Základy finan čnígramotnosti

Ing. Old řich Šoba, Ph.D.Katedra financí a ú četnictví, SVŠE Znojmo

Ústav financí, PEF MENDELU v Brn ě

oldrich.soba@mendelu.cz

Co je to finan ční trh?

• Místo, kde se potkávají nabízející a poptávajícífinančních zdrojů (domácnosti, firmy, stát).

Výsledkem je cena finan čních zdroj ů = úrokovásazba

Dělení finan čního trhu

Finanční trhy jako ekonomický barometr

strana 5

Začlenění finan čních trh ůdo dvousektorové ekonomiky

Kapitola 1

Základn í aktivum na finan čních trzích

Peníze => nejlikvidn ější aktivum

Čím jsou kryty peníze?

DŮVĚRA

Příklady: fond, záložna, kampeli čka

Vývoj úrokových sazeb v ČR

A teď trochu jinak …☺☺☺☺

Charakteristika finan čního trhu v ČR

Finanční TRH

Český sen

Možnost zdarma shlédnout na youtube.com

Film, který ovliv ňuje myšlení o trhu, marketingu, emocích, ovliv ňování

Charakteristika českého spot řebitele• i když je nespokojený, nerad d ělá změny, je

konzervativní• často velmi malá zodpov ědnost za sebe sama• nechá si často spoustu v ěcí líbit• snadno podlehne reklam ě a trend ům v reklam ě

Příklady

• Kauza Hypernova• Kauza složení výrobk ů

• Cena zboží ČR zahrani čí (např. oblečení)• Mobilní operáto ři

Příklady z finan čního trhu

• Poplatky v bankách a jejich rušení dle ankety• Vyjednávání o úrokové sazb ě

• Reklama na úv ěry• Nový versus starý klient; refinancování• Práce s emocemi, m édia (vyvolání pot řeb, hra

na city, vyvolávání strachu)• Crosseling, nové distribu ční kanály

Podhoubí je neuv ěřiteln ě nízká finan ční gramotnost českého národa, jak toho instituce využívají (p.m., v ersus

p.a. atd.)

Kde mají Češi sv é peníze?

Stavebn í spo ření

Nyní cca 4,5 smluv, nejvíce v roce 2003, kdy to bylo 6,3 mil. smluv.

Naspo řená částka 433 mld. K č

Průměrná cílová částka cca 346 tis. K č

Problém u stavebního spo ření, srovnání se zahrani čím

Stavebn í spo ření

Penzijn í připojišt ění

Průměr je cca 50 000 na ú častníka

Celkový počet vyplácených důchodů k 31. prosinci 2010 byl 3 446 767.

Vyplaceno na důchodech v roce 2010 cca 354,7 mld. Kč

Co z toho plyne?

Penzijn í připojišt ění

Penzijn í připojišt ění

Podílov é fondy v ČR

Podílov é fondy v zahrani čí

Na jaký ú čel si berou úv ěry?

Jak jsou zadlu ženi?

Hodně, nebo málo?

Zadlu ženost v ČR

Registr dlužníků (pozitivní a negativní)

Exekuce

Kde jsou příčiny?

Jak postupovat v případě platební neschopnosti?

Nebankovní instituce (často ani nechtějí, aby včas bylo spláceno)

Příležitosti na finan čních trzích

• Investice• Úvěry• Pojištění• Platební styk

Investice

Akciov é trhy, dluhopisov é trhy, peněžní trhy

Zdroj: Siegel, J.: Stocks for the Long Run, 2007

Úvěry

• účel úvěru• bankovní versus nebankovní instituce• náklady

RPSN

RPSN

Počítejte, banka to za v ás neud ělá

Pojišt ění

• Životní, neživotní• Morální hazard (jak se snižuje), pojistná částka

versus pojistné pln ění a pojistná hodnota – více smluv u NP

• Podpojišt ěníZdravý rozum!!

Ukazatele nákladovosti

Platebn í styk

• Kreditní versus debetní karta• Výběry z bankomatu (zjišt ění stavu na ú čtu)• Poplatková struktura (internetové versus

pobo čkové bankovnictví)• Přenositelnost čísel?