35
Pojistné pooly Kancelář Českého jaderného poolu Marcela Středová (Kotyzová) Aktuárský seminář MFF 20.10.2006
Pojistné pooly
Kancelář Českého jaderného poolu
Marcela Středová (Kotyzová)
Aktuárský seminář MFF 20.10.2006
Obsah
Co je pool?
Motivace
Historie
Současnost
Pooly v ČR
ČJP
Pojistný pool
sdružení pojistitelů nebo zajistitelů za účelem společného krytí pojistného rizika určitého typu
správcem poolu je kancelář zřízená vedoucím pojistitelem nebo servisní organizace– zajišťuje administrativu
– jedná s klienty
– uzavírá smlouvy
– vstupuje na mezinárodní trhy
– zajišťuje zajištění
Motivace
vznik nových rizik
charakter rizika – – velká nepojistitelná rizika (přírodní katastrofy, letecká rizika,
teroristická rizika, vážné nemoci, jaderná rizika, životní prostředí)
nedostatečná kapacita jednoho pojistitele
nedostatečná statistika nezbytná pro kalkulaci pojistného
požadavky legislativy
veřejný zájem
Výhody
vznik větší finanční síly a upisovací kapacity pro pojištění nebo zajištění rizik jinak nepojistitelných
přístup k celosvětové pojistné kapacitě
podíly jednotlivých členů zůstávají v mezích
redukce nákladů
dostupné podklady a statistiky
Typy poolů
Pooly soupojistné podílejí se na krytí rizika společně každý do výše
své kapacity (%) každý ručí za tu část rizika, kterou převzal a je přímo
odpovědný pojištěnému sjednávání pojištění a obsluhu klientů provádí výhradně
pracovníci poolu
Pooly zajistné zajišťuje rizika vnášená do poolu jeho členy členové uzavírají smlouvy svým vlastním jménem
a ty dále postupují poolu do zajištění zapojení pracovníků poolu je omezeno
Historie
dvacátá léta 20. století - první pooly v Evropě – v souvislosti s vývojem letecké dopravy
– Německo, Holandsko, Norsko
1934 založena Mezinárodní unie leteckých pojistitelů (International Union of Aviation Insurers)– dodnes podporuje a rozvíjí mezinárodní spolupráci subjektů se
zájmy v leteckém pojištění
1939 vznikl ve Švýcarsku pool na pojištění katastrofických rizik (Swiss Natural Perils Pool)– dodnes slouží ke krytí škod z povodní, záplav, krupobití, lavin,
sesuvů půdy
Historie
polovina padesátých let 20. století – první jaderné pooly– potřeba s rozvojem jaderného průmyslu (pro mírové účely)
– nové neznámé riziko, možná katastrofické, malé množství pojištěných
– vysoké pojistné částky na odpovědnost a majetkové škody
nejstarší jaderné pooly - Nuclear Risk Insurers Limited (Británie 1956)
- American Nuclear Insurers (1957)
- The Japan Atomic Energy Insurance Pool (1971)
v průběhu 2. poloviny 20. století vznik dalších cca 30-ti jaderných poolů
Historie
vytvořili plně funkční dosud jediný mezinárodní systém výlučně pojišťovacích poolů
události 11. září 2001 – válečná a teroristická rizika byla dána do výluk a stala se
nepojistitelnými
– podařilo se vyjednat státní záruky za škody přesahující možnosti pojistného trhu
– došlo ke vzniku nových pojišťovacích poolů
do 2003 - Francie, Rakousko, Německo, Austrálie, Holansko
Existující pojistné pooly
Letecké pooly podmínkou provozování letecké dopravy
válečná a teroristická rizika vyňata z pojištění (výluky)
Austrálie, Finsko, Holandsko, Japonsko, Německo, Norsko, Švýcarsko
Specializované pooly pro krytí škod způsobených přírodními katastrofami
požár, blesk, výbuch, vichřice, povodeň, záplava, krupobití, zemětřesení, pád stromu, sesuv půdy a lavin, tíha sněhu, námraza
Existující pojistné pooly
Taiwan Residential Earthquake Insurance Pool – nejmenší ostrovní stát Asie, velká kumulace obyvatelstva a
průmyslu a oblast s vysokou seismickou činností
– 2001 pool pro pojištění obyvatelstva proti zemětřesení
The Swiss Natural Perils Pool– 1939 pool pro pojištění škod způsobených přírodními katastrofami
– členy je 16 pojišťoven ze švýcarského trhu (95% podíl)
Norwegian Natural Perils Pool (Naturskadepool)
Existující pojistné pooly
Škody na životním prostředí– odpovědnost za škodu způsobenou na životním prostředí
provozováním průmyslové činnosti
– kontaminace půdy a spodních vod v důsledku úniku ropných látek a chemikálií
– Španělsko, Francie, Holandsko
Teroristické pooly– krytí je rozděleno na vrstvy - první vrstvu limitu kryjí pojistitelé,
druhou zajistitelé a zbývající krytí přebírá stát (finanční jištění států)
– Austrálie, Holandsko, Francie, Jižní Afrika, Německo, Rakousko, Španělsko, USA, Velká Británie
Jiné– Pool pro vypořádání nároků za poranění způsobená nepojištěnými
nebo nezjištěnými psy (Dánsko)
Existující pojistné pooly
Jaderné pooly
na světě 33 poolů
pojištění jaderných rizik je uzákoněno jako povinné
pojišťují se elektrárny, výzkumné laboratoře, výzkumné reaktory malého výkonu, přeprava jaderného materiálu, lékařské a průmyslové aplikace radioizotopů, úložiště jaderného odpadu
základní pojištění majetku a odpovědnosti, doplňková přeprava jaderného materiálu
zakázané pojišťovat vojenské provozy
fakultativní zajištění mezi jadernými pooly
rizika do zajištění nabízena hned několika poolům najednou
Zajišťovací činnost jaderných poolů
zajišťují na bázi fakultativního proporcionálního zajištění
25 aktivně vzájemně spolupracujícíh národních poolů kryje kolem 400 rizik
sjednáno bez zprostředkovatelů - levnější pro všechny
pasivní– postupuje vlastní sjednané riziko do zajištění – zajistiteli náleží část pojistného– cedentovi náleží provize (7.5%)
aktivní– přijímání cizího rizika do zajištění– náleží mu pojistné– odevzdává zajistnou provizi
Bezpečnost
snaha o reciprocitu – za postoupení rizik do zajištění požaduje pool odpovídající objem
(zajistného) obchodu do aktivního zajištění– diversifikace pojistného a zajistného kmene poolu a tím i
jednotlivých členů
rozprostření pojištěného rizika mezi desítky až stovky domácích i zahraničních subjektů
časté propojení nadnárodních pojišťoven a zajišťoven - možná kumulace rizik
zákaz zajišťování rizik jinak, než prostřednictvím poolu, tzn. členové upisují výhradně na vlastní vrub
Bezpečnost
dohoda o solidární odpovědnosti členů poolu pro případ, že by došlo k neschopnosti člena poolu dostát svému závazku z pojistného nebo zajistného obchodu
ostatní členové se podělí o závazek nesolventního člena dle pravidel
ČJP - maximální výše solidární odpovědnosti každého člena na dvojnásobek upsaného vlastního vrubu pro dané riziko
maximální výše podílu člena na jednom riziku <= 50% vlastních vrubů všech členů poolu
nastane-li škodná událost, bude ČJP schopen dostát svým závazkům, byť by se nesolventní člen podílel největším možným podílem (50%)
jiná možnost - solidární fond (Španělsko, Chorvatsko)
Evropské jaderné pooly
v Evropě působí 17 národních jaderných poolů
1
1
2
13
7
4
9
5
3
68
1112
10
14
15
16
17
1
1
2
13
7
4
9
5
3
68
1112
10
14
15
16
17
NBR POOL
1 NNI(FIN&SWE)
2 NRI (UK)
3 DUTCH ATOMIC POOL
4 DKVG (GER)
5 SYBAN (BEL)
6 CZECH NUCLEAR POOL
7 ASSURATOME (FRA)
8 SLOVAK ATOMIC POOL
9 SWISS ATOMIC POOL
10 HUNGARIAN ATOMIC POOL
11 SLOVENIAN ATOMIC POOL
12 CROATIAN ATOMIC POOL
13 SPANISH ATOMIC POOL
14 RUSSIAN POOL
15 UKRAINIAN POOL
16 ROMANIAN POOL
17 BULGARIAN POOL
Jaderné elektrárny v Evropě
Jaderné pooly mimo Evropu
3
8
1
2
4
5
6 79
NBR POOL
1 CANADIAN
2ANI + MAERP (USA)
3 MEXICAN
4 BRAZILIAN
5SOUTH AFRICAN
6 CHINESE
7 JAPANESE
8SOUTH KOREAN
9 TAIWANESE Egypt
Pojistné pooly v ČR
Český letecký pool – existoval v poválečném Československu v letech 1946 až 1948
– jednání o znovuzaložení v roce 2003 - bez výsledku
Pool pro pojištění záruky pro případ úpadku cestovní kanceláře– od roku 2000, jen na přechodné období, činnost ukončena úřadem
pro ochranu hospodářské soutěže
Česká kancelář pojistitelů
Český jaderný pool
Český jaderný pool
sdružení pojišťovacích společností zabývajících se pojišťováním a zajišťování rizik souvisejících s provozem jaderných zařízení
na trhu ojedinělé sdružení - výjimka z pravidel ochrany hospodářské soutěže
založen v roce 1995 12-ti pojišťovnami (ČP a.s.)
soupojistný pool
řídícím orgánem je Grémium složené ze zástupců všech pojišťoven
výkonným orgánem je Kancelář ČJP– administrativa, jednání s klienty, zahraničními zajistiteli a státními
úřady– ve struktuře ČP patří pod náměstka pro underwriting a zajištění
Členové ČJP
stav k 1.1.2006
Allianz pojišťovna, a.s. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. Česká pojišťovna, a.s. ČSOB Pojišťovna, a.s. Generali Pojišťovna, a.s. GERLING-Konzern Všeobecná pojišťovací, a.s. Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s. Kooperativa, pojišťovna, a.s. UNIQA pojišťovna, a.s.
Dohoda o solidární odpovědnosti
Pojišťovací činnost
první pojištěná jaderná elektrárna JE Dukovany 1998– první s reaktory východoevropského typu VVER ve střední Evropě
v letech 2000-2001 spouštění JE Temelín– pojištění na základě inspekce mezinárodního týmu inspektorů
nominovaných společenstvím jaderných poolů
největší partner ČEZ a.s.
JE Dukovany, JE Temelín, přeprava jaderného paliva, výzkumný reaktor v ÚJV Řež, …
Pojistná krytí
Odpovědnostní pojištění
pojištění zákonné odpovědnosti provozovatele jaderného zařízení za jaderné škody vzniklé třetím stranám z provozu jaderného zařízení nebo z přepravy jaderného materiálu
dobrovolné pojištění provozovatelů zdrojů ionizujícího záření (zářičů) pojištění odpovědnosti členů představenstva a dozorčí rady
akciové společnosti za škodu vzniklou v důsledku jaderné škody
Majetková pojištění
majetková pojištění jaderných zařízení v rozsahu od základního pojištění tzv. FLEXA (požár, úder blesku, výbuch a pád letadla) až po všerizikové pojištění tzv. All Risk, s připojištěním tzv. jaderných škod, tj. škod způsobených extrémně vysokou teplotou neřízené jaderné reakce a / nebo radioaktivní kontaminací nebo aktivací
pojištění technických rizik (elektronických zařízení, strojů a strojního zařízení, stavebně-montážních děl)
pojištění zásilek jaderného materiálu
Zajišťovací činnost
Aktivní zajištění– přebírá rizika od 21 zahraničních jaderných poolů
– podílí se na zajištění více než 200 JE po celém světě
Pasivní– pojistky ČJP jsou cedovány 17-ti zahraničním poolům
Největší partneři– Nuclear Risk Insurers Limited
– The Japan Atomic Energy Insurance Pool
– Slovenský jadrový poisťovací pool
Kapacita ČJP
členové nabízejí ČJP výši čistého vlastního vrubu pro pojistné a zajistné smlouvy a pro konkrétní rizika
celková kapacita ČJP (mld. Kč)
n
i
ičvv1
ČJP kapacita
Typ pojištění Pojištění Zajištění CelkemMAJETEK 1.29 0.71 2.00ODPOVĚDNOST 0.52 0.34 0.85Celkem 1.81 1.04 2.85
1
2
3
4
5
6
7
8
9
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Vlastní vruby členů
struktura čvv členů ČJP pro pojistné a zajistné smlouvy
Pojistné smlouvy
cca 20 smluv ročně (Temelín, Dukovany, …)
předepsané pojistné za existence poolu vzrostlo z 11 mil. Kč na více než 320 mil. Kč
větší část zajištěna u zahraničních poolů
limit1
n
i
ičvv … bez zajištění
limit1
n
i
ičvv … se zajištěním
%100limit1
n
i
ičvv… podíl ČJP
Pasivní zajištění
Průměrné podíly zajistitelů
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%B
elg
ie
Čín
a
Fra
nci
e
Ho
lan
dsk
o
Ch
orv
atsk
o
Jap
on
sko
Jižn
í Afr
ika
Jižn
í Ko
rea
Něm
ecko
Slo
ven
sko
Slo
vin
sko
Šp
aněl
sko
Švé
dsk
o
Švý
cars
ko
Tai
wan
US
A -
AN
IV
elká
Bri
tán
ie
MAJETEK
ODPOVĚDNOST
Zajistné smlouvy
ročně přijímá ČJP do zajištění až 250 smluv
Podíl ČJP na smlouvách zahraničních poolů
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Bel
gie
Čín
a
Fin
sko
Fra
nci
e
Ho
lan
dsk
o
Jap
on
sko
Jižn
í A
frik
a
Kan
ada
Maď
arsk
o
Mex
ico
Něm
ecko
Ru
mu
nsk
o
Slo
ven
sko
Slo
vin
sko
Šp
aněl
sko
Švé
dsk
o
Švý
cars
ko
Ukr
ajin
a
Tai
wan
Vel
ká B
ritá
nie
MAJETEK
ODPOVĚDNOST
Zajistné smlouvy
objem převzatého pojistného vzrostl z 5 mil. na 165 mil. Kč
Převzaté pojistné na smlouvách zahraničních poolů
0
5
10
15
20
25
Bel
gie
Bu
lhar
sko
Čín
a
Fin
sko
Fra
nci
e
Ho
lan
dsk
o
Jap
on
sko
Jižn
í A
frik
a
Jižn
í K
ore
a
Kan
ada
Maď
arsk
o
Mex
ico
Něm
ecko
Ru
mu
nsk
o
Slo
ven
sko
Slo
vin
sko
Šp
aněl
sko
Švé
dsk
o
Švý
cars
ko
Tai
wan
Ukr
ajin
a
US
A -
AN
I
Vel
ká B
ritá
nie
Mili
on
y K
č
MAJETEK
ODPOVĚDNOST
Kalkulace pojistného
málo pojištěných rizik, málo škod
nejsou k dispozici statistiky
pojistné nastavené historicky (prémie)
po září 2001 došlo k navýšení
ukázka kalkulace pojistného japonského poolu– stupňovitý systém zohledňující potenciální riziko konkrétního
zařízení
– 1). T = A0 x (1 + A/100) x (1 + B/100) x C x D
– 2). P = T x E x F x (1-G) x H
Kalkulace pojistného
1). T = A0 x (1 + A/100) x (1 + B/100) x C x D– A0 … základní částka pro klasifikovaný typ jaderného reaktoru
– A … % zohledňující tepelnou energii, technická specifika, mechanismus kontroly a provozní zkušenosti
– B … % zohledňující doplňkové ocenění pro geografickou lokaci, objem populace, meteorologické podmínky
– C … koeficient zohledňující tepelnou energii reaktoru
– D … koeficient výkonu ochrany reaktoru (obvykle méně než 1)
2). P = T x E x F x (1-G) x H– E … základní pojistné 182,65 jenů pro limit 60 mld jenů
– F … koeficient limitu odškodnění (pro 60 mld jenů = 1)
– G … sleva za počet jednotek
– H … koeficient pojistného za dodatečná rizika (1.03 – 1.13)
Internetový portál ČJP
www.nuclearpool.czwww.nuclearpool.cz
