Reklamace a řešení sporů
V Praze, 26.února 2009
Dr. Ing. František KlufaFinanční arbitr České republiky
- 1 -
Obsah prezentace
1. Institut FAČR vznik, hlavní poslání, kompetence2. Rozhodování a proces řízení před FAČR3. Reklamace a řešení sporů
• Jak postupovat při řešení reklamací• S čím se klienti nejvíce potýkají ? • Jak probíhají reklamace a stížnosti?
- 2 -
Institut FAČR vznik a vývoj, hlavní poslání
• Vznik k 1.1.2003 - zákon 229/2002 Sb. o finančním arbitrovi
• FAČR rozhoduje spory mezi tzv. převádějícími institucemi a jejich klienty
• Hlavní poslání - zajištění rychlého a efektivního vyřizování sporů klientů s institucemi mimosoudní cestou
• Hlavní přínos - rychlost rozhodování, nezpoplatněné řízení a vysoká znalost problematiky
• Institut finančního arbitra je nedílnou součástí systému ochrany spotřebitele na finančním trhu v České republice
- 3 -
Finanční arbitr ČR - kompetence
• Spory mezi převádějícími institucemi a jejich klienty:
– při provádění převodů peněžních prostředků – z opravného zúčtování– z inkasní formy placení na území České republiky
• Spory mezi vydavateli EPP a držiteli EPP při jejich vydávání a užívání
------------------------------------------------------------------------------------• výše částky do 50.000 EUR• spory vzniklé po 1.1.2003• spory v EHP, EUR resp. domácí měna
- 4 -
Finanční arbitr ČR - kompetence
• Typickým sporem:– neoprávněný tuzemský převod finančních prostředků z
účtu – neoprávněné použití platební karty při výběru z ATM
tuzemsko– neoprávněné použití platební karty při platbě u obchodníka
• Do kompetencí finančního arbitra naopak nepatří spory např. z oblasti :
– úvěrů,– poplatků,– pojištění,– stavebního spoření, – penzijní připojištění,– spory vzniklé mimo členské státy EHP
- 5 -
ADR v Evropě
- 6 -
Aus
tria
Bel
gium
Bul
garia
Cyp
rus
Cze
ch R
epub
lic
Ger
man
y
Den
mar
k
Est
onia
Gre
ece
Spa
in
Fin
land
Fra
nce
Hun
gary
Irel
and
Icel
and
Ital
y
Liec
hten
stei
n
Lith
uani
a
Luxe
mbo
urg
Latv
ia
Mal
ta
Net
herla
nds
0rw
ay
Pol
and
Por
tuga
l
Rom
ania
Sw
eden
Slo
veni
a
Slo
vaki
a
Uni
ted
Kin
gdom
BANKING PAYMENTS INSURANCE SECURITIES
Proces řízení před FAČR• Řízení se zahajuje na návrh navrhovatele. • Návrh je nepřípustný, jestliže
– a) spor nenáleží do působnosti arbitra, – b) ve věci samé již rozhodl soud nebo řízení ve věci samé bylo před
soudem zahájeno, – c) spor je nebo již byl předmětem řízení před arbitrem, – d) spor je nebo již byl předmětem rozhodčího řízení.
• Návrh obsahuje – a) označení účastníků řízení, – b) doklad o tom, že instituce byla neúspěšně vyzvána k nápravě, – c) úplné a srozumitelné vylíčení rozhodných skutečností, – d) důkazní prostředky nebo označení důkazů, – e) označení, čeho se navrhovatel domáhá, – f) prohlášení, že navrhovatel nepodal v téže věci žalobu k soudu nebo
k rozhodčímu soudu anebo rozhodci a že neuzavřel s institucí dohodu o mimosoudním vyrovnání a je si vědom závaznosti nálezu,
– g) plnou moc, je-li navrhovatel zastoupen na základě plné moci, – h) datum a podpis navrhovatele.
• Arbitr vyzve po podání návrhu instituci, aby k návrhu se vyjádřila (do 15 dnů)
- 7 -
Proces řízení před FAČR• Zastavení řízení • Arbitr řízení zastaví usnesením jestliže • a) arbitr následně zjistil, že návrh je nepřípustný, • b) navrhovatel neposkytl přes výzvu arbitra potřebnou součinnost; o
tom musí být navrhovatel arbitrem poučen, • c) navrhovatel vzal svůj návrh zpět.
• Nález • Arbitr rozhoduje nálezem. (30 dnů ode dne zahájení řízení; ve zvlášť
složitých případech nejdéle do 60 dnů) • Písemné vyhotovení nálezu se doručuje účastníkům řízení bez
zbytečného odkladu do vlastních rukou. • Nález obsahuje výrok, odůvodnění a poučení o námitkách.
- 8 -
Proces řízení před FAČR• Námitky • Do 15 dnů ode dne doručení nálezu mohou strany podat proti nálezu
odůvodněné námitky. • Arbitr rozhodnutím o námitkách nález potvrdí nebo změní (do 30 dnů
ode dne jejich doručení, resp.60 dnů ve zvlášť složitých případech)• Písemné vyhotovení rozhodnutí o námitkách se doručuje účastníkům
řízení do vlastních rukou. • Rozhodnutí o námitkách je konečné.
• Právní moc a vykonatelnost nálezu • Doručený nález, který již nelze napadnout námitkami, je v právní moci. • Nález je soudně vykonatelný podle občanského soudního řádu, jakmile
uplyne lhůta k plnění.
- 9 -
Proces řízení před FAČR• § 17a • V nálezu, jímž arbitr vyhovuje, byť i jen zčásti, návrhu navrhovatele,
uloží současně instituci povinnost zaplatit sankci ve výši 10 % z částky, kterou je instituce podle nálezu povinna zaplatit navrhovateli, nejméně však 10 000 Kč.
• Náklady řízení • Každý účastník řízení nese své náklady řízení sám, s výjimkou nákladů
tlumočení podle § 13, které nese instituce. • Řízení se nezpoplatňuje.
Řízením před FAČR se účastníci sporu nezbavují možnosti domáhat se svých práv následně soudní cestou !
- 10 -
Proces řízení před FAČR• Zásady řízení
– Povinnost rozhodovat podle svého nejlepšího vědomí a svědomí, nestranně, spravedlivě a bez průtahů a pouze na základě zjištěných skutečností
– Může být nařízeno ústní jednání
– Arbitr není vázán návrhem a aktivně opatřuje důkazy
– Účastníci řízení mají právo nahlížet do spisu a právo obdržet kopie písemností založených do spisu
– Možnost vyžadovat předložení veškerých důkazů
– Možnost pověřit zaměstnance České národní banky nebo jiné fyzické osoby, aby prováděli šetření ve věci
– Možnost obracet se i na instituce, které nejsou účastníky řízení, pokud jejich vysvětlení může mít význam pro průběh nebo výsledek řízení
– Informační povinnost arbitra, informační povinnost institucí
- 11 -
Jak postupovat při řešení reklamace a sporu ?
1. Pochybnosti o oprávněnosti provedené transakce - neprodleně kontaktovat svou banku a informujte ji o této skutečnosti.
2. Došlo-li ke ztrátě nebo zneužití Vaší platební karty - okamžitě tuto zablokujte. Současně toto nahlaste Policii ČR.
3. Jste-li přesvědčeni, že transakce uskutečněné na Vašem účtu jsou neoprávněné, reklamujte písemně tyto u své instituce.
4. Budete-li s reklamací neúspěšní a bude-li daná reklamace náležet do působnosti FA, zašlete návrh na zahájení řízení před finančním arbitrem. Tento návrh můžete zaslat elektronicky nebo poštou www.financniarbitr.cz.
5. Finanční arbitr po posouzení případných nedostatků a přípustnosti návrhu zahájí řízení a spor rozhodne.
• Rozhodnutí - nález finančního arbitra, nebylo-li řízení v odůvodněných případech zastaveno.
• Účastníci sporu mohou podat proti nálezu odůvodněné námitky. • FA rozhodnutím o námitkách nález potvrdí nebo změní. Rozhodnutí o
námitkách je konečné.
- 12 -
Návrh na zahájení řízení
- 13 -
- 14 -
STATUS - OBLAST ŘEŠENÝCH PŘÍPADŮ
Smluvní podmínky; 53
Úvěry ; 47
Úhrada tuzemsko; 45
Poplatky; 40
PK ostatní; 40
Pojištění; 35
Převod jiný; 37
PK ATM tuzemsko; 32
Stavební spoření; 23
Hypotéky; 20
PK obchodník podpis tuzemsko; 19
Úhrada zahraničí; 16
Nepřevod tuzemsko; 14
PK obchodník PIN zahraničí; 14
PK ATM zahraničí; 9
Internetové bankovnictví ; 6
Investiční bankovnictví; 6
Penzijní pojištění; 5
PK internet; 5
Leasing; 5
PK obchodník podpis zahraničí; 4
Nepřevod zahraničí; 2
Opravné zúčtování; 2
Telefonní bankovnictví; 2
Inkaso tuzemsko; 1
Nepřevod jiný; 1
Ostatní elektronické bankovnictví; 1
Inkaso zahraničí; 0
PK obchodník PIN tuzemsko; 18
Exekuce; 8
STATUS - OBLAST ŘEŠENÝCH PŘÍPADŮ
Smluvní podmínky; 53
Úvěry ; 47
Úhrada tuzemsko; 45
Poplatky; 40
PK ostatní; 40
Pojištění; 35
Převod jiný; 37
PK ATM tuzemsko; 32
Stavební spoření; 23
Hypotéky; 20
PK obchodník podpis tuzemsko; 19
Úhrada zahraničí; 16
Nepřevod tuzemsko; 14
PK obchodník PIN zahraničí; 14
PK ATM zahraničí; 9
Internetové bankovnictví ; 6
Investiční bankovnictví; 6
Penzijní pojištění; 5
PK internet; 5
Leasing; 5
PK obchodník podpis zahraničí; 4
Nepřevod zahraničí; 2
Opravné zúčtování; 2
Telefonní bankovnictví; 2
Inkaso tuzemsko; 1
Nepřevod jiný; 1
Ostatní elektronické bankovnictví; 1
Inkaso zahraničí; 0
PK obchodník PIN tuzemsko; 18
Exekuce; 8
- 15 -
PŘIJATOU JAKOU FORMOU
osobně; 11
telefonicky; 237
poštou; 252
Zeptejte se; 116
- 16 -
Vyhověno požadavku klienta ANO/NE
vyhověno požadavku klienta30%
nevyhověno požadavku klienta70%
Děkuji za Vaši pozornost.
Prosím o Vaše dotazy.
Washingtonova 25, Praha 1,
Tel.: + 420 221 674 600 E-mail: [email protected]
www.financniarbitr.cz
- 17 -