FINANČNÍ ZÁVAZKY

http://nasepenize.cz.imag3box.com/images/image/00/aaa/003-penize-drobne.jpg

VY_32_INOVACE_7A10

Gymnázium a Střední odborná škola, Lužická 423, 551 23 Jaroměř

Mgr. Karel Hübner

OBSAH

• Úvěr jako takový• Rozdělení úvěrů• Spotřebitelský úvěr• Dodavatelský úvěr• Bankovní úvěr• Poskytování úvěru• Klasický hypoteční úvěr• Americký hypoteční úvěr• Platební karty

ÚVĚR

ÚVĚR JAKO TAKOVÝ

Je to dočasné postoupení zboží nebo peněžních prostředků věřitelem dlužníkovi, založené na principu návratnosti.

Dlužník musí být ochoten za tuto půjčku zaplatit určitý úrok ve formě peněžité prémie, platí jej po uplynutí nebo v průběhu doby splatnosti.

Může ho poskytovat jak banka tak splátková společnost

Pro uzavření je nutné splnit určité podmínky

Peněžní úvěry

• Kontokorentní• Provozní• Eskontní• Hypoteční• Spotřební

Alternativní úvěry

• Faktoring• Forfaiting• Leasing

Závazkové úvěry

• Akceptační• Avalový

Zbožové úvěry

SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR

Podstata• Určený pro jednotlivce pro

nepodnikatelské účely• Slouží k uspokojení

aktuálních potřeb při nedostatku finančních prostředků

• Lehce dosažitelný, jednoduché a rychlé vyřízení

• Poskytuje banka či splátková společnost

Základní dělení• Účelové

Bezúčelové• Hotovostní

Bezhotovostní• Zajištěné

Nezajištěné• Krátkodobé

Střednědobé Dlouhodobé

BANKOVNÍ ÚVĚR

• Poskytují pouze bankovní instituce• 2 typy - obchodní (podnikatelský)

- soukromý (osobní)• Krátkodobý – splatnost v řádech dnů či měsíců• Dlouhodobý – splatnost v řádu let

ROZDĚLENÍ

OBCHODNÍ

• Určen pro právnické nebo fyzické osoby, tedy pro podnikatele• Slouží pro rozvoj

podnikání• Lze ho získat u

komerčních či státních bank

SOUKROMÝ

• Určen pro spotřebitele, kteří uplatní finanční prostředky na privátní účely, tedy nepodnikatelské• Př. nákup spotřebního

zboží

DODAVATELSKÝ ÚVĚR

• Patří mezi základní nástroje externího financování, které používá většina podniků a podnikatelů• Založen na principu opožděné platby ze strany

odběratele• Předmět koupě ihned přechází do vlastnictví

odběratele, aniž by zaplatil celou kupní cenu• Směnka = předvolitelný úvěrový cenný papír, ze

kterého vyplývá dlužnický závazek, který dává majiteli směnky nesporné právo požadovat ve stanovenou dobu stanovenou částku.

POSKYTNUTÍ

• Patří mezi základní činnosti bank• Mezi bankou (či jinou splátkovou společností) a

fyzickou/právnickou osobou uzavřením úvěrové smlouvy• Standardizované podmínky• Před uzavřením smlouvy musí klient vyplnit

předsmluvní formulář, podle kterého se určí, zda bude úvěr poskytnut

HYPOTEČNÍ ÚVĚRY

HYPOTEČNÍ ÚVĚR

• Určen fyzickým i právnickým osobám• Vždy musí být zajištěný

zástavním právem k nemovitosti na území ČR• Dva typy: klasický hypoteční

úvěr a americký hypoteční úvěr

http://www.freefoto.com/preview/13-19-51/House-Building

KLASICKÝ HYPOTEČNÍ ÚVĚR

• neboli účelový – poskytován především za účelem koupě, postavení či rekonstrukce nemovitosti• Minimální výše úvěru je 100 000 Kč• Doba splatnosti se pohybuje od 5 do 30 let• Banky poskytují prostředky až do 100% hodnoty

nemovitosti • Způsoby splácení: Anuitní

Progresivní Degresivní• Úrok: uvádí se roční úroková sazba (p.a.)

AMERICKÝ HYPOTEČNÍ ÚVĚR

• neboli neúčelový – finanční prostředky z tohoto úvěru mohou být využity na jakékoli potřeby• Minimální výše úvěru 100 000 Kč• Doba splatnosti 3 až 20 let• Banky poskytují až 75% hodnoty nemovitosti• Výhodnější úroková sazba oproti klasickému

spotřebitelskému úvěru• Úrok: uvádí se roční úroková sazba (p.a.)

PLATEBNÍ KARTY

• Platební karta spojena s revolvingovým úvěrem, je tedy možno postupně splácet a zároveň čerpat další finanční prostředky

Kreditní karta

•Platební karta spojená s úvěrem•Půjčené peníze je nutné do dané lhůty splatit (obvykle 30 dnů)

Charge karta

•Lze využívat pouze těch finančních prostředků, které klient na bankovním účtu má.

Debetní karta

ZDROJE

• www.finance.cz• Úvěr. V: Wikipedie: otevřená encyklopedie [online]. 15. 6. 2012

[cit. 2012-06-21]. Dostupné z: http://cs.wikipedia.org/wiki/%C3%9Av%C4%9Br#Souvisej.C3.ADc.C3.AD_.C4.8Dl.C3.A1nky 

• BOHANESOVÁ. Finanční matematika I: Splácení úvěrů [online]. Olomouc, 2006 [cit. 2012-06-21]. ISBN 80-244-1294-2. Dostupné z: http://www.upol.cz/fileadmin/user_upload/knihovna/Skripta_FF/finan.pdf. Studijní text. Univerzita Palackého.

• RADOVÁ, Jarmila, Petr DVOŘÁK a Jiří MÁLEK. Finanční matematika pro každého: 5. zcela přepracované vydání. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2005. Osobní a rodinné finance. ISBN 80-247-1230-X. 

• Druhy úvěrů. I-úvěr [online]. 2010 [cit. 2012-06-18]. Dostupné z: http://www.i-uver.eu/druhy-uveru/

ZDROJE OBRÁZKŮ

• http://nasepenize.cz.imag3box.com/images/image/00/aaa/003-penize-drobne.jpg• http://www.bivs.cz/photos/img_10092xx800_600.j

pg• http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/a

/ae/Promissory_note_-_2nd_Bank_of_US_$1000.jpg• http://cs.wikipedia.org/wiki/Soubor:Form_stand_inf

o_spotr_uver.JPG • http://

cs.wikipedia.org/wiki/Soubor:Form_stand_info_spotr_uv.JPG• http://

cs.wikipedia.org/wiki/Soubor:Form_info_spotr_uv3.JPG 

ZDROJE OBRÁZKŮ

• http://cs.wikipedia.org/wiki/Soubor:Form_info_spotr_uv3.JPG• http://

cs.wikipedia.org/wiki/Soubor:Form_info.spotr_uv.JPG• http://www.freefoto.com/preview/13-19-51/House-

Building• http

://www.khypo.cz/_dataPublic/photo/dc400ede0ba6640c60454c90e2d02735/komercni%20banka%201%20misto%20hypoteka.jpg• http://www.khypo.cz/_

dataPublic/photo/c46cd1fc5cc4cc75ca2c32c7d8c77e88/komercni%20banka%201%20misto%20americka%20hypoteka.jpg

ZDROJE OBRÁZKŮ

• http://www.topkalkulacka.cz/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=S01_01-002&utm_term=hypot%C3%A9ka%20kalkula%C4%8Dka

Gymnázium a Střední odborná škola, Lužická 423, 551 23 Jaroměř • Projekt: Škola v digitálním světě aneb Uchop svoji šanci• Registrační číslo: CZ.1.07/1.5.00/34.0210• Číslo DUM: VY_32_INOVACE_7A10• Jména autorů: Karolína Zákravská, Mgr. Karel Hübner• Název práce: Finanční závazky• Předmět: Matematika, Matematický seminář• Ročník: 3. ročník – pilotováno ve skupině 3.A, septima• Časová dotace: cca 20 minut• Vzdělávací cíl: umožnit žákům seznámit se podrobněji s tím, jakým způsobem si může

žadatel (fyzická osoba, podnikatel či právnická osoba) půjčit finanční prostředky • Pomůcky: počítač, projektor, případně připojení k internetu• Inovace: s využitím ICT zobrazit žákům základní informace, grafy a data• Poznámka: Materiály jsou určeny pro bezplatné používání a pro potřeby výuky na

všech typech školských zařízení. Jakékoliv další využití podléhá autorskému zákonu.

• Datum vzniku: 7. 3. 2012