+ All Categories
Home > Documents > Banky, bankovní systém

Banky, bankovní systém

Date post: 10-Jan-2016
Category:
Upload: asabi
View: 54 times
Download: 0 times
Share this document with a friend
Description:
Bankovníctvo a finančníctvo. Banky, bankovní systém. Doc.Ing.Jaroslav Slepecký,PhD. Vznik a podstata banky. Banky a bankovní systém mají svoji dlouhou historii, která je spojená s rozvojem námořní dopravy a začátky manipulací s penězi mezi kupci a obchodníky. - PowerPoint PPT Presentation
32
Banky, bankovní systém Doc.Ing.Jaroslav Slepecký,PhD Bankovníctvo a finančníctvo
Transcript
Page 1: Banky, bankovní systém

Banky, bankovní systém

Doc.Ing.Jaroslav Slepecký,PhD

Bankovníctvo a finančníctvo

Page 2: Banky, bankovní systém

Vznik a podstata banky

Banky a bankovní systém mají svoji dlouhou historii, která

je spojená s rozvojem námořní dopravy a začátky

manipulací s penězi mezi kupci a obchodníky.

Bankovní produkty jsou známy z historie, kdy už ve starém

Řecku jsou evidované obchody s depozity. Písemně

doložené jsou bankovní obchody až někdy z počátku 12.

století z Itálie.

Page 3: Banky, bankovní systém

V zárodku byl bankovní systém představován zejména

zlatníky a klenotníky, kteří v rámci své činnosti

poskytovali službu úschovy peněz.

Státní a komerční bankovnictví se postupem doby formovalo

podobným směrem

– banky držely depozit a poskytovaly úvěry.

Postupem času se banky začaly specializovat na různé druhy

činností tak, jak jsou známe dnes.

Page 4: Banky, bankovní systém

V užším chápání je banka instituce veřejného nebo

soukromého práva, která od subjektů různé právní

podstaty kupuje peníze prostřednictvím vkladů a tyto

investuje formou půjček.

Banky mají v současnosti i další funkce - obrázek

Page 5: Banky, bankovní systém
Page 6: Banky, bankovní systém

Druhy bank

Z hlediska zaměření na cílovou skupinu :

Retailové banky

Whole sale – velkoobchodně zaměřené banky

Banky zaměřené na mezinárodní obchod

Page 7: Banky, bankovní systém

Z hlediska vlastnictví :

Banky zřízené podle veřejného práva

- centrální banka

- speciální banky ( např. konsolidační banka

Banky zřízené podle soukromého práva

- klasické komerční banky

- kapitálové společnosti, např. všechny

velké banky v Německu, Deutsche bank,

Dresdner bank – vlastní je finan. společnosti

Page 8: Banky, bankovní systém

Z hlediska druhů obchodů :

Univerzální banky

- zabezpečují všechny obchody včetně cenných

papírů

Specializované banky - věnují se jen vybraným druhům obchodů, např.

investiční bankovnictví, hypotéky, stavební

spoření a pod.

Page 9: Banky, bankovní systém

Z hlediska cílového zaměření :

Ziskově orientované

Orientované na společné hospodaření - zejména v Německu v rámci podpory , starostlivosti

o členy – např. Sparkassen

Družstevní - na Slovensku nejsou, v Německu a Rakousku např.

Reiffeisenbank, Volksbank

Page 10: Banky, bankovní systém

Hlavní druhy bank

Z historického hlediska se zformovaly dva základní

typy bankovních systémů :

Německý

- německý typ charakterizuje univerzálnost

Angloamerický

- charakteristické je zákonné oddělení investičního

bankovnictví od klasických bankovních produktů

Page 11: Banky, bankovní systém

Obchodní banky

Historicky nejstarší druh bank, zaměřených na podporu

manufakturní, později průmyslové výroby.

Z hlediska právní formy se z rodinných bank staly postupně

akciové společnosti a banky se staly univerzální, s pobočkami v

zahraničí a nabízí služby :

. Fyzickým osobám

• Živnostníkům

• Firmám různého druhu a velikosti

• Státu

Page 12: Banky, bankovní systém

Spořitelny

Vznikly později, až v 18. století jako reakce na nezájem

obchodních bank spravovat vklady drobných spořitelů.

Zpočátku byly vklady malé a pro banky ztrátové. Postupem

doby se situace radikálně změnila - Česká nebo Slovenská

spořitelna …

V dnešní době jsou spořitelny plnohodnotnými bankami,

které provádějí celou škálu bankovních obchodů – bankovní

převody, směnárenskou činnost, devizové operace, platební

příkazy, inkasa směnek, komunální financování v rámci

aktivních obchodů, financování státního dluhu – dluhopisy …

Page 13: Banky, bankovní systém

Peněžní a úvěrová družstva

Důvodem vzniku ( polovina 19. stol.) byl zase nezájem bank

o zabezpečení služeb pro živnostníky a zemědělce.

Družstvo je možné definovat, podle německé právní úpravy,

jako společnost s vlastní právní subjektivitou, s

neuzavřeným počtem členů s cílem jejich podpory.

Page 14: Banky, bankovní systém

V Čechách je vznik tohoto typu bank spojený se

jménem Cyrila Kampelíka, myšlenka velmi dobrá, ale

zneužitá v 90. letech minulého století novodobými

zlatokopy – kampeličky.

Zvládnutím této formy podnikání vznikly postupem času klasické

peněžní ústavy, založené na družstevním základě.

. Volksbank

. Reiffeisenbank

Obě nadnárodní společnosti se zatím úspěšně pasují s globalizací

bankovnictví.

Page 15: Banky, bankovní systém

Zvláštnosti „ kampeliček „

• Vlastní kapitál tvoří vklady podílníků a zisk

• Zákaz provádět riskantní obchody a spekulace

• Územní ohraničenost na region• Možnost provádět aktivní obchody

jen se svými členy, pokud stanovy nepovolují jinak

Page 16: Banky, bankovní systém

Hypoteční banky

Definice

Specializované finanční instituce, kde předmětem

podnikání je poskytování dlouhodobých úvěrů

zajištěných nemovitým majetkem.

Page 17: Banky, bankovní systém

První hypoteční banky vznikly v Anglii a jejich podstatou bylo

založení úvěrového spolku, který půjčoval peníze založené

půdou.

V současnosti mimo zemědělství jde o :

poskytování úvěrů pro bytovou výstavbu

… na nákup pozemků pro průmyslovou výstavbu a

financování výstavby firem

… pro komunální stavby – vodovody, kanalizace,

nemocnice a pod.

Komunální banka – původně zvláštní druh hypoteční banky

Page 18: Banky, bankovní systém

Investiční banky

Definice

Finanční instituce, které přijímají dlouhodobé vklady od

právnických a fyzických osob , emitují dluhopisy a prostředky

investují do středně a dlouhodobých půjček podnikům.

Page 19: Banky, bankovní systém

Banky působí zejména ve Francii, USA, Itálii a Japonsku, kde

jsou odlišené zákonnou úpravou od jiných typů bank.

Např. v USA byly obchody s cennými papíry odňaty

obchodním bankám po velké hospodářské krizi v roce 1933

tzv. Glass-Steagallovým zákonem.

V současnosti jejich význam klesá s postupující globalizací a

konkurencí obchodních bank.

V středoevropském regionu není právní rozdíl mezi obchodní

a investiční bankou.

Page 20: Banky, bankovní systém

Splátkové banky

Definice

Splátkové banky patří mezi specializované finanční

instituce, kde hlavním předmětem činnosti je poskytování

spotřebních úvěrů obyvatelstvu.

Page 21: Banky, bankovní systém

První splátková banka byla založená v USA v

roce 1900 – Mercantile Credit Company. V Evropě

vznikají v 20. letech 20. století.

Členění :

• spotřební banky založené obchodem

• spotřební banky založené průmyslem

• spotřební banky založené jinými

bankami

V našem regioně nepoznáme tento druh bank, spotřební

úvěry poskytují komerční banky .

Page 22: Banky, bankovní systém

Banky se speciálními funkcemi

V bankovní soustavě vždy existují finanční instituce,

které jsou založené účelově a podporují specifické zájmy

státu. Pro tyto případy mají přesně stanovenou náplň

činnosti.

Klasickými bankovními službami se zabývají jen v úzkém

rozsahu, vymezených zákonem.

Page 23: Banky, bankovní systém

Banky se speciálními funkcemi

• banky pro obnovu• banky pro podporu exportu• stavební spořitelny• zemědělské banky• ekologické banky• konsolidační banky• rozvojové banky • záruční banky

Page 24: Banky, bankovní systém

Nebankovní subjekty

Vedle bank vyvíjejí svoji činnost i další subjekty, které v různých

obdobích sehrály pozitivní nebo negativní roli.

Mnohé nebankové subjekty zakládají velké banky pro poskytování

specializovaných služeb. Jejich činnost je stanovená v jednotlivých

státech zákonem.

Page 25: Banky, bankovní systém

Dceřiné společnosti bank Kapitálové společnosti

- slouží na poskytování úvěrů rizikovým projektům

Faktoringové a forfaitingové společnosti

- forma zvláštního druhu financování , jednorázový nebo pravidelný odkup

pohledávek

Leasingové společnosti

- původ je možné identifikovat v USA od roku 1952, pro banky slouží

zejména k snadnějšímu vymáhání dluhů

Page 26: Banky, bankovní systém

směnárny

banky zakládají v turisticky zajímavých oblastech

podniky na vydávání a správu kreditních karet a cestovních

šeků

makléřské firmy

zastavárny

Clearingové banky – pro usnadnění vzájemného platebního

styku mezi bankami

Page 27: Banky, bankovní systém

Investiční fondy a investiční společnosti

Emitují cenné papíry a finanční prostředky investují v souladu ze

zákonem do nástrojů finančního trhu. Na Slovensku v současnosti jsou

bankami využívané jako marketingová náhrada termínových vkladů

Page 28: Banky, bankovní systém

Penzijní fondy

Jsou založené firmami nebo státem na individuální starostlivost o

pravidelné příjmy spořitelů v důchodovém věku.

- penzijní reforma

- životní pojištění

Page 29: Banky, bankovní systém

Současné trendy vbankovnictví

Dva hlavní směry:

. Snižování nákladů

• Megatrendy

Page 30: Banky, bankovní systém

Snižování nákladů

• Zeštíhlování organizační struktury• Pohlcení konkurence nebo fúze s

konkurenční bankou• Podrobné a kontrolovatelné

plánování nákladů

Page 31: Banky, bankovní systém

Megatrendy

• Globalizace• Vznik jednotného evropského trhu• Rostoucí nároky klientů• Informační společnost• Koncentrace kapitálu

Závažné a hluboké změny v bankovnictví, v podmínkách soutěživosti , prostředí podnikání a konkurence

Page 32: Banky, bankovní systém

Cvičení

-Porovnat bankovní prostředí v SR,ČR, basilejské kritéria

- Druhy bank a jejich činnost


Recommended