Late Collections 2012 – Mimosoudní a soudní vymáhání retailových pohledávek

Marie ŠvagrováPraha, 25.04.2012

Late Collection 2012

Obecně

Spolupracující klient

Zesplatněné pohledávky

Dlužníci FO a FOP

Důraz na mimosoudní řešení

Individuální přístup HYPO Podnikatelské úvěry Speciální případy

• Úmrtí• Těžší klientské životní události

Regionální dislokace pracovišť vymáhání

Late Collection 2012

Řešení problémových situací – klient aktivně spolupracuje

Dle důvodů nesplácení projednáváme možnosti řešení konkrétní situace a ty zpravidla bývají:

Restrukturalizace – změna smluvní podmínek a splátkového kalendáře

Konsolidace všech závazků klienta Dále je postupováno dle konkrétní situace klienta ČS zachovává princip zodpovědného věřitele, tj.

zachování splátkového režimu je pro banku prioritním zájmem.

Late Collection 2012

Mimosoudní řešení

Vždy preferujeme mimosoudní řešení před soudním

Splátkové dohody Nízké a nezajištěné pohledávky Nemají formu EZ

Splátkové kalendáře formou EZ Vyšší dluhy a HYPO Aktivně nabízíme (2 měsíce po zesplatnění) Výhodné podmínky (dlouhodobé kalendáře, úroky z prodlení,

zápočty na jistinu atd.) Exekuční titul v případě vykonatelnosti EZ

Rozhodčí řízení nevyužíváme

Late Collection 2012

Zesplatnění

Zesplatnění úvěrové pohledávky je právní úkon, kdy banka vyzve klienta k úhradě celé zbývající částky úvěru včetně úroků a poplatků

Zesplatnění je prováděno v souladu s úvěrovou smlouvou na základě prodlení se splátkami

K zesplatnění přistupujeme po vyčerpání všech možností restrukturalizace a pokud klient na základě Výzvy s výstrahou k úhradě dlužné částky v daném termínu a tuto on neuhradí.

Late Collection 2012

Správa nezajištěných pohledávek

1M Ošetření a interní správa pohledávek

zesplatnění

1M Výběr pohledávek pro outsourcing

4 -

24 M

Outsourcing – správa pohledávek v externích agenturách- mimosoudní vymáhání pohledávek- telefonické, písemné vymáhání, osobní dohlídky- 4M žádná platba => ukončení správy a vrácení zpět do ČS

1M Výběr a ošetření pohledávek pro postoupení

postoupení pohledávek

Late Collection 2012

Outsourcing

UFO nezajištěné nemovitostí (hotovostní, spotřebitelské, KK, sporožira)

4 agentury – mandátní smlouvy na 6M Předávky na měsíční bázi Všechny agentury stejný počet i objem pohledávek Důraz na rozplacení klientů a doplacení pohledávky do 2 let (zajištění

uznání závazku) Vrácení pohledávky do ČS pokud 4M žádná platba Soutěž úspěšnosti – nejslabší agentura ukončuje spolupráci

MSE nezajištěné nemovitostí

1 agentura Mandátní smlouva na 6M Vrácení pohledávky do ČS pokud 4M žádná platba

Late Collection 2012

Prodeje pohledávek

– Pohledávky nezajištěné a obtížně vymahatelné

Pravidelné prodeje pohledávek

Na měsíční bázi Nesplácené pohledávky vrácené z inkasních agentur (UFO, KK) 6M kontrakty uzavřené na základě vítězství v e-aukci

Mimořádné prodeje pohledávek

na nepravidelné bázi (obv. 1 za 2-3 M) Sporožira, MSE nezajištěné, nesepsané či porušené exekutorské

zápisy Jednorázové prodeje vždy na základě vítězství v e-aukci

Late Collection 2012

Základní schéma právního vymáhání

ZESPLATNĚNÍ POHLEDÁVKY

Nabídka na uzavření EXEKUTORSKÉHO

ZÁPISU

UPOMÍNKA před podáním žaloby

Podání ŽALOBY

VEŘEJNÁ DRAŽBA NEDOBROVOLNÁ (je-li pohledávka ČS zajištěna zástavním právem k nemovitosti)

INSOLVENČNÍ ŘÍZENÍ

SLEDOVÁNÍ plnění splátkového kalendáře

DOBROVOLNÁ ÚHRADA dlužné částky

DOBROVOLNÁ ÚHRADA dlužné částky (vč. nákladů řízení)

Late Collection 2012

Soudní řešení

Důraz na levnost procesu (pro banku i klienta)Kvalitní a efektivní interní vymáháníSlužby AK využívány v omezené míře

Soudní prodej zástav OSŘ (EPR)Exekuční řízení

Veřejné dražby nedobrovolné Rychle Levně Efektivně Transparentně

Late Collection 2012

Regionální princip vymáhání

Vysoké nezajištěné pohledávky a zajištěné pohledávky jsou vymáhány na našich 8 regionálních pracovištích. (viz mapka)

Zaměstnanci v regionech znají lépe místní poměry (např. situaci na trhu práce), a jsou tak schopni efektivněji porozumět a posoudit konkrétní životní situaci dlužníků a nalézt nejvhodnější řešení (např. u dlužníků postižených záplavami, nemocí, rozvodem, úmrtím osoby blízké, ztrátou zaměstnání).

Regionální pracoviště jsou pro dlužníky dobře dostupná, čímž vznikají optimální podmínky pro osobní jednání mezi Bankou a dlužníkem.

Late Collection 2012

Jednotlivá regionální pracoviště

Ústí nad Labem

Praha a střední Čechy

Pardubice

Ostrava

Olomouc

Brno

Plzeň

České Budějovice

Late Collection 2012

Insolvence

Trvalý a strmý nárůst agendy

Ošetření úvěrů hned při zahájení INSŘ

Přihlášky do všech INSŘ (po prohlášení úpadku)

Účast ve věřitelských výborech

Sledování splátkových kalendářů

Nejednotná judikatura

Počet podaných přihlášek, insolvence, od ledna 2011Number of new clients in insolvency, since January 2011

430

454

412402

551

503

472

383

482479

379

335

427

0

100

200

300

400

500

600

I.2011 II.2011 III.2011 IV.2011 V.2011 VI.2011 VII.2011 VIII.2011 IX.2011 X.2011 XI.2011 XII.2011 I.2012

Late Collection 2012

DĚKUJI ZA POZORNOST

Marie Švagrová Česká spořitelna, a.s.Ředitelka odboru 6720Restrukturalizace a vymáhání IIOlbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4tel. + 420 261 073 356fax:+ 420 261 075 342mailto: msvagrova@csas.czhttp://www.csas.cz