PENZIJNÍ

PORADENSTVÍ

po vzoru

zahraničních

modelů

Naše dnešní volby rozhodují

o našem zítřejším životě

Jak definujete penzi?

Kdy je vhodné se na penzi

připravovat?

EVROPA

Rozdělení penzijních systémů

1. Liberální model (klasický, moderní)

2. Konzervativní model

3. Sociálně demokratický model

4. Neoliberální model

Podle sociálního modelu:

Rozdělení penzijních systémů

1. PAYG

2. PAYG s nárazníkovým fondem

3. Plně fondový systém

4. Částečně fondový systém

5. Notional funding

Podle druhu financování:

Vývoj kapitálu v průběhu života

Rozdělení důchodů

• STÁTNÍ

• SOUKROMÝ

• FIREMNÍ

ČESKÁ

REPUBLIKA

Reformy důchodového systému v ČR

1993 – Zřízení penzijního systému založeném na poj.

1994 – Zavedení penzijního připojištění

2001 – Krach prvního pokusu o reformu a zam. penzí

2004 – Založení první penzijní komise (Bezděkova)

2008 – Reforma parametrů systému (65let a 35let)

2010 – Založen druhý poradní expertní sbor (PES)

2011 – Reforma zavedené SPS (Nepovinné-Nečas)

2013 – Velká důchodová reforma (zavedení II.pilíře)

2016 – Zrušení II.pilíře a úprava DPS (ČSSD plní slib)

2016 – Probíhají jednání o parametrických změnách

ČR: Kdo se o mě postará ve stáří

25 %Penzion proseniory nebo dům spečovatelskou službou

25% Postarají se děti

10% Osobní asistence vdomácnosti

40% Nemá vyřešeno

Zdroj: Agentura Ipsos

ČR: Čeho se lidé nejvíce ve stáří bojí

1. Nemoc a zdravotní potíže

2. Nedostatek financí

3. Samota

4. Ztráta domova

EBP

Penzijní poradenství

po vzoru

zahraničních modelů

Na penzi se nedívejme

pouze jako na událost, ale

jako na proces odchodu

do penze.

Životní etapy

Jaké služby můžeme nabídnout?

1. PENZIJNÍ PORADENSTVÍ/ Konzultace

2. PENZIJNÍ PLÁN/ Strategie

3. PRODUKTOVÉ PORADENSTVÍ/ Výběr

4. ZPROSTŘEDKOVÁNÍ/ Realizace

PENZIJNÍ PORADENSTVÍ

Rozdělení:

• Podle životní etapy

• Podle způsobu řízení finančního majetku

TVORBA SPRÁVA

PENZIJNÍ PORADENSTVÍ (SPRÁVA)

Co je cílem v neproduktivním období?

Pomoc při:

1. Výpočtu hodnoty čistého jmění

2. Stanovení třídy aktiv, v jaké je držen majetek

3. Vytvoření penzijního rozpočtu

4. Volba způsobu pobírání a toku penze

5. Identifikace možných hrozeb (rizik)

Sestavení nebo aktualizace klíčových

dokumentů související s přenosem majetku a

dědictví.

PENZIJNÍ PORADENSTVÍ (TVORBA)

Co je cílem v ekonomicky aktivním období?

Pomoc v ujasnění přání týkající se plánování:

1. Doby odchodu do penze

2. Způsobu života v penzi

3. Žádoucí péče v penzi

4. Rozbor druhů penzí a posouzení nároku

5. Identifikace možných hrozeb (rizik)

Výpočet očekávaných výdajů a hodnoty

majetku potřebného pro vstup do penze.

1. DOBA ODCHODU DO PENZE

• Předčasný (57 – 62 let - věk odchodu)

• Standardní (62 – 70 let - věk odchodu)

• Střední (70 – 80 let - věk odchodu)

• Pozdní (80 – a více - věk odchodu)

4 fáze odchodu do důchodu

Odchod do důchodu se skládá z

jednotlivých fází, které mají různé

náklady a vyžadují rozdílné

přístupy k plánování i řízení

rozpočtu.

Předčasný odchod do penze (57 - 65let)

• Předčasný „dobrovolný“ odchod do důchodu

Podmínky:

• Dostatečná doba pojištění

• Pokud mám nárok na důchod později než v 63 letech, můžu odejít

kdykoliv po 60. roce věku.

• Pokud mám nárok na důchod dříve než v 63 letech, můžu do

předčasného důchodu odejít maximálně o 3 roky dříve.

•Předdůchod

Podmínky

• Na svém účtu DPS naspořeno min. 30% ø mzdy

• Maximální doba 5 let

• Období se nezapočítává do výpočtu star. důchodu

• Zdravotní pojištění hrazeno ze státního systému

Standardní odchod do penze (62 - 70let)

• Přiznání řádného státního „starobního důchodu“

Podmínky:

• Splněna potřebná doba pojištění

• Dosáhli jsme důchodového věku

• Čerpání ze soukromého penzijního systému

• Největší změny v rozpočtu

Kroky

• Výpočet hodnoty čistého jmění

• Stanovení třídy v jaké majetek držíte

• Hodnota majetku se posuzuje v kontextu výdajů

• Změna alokace aktiv/ pravidlo 100

Střední odchod (70 - 80let)

• Praktická zkušenost s pobíráním starobní penze

• Praktická zkušenost s čerpáním soukromé penze

Kroky

• Výpočet hodnoty čistého jmění

• Stanovení třídy aktiv v jaké majetek držíte

• Hodnota majetku se posuzuje v kontextu výdajů

• Aktualizace dokumentů rozdělení majetku

• Plná moc k peněžním tokům

Pozdní odchod (80 – a více let)

• Možné zvýšení nákladů na zdravotní péči

• Možný přechod z nezávislého života na asistovaný

Kroky

• Ujištění, že dědictví je vyřešeno

• Klíčové dokumenty jsou k dispozici nebo ve správě

6 způsobů života a péče v penzijním věku

OČEKÁVÁNÍ

Zůstat ve vlastní nem. s využitím placené asistence

Zůstat ve vlastní nem. s využitím péče rodiny

Využít luxusní zařízení odrážející životní styl

Přesun mimo vlastní nem. ale v blízkosti rodiny

Přesun mimo vlastní nem. ale žít s rodinou

Přesun mimo vlastní nem. i s rodinou ale žít mimo

Diverzifikace penzijního příjmu

Státní penze

Soukromá penze

Zaměstnanecká penze

Starobní zabezpečení vrámci rodiny

Ostatní příjmy

Přehled možných hrozeb (rizik)

Demografické Politické Kapitálového trhu Rodinné Dlouhověkost Ztráty příjmu Předčasného vyčerpání peněz

Důchodové výdaje (střední scénář)

10.800 Kč 0 Kč 1.000 Kč 1.000 Kč 3.600 Kč 3.200 Kč 800 Kč 500 Kč 1.000 Kč

Penzion pro seniory Strava Veřejné služby Osobní péče a o majetek Pomocný personál Zdravotní péče Léky Hobby rekreace a cestování Podpora vnoučat

21.900 Kč/ měs. | 7.884.000 Kč/ 30 let

MĚSÍČNÍ SPOTŘEBA

ROČNÍ SPOTŘEBA

30 LETÁ SPOTŘEBA

HODNOTA KAPITÁLU POTŘEBNÉHO PRO VSTUP DO PENZE (3% p.a.)

Výpočet hodnoty kapitálu pro penzi

PENZIJNÍ PLÁN

ŘEŠENÍ SITUACE Co je cílem?

Plán musí obsahovat:

1. Přesná vstupní data

2. Výpočet spotřeby kapitálu

dle výstupu z poradenství

3. Výpočet hodnoty majetku

dle žádoucího scénáře

4. Rozdělení do třídy aktiv dle

životní etapy

Jaké třídy aktiv mají v portfoliu?

Potenciál budování majetku u Čechů

PRODUKTOVÉ PORADENSTVÍ

Co je cílem?

Vybrat vhodné finanční produkty a

investiční instrumenty, které odpovídají

svým charakterem danému životnímu

cyklu a rizikovému profilu uživatele.

KOLIK BUDU MÍT?

PŘÍPADOVÁ STUDIE (PP TVORBA)

2.000 CZK Pioneer Rentier 3S

1.000 CZK Conseq DPS

1.000 CZK WMS Fond Realita

1.000 CZK Franklin K2 Alternative

1.000 CZK IBISinGold iiPlan

„SENIOR ZÁKAZNÍK

BUDOUCNOSTI“

- Andreas Reidl-

www.premierfinance.cz“