Date post: | 04-Jun-2015 |
Category: |
Documents |
Upload: | tuesday-business-network |
View: | 678 times |
Download: | 0 times |
� Název prezentacepřednášející
� Název prezentacepřednášející
� ČSOB partner vašeho podnikáníMiloň Polešák
Finanční poradenství
� Finanční poradenství
• Dlouhodobý směr ČSOB v oblasti malých a středních podniků.
• Nenabízíme produkty, ale ŘEŠENÍ.
• Zajímáme se o hodnoty, plány a budoucí cíle našich klientů/podnikatelů – finanční řešení na míru.
• Finanční analýza - porovnání výsledků podnikatele s průměrem v daném odvětvím.
• Prezentace řešení• Jazykem klienta.
• Zaměřit se na užitek pro klienta ve vazbě na jeho hodnoty.
� Principy a cíle finančního poradenství
PRINCIPY :
� Neslibujeme.
� Nic nepředpokládáme.
� Ne „nabídka“ nebo „produkt“, ale „návrh řešení“.
� Prezentace návrhu řešení.
� Vždy doporučujeme jen jeden způsob řešení.
�Neprezentujeme produkty, ale přínos.
CÍLE : = Spokojený a loajální KLIENT
� Partnerství.
� Posílení důvěry klienta.
� Odlišení od konkurence.
PŘÍPADOVÉ STUDIE
� Progresivní firma s velmi dobrým výrobním programem (obrat cca 100 mio. Kč), jejímižzákazníky jsou především města, kraje a velké
stavební společnosti. Klient eviduje poměrněvysoký podíl zádržného jako forma záruky za kvalitu provedené práce.
� Na druhou stranu byla společnost ze začátkukapitálově poměrně slabá (nízký vlastní kapitál), přičemž samotná výroba je vysoce náročná na provozní financování (zdroje po dlouhou dobu blokovány v zásobách a pohledávkách).
� Příklady financování (Příklad 1/1)
I.I. FFááze financovze financováánníí prostprostřřednictvednictvíím skupiny m skupiny
ČČSOBSOB
� Pro banku poměrně vysoké riziko s ohledem na požadovaný limit na provozní financování- nízká
kredibilita klienta pro banku
� Financování prostřednictvím ČSOB Factoring -postupování vybraných pohledávek
� Příklady financování (Příklad 1/2)
� Výhody:
- poměrně vysoký limit schopný pokrýt klientovi potřeby financování
- ČSOB Factoringposuzuje riziko odběratelů
- Stará se o inkaso pohledávek
Nevýhody :
- Klient v porovnání s úvěrem platí navíc za správu pohledávek
- je nutné při jednání o zakázkách se svými obchodními partnery požádat o souhlas s postoupením pohledávky na factoringovou společnost
� Příklady financování (Příklad 1/3)
I.I. FF
II.II. FFááze financovze financováánníí prostprostřřednictvednictvíím m
skupiny skupiny ČČSOBSOB� Postupná tvorba vlastních zdrojů ve formě
kumulace zisku z minulých let- zvyšující se kredibilita klienta pro banku
� Alternativa k ČSOB Factoring:Provozní financování Investiční financování
- nákup technologieČSOB Leasing
+ Bankovní záruka - neplatební
+ Odkup pohledávek za MUNICIPALITAMI(velká Města a Kraje) u dlouhodobých pohledávek se splatností nad 180 dnů
� Příklady financování (Příklad 1/4)
I.I. FF
II.II. FF
III.III. FFááze rozvoje ze rozvoje –– expanzeexpanze
� Klient rozšiřuje své obchodní zastoupeníprostřednictvím dceřiných společností ve středníEvropě (Slovensko, Polsko, Německo)
FinanFinanččnníí řřeeššeneníí od skupiny KBC:od skupiny KBC:
� Založení účtů u partnerských bank v rámci KBC Group (Slovensko – ČSOB Slovensko, Polsko –
Kredit Bank, Německo – KBC Deutschland)
� Příklady financování (Příklad 1/5)
VÝHODY (spolupráce v rámci skupiny KBC)
�Vzdálený aktivní elektronický přístup na běžné účty d.s. mateřskou firmou z ČR
�Levnější poplatky
�Slovensko: veškeré platby z/na Slovensko v rámci ČSOB odpovídá ceně tuzemské platby
�Polsko, Německo: platby do ČSOB v rámci KBC Group jsou zvýhodněny (tzv. intercompany payments)
�Jednoduší vyřízení úvěru pro d.s. (sdílení informací)
� Příklady financování (Příklad 1/6)
� Společnost žádající o čerpání dotace z Fondů EU(Program ROZVOJ – nákup nové technologie) a požaduje do žádosti doplnit schopnost dofinancování
část ceny stroje prostřednictvím úvěru
� Klient výše uvedenou investici bude nucen pořídit i v případě neúspěchu přidělení dotace
� Příklady financování (Příklad 2/1)
Finanční řešení při nízké míře rizika :
� Klient je z pohledu rizika akceptovatelný pro banku k poskytnutí dlouhodobé úvěrové angažovanosti:
� Investiční úvěr (splatnost dle životnosti aktiva) – možné
podmínit získání dotace předčasnou splátkou úvěru
Finanční řešení při střední míře rizika :
� Závazný úvěrový příslib na financování předmětné
technologie (jedná se o jednostranný akt banky)
� Banka je oprávněna uvést podmínky za jakých s klientem uzavře Smluvní dokumentaci o IÚ (např. získání dotace)
� Příklady financování (Příklad 2/2)
Finanční řešení při vysoké míře rizika :
� Klient není z pohledu rizika akceptovatelný pro banku k poskytnutí dlouhodobé úvěrové angažovanosti:
� nabídka ČSOB Leasingu na splátkový prodej (tento produkt vyhovuje podmínkám přijetí dotace z FondůEU, kde kupovaný stroj zůstává v majetku klienta)
� Příklady financování (Příklad 2/3)
Společnost získala zakázku od renomovaného zahraničního výrobce automobilů (v EUR) s dodáním v říjnu 2009. Kontrakt byl podepsán, přičemž z něho vyplývajínásledující podmínky:
� Odběratel neposkytne zálohové financování
� Fakturace bude provedena jednorázově po dodání
� Odložená splatnost pohledávky 90 dnů – nejpozději do 1/2010
� Proplaceno bude 90 % n.h. kontraktu pro případ pozdější
reklamace, zbylých 10 % bude uhrazeno za 1 rok – tento postup je možné nahradit bankovní zárukou s platností 1 rok
� Příklady financování (Příklad 3/1)
Požadavek klienta:� Participace banky na profinancování výše uvedené zakázky
Doplňující informace:� Klient má zkušenosti s tak rozsáhlou zakázkou
� Kalkulace ceny byla klientem kalkulována s kurzem okolo 23,50 CZK/EUR
� Příklady financování (Příklad 3/2)
Finanční řešení ze strany ČSOB
� Spolufinancování nákupu materiálu a zásob potřebných na předmětnou zakázku v poměru 40 % Banka + 60 % Klient
� Po dodání a fakturaci dofinancování až na 80% n.h. pohledávky
� Vystavení bankovní záruky za správné provedení díla s platností 1 rok
� Jednorázová splatnost nejpozději 15.2.2010(rezerva na případný převod peněz ze zahraničí)
� Zajištění kurzu EUR formou termínované operace s prodejem v 2/2010
� Příklady financování (Příklad 3/3)