1 Hypotéky výhodnější než kdy jindy Jestli existuje správná doba pro pořízení vlastního bydlení, pak je to právě teď. Úroky na hypotékách již několik let po sobě klesají. Zatímco v září 2008 byla průměrná úroková sazba 5,73 %, v září letošního roku už to bylo pouhých 2,54 %. Průměrná zářijová úroková sazba A to je pouze průměrná sazba. Některé odvážnější sazby už prolo- mily magickou hranici 2 % a dál kle- sat už téměř nemají kam. Není tak na co čekat. Vývoj ceny zlata v rukou Švýcarů Oči investorů z celého světa se upínají k referendu, které je ve Švýcarsku plánované na konec listo- padu. V referendu se bude rozhodo- vat o tom, zda má Švýcarská národní banka zdvojnásobit zlaté rezervy. Případná poptávka Švýcarů po nemalém množství fyzického zlata bude mít s velkou pravděpodobností vliv na vývoj jeho ceny. Češi. Žijeme si spokojeně? Statistika nuda je… ale ne vždy. Hned na úvod vám odhalím výsledky jednoho netradičního, ale zajímavého průzkumu. Č eský statistický úřad přišel 10. října s analýzou s názvem „Životní poho- da českých obyvatel“. Cílem bylo zjis- tit, jak jsme my Češi spokojení se svým životem. Když jsem si soubor s analý- zou otevřel, nemohl jsem se dočkat, až uvidím, co zjistili. Naštěstí se ukázalo, že jsme se životem vcelku spokojení. Nejvíc s osobními vztahy, které se pyšní průměrnou známkou 8,1 z 10. Oproti tomu nejmenší spokojenost cítíme se svou finanční situací. Ta dostala průměrnou známku jen 6,0. Možná to tak nepřekvapí, dá- me-li to do souvislosti s průzku- mem finanční gramotnosti z roku 2011. Tehdy propadla Česká republika až na třetí místo od konce z 12 tehdy zkou- maných zemí. Hůř dopadlo jen Mexiko a Slovensko. A co si z toho máte vzít vy? To nechám na vás :-) Každopádně … Zaradoval jsme se, že lidé se cítí dob- ře a že se neprokázalo často tvrzené: co Čech, to bručoun. Stále máme zdravý rozum, když se dokážeme radovat z dob- rých vztahů a nenecháme si tuhle radost zkazit finančními potížemi. Peníze ne- jsou všechno a lidé dokážou vnímat štěstí i bez nich. To je skvělá zpráva. Jenže o kolik lepší by mohlo být naše celkové vnímání života, kdyby nám ho nekazily peníze? Proč bychom nemohli být vzorem pro zbytek Evropy a světa tak, jako tomu bylo za první republiky. Nejsme přeci o nic horší než Němci nebo Američani. Velká výzva stojí před námi všemi Pozvednout finanční gramotnost Čechů a zlepšit jejich vnímání vlastní finanční situace je velká výzva. Cíl je jas- ný a my všichni máme před sebou ještě spoustu práce. I proto jsme nedávno při- jali nové šikovné kolegy a po dalších šikovných pátráme. Máte vy sami chuť zapojit se do našeho týmu a pracovat s námi na tom, aby se finanční situace Čechů zlepšova- la? Nebo víte o někom takovém? Napište mi o tom na pmudra@k2finance.cz. Pátráme po lidech s nadšením do života a chutí měnit k lepšímu život svůj i lidí okolo sebe. Abychom v naší snaze byli ještě úspěšnější, mnoho z nás začalo v říjnu intenzivní přípravu na prestižní odborné evropské finanční zkoušky EFA TM . Také jsme spustili projekt Balík úspor, kte- rý podle průběžných výsledků, dokáže 94 % domácností ušetřit výdaje za běžné platby v řádu tisíců až desetitisíců ročně. Přeji vám, ať tohle číslo Finanční sta- bility přinese do vašeho života kus větší spokojenosti s finanční situací nebo as- poň pobavení a zajímavé počtení. - Pavel Mudra - 2008 2010 2012 2014 3 % 2 % 4 % 5 % 6 % 2,54 % Co Čech, to bručoun? FINANČNÍ www. FinancniStabilita.cz listopad 2014 STABILITA Inspirace pro Vaši úspěšnou budoucnost Finanční koučink Aktuálně o financích Dobrý nebo špatný dluh? str. 2 I nejhorší den může být šancí. str. 4 Člověk by měl žít tak, aby … str. 3
Transcript
1
Hypotéky výhodnější než kdy jindy
Jestli existuje správná doba pro pořízení vlastního bydlení, pak je to právě teď. Úroky na hypotékách již několik let po sobě klesají. Zatímco v září 2008 byla průměrná úroková sazba 5,73 %, v září letošního roku už to bylo pouhých 2,54 %.
Průměrná zářijová úroková sazba
A to je pouze průměrná sazba. Některé odvážnější sazby už prolo-mily magickou hranici 2 % a dál kle-sat už téměř nemají kam. Není tak na co čekat.
Vývoj ceny zlata v rukou Švýcarů
Oči investorů z celého světa se upínají k referendu, které je ve Švýcarsku plánované na konec listo-padu. V referendu se bude rozhodo-vat o tom, zda má Švýcarská národní banka zdvojnásobit zlaté rezervy.
Případná poptávka Švýcarů po nemalém množství fyzického zlata bude mít s velkou pravděpodobností vliv na vývoj jeho ceny.
Češi. Žijeme si spokojeně?Statistika nuda je … ale ne vždy. Hned na úvod vám odhalím výsledky jednoho netradičního, ale zajímavého průzkumu.
Český statistický úřad přišel 10. října s analýzou s názvem „Životní poho-
da českých obyvatel“. Cílem bylo zjis-tit, jak jsme my Češi spokojení se svým životem. Když jsem si soubor s analý-zou otevřel, nemohl jsem se dočkat, až uvidím, co zjistili. Naštěstí se ukázalo, že jsme se životem vcelku spokojení. Nejvíc s osobními vztahy, které se pyšní průměrnou známkou 8,1 z 10.
Oproti tomu nejmenší spokojenost cítíme se svou finanční situací. Ta dostala průměrnou známku jen 6,0. Možná to tak nepřekvapí, dá-me-li to do souvislosti s průzku-mem finanční gramotnosti z roku 2011. Tehdy propadla Česká republika až na třetí místo od konce z 12 tehdy zkou-maných zemí. Hůř dopadlo jen Mexiko a Slovensko. A co si z toho máte vzít vy? To nechám na vás :-) Každopádně …
Zaradoval jsme se, že lidé se cítí dob-ře a že se neprokázalo často tvrzené: co Čech, to bručoun. Stále máme zdravý rozum, když se dokážeme radovat z dob-rých vztahů a nenecháme si tuhle radost zkazit finančními potížemi. Peníze ne-jsou všechno a lidé dokážou vnímat štěstí i bez nich. To je skvělá zpráva.
Jenže o kolik lepší by mohlo být naše celkové vnímání života, kdyby nám ho nekazily peníze? Proč bychom nemohli být vzorem pro zbytek Evropy a světa tak, jako tomu bylo za první republiky. Nejsme přeci o nic horší než Němci nebo Američani.
Velká výzva stojí před námi všemiPozvednout finanční gramotnost
Čechů a zlepšit jejich vnímání vlastní finanční situace je velká výzva. Cíl je jas-ný a my všichni máme před sebou ještě
spoustu práce. I proto jsme nedávno při-
jali nové šikovné kolegy a po dalších šikovných pátráme. Máte vy sami chuť zapojit se
do našeho týmu a pracovat s námi na tom, aby se finanční situace Čechů zlepšova-la? Nebo víte o někom takovém? Napište mi o tom na [email protected]. Pátráme po lidech s nadšením do života a chutí měnit k lepšímu život svůj i lidí okolo sebe.
Abychom v naší snaze byli ještě úspěšnější, mnoho z nás začalo v říjnu intenzivní přípravu na prestižní odborné evropské finanční zkoušky EFATM. Také jsme spustili projekt Balík úspor, kte-rý podle průběžných výsledků, dokáže 94 % domácností ušetřit výdaje za běžné platby v řádu tisíců až desetitisíců ročně.
Přeji vám, ať tohle číslo Finanční sta-bility přinese do vašeho života kus větší spokojenosti s finanční situací nebo as-poň pobavení a zajímavé počtení.
- Pavel Mudra -
2008 2010 2012 2014
3 %
2 %
4 %
5 %
6 %
2,54 %
Co Čech, to bručoun?
FINANČNÍwww.FinancniStabilita.cz listopad 2014
STABILITAInspirace pro Vaši úspěšnou budoucnost
Finanční koučink
Aktuálně o financích
Dobrý nebo špatný dluh?
str. 2
I nejhorší den může být šancí.
str. 4
Člověk by měl žít tak, aby …
str. 3
2
ŠkolaPo domově a sportování je škola
v pořadí třetí, kde se nejčastěji stá-vají úrazy.
Prevence• Chodit včas do školy. Když dítě
spěchá, má větší strach z pozdní-ho příchodu a méně se soustředí na nebezpečí na ulici.
• Nacvičte s dítětem bezpečnou cestu do školy a veďte je k tomu, aby si samo uvědomilo možná rizika, která ho po cestě mohou potkat.
• Naučte děti správně se oblékat na sport i tělocvik (sportovní ob-lečení a obutí), sundat si všechny šperky, před sportovním výko-nem se vždy rozcvičit, na nářadí cvičit pod dohledem učitele.
• Vysvětlete dětem, proč se ne-mohou houpat na židli, honit po třídě, skákat po lavicích a jezdit po zábradlí.
• Nůž, kuličková pistole ani jiné zbraně do školy nepatří.
• Při nesení tácu s jídlem je nutné dávat pozor, aby dítě neuklouzlo.
www.UrazNeniNahoda.cz
Asistence od A do ZMinule jsem psal o průšvihu, který mě potkal v létě při cestě na dovolenou. Na vlastní kůži jsem poznal, jaké to je, když nejsou asistenční služby nastavené správně. Přináším Vám přehled toho, co vůbec můžete od pojišťovny očekávat.
Asistenční služby se dnes velmi liší. Napříč trhem je nabízí každá pojiš-
ťovna úplně jinak. Nejčastěji asistenč-ní služby zajistí opravu vozu na místě, pokud je to možné, postarají se o nepo-jízdné auto, které odtáhnou do servisu, pomohou s vyproštěním vozidla nebo vám dokonce poskytnou náhradní vozi-dlo na několik dní. Záleží na vás, jaká ri-zika chcete, aby pojišťovna hradila. Platí však pravidlo, že čím více rizik (porucha, havárie atd.) si pojistíte, tím více služeb navíc můžete využít.
V každém případě můžete počítat minimálně s příjezdem asistenční služby a s pomocí po telefonu. To je obvykle zdarma k povinnému ručení.
Od základu …Základní asistence spočívá v odtahu
nepojízdného vozidla nebo opravě na místě. To se mimo nehody hodí i při de-fektu pneumatiky nebo vybití baterie. Velký rozdíl pak bývá v limitech - kolik za vás za takové služby zaplatí pojišťov-na a kolik si zaplatíte sami.
... až po vychytávkyRozšířené služby nabízí ubytovaní
posádky, její odvoz do servisu nebo domů či zapůjčení náhradního vozu. To ocení-te třeba při dlouhých cestách s dětmi. Rozšířenou asistenci pak lze využít třeba i při nedostatku nebo záměně paliva.
Samozřejmě čím větší rozsah, tím více pojištění stojí - vyšší varianty vy-jdou až na 1.000 Kč za rok.
Pokud jezdíte jednou ročně, zvaž-te, jestli má připlacená asistence smysl. Pokud však jezdíte často, daleko, s dět-mi … pak může být asistence vítaným pomocníkem.
Se svým autem jsem asistenční služ-by využíval při poruše i při nehodě. Vždy byl na lince ochotný pracovník, který mi pomohl situaci vyřešit. Sám si radě-ji připlatím, protože vím, že kdyby se něco stalo, tato částka bude v tu chvíli zanedbatelná, ale pomoc, kterou dostanu, bude „k nezaplacení“.
Napište mi na [email protected], jaké zkušenosti máte s asistenční službou?
- Tomáš Rusňák -
Hypotéka. Dobrý nebo špatný dluh?Ptala se mě naše čtenářka, jak prý je to s hypotékou. Že už je jí jasné, že spotřební dluhy jsou špatné, ale u té hypotéky prý nemá jasno. Vždyť je to také dluh.
Má se to tak, že hypotéka, stejně jako každý dluh, může představovat ur-
čité riziko pro finanční stabilitu. Jenže v čem se hypotéka liší od spotřebních dluhů jako půjčka na televizi, auto, dovo-lenou, splacení kreditních karet? U spo-třebáků se člověk brzy dostane do stavu, kdy to, co koupil, neprodá za cenu, za ja-kou to koupil. Koupíte si například nové auto, vyjedete z autosalonu a za stejnou cenu už byste ho neprodali. Představte si, za kolik auto prodáte po pár letech užívá-ní. A teď si to samé zkuste s televizí!
U hypotéky je to jiné. Koupíte si byt a i když dočasně může dojít k poklesu
ceny, není pravděpodobné, že by nastal okamžik, kdy za svůj byt nedostanete vůbec nic. Další věc je, že když platíte hypotéku, jednoho dne ji doplatíte. Byt pak bude váš a nemusíte platit nájem. Naopak můžete vzít někoho do nájmu a přilepšit tím svému rozpočtu. Když pla-títe nájem, budete v cizím i v sedmdesáti.
Nezanedbatelným faktem je, že sou-časné sazby hypoték jsou tak nízko, že kupovat nemovitost za hotové nedává smysl. Vaše peníze můžete zhodnotit víc, než kolik platíte bance. A v průběhu let se váš dluh znehodnotí inflací, takže splátka bude pravděpodobně tvořit stále menší
část vašeho pří-jmu. V roce 2000 byla průměrná hrubá měsíční mzda 13.322 Kč, v roce 2013 už 25.500 Kč. Přitom splátka na byt koupený v roce 2000 je stále přibližně stejná nebo dokonce nižší.
Hypotéka je dobrý sluha. Někdy příště si povíme o tom, kdy se hypotéka stane zlým pánem. Pokud jste nedočka-ví, zajděte na www.HypotekaVKlidu.cz a získejte trochu náskok. A pokud zrov-na byt nebo dům hledáte, mrkněte se na www.VybirameBytDum.cz.
- Pavel Mudra -
Úraz není náhoda
Akademie peněz
Pod povrchem
3
Člověk by měl žít tak, aby se každému mohl podívat do očí
Jedno páteční odpoledne jsme strávili spolu s předsedou Nejvyššího správního soudu panem Josefem Baxou rozhovorem v zahradním altánu. Povídali jsme si o soudnictví, o trestech a o životě…
Pane předsedo, co práce předsedy Nejvyššího správního soudu zahrnuje?Jeho povinností je vedle vlastních soud-covských povinností soud organizovat, řídit, spravovat, kontrolovat, aby soud soudil, aby byla práce řádně rozdělena a řízení trvala jen tak dlouho, jak musí.
Co je výsledným produktem Vaší práce?Cíl, který nebude asi nikdy dosažen, ale o který je potřeba neustále usilovat, je ten, aby kdokoli se na soud obrátí, v něj měl důvěru a v případě, že je v prá-vu, dosáhl spravedlnosti, a to v reálném čase.
Jaký máte názor na fungování soudního systému v ČR?Náš systém rozhodně nepatří mezi nej-horší. Problém našeho soudnictví je ale jeho nevyrovnanost - jsou soudy, kde se soudí rychle, a soudy, kde je nahro-maděna agenda z minulosti a čekáte na rozhodnutí roky. Tím, že právní řád je nestabilní, jsou rozhodnutí soudů někdy nepředvídatelná. Ale ačkoli máme exce-sy jednotilvců, tak justice, jako systém, za těch 25 let zásadně neselhala.
A jaký máte názor na tresty?Víte, trestání je odvěká otázka. Veřejnost je naladěna velice přísně. Říká, že tresty jsou mírné a soudy bezzubé. No, kdyby tomu tak bylo, tak by nebyly u nás pře-plněné věznice. Přitom, když srovnáte situaci s jinými zeměmi, tak kriminalita je naprosto srovnatelná a přesto procento věznů vzhledem k počtu obyvatel je v za-hraničí mnohem mnohem nižší.
Dále je u nás vysoký stupeň recidivy - opakovaného páchání trestné činnosti, takže efektivita trestání není příliš velká, když se vězni do vězení znovu vracejí.
Jenže to není otázka jen vězení, ale toho, co se stane, když odsouzený trest odpyká a jde na svobodu. To je velmi zanedba-ná oblast. Člověk vězením ztratí sociální
vazby, pracovní, ro-dinné … Potřebuje pomoc zařadit se zpět do života, pro-tože nejvíc selhání je krátce po propuš-tění z vězení.
Ti lidé jsou úplně ve vzduchu, nikdo je nechce, vztahy jsou poškozené, přeru-šené, takže on logicky volí cestu zpátky. Trestní politika by měla přemýšlet, jaké zvolit alternativní tresty, aby byly účin-né. Trest musí být újmou, musí člověka
„štípnout“, ale nemůžete z každého, kdo je trestaný, dělat doživotně ocejchované-ho, kterému to budete neustále předhazo-vat. Jinak ho jen zaženete zpátky do té kriminální populace.
Na co jste v životě pyšný?Na svoji ženu a děti, které, přestože jsem se jim moc nevěnoval, toho v životě hodně dosáhly a určitě ještě dosáhnou. Vždycky říkám, že člověk by měl žít tak, aby se každému mohl podívat do očí, a za druhé, kdyby tu od zítřka nebyl, tak aby lidi mohli říct, to je dobré, co tu za-nechal a vytvořil.
Já jsem pyšný i na ten svůj soud, proto-že jsem dostal výjimečnou příležitost ho vybudovat. Byl jsem jmenován preziden-tem Havlem v roce 2003 a od té doby z nuly vznikla instituce, která má respekt a je důvěryhodná a nezávislá.
Pane předsedo, děkuji za rozhovor.
- Jan Štěpánek -
Poslední otázka zněla: „Kdo ovlivňuje způsob, jakým naklá-dám s penězi? Jak mě ovlivňuje? Pozitivně nebo negativně?“ Už víte, kdo má na vás největší vliv při naklá-dání s penězi?
Lidé se často chovají podle toho, kdo je zrovna nablízku. Krásně je to vidět například na alkoholu. Čistě z pohledu peněz … Když je člověk sám (nebo s někým, kdo moc nepi-je), dá si pivo nebo dvě a jde domů. Neutratí tisícovku za večer, jako když se nechá strhnout partou nebo nechce vypadat „hloupě“.
Podobně, když jde někdo naku-povat s „utrácečem“, bude nejspíš utrácet víc než jindy. Když jde naku-povat se „spořílkem“, bude se mož-ná držet víc zkrátka. To nemusí platit vždy, ale můžeme to pozorovat často.
Možná na vás měli vliv vaši rodi-če. Používali rozpočet? Měli dluhy? Dokázali uspořit?
Možná používáte slova a věty, které vám řekl některý z kolegů. Věty jako: • „Honit se za penězi je špatné.“• „Peníze nejsou všechno.“• „Musíme šetřit.“• „Nejsme bohatí.“ • „Peníze jsou odměna za to, co
uděláš!“ A další.To všechno se nahrálo a vaše
mysl s tím teď pracuje. Je dobré vě-domě přehodnotit, jestli vám to fun-guje nebo ne.
Čím jsi chtěl být, když jsi byl malý?Okolo 10. roku jsem začal mít
sen, že jednou budu pracovat v ob-leku a budu „velkej frajer“. Musím říct, že se mi to povedlo. Alespoň ta práce v obleku! :-)
Co tě vždycky spolehlivě naštve?Když ve sportu rozhodčí záměrně
poškozuje jeden z týmů nebo někdo v autě jede nebezpečně a ohrozí mě.
Co je tvým největším snem?Chtěl bych procestovat celý svět,
poznávat ostatní národy, kultury, pří-rodu a nafotit u toho sérii skvělých fotek, které by se lidem líbily.
I ten nejhorší den může být vaší šancí!
Dnes bych se s vámi chtěl podělit o jeden příběh. Před sedmi lety jsem byl na vrcholu. Vše se mi dařilo. Řídil jsem několik regionálních poboček, měsíčně vydělával statisíce a byl na vrcholu svých fyzických sil. Ale jeden den to všechno změnil!
Bylo 4. 7. 2007 12 hodin, když jsem ve Slovenském ráji spadl z 11 me-
trů vysokého vodopádu, kde v té době nebyla voda. Strávil jsem měsíce opera-cemi, rehabilitacemi a výsledek, dle slov lékařů, byl nejistý. Na otázku, zda budu ještě běhat, odpovídali vyhýbavě.
Měl jsem dvě možnosti. Buď se si-tuaci postavit, nebo jí podlehnout. Já si vybral nejprve variantu druhou. Litoval jsem sám sebe, propadl do deprese. A všechno šlo rychle do … Tým se rozpa-dl, peněz byl najednou nedostatek, o své fyzické kondici ani nemluvím.
Ale nepřestal jsem věřit, že na konci tunelu je světlo a stále jsem hledal cestu ven. S pomocí lidí kolem mě, kteří stejně jako já nikdy nepřestali věřit, jsem prošel tímto obdobím a uvědomil si jednu věc, která od základů změnila můj život!
Vše to je jen v hlavě. Nic jiného než vaše myšlenky a pocity vás nemů-že zastavit. A naštěstí vaše myšlenky jsou prostě VAŠE myšlenky. Je to jed-na z mála věcí, nad kterými máte plnou kontrolu a které závisí jen a jen na vás!
Dnes jsem šťastně ženatý, mám dvě úžasné děti, v práci se mi daří jako nikdy předtím, nemám žádné vážnější trvalé následky a v příštím roce chci uběhnout půlmaraton. Zpětně hodnotím svůj úraz jako jednu z nejdůležitějších lekcí svého života, bez které bych dnes nebyl tam, kde jsem, a tím, kým jsem.
Přijímejte tedy to, co vám život při-náší, s vděčností, pokorou a vírou v to, že čím tvrdší lekci od života dostane-te, tím více se toho naučíte. POKUD BUDETE CHTÍT!
- Jiří Cimpel -
Štědrý bankomat
rozdával statisíce Bankomat ve státě Massachusetts
vydal muži kvůli závadě v přepo-čtu 741.000 Kč v hotovosti místo 2.800 Kč, které požadoval. Policie v USA informovala, že ji telefonova-la žena, která si chtěla vybrat peníze, že u bankomatu již podezřele dlouho stojí muž. Policie okamžitě reagova-la a přijela k bankomatu, kde našla muže, který se snažil nacpat hoto-vost do nákupní tašky. :-)
Vše dobře dopadlo a peníze se vrátily bance. Úředník popsal pro-blém jako kódovou chybu a uvedl, že na účty klientů to nemělo vliv. Banka nechce podávat žalobu, po-licie však případ nadále vyšetřuje. Nikdo zatím nebyl obviněn.
- Dominika Planetová -
↓
1. 1. trh s cennými papíry
2. 2. půjčka na koupi nemovitosti
3. 3. výtvarník, autor českých bankovek
4. 4. milion milionů
5. 5. chemický prvek Au
6. 6. cenný papír, podíl ve společnosti
(Tajenka) je schopnost splácet své závazky. Když žádáte o hypotéku, banky ji téměř vždy zjišťují, aby mohli posoudit riziko, které podstoupí, když vám půjčí peníze.
Více nejen o pojmu z tajenky se dozvíte na www.HypotekaVKlidu.cz
![pozvanka stabilita final [Režim kompatibility]concrete.fsv.cvut.cz/stabilita/doc/pozvanka_stabilita...ČVUT v Praze, Fakulta stavební Katedra betonových a zd Vás srdečně zve](https://static.dokumenty.site/doc/80x56/5d37aaa388c99342678d85af/pozvanka-stabilita-final-rezim-kompatibility-vut-v-praze-fakulta-stavebni.jpg)
