PENĚŽNÍ ÚSTAVYMgr. Michal Oblouk

PENĚŽNÍ ÚSTAVY• banky, spořitelny, směnárny, záložny• podniky, které obchodují na kapitálovém trhu• soustřeďují dočasně volné peněžní prostředky a poskytují je formou půjček podnikům i občanům

• bankovní soustava České republiky:

1) centrální banka – ČNB (státní instituce, nepodnikatelský subjekt)

2) komerční (obchodní) banky – spořitelny (podnikatelské subjekty)

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA• centrální banka České republiky a nezávislý orgán, který

vykonává dohled nad finančním trhem v zemi• hlavním cílem její činnosti je péče o cenovou stabilitu• určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku, sleduje množství

peněz v oběhu, emituje (vydává) nové peníze a opotřebované nebo neplatné stahuje z oběhu, dohlíží nad činností obchodních bank (kontrolní funkce), poskytuje bankovní úvěry a ukládá jejich depozita (banka bank), vede účty státního rozpočtu, spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách, obchoduje s cennými papíry (především státními)

• nejvyšším řídícím orgánem je sedmičlenná bankovní rada, členy bankovní rady jmenuje prezident republiky na dobu 6 let

• jménem České národní banky jedná navenek guvernér (od 1. 7. 2010 Miroslav Singer)

• sídlo ústředí ČNB je v Praze

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA

BANKA/SPOŘITELNA• instituce, která poskytuje finanční služby – vyvíjí činnost za účelem

dosažení zisku• její základní činností je shromažďování dočasně volných peněžních

prostředků, které formou úvěru dává k dispozici a nastavováním úroku znehodnocuje - tímto způsobem umožňuje pohyb peněz v ekonomice

• v České republice potřebuje pro svoji činnost bankovní licenci a podléhá bankovnímu dozoru, který vykonává centrální banka

• 3 základní funkce:

1) depozitní – zákazníci vkládají depozitum do bank

2) úvěrová – úvěr je návratná forma poskytnutí peněžních prostředků za úrok

3) funkce zprostředkovatele bezhotovostních plateb - osoba, která má u banky otevřen běžný účet, může dávat příkazy k převodu peněžních prostředků nebo platit šekem či platební kartou

OBCHODY BANK• aktivní operace – zisk pro banku

• úvěry – poskytování půjček• pasivní operace - soustřeďování vkladů klientů

• vedení účtů• vydávání platebních karet (kreditní nebo debetní)

• další úkoly bank:• emise peněz

• zprostředkování bezhotovostního platebního styku• úschova cenných předmětů

• směnárenská činnost• vydávání cenných papírů

• burzovní obchody• poradenské a zprostředkovatelské služby

BANKY V ČESKÉ REPUBLICE• Air Bank a.s.

• Česká spořitelna, a.s.• Českomoravská stavební spořitelna, a.s.

• Československá obchodní banka, a. s. (Poštovní spořitelna)

• GE Money Bank, a.s.• Hypoteční banka, a.s.• Komerční banka, a.s..

• Raiffeisenbank,a.s.• UniCredit Bank Czech Republic, a.s.• Wüstenrot - stavební spořitelna, a.s.

BURZA• instituce, která organizuje trh s investičními nástroji• jejím prostřednictvím lze nakupovat a prodávat různé investiční nástroje (např.

cenné papíry) – obchoduje se zbožím, které není na burze přítomno (x aukce)• je jednou ze základních součástí kapitálového trhu • zvláštním typem burzy je plodinová burza, kde se obchoduje ve velkém se

zemědělskými plodinami a potravinářskými produkty• setkávají se zde emitenti (získávají na burze finanční prostředky pro své

podnikání) a investoři (mají možnost své volné finanční prostředky zhodnotit)• má podobu oboustranné aukce, kde o konečné ceně (kurzu) obchodovaného

instrumentu rozhoduje stav nabídky a poptávky• 2 základní druhy:

a) peněžní – burzy cenných papírů, nejslavnější je New York Stock Exchange (NYSE) na Wall Street

b) zbožové – komoditní (kovy, ropa, kakao, čaj)- největším českým organizátorem trhu s cennými papíry je Burza cenných

papírů Praha, burzou pro malé a střední investory je RM-SYSTÉM, na funkci burzy dohlíží Česká národní banka

CENNÝ PAPÍR• listina, která představuje určitý nárok vlastníka této listiny vůči tomu,

kdo tuto listinu vystavil• dokument, s nímž je svázána určitá hodnota, majetek a majetkový

prospěch• základní druhy:

1) AKCIE - potvrzuje, že jeho majitel (držitel) je akcionář, tj. že vložil určitý majetkový podíl (kapitál) do akciové společnosti

2) OBLIGACE – dluhopis, vyjadřuje závazek emitenta (společnost vydávající cenné papíry) vůči věřiteli

3) SMĚNKA - úvěrový cenný papír, obsahující zákonem přesně stanovené údaje, ze kterého vyplývá dlužnický závazek, který dává majiteli směnky nesporné právo požadovat ve stanovenou dobu stanovenou částku

4) ŠEK - bankovní formulář, ze kterého se po vyplnění předepsaných náležitostí stává platební prostředek a cenný papír

ZÁKLADNÍ POJMYVALUTY = zahraniční mince a bankovky v hotovosti, opakem jsou devizy (bezhotovostní forma pohledávky na cizí měnu)

ÚROK = peněžitá odměna za půjčení peněz, věřitel, který může dočasně postrádat nějakou finanční částku, ji půjčí dlužníkovi, jenž s ní může disponovat; do určité sjednané lhůty musí být zapůjčená částka – jistina – navrácena spolu s navýšením, úrokem

ÚVĚR = půjčka, poskytnutí peněžní částky věřitelem za dohodnutých podmínek, druhy: kontokorent, hypoteční, investiční, spotřebitelský, leasing

HYPOTÉKA = dluh bankovního úvěru poskytovaný nejčastěji k pořízení určité nemovitosti

ZDROJE• http://cs.wikipedia.org/wiki/Banka• http://cs.wikipedia.org/wiki/%C4%8Cesk%C3%A1_n%C3%A1rodn%C3%AD_banka• http://cs.wikipedia.org/wiki/Seznam_%C4%8Desk%C3%BDch_bank• http://cs.wikipedia.org/wiki/%C4%8Cesk%C3%A1_spo%C5%99itelna• http://www.jupiter-system.cz/o-nas/• http://allpujcky.cz/americka-hypoteka-csob/• http://www.cfklub.cz/2011/• http://www.financnisvet.eu/banky/ge-money-bank• http://www.financnisvet.eu/banky/hypotecni-banka• http://lide.uhk.cz/fim/student/subrji1/kb.html• http://alkra-r.webnode.cz/nasi-partneri/produkty-raiffeisen-bank/• http://www.unicreditbank.cz/web/o-bance/tiskove-centrum/logo• http://sdeleni.idnes.cz/stavebni-sporeni-jako-prvni-reagovala-stavebni-sporitelna-wustenrot-1eg-/

rea-sdeleni.aspx?c=A101014_085603_rea-sdeleni_ahr• http://cs.wikipedia.org/wiki/Bankovn%C3%AD_syst%C3%A9m_%C4%8Ceska• http://cs.wikipedia.org/wiki/Burza• http://cs.wikipedia.org/wiki/Burza_cenn%C3%BDch_pap%C3%ADr%C5%AF_Praha• http://cs.wikipedia.org/wiki/New_York_Stock_Exchange• http://cs.wikipedia.org/wiki/Cenn%C3%BD_pap%C3%ADr• http://cs.wikipedia.org/wiki/Akcie• http://cs.wikipedia.org/wiki/Sm%C4%9Bnka• http://cs.wikipedia.org/wiki/%C5%A0ek• http://cs.wikipedia.org/wiki/%C3%9Arok• http://maturitanazamku.kvalitne.cz/pdf/EKN2.pdf