PlatebnPlatebníí kartykarty

= modern= moderníí elektronický platebnelektronický platebníí prostprostřředek uredek urččený proený pro

a) fyzicka) fyzickéé osoby osoby -- obobččanyanyb) fyzickb) fyzickéé osoby osoby -- podnikatele (pro vlastnpodnikatele (pro vlastníí potpotřřeby)eby)

Zde se jednZde se jednáá o tzv. osobno tzv. osobníí platebnplatebníí kartykarty

c) fyzickc) fyzickéé osoby osoby -- podnikatele (vydpodnikatele (vydáávanvanéé zamzaměěstnancstnancůům)m)d) prd) práávnickvnickéé osoby osoby -- obchodnobchodníí spolespoleččnosti a drunosti a družžstvastvae) ostatne) ostatníí prpráávnickvnickéé osoby osoby -- obce, stobce, stáátntníí orgorgáány, ny,

instituce, nadace, banky, stavebninstituce, nadace, banky, stavebníí spospořřitelny, ...itelny, ...

Zde hovoZde hovořřííme o slume o služžebnebníích kartch kartáách (Business, Silver, Gold, Platinum)ch (Business, Silver, Gold, Platinum)

PlatebnPlatebníí kartykarty

Existence Existence úúččtu u vydavatelsktu u vydavatelskéé banky nenbanky neníív nv něěkterých pkterých přříípadech nutnpadech nutnáá pro vydpro vydáánníí platebnplatebnííkarty (napkarty (napřř. kreditn. kreditníí karty, charge karty)karty, charge karty)

MoMožžnost disponovnost disponováánníís platebns platebníí kartou:kartou:

a) v a) v ČČeskeskéé republicerepubliceb) v zahranib) v zahraniččíí

PlatebnPlatebníí kartykarty

Druhy platebnDruhy platebníích karet ch karet podle zpodle zááznamu na kartznamu na kartěě::

a) elektronicka) elektronickééb) embosovanb) embosovanééc) c) ččipovipovéé

PlatebnPlatebníí kartykarty

Druhy platebnDruhy platebníích karet dle ch karet dle zpzpůůsobu zsobu zúúččtovtováánníí transakctransakcíí::

a) debetna) debetnííb) kreditnb) kreditnííc) charge c) charge d) elektronickd) elektronickéé penpeněžěženkyenkye) virtue) virtuáálnlníí kartykarty

Co Co –– branded kartybranded karty

= jsou vyd= jsou vydáávváány ve spoluprny ve spoluprááci banky a silnci banky a silnéého obchodnho obchodníího ho partnera. Karta vpartnera. Karta věěttššinou slouinou sloužžíí i jako klubovi jako klubováá karta obchodnkarta obchodnííka a ka a drdržžiteli jsou poskytoviteli jsou poskytováány automaticky klientskny automaticky klientskéé výhody.výhody.

Banka tBanka tíímto zpmto způůsobem msobem můžůže ze zíískat novou klientelu a stejnskat novou klientelu a stejněě tak tak i obchodni obchodnííkovi pkovi přřininášíáší spoluprspoluprááce zvýce zvýššeneníí obratu.obratu.

ZZáákaznickkaznickéé kartykarty

= oprav= opravňňujujíí drdržžitele ke vstupu do specializovaných prodejen, itele ke vstupu do specializovaných prodejen, restauracrestauracíí apod. apod. –– umoumožňžňuje tedy uje tedy ččerperpáánníí zzáákaznických výhod.kaznických výhod.

Jedna z prvnJedna z prvníích spolech společčnostnostíí, kter, kteráá tuto kartu zavedla, tuto kartu zavedla, byla byla DelvitaDelvita (nyn(nyníí se jise jižž nepounepoužžíívváá).).

KlubovKlubovéé kartykarty

= umo= umožňžňujujíí klientovi uplatklientovi uplatňňovováánníí klubových slev, pklubových slev, přříípadnpadněězzíískskáávváánníí zvlzvlášáštntníích druhch druhůů výhod, ktervýhod, kteréé nemnemůžůže e ččerpat erpat klient bez karty. Jako pklient bez karty. Jako přřííklad je moklad je možžnnéé uvuvéést MoneyCardst MoneyCardod spoleod společčnosti Cigler Software nosti Cigler Software –– poskytovposkytováánníí bezplatnbezplatnééhohotelefonntelefonníího servisu, nebo spoleho servisu, nebo společčnost Nokia prostnost Nokia prostřřednictvednictvíímmcelosvcelosvěětovtovéého klubu nabho klubu nabíízzíí ppřříístup na vlastnstup na vlastníí akce, slevy, atd.akce, slevy, atd.

KartovKartovéé spolespoleččnostinosti

MezinMezináárodnrodníí platebnplatebníí systsystéémy mmy můžůžeme rozdeme rozděělit lit na bankovnna bankovníí a nebankovna nebankovníí::

a) bankovna) bankovníí asociace asociace -- VISA InternationalVISA International

-- MasterCardMasterCard

b) nebankovnb) nebankovníí asociaceasociace -- American ExpressAmerican Express

-- Diners Club International Diners Club International

-- JCBJCB

PlatebnPlatebníí kartakarta1) 1)

NNáázev a logo vydavatele zev a logo vydavatele a/nebo organizacea/nebo organizace

2) 2)

ČČííslo platebnslo platebníí karty, kterkarty, kteréé jejev rv růůzných formzných formáátech, podletech, podlevydavatelskvydavatelskéé organizaceorganizace

ČČííslo platebnslo platebníí karty je karty je 16 16 –– 19 m19 míístnstnéé a neboa nebo15 m15 míístnstnéé u karet AmExu karet AmEx

BIN BIN –– jedinejedineččnnéé ččííslo udslo uděělenlenéékaretnkaretníí asociacasociacíí ppřřííslusluššnnéébancebance

PlatebnPlatebníí kartakarta3)3)

Platnost karty je vyznaPlatnost karty je vyznaččenenáávvěěttššinou ve forminou ve formáátu MM/YY tu MM/YY (nap(napřř. 05/03 plat. 05/03 platíí do 31. 5.do 31. 5.2003). Mo2003). Možžný je i pný je i přřesný esný zzáápis 31.05.2003pis 31.05.2003

4) 4)

JmJmééno drno držžitele je vyznaitele je vyznaččenoenovvžždy latinskou abecedou.dy latinskou abecedou.V pV přříípadpaděě, , žže je karta vyde je karta vydáánanak firemnk firemníímu mu úúččtu, je ntu, je něěkdykdyuvedeno jmuvedeno jmééno firmy.no firmy.

PlatebnPlatebníí kartakarta5)5)

Embosovaný ochranný prvek.Embosovaný ochranný prvek.U MasterCard je to spojenU MasterCard je to spojenééMC, u VISA MC, u VISA „„letletííccíí VV““ a ua ukaret AmEx karet AmEx „„AXAX““..

6)6)

Logo vydavatelskLogo vydavatelskéé spolespoleččnosti nosti ––karetnkaretníí asociace (jestliasociace (jestližže je kartae je kartaelektronickelektronickáá, pak logo nen, pak logo neníí spojeno spojeno s ochranným hologramem).s ochranným hologramem).SpoleSpoleččnost AmEx logo ani hologramnost AmEx logo ani hologram(v(věěttššinou) neuvinou) neuvááddíí..

PlatebnPlatebníí kartakarta

NNěěktekteřříí vydavatelvydavateléé platebnplatebnííchchkaret vydkaret vydáávajvajíí karty s fotografikarty s fotografiíídrdržžitele nebo s naskenovanýmitele nebo s naskenovanýmpodpisem.podpisem.

PlatebnPlatebníí kartakarta

1)1)

Magnetický prouMagnetický proužžek ek –– slousloužžíípro ulopro uložženeníí dat potdat potřřebnýchebnýchk provk prováádděěnníí elektronickýchelektronickýchtransakctransakcíí..

2)2)

Podpisový prouPodpisový proužžek ek –– slousloužžíí pro pro podpis drpodpis držžitele. Proti zneuitele. Proti zneužžititííje chrje chráánněěn mikrotiskem.n mikrotiskem.Na podpisovNa podpisovéém proum proužžku je zpku je zpěětntněělomeným plomeným píísmem zapssmem zapsááno no ččíísloslokarty nebo alespokarty nebo alespoňň jeho jeho ččáást.st.

VýbVýběěr hotovosti z bankomatur hotovosti z bankomatuBankomat = ATM (Automated Teller Machine) Bankomat = ATM (Automated Teller Machine) –– zazařříízenzeníí slousloužžííccíí nejnejččastastěěji ji k výbk výběěru hotovosti, v poslednru hotovosti, v posledníí dobdoběě rovnrovněžěž k provk prováádděěnníí transakctransakcíí, dob, dobííjenjeníímobilnmobilníích telefonch telefonůů, prodej bankovn, prodej bankovníích ch čči pojii pojiššťťovacovacíích sluch služžeb, prodej eb, prodej vstupenek, smvstupenek, směěnu valut atd. nu valut atd.

Trendem je motivovat klienty k výbTrendem je motivovat klienty k výběěru z vlastnru z vlastníích bankomatch bankomatůůbanky, kterbanky, kteráá kartu vydala, za kartu vydala, za úúččelem elem úúspory mezibankovnspory mezibankovníího poplatku.ho poplatku.

Elektronický platebnElektronický platebníí terminterminááll

= nej= nejččastastěějjšíší zazařříízenzeníí pro ppro přřijijíímmáánnííplatebnplatebníích karetch karet

PPřřes platebnes platebníí termintermináály ly (tzv. Points of Sale) je (tzv. Points of Sale) je provprováádděěna vna věěttššina transakcina transakcííplatebnplatebníími kartami.mi kartami.

POS je oblPOS je oblííbený u obchodnbený u obchodnííkkůů, , protoprotožže jim umoe jim umožňžňuje u kauje u kažžddééonon--line transakce zjiline transakce zjiššťťovat platnostovat platnostkarty, automaticky kontrolujekarty, automaticky kontrolujeStoplist, akceptovatelnost transakce.Stoplist, akceptovatelnost transakce.

Pro obchodnPro obchodnííka je taktka je taktééžž ppřříínosnnosnééprovprováádděěnníí pravidelných zpravidelných záávvěěrek terminrek termináálu lu a rychlost pa rychlost přřipisovipisováánníí transakctransakcíí na na obchodnobchodnííkkůův v úúččet.et.

ImprinterImprinter= mechanick= mechanickéé snsníímacmacíí zazařříízenzeníí, kter, kterééje pouje použžíívvááno ke snno ke sníímmáánníí embosu na embosu na platebnplatebníí kartkartěě. .

Mechanicky se pMechanicky se přřenenášíáší na papna papíírovou rovou úúččtenku jak identifikace ztenku jak identifikace záákaznkaznííka, ka, tak i obchodntak i obchodníího mho míísta. K autorizaci sta. K autorizaci transakce dochtransakce docháázzíí pouze ppouze přři platbi platběěččáástek, kterstek, kteréé ppřřevyevyššujujíí limit obchodnlimit obchodnííka.ka.

ObchodnObchodníík mk můžůže autorizovat i e autorizovat i ččáástky stky ninižžšíší, a to p, a to přředevedevšíším v pm v přříípadpaděě, , žže se e se klient chovklient chováá podezpodezřřele. Banka stanovele. Banka stanovííobchodnobchodnííkkůům autorizam autorizaččnníí limit. limit.

Pro hotely se mPro hotely se můžůže jednat o ne jednat o něěkolik kolik zvlzvlášáštntníích limitch limitůů (ubytov(ubytováánníí, restaurace, , restaurace, sluslužžby apod.)by apod.)

ZvlZvlášáštntníí ppřříípady poupady použžititíí platebnplatebníí kartykartyCash AdvanceCash Advance

JednJednáá se o mose o možžnost výbnost výběěru hotovosti oproti pru hotovosti oproti přředloedložženeníí platebnplatebníí karty na kterkarty na kteréékoli koli ppřřepepáážžce banky, pce banky, přříípadnpadněě smsměěnnáárny, kterrny, kteráá je oznaje označčena tena tíímto nmto náápisem a logem, kterpisem a logem, kteréénese Vanese Vašše platebne platebníí karta. karta.

Poplatky za tuto sluPoplatky za tuto služžbu jsou vbu jsou vššak vyak vyššíšší, ne, nežž ppřři výbi výběěru z bankomatu. Nejvýhodnru z bankomatu. Nejvýhodněějjšíšíje vje vžždy dy ppřříímmáá platba platba kartou za zbokartou za zbožžíí čči slui služžby.by.

Platby bez pPlatby bez přříítomnosti kartytomnosti karty

a) MO / TO transakce a) MO / TO transakce –– popošštovntovníí nebo telefonicknebo telefonickáá objednobjednáávka vka –– je nutnje nutnáá maximmaximáálnlnííobezobezřřetnost etnost –– v pv přříípadpaděě jakýchkoli pochybnostjakýchkoli pochybnostíí obchodnobchodnííkovi se doporukovi se doporuččuje jiný uje jiný zpzpůůsob sob úúhrady nehrady nežž platebnplatebníí kartou.kartou.

b) Platby na internetu b) Platby na internetu –– je vhodnje vhodnéé se pse přřesvesvěěddččit, it, žže komunikace mezi ue komunikace mezi užživatelem ivatelem (dr(držžitelem platebnitelem platebníí karty) a internetovým obchodem je zabezpekarty) a internetovým obchodem je zabezpeččena (kryptovena (kryptováána). na). Zda a jak je komunikace zabezpeZda a jak je komunikace zabezpeččena, by mena, by měěl ml míít obchodnt obchodníík uvedeno na svých k uvedeno na svých strstráánknkáách. Za dostatech. Za dostateččnněě zabezpezabezpeččeneníí se povase považžuje protokol SSL. uje protokol SSL.

NejvyNejvyššíšší úúroveroveňň zabezpezabezpeččeneníí nabnabíízzíí protokol 3D protokol 3D –– Secure, který je u obchodnSecure, který je u obchodnííkkůůprezentovprezentováán pod ochrannou znn pod ochrannou znáámkou Verified by VISA nebo MasterCard Secure mkou Verified by VISA nebo MasterCard Secure Code. V pCode. V přříípadpaděě jakýchkoli pochybnostjakýchkoli pochybnostíí o do důůvvěěryhodnosti obchodnryhodnosti obchodnííka se vka se vššak ak doporudoporuččuje zvolit jiný zpuje zvolit jiný způůsob sob úúhrady nehrady nežž platebnplatebníí kartou.kartou.

Platba kartou na internetu Platba kartou na internetu

3 2

1/ Držitel zvolí platbu kartou2/ Obchodník žádá 3D systém o verifikaci držitele3/ 3-D system žádá držitele o zadání dat ohledně platební karty4/ Držitel zadá požadovaná data v kryptované podobě

5/ 3-D system ověří kartu a transakci povolí/zamítne6/ Obchodník informuje držitele o výsledku

54

1

6

3-D system

Držitel Obchodník

Platba kartou na internetu Platba kartou na internetu

GarantovanGarantovanáá rezervace (Hotel Reservation Service)rezervace (Hotel Reservation Service)

PPřři objedni objednáávváánníí hotelu je sdhotelu je sděěleno leno ččííslo a platnost karty. slo a platnost karty. PPřři nedodri nedodržženeníí podmpodmíínek rezervace je hotel oprnek rezervace je hotel opráávnvněěn n zatzatíížžit it úúččet klienta.et klienta.

DodateDodateččnnéé zatzatíížženeníí (Late Charge Delayed or Amended Charge)(Late Charge Delayed or Amended Charge)

Po opuPo opuššttěěnníí hotelu obchodnhotelu obchodníík dodatek dodateččnněě zatzatíížžíí úúččet klienta zaet klienta zavyuvyužžititéé, ale nezaplacen, ale nezaplacenéé sluslužžby, napby, napřř. za konzumaci v hotelu,. za konzumaci v hotelu,neuhrazenneuhrazenéé telefonntelefonníí poplatky, dotankovpoplatky, dotankováánníí benzbenzíínu do autanu do autaz pz půůjjččovny apod.ovny apod.

ZvlZvlášáštntníí ppřříípady poupady použžititíí platebnplatebníí kartykarty

ZtrZtrááta platebnta platebníí kartykarty

ČS ČSOB KB, eBanka (Maestro, VISA, Elektron) GE Capital (MasterCard)s pojištěním s pojištěním Raiffeisenbank, Citibank (debetní) KB (není-li znám čas odcizení)

Citibank (kreditní) CCS, ČS, ČSOB, HVB, ŽivnobankaPODMÍNKY GE Capital (Maestro) eBanka (Standard, Classic, Gold, Business)BANK

-72 hod -24 hod Ohlášení +1 hod Půlnoc dne ohlášení

Do limitu 4500 Kč ručí klient, nad něj banka V plném rozsahu ručí banka VZOROVÉ PODMÍNKY ČNB

Od kdy ruOd kdy ruččíí banka pbanka přři ztri ztrááttěě nebo odcizennebo odcizeníí platebnplatebníí kartykarty