©2014 MasterCard.Proprietary
October 24, 2014
Budoucnost platebn í karet
Martina KirchrathováCommerce Development
ČNB Praha
©2014 MasterCard.Proprietary
Vysoký zájem o uplatnění mobilních technologiíTéměř polovina cestujících v USA (47 %) by používala mobilnítelefon k platbám za hromadnou dopravu, ještě více v Singapuru
(59 %) a v Jižní Koreji (76 %)
Lidé cht ějí platit bankovní kartou
Úspora času cestujících
Cestující v USA odhadují, že by ušetřili dva celé dny (50 hodin) za rok.
Průzkum MasterCard Transit Survey zadaný společností MasterCard agentuře Harris Interactive proběhl od 21. listopadu do 6. prosince 2011 ve třech zemích: USA (n=1607), Singapur (n=503) a Jižní Korea (n=560). Všichni účastníci byli starší 18 let, zaměstnaní, studující nebo důchodci, cestující hromadnou dopravou minimálně 3x-4x týdně a byli držiteli minimálně jedné kreditnínebo debetní karty. Tento internetový průzkum nevychází z pravděpodobnostního vzorku, a tudíž nelze vypočítat odhad teoretickéchyby vzorkování.
2 DNY
Cestující chtějí k placení jízdného jednu kartu/zařízení, které by nemuseli kupovat předem.
72 % respondentů si přeje, aby pro všechny místní systémy hromadnédopravy platila jedna karta.
Cestující jsou připraveni přijmout bezkontaktní technologii jako platební řešení.
Bezkontaktní metodu poklepání by k platbě používaly dvě třetiny (66 %) cestujících v USA a více než 4/5 cestujících v Singapuru (83 %) a Jižní Koreji (88 %).
66%
88%
83%
©2014 MasterCard.Proprietary
Nigérie - inovativní projekt
Původní ID karta byla nahrazena multifunkční kartou, která má kromě jiného i platební aplikaci EMV, MC
Původní ID karta byla nahrazena multifunkční kartou, která má kromě jiného i platební aplikaci EMV, MC

NXP JCOP Javacard Operating System
eID ePKI MoC ICAODriving License Transport
Health
cryptovision ePasslet Suite Core Library
Payment
Voting
RO
ME
EP
RO
M
Pension Insurance CustomTax SIM
Keys CertificatesPersonal data Fingerprints Additional data
©2014 MasterCard.Proprietary
Případová studie: Itálie
• Kooperace mezi všemi stranami umožnila rychlý přechod pro obchodníky, který byl bezbolestný a nízkonákladový
• Přibližn ě 110 000 POS terminál ů umožňujících přijímat bezkontaktní platby na konci roku 2014
• Výhody pro spot řebitele : mízí dlouhé fronty u pokladen, jednoduché a bezpe čné platby
Zvýšit a vylepšit akceptaci elektronických plateb za účelem usnadnění výběru daní, snížení počtu podvodůa umožnění hladkých a efektivních plateb.
Nové možnosti akceptace: ITB, Lottomatica, Sisal…poskytují75 000 nových POS.
Poste Italiane: tradiční vládní partner při výběru vybavil pošťáky mobilním bezkontaktním POS terminálem
©2014 MasterCard.Proprietary
Případová studie: Argentina
Background
Přijatá opat ření
• V 90. letech Argentina čelila hospodářským problémům způsobeným vysokým deficitem a státním dluhem.
• HDP se v roce 1999 dramaticky snížilo, finančnísystém měl problémy s likviditou, které vyvrcholily bankrotem a misí MMF.
• Karty byly široce používány, představovaly 20% z celkového počtu transakcí; obyvatelé rádi nakupovali zboží a služby pomocí kreditu a upřednostňovali placení ve splátkách
• Vláda musel zvýšit DPH z 18 % na 21 %, aby zvýšila příjmy.
• V roce 2001 byl vydán zákon, který omezil platby v hotovosti na 1000 pesos ( 20 000 korun). Zákon zavedl, že platby které nebyly provedeny nějakým specifickým prostředkem (kreditní či debetní kartou, bankovním převodem, vkladem na bankovní účet, šekem, fakturou atd.) nebudou použitelné pro odpočet daně nebo daňové úlevy.
• Zákon umožnil ministerstvu hospodářství navrátit spot řebitel ům až 5 % DPH aplikovaného na jejich transakce (21 %), použitelného i pro transakce pod Ps, 1 000 s debetními kartami.
• Účinný podíl měsíční vratky, vztahující se na celou částku plateb provedených debetními kartami (byla v platnosti do 31. prosince 2010) 2,12 % u zemního plynu a kapalných paliv a 4,13 % pro ostatní operace.
• V roce 2003 vydalo ministerstvo hospodářstvíusnesení, v němž určilo vrácení DPH (3 % sleva) pro transakce kreditními kartami stejným způsobem jako u debetních karet. Tento daňový režim fungoval do 31. prosince 2007.
Dopady
33.432.931.226.723.420.218.820.9
20042002
+7%
20082006
Karty, mil.
POS Transactions, mil.
0
200
400
600
800
2002 2004 2006 2008 2010
Credit
Debit
Source: Euromonitor 2009, AFIP Website, Lafferty World Cards Intelligence, Retail Banking Research, Interviews
Credit – růst: 62%, CAGR : 7.1%Debit – růst: 568%, CAGR : 31.2%•Objem šedé ekonomiky se snížil z 26.1% (2001) na 23% (2009) HDP•Daňové úniky byly sníženy dle odhadů o 2 až 4 % HDP, a byla zavedena přísnějšípravidla kontroly.
©2014 MasterCard.Proprietary
Doprava je víc než jen MHD
Zdroj: Společná studie společností MasterCard Worldwide a Deloitte Consulting LLP z prosince 2010
Hromadnádoprava
metro
příměstské vlaky
taxi
poplatek za vjezd
Individuálnídoprava
příměstskéautobusy
městský přívoz
silniční mýtné
parkování
půjčovny aut/kol
Globálnídopravní
trh
meziměstská doprava
městskádoprava
letecká doprava
železnice
dálkové autobusy
meziměstskétrajekty
Celkem: 597 mld. USD
Celkem: 343 mld. USD
Celkem: 254 mld. USD
Celkem: 235 mld. USD
Celkem: 98 mld. USD
Celkové tržby z cestovného vybraného
za rok
včetně:
hromadné a individuální dopravy
Trh celkem: 597 mld. USD
Taxi Bus Metro a příměstskáželeznice
Přívoz Parkování Mýtné
DRUHY DOPRAVY
TRH CELKEM
Celkem = tržby z cestovného vybraného za rok
©2014 MasterCard.Proprietary
Globální zkušenosti MasterCard
Cape Town
Houston
Las Vegas
San Jose
Daly City
San Francisco
Bukureš ť, Sibiu, Constan ța, Brašov, Galati a Arad
Istanbul a další m ěsta
Varšava, Vratislav, Lodž, Pozna ň, Krakov, Gda ňsk, Rzeszów, a Grudzi ądz
Londýn a Liverpool
Salt Lake City
Miami
North Carolina
Norfolk
Baltimore
Philadelphia
Newark
New York City
Boston
Cleveland
Ft Lauderdale
Atlanta
Soul
Curych, Zug a Lausanne
Praha, Liberec, Brno
Milán a Ravenna
Johannesburg
Sydney
Portland
Toronto
OttawaMoskva a Sankt Pet ěrburg
Singapur
Durban
Chicago
Spokane
Denver
Tchaj-pej
Dallas
*Údaje platné k 4. čtvrtletí roku 2013
©2014 MasterCard.Proprietary
2013 - srpenRusko – zahájení akceptace bezkontaktních karet MasterCard v jízdenkových automatech moskevského metra
Bezkontaktní řešení MasterCard v oblasti dopravy - Evropa
2008 - červenecTurecko – bezkontaktní technologie v taxících, autobusech, přívozech
2008- říjenRusko - s kartou MasterCard a Maestro lze cestovat v moskevském metru a dalších dopravních systémech v Rusku
2011- prosinecRusko – na železničních spojích mezi letišti a vlakovými nádražími v Moskvě a dalších městech lze bezkontaktně platit v jízdenkových automatech
2009 - listopadItálie – zavádí se karta Poste&Go, kterákombinuje tradiční platebnífunkce s možností placeníjízdního ve veřejnédopravě
2010 - červenPolsko – ve varšavském metru a na autobusových zastávkách v okolí města lze platit bezkontaktně kartami MasterCard
2009 - listopadRumunsko – karta BRD Instant Pay Card umožňuje rychlý průchod turnikety na vstup do 10 stanic bukurešťského metra
2011- srpenPolsko – město Wroclaw umožňuje cestujícím platit jízdné na městské autobusy a tramvaje v automatech, které akceptují bezkontaktníkarty MasterCard
2013 - listopadUK – cestující s liverpoolsko společností Merseyrail mohou k zaplacení jízdenky použít bezkontaktní kartu MasterCard i pro částky do 20 liber
2011 - ledenSlovensko – vydáváse Bratislavskámestská karta, kterámá aplikaci pro veřejnou dopravu, lze uplatnit slevu do ZOO, galerií a muzeípartnerů
2009 – říjenUK – v Liverpoolu lze platit bezkontaktněve více než 200 autobusech sítěStegecoach
2012- prosinecUK / Londýn – Transport for London zavádí akceptaci bezkontaktních karet MasterCard a Maestro pro placení jízdného v 8 500 londýnských autobusech a nabízí jim zlevněné jízdné
©2014 MasterCard.Proprietary
Transport for London
©2014 MasterCard.Proprietary
Bratislavská m ěstská karta
Bezkontaktní platby
Výhody
Doprava a jízdenkyFunkce MHD ve veřejné dopravě
– EMV
www.karta.bratislava.sk
©2014 MasterCard.Proprietary
• Karta je akceptována na pokladnách v některých městech jako je Kuřim, Přerov, Hradec Králové, Cheb (od 13. 2. 2012) ....
• Pokuty od roku 2011
• Dopravní řešení Brno, Liberec, Praha a ČD (některé pokladny a ecom řešení)
Je platební bankovní karta akceptována?
Veřejný sektor a platební karta v ČR dnes
Od roku 2008 je MasterCard organizátor a sponzor českých center rozvoje http://www.centrarozvoje.czza podpory VŠE Praha
•Česká centra rozvoje ročník 2014
•Bankovní karta v dopravě –
•Aktivní v pracovních skupinách
•Odborné konference
•Konzultační činnost
•Případová studie karta v dopravě 2014
•Pilotní projekty a uživatelské p říběhy
Aktivity v ČR
©2014 MasterCard.Proprietary
IDS, města, dopravci používají vlastní karty
•OPUSCard, Plzeňská karta, Opencard, IREDO, ODISka
•České dráhy – InKarta
Hotovost, SMS
Mobilní aplikace/peněženky
Bankovní karty do nedávna nešlo použít ani pro platbu v jízdenkovém automatu.
Platební prost ředky v doprav ě ČR
©2014 MasterCard.Proprietary
Výhody bezkontaktních bankovních karet pro platební systémy a vydavatele
1. Vznik „uzl ů“ podél dopravních tras s geografickým zaměřením na maloobchodníky
2. Držitelé karet již umí „pípnou/přiložit a jít“
nebo platit kartou za zboží a službu pomocí aplikací
3. Poskytují prostředí, kde lze bezkontaktnítechnologie používat každý den a potenciálně i vícekrát za den
4. Zvyšují frekvenci používání, počet transakcí a útratu
©2014 MasterCard.Proprietary
Otevřená platební řešení pro ve řejnou dopravu
Kobrandované karty
» standardní s obchodníkem -dopravcem
» mohou, ale nemusíobsahovat funkce
Hybridní karty
» zvláštní vlastnickébezkontaktní dopravníaplikace na kartách
» mohou, ale nemusíobsahovat funkce
Maloobchodní systém
» plně vyhovující bezkontaktníakceptace podobně jako v nynějších maloobchodních prodejních místech
» méně vhodný pro složitévýpočty jízdného
Řešení MasterCard pro řízení rizik v doprav ě
» podporuje řízení rizik při požadované rychlosti odbavení cestujících
» dodává se ve spojení s dopravní platformou
VYDÁVÁNÍ PŘEDPLACENÉAKCEPTACE» MasterCard Cash – lokální
měna, vnitrostátní uplatnění, pouze off-line
» Karty v otevřeném systému lze používat v běžnéobchodní síti
» Nástroj nejen pro zlevněnéjízdé, turisty atd.
Globální strategie společnosti MasterCard pro odvětví dopravy podporuje řadu řešení, která lze přizpůsobit široké škále akceptačních scénářů s jedinečnými a velmi složitými problémy. Každé řešenínabízí výhody rychlosti a bezpečnosti sítě MasterCard:
©2014 MasterCard.Proprietary
LIBEREC – projekt akceptace bezkontaktních karet v tramvajích
Dopravní řešení v České republice
BRNO – projekt akceptace bezkontaktních plateb v autobusech
©2014 MasterCard.Proprietary
Dopravn í řešení pro m ěsto Plze ň
• Pilotní projekt bankovní karty v dopravě - podobnéřešení jako využívá
©2014 MasterCard.Proprietary
Datovájízdenka
Q1df531
Přestupníjízdenka24 Kč
Platnost do 27.9.2014 12:30
MasterCard Mobile / MasterPass
PilotnPilotn íí zzáákaznkazn ííci ci ČČD a D a ŽŽSR umoSR umo žžnníí cestujcestuj ííccíím platit s m platit s MasterPass...MasterPass...