OdpOvědný přístup k financím – rodinný rozpočet, rozumné půjčky, osobní bankrot …
osobn í bankrot
INVESTICE DO ROZVOJE VZDĚLÁVÁNÍINVESTICE DO ROZVOJE VZDĚLÁVÁNÍ
3
a doručí (dlužníku, věřitelům, insolvenčnímu správci) usnesení ve kterém schvaluje oddlužení a ukládá dlužníku povinnost je plnit.
Formy oddlužení jsou dvě, jde buď o plnění splátkovým kalendářem, které se provádí srážkou ze mzdy či jiných příjmů dlužníka po dobu 5 let či do uhrazení 100% závazků nebo zpeněže-ním majetkové podstaty, které je obdobné jako konkurz.
V průběhu oddlužení má dlužník tyto povinnosti:•platitsplátkynezajištěnýmvěřitelům,•nezatajovatpříjmyanimajetek,vkládatdooddluženíjakomimořádnousplátkuvšechnymimořádnépříjmya zpeněžené hodnoty,
•vykonávatpřiměřenouvýdělečnoučinnost,•nezvýhodňovatněkterévěřitele,•nepřijímatnovézávazky,•hlásit insolvenčnímusprávcivšechnyzměnyakaž-
dých 6 měsíců předkládat soudu přehled příjmů.
Insolvenční správce v průběhu insolvenčního řízení sestavuje seznam přihlášených pohledávek, provádí soupis majetku, případně dražby majetkové podstaty a prodej jisti-ny u zajištěných závazků. V průběhu oddlužení roz-děluje mezi věřitele srážky z příjmů dlužníka, které mu každý měsíc zasílá plátce, každé 3 měsíce před-kládá soudu přehled příjmů dlužníka.
Ukončení InsolVenčního řízení a oddlUženíZ důvodu neplnění podstatných povinností schválené-ho způsobu oddlužení může oddlužení skončit kdykoli běhemřízení,Rozhodnutíozrušeníschválenéhooddlu-žení vždy vede ke konkurzu.
Popětiletech,kdydlužníksplnířádněavčasvšechnypovinnosti, které mu byly soudem uloženy, insolvenč-ní správce oznámí soudu, že dlužník oddlužení splnil řádně a včas, dlužník požádá soud o ukončení insol-venčního řízení a soud vydá rozhodnutí osvobození od placení pohledávek.
„d“ občanské sdruženívzdělávání, poradenství a dobrovolnictví
Švermova 32,460 10 Liberec 10
Podrobné informace najdete na www.vzdelavani-obcanu.cz,
kde se také můžete zaregistrovat
nebo na stránkách sdružení www.d-os.net
Napište si o informace na [email protected]
Volejte na 777 098 277, manažerka projektu Romana Lakomá
2.1
2.21.1
1.2
1.3
osobní bankrotpodmínky ob, formulář a povinné pří-lohyV posledních letech vzrostla míra zadlužení obyvatel čr, mnozí z nich si půjčili bez uvážení možných rizik (např. úraz nebo ztráta zaměstnání), které způsobí neschopnost splácet včas a v plné výši. Může dojít k situaci, že splátky jsou tak vysoké, že se již nadále ne-dají zvládnout, dluhy rostou o penále, věřitel chce své pohledávky splatit celé naráz, obrací se na vymáhací společnosti, soudy, exekutory.
Insolvenční zákon (182/2006 Sb.) umožňuje dlužní-kům nepodnikatelům řešit svůj úpadek nebo hrozící úpa-dek (tzn. neschopnost splácet své dluhy) formou oddluže-ní (tzv. osobního bankrotu). Na jedné straně by oddlužení mělo přinést maximální možný efekt věřitelům, dlužníky by zase uchránit od celoživotního finančního břemene.
PodMínky Pro Podání ná-VrhU na oddlUžení: •dlužníknenípodnikatelemaanijehodluhynepocházejí
z podnikatelské činnosti,•jevúpadku•jeschopenzesvýchpříjmůuhraditvpříštíchpětiletechminimálně30%všechsvýchzávazků(podlevýšepříjmův rámci podmínek pro přednostní exekuce až 100 %)
•nemá nepoctivý záměr (pravomocné odsouzení protrestný čin majetkové nebo hospodářské povahy nebo zamítnutý návrh na oddlužení v posledních 5 letech, ne-pravdivéinformace,zvýhodňovánívěřiteleapod.)
Podání návrhu Návrh může podat dlužník i věřitel. Dlužník podává insol-venční návrh společně s návrhem na povolení oddluže-ní.Věřitelpodávápouzeinsolvenčnínávrhspřihláškoupohledávek. Dlužník se po výzvě soudu může do 30 dnů připojit s návrhem na oddlužení. Pokud tak neučiní, soud vyhlásí na majetek dlužníka tzv. nepatrný konkurz.
zahájené řízení má dvě části: řízení do úpadku a říze-ní po úpadku
Při řízení do úpadkusoud zkoumá podaný návrh a přílohy a následně jej může: •přijmout(je-liúplnýabezzávad)azahájitřízení,•odmítnout,pokudzjištěnénedostatkynejsoupovýzvě
soudu opraveny do 7 dnů, •navrhnoutzpětvzetíatopouzedorozhodnutíoúpad-
ku (pokud dlužník neplní, podmínky oddlužení, neo-praví ve lhůtě nedostatky, sám se k tomu rozhodne),
•zamítnout-pokuduspokojípohledávkyvméněnež30% nebo se prokáže nepoctivý záměr dlužníka, či jde o opakovaný návrh během 5 let.
Odmítnutí, zamítnutí a zpětvzetí návrhu po usnesení o úpadkuvedeknepatrnémukonkurzu.Tensoudmůževyhlásit během řízení i samotného oddlužení.
V řízení po úpadku •nezajištěnívěřitelépřihlašujísvépohledávkyatodo30dníodrozhodnutíoúpadkudlužníka.Nepřihlášenépohledávky zanikají.
•Zajištěnívěřitelémajíprávonauspokojenípohledávekzvýtěžkuzprodejepředmětujejichzajištění.Dlužníkse může před podáním návrhu s věřitelem dohodnout o jiném způsobu plnění. Soud předvolá dlužníka a in-solvenčního správce k přezkumnému jednání a neza-jištěnévěřitelenaschůzivěřitelů,nakteréprojedná-vají a schvalují formu oddlužení. V závěru soud vydá
V Insolvenčním návrhu spojeném s ná-vrhem na povolení oddlužení dlužník uvádí:•označenísouduadlužníka(jehoosobníúdaje)čiosoby
oprávněné za něj jednat,•údajeosvýchpříjmech(čistýprůměrnýpříjemzapo-
slední 3 měsíce, předpokládaný příjem za 5 let a čisté úhrnnépříjmyzaposlední3roky),
•seznamvšechsvýchzávazků(obsahujeúdajeověřiteli,výšiatypzávazku)amajetkuvčetněpohledávek,
•souhlasmanželkysjejímověřenýmpodpisem(pokudmái ručitele, spoludlužníka),
•návrhnasníženísplátek(pokudprokáževyššíplněnínad 100%),
•svůjověřenýpodpis.
Povinnými přílohami k návrhu jsou:•Listinydokládajícíúpadeknebohrozícíúpadek,•Listinydokládajícípříjmy (smlouvy, potvrzení plátců o výšipříjmů),
•Listinydokládajícízávazky (smlouvy výzvy rozsudky a seznam závazků),
•Listinydokládajícímajetek (seznam majetku, odhady nemovitostí,smlouvyaúčty),
•Listinydokládajícípoměry dlužníka (vyživované osoby a životní náklady),
•Listinydokládajícíbeztrestnost (výpis z rejstříku trestů).
Vyplněný návrh s povinnými přílohami dlužník podává ke krajskému soudu.
Soud do 24 hodin od podání zahájí insolvenč-ní řízení, vydává vyhlášku, kterou zašle všem účastníkům kromě věřitelů, zveřejní návrh v insolvenčním rejstříku.