Staňte se lepšími! Ptejte se správné otázky!
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
Tibor Szabó, InQool a.s.a
Mark Harrison, ACCEE
Přehled procesu Order-to-cash
Customer acquisition
Order
Businessadministration
Invoice dispatch
Creditmanagement
Collecting
Creditmanagement
Payment
Creditmanagement
Cash matching
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
• Kvalita
• Revize
• Lidské chyby
Krok 1 – Objednávka
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
• Měříte kvalitu svých klientů a odběratelů?
• Jak často revidujete hodnocení kvality?
• Kolik manuálních kroků obsahujeVáš objednávkový proces?
Krok 1 – Objednávka
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
• Magie
• Důvody
Krok 2 – Fakturace
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
• Kolik Vašich faktur je znenadání ztraceno?
• Víte důvody, proč byli tyto faktury ztraceny?
Krok 2 – Fakturace
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
• Revize
• Viditelnost
• Zdroje
• Spory
Krok 3 – Pohledávky
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
Krok 3 – Pohledávky
• Kdy začínáte revidovat Vaše pohledávky?
• Nakolik transparentní máte Vaše pohledávky?
• Kdo je zodpovědný za vymáhání pohledávek a kde operuje?
• Jak řídíte a řešíte spory?www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
• Zdroje
• Rychlost
• Automatizace
Krok 4 – Párování
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
Krok 4 – Párování
• Kdo je zapojen do procesu párování plateb?
• Jak rychlý je Vás párovací proces?
• Jaké percento plateb je párováno automaticky?
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
Řízení obchodních úvěrů
Přes obchodní úvěry k zisku
• Úvěr má svoji cenu• Vysoce odborná profese
Řízení procesů a technologií
• Všechno stojí na procesech• Staňte se skutečně
efektivními a lepšími
Maximalizujtevýkonnost svého
kapitálu
Minimalizujtesvé náklady
+
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
Jak můžeme pomoct?
+
• Analýza a optimalizace procesů• Odborná školení• Zavádění ICT• Odborný a technologický audit• Vývoj specializovaného software
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
Thank you for your time and enjoy the rest of the event!
Tibor Szabó Mark HarrisoninQool a.s. ACCEE
www.inqool.cz , IČ: 29222389, Milady Horákové 13, Brno, +420602206766, [email protected]
© Creditreform 2014 14
Creditreform (založen 1879) – představení společnosti 2014
ŠkareckýOstrava, 12.06.2014
© Creditreform 2014 15
Obchodujte s jistotou - kdekoliv
» Bulharsko» Česko» Čína» Estonsko» Chorvatsko» Itálie» Litva» Lotyšsko» Lucembursko» Maďarsko
Creditreform International
» Německo» Polsko» Rakousko» Rusko» Slovensko» Slovinsko» Srbsko» Švýcarsko» Ukrajina» Velká Británie
© Creditreform 2014 16
Creditreform – spolehlivý partner pro podnikatele s vizí
Creditreform Česká republika
» Na českém trhu již od roku 1991 » 300 klientů / zákazníků» 25 zaměstnanců» 1,0 mil. € roční obrat
Creditreform International
» 176 kanceláří a poboček Creditreform» 165.000 zákazníků / „členů“» 4.500 zaměstnanců» 550 mil. € roční obrat
Řádný člen Asociace inkasních agentur České republiky
Člen FEBIS Federation of Business Information Service
© Creditreform 2014 17
Creditreform – více než jen informace a inkaso
Produkty a služby
Hospodářské informace» Kreditní informace (national/international)» Bilanční informace, finanční údaje» Zkrácené bonitní informace» Průzkumy a analýzy
ekonomické situace
Správa pohledávek» Mimosoudní inkaso a vymáhání» B2B inkaso (firma-firma)» B2C inkaso (spotřebitelské)
» Index bonity s predikcíúpadku firmy
» Scoring, finanční analýzy» Dodávky dat do systému zákazníka» Analýza zákaznického portfolia
Risk management
» Prověřené adresy» Čištění databází
Marketingové služby
» Soudní inkaso pohledávek » Zahraniční inkaso
Výčet produktů a služeb nabízených společností Creditreform
» Marketingové produkty na CD, DVD» Selekce adres na míru, zprostřed- kování zahraničních kontaktů
© Creditreform 2014 18
Platební morálka v Evropě (dle průzkumů 2009-2011)
Dohodnutá splatnost
Průměrné zpoždění
Skutečná doba úhrady
Belgie 33 15 48
Bulharsko 15 22 37
Česko 36 12 48
Estonsko 13 13 26
Francie 44 14 58
Chorvatsko 30 57 87
Itálie 66 26 92
Litva 30 15 45
Lotyšsko 19 19 38
Maďarsko 60 30 90
Německo 25 14 39
Dohodnutá splatnost
Průměrné zpoždění
Skutečná doba úhrady
Nizozemí 25 15 40
Polsko 30 60 90
Rakousko 29 13 42
Rumunsko 45 45 90
Slovensko 28 20 48
Slovinsko 60 23 83
Srbsko 60 60 120
Švédsko 27 8 35
Švýcarsko 24 16 40
Velká Británie 34 19 53
© Creditreform 2014 19
Pozor na promlčecí lhůty!
Od data splatnosti Půjčky Úroky Směnka Šek
Zeměpodni- katelé
fyzické osoby
písemné ústní
neroz- lišeno
splatn. do 1 roku
splatn. delší než 1 r.
Austrálie 6 6 6 6 6
Finsko 10 3 10 10 3
Francie 10 2 30 5 3
Hong Kong 6 6 6 6 6
Chorvatsko 3 3 3 3 3 3
Irsko 6 6 6 6 6
Island 4 4 10 4 3
Izrael 7 7 7 7 7
Itálie 10 10 10 5 3
Japonsko 2 5 10 3
Jižní Afrika 3 3 6 3 3 6
Jižní Korea 5 5 1 3 3
Kanada 6 6 6 6 6
Lotyšsko 10 10 3
Aktuální „country reports“: www.iccdrl.com (Enforcement Guide)
Velká Británie 6 6 6 6 6
© Creditreform 2014 20
„Ukazatel inkasa“ v mezinárodním srovnáníV jakých zemích máte největší šanci realizovat své pohledávky?
1. 9,7 – Rakousko 17. 5,8 – Chorvatsko
2. 9,3 – Belgie 18. 5,8 – Čína
3. 9,2 – Německo 19. 5,8 – Česká republika
4. 9,1 – Velká Británie 20. 5,6 – Irsko
5. 8,9 – Nizozemí 21. 5,5 – Polsko
6. 8,2 – Švýcarsko 22. 5,4 – Estonsko
7. 8,1 – Lucembursko 23. 5,4 – Litva
8. 8,1 – Francie 24. 5,3 – Lotyšsko
9. 7,9 – Finsko 25. 5,2 – Brazílie
10. 7,7 – Dánsko 26. 5,1 – Švédsko
11. 7,5 – USA 27. 5,0 – Slovensko
12. 6,7 – Itálie 28. 4,9 – Maďarsko
13. 6,7 – Španělsko 29. 4,8 – Portugalsko
14. 6,6 – Slovinsko 30. 4,0 – Japonsko
15. 6,1 – Norsko 31. 3,8 – Indie
16. 6,1 – Řecko 32. 3,1 - Rusko
© Creditreform 2014 21
Nejčastější „prohřešky“ u zahraničních pohledávek
» Špatná / nedostatečná dokumentace» Promlčení – zejména u přepravních pohledávek» Stáří pohledávek» Používání místního práva pro zahraniční subjekty (problém zejména u
spotřebitelských pohledávek)» Špatná bonita dlužníků» Komunikace s dlužníky v cizím jazyce» Při předání případu externí agentuře zaslat dosavadní komunikaci /
kontakty dlužníka
© Creditreform 2014 22
Skladba a obsah hospodářské informace
Strukturální informace
» Název a adresa» Kontakty» Právní forma» Založení» Registrace (obchodní
rejstřík, živnostenský ú.)
» Podílníci» Účel podnikání » Odvětví
Informace o bonitě
» Index bonity » Obchodní rozvoj» Situace v
zakázkách » Platební morálka» Otázka kredibility» Maximální úvěr
Finanční informace a další údaje
» Základní kapitál » Roční obraty» Počet pracovníků» Bilance, výkazy» Nemovitosti» Banky» Doplňující poznámky
Hospodářská informace Creditreform
© Creditreform 2014 23
Index bonity
Platební morálka:» Žádné zkušenosti 01 - 09 » Přesné platby, využití skonta 11 - 19» V rámci dohodnutých termínů 21 - 29» příležitostně překračování termínů 31 - 39» platby se zpožděním 41 - 49» opožděně, časté upomínání 51 - 59» Negativní znaky 60 - 69
Úvěruschopnost: Nutno vyčkat další vývoj 01 - 09 Obchodní spojení:» se doporučuje 11 - 19» je přípustné 20 - 29» lze považovat za přípustné 30 - 39» se nezamítá, úvěry se zárukami 40 - 49» je věcí důvěry 50 - 59» se zamítá 60 - 69
Škála indexu bonity:
Index na stupnici od 100 do 600 (vysvětlení viz. následující folie)
Doporučení úvěrového limitu / Maximální kreditČástka zde uvedená je považována za maximální dodavatelský úvěr a je vztažena k jednotlivé dodávce s obvyklou dobou splatnosti za předpokladu, že v jeden okamžik může existovat více dodavatelů (věřitelů) poptávaného subjektu.
© Creditreform 2014 24
Balanční analýzy
Změny v OR
Rešerše a analýzy
€Dlužníci zdravotních
pojišťoven apod.
Mimosoudní a soudní inkaso
Dotazování u refe- renčních zákazníků
Výroční zprávy a závěrky
Strukturální data z obchodního
rejstříku
Expertní znalosti CreditreformR
eput
a ce
f irem
Inte
rnet
ové
data
báze
Platební zku
šenosti
Úpadky a likvidace
a Obchodní věstník
Naše řešení – monitoring vycházející ze všech dostupných zdrojů
CreditreformMonitoring
© Creditreform 2014 25
Index bonity Creditreform
© Creditreform 2014 26
Index bonity a náchylnost k bankrotu (výhled na 1 rok)
Risk class
MinBoni
MaxBoni
No. companies
Distribu tion
Ø POD Risk class
1 100 110 20 0,01% 0,25%
2 111 172 3.490 1,96% 0,37%
3 173 216 22.173 12,46% 0,59%
4 217 244 34.190 19,22% 0,99%
5 245 264 32.789 18,43% 1,72%
6 265 285 33.536 18,85% 2,73%
7 286 307 26.738 15,03% 4,76%
8 308 328 14.820 8,33% 9,55%
9 329 355 7.886 4,43% 19,21%
10 356 499 2.263 1,27% 30,99%
177.905 100,00%
0,01%
1,96%
12,46%
19,22%18,43% 18,85%
15,03%
8,33%
4,43%
1,27%
19,21%
30,99%
9,55%
4,76%
0,99% 1,72%2,73%
0,59%0,37%0,25%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Rizikové třídy (1-10)
zastoupení v %POD (12 měs.)
Calibration of solvency index Creditreform CZ by Creditreform Rating AG from 11/2013
© Creditreform 2014 27
www.crefoport.cz
© Creditreform 2014 28
Referenční listina
© Creditreform 2014 29
Kontaktujte nás, velmi rádi Vás navštívíme! Budeme se těšit.
Creditreform s.r.o. Na Harfě 337/3 190 00 Praha 9
Pavel Škarecký
Tel: 226 070 829Tel: 777 771 489
Fax: 226 070 870 Email: [email protected] Web: www.creditreform.cz