Investování I(termínované vklady, penzijní fondy, stavební
spoření)
Základy ekonomiky a účetnictví – 9. ročník
Autorem materiálu je Jitka Fialová,ZŠ Dobříš, Komenského nám. 35, okres Příbram
Inovace školy – Dobříš, EUpenizeskolam.cz
Termínovaný vklad
– je druh spořícího bankovního produktu- doba trvání vkladu se stanovuje na vymezenou dobu (většinou na několik dní až několik let)- vklad může být po uplynutí stanovené doby automaticky obnovován (revolving)- je stanoven předem daný úrok- jedná se o velice bezpečný investičně-spořící nástroj- nevýhodou je menší výnosnost oproti jiným rizikovějším produktům- úroky z termínovaného vkladu se daní 15 % - tzv. srážkovou daní
splatnost do 99 999,99 Kč od 100 000,00 Kč od 500 000,00 Kč od 1 000 000,00 Kč
7 dní, 14 dní, 1 měsíc
0,30 0,30 0,30 0,30
3 měsíce 0,40 0,40 0,60 0,60
6 měsíců 0,60 0,60 0,80 0,80
1 rok 0,80 0,80 1,00 1,00
Ukázka úrokových sazeb termínovaných vkladů
Vypočti roční úrok z vkladu 100 000,- Kč dle shora uvedené tabulky.
Roční úrok z částky 100 000,- Kč činí dle tabulky 0,8 %.
100 000---------- x 0,8 = 1000 x 0,8 = 800,. Kč 100
Nesmíme zapomenout na srážkovou daň 15 %.
800----- x 15 = 120,- Kč100
800 – 120 = 680,- KčRoční výnos ze 100 000,- Kč je tedy 680,- Kč.
Penzijní připojištění
- znamená, že si po dobu, kdy pracujeme, šetříme na důchod- příspěvky se mohou platit měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně,- do fondu může přispívat i zaměstnavatel- spoření podporuje stát tzv. státním příspěvkem - max. výše měsíčního příspěvku je 150,- Kč- spořit se musí minimálně 5 let- nárok na výplatu starobní penze získává střadatel v 60 letech- pokud si ale penzijní připojištění založí již na začátku pracovně aktivního věku, může část svých naspořených prostředků využít i dříve. - kromě již zmíněných státních příspěvků dostává pojištěnec navíc podíly na zisku fondu, - lze využít i daňové zvýhodnění
Měsíční platba Státní příspěvek
100 - 19950 Kč + 40 % z částky
nad 100 Kč
200 - 29990 Kč + 30 % z částky
nad 200 Kč
300 - 399120 Kč + 20 % z
částky nad 300 Kč
400 - 499140 Kč + 10 % z
částky nad 400 Kč
500 a více 150 Kč
Výše státního příspěvku
Úkol: Pan Spořivý ukládá měsíčně 300 Kč. Jaký je jeho státní příspěvek?
120 Kč
Srovnání penzijních fondů není vůbec složité. Na internetu lze najít na různých stránkách všechny fondy (např. www.finance.cz , www.mesec.cz , www.srovnavac.cz , www.ipenze.cz ). Pro všechny penzijní fondy jsou dle zákona stejné podmínky. Rozdíly tím pádem nejsou tak velké. Pokud nejste s fondem spokojeni, lze bez problémů přejít k jinému.
Úkoly:
1.Dle níže uvedené tabulky vyber nejúspěšnější a nejméně úspěšný fond z hlediska výnosnosti za rok 2009 i 2010.2.Jaký byl výnos nejúspěšnějších fondů po odečtení inflace? Roční míru inflace vyhledej na internetu.3.Vyhledej na internetu kolik budeš mít našetřeno v 60 letech v PF, měsíční úložka je 500,- Kč a začneš střádat ve svých 25 letech.
Penzijní fond Výnosy 2009 Výnosy 2010
AEGON PF 3 % 1,5 %
AXA PF 0 % 1,5 %
Allianz PF 3 % 3 %
Generali PF 2 % 2,1 %
ING PF 0,04 % 1,9 %
PF Komerční banky 0,58 % 2,2 %
PF České Spořitelny 0,4 % 2,0 %
PF České Pojišťovny 0,2 % 2,0 %
PF ČSOB Stabilita 0,05 % 1,4 %
PF ČSOB Progres 0,02 % 1,4 %
Odpovědi:1.
2. Inflace 2009 1,0 % Inflace 2010 1,5 %
Nejvýnosnější PF 2009 AEGON, Allianz
Nejvýnosnější PF 2010 Allianz
Nejméně výnosný PF 2009 AXA
Nejméně výnosný PF 2009 ČSOB Stabilita, ČSOB Progres
Nejvýnosnější PF 2009 AEGON, Allianz
Nejvýnosnější PF 2010 Allianz
Překlenovací úvěr: je vlastně tzv. meziúvěr – ten spořitelna poskytuje v případě, že dosud klient nesplňuje zákonné podmínky pro přidělení řádného úvěru.
Bonita: je to schopnost klienta splácet řádně úvěr.
Úkol: Na internetu najdi údaje do následující tabulky: při plnění zadaného úkolu ti pomůže www.acss.cz
název stav.spořitelny
www stránky logo reklamní slogan
název stav.spořitelny
www stránky logo reklamní slogan
Českomoravská stavební spořitelna a.s.
http://www.cmss .cz Na těchto základech můžete stavět
Stavební spořitelna České spořitelny a.s.
http://www.bu rinka.cz
Bydlení pro každého
Modrá pyramida stavební spořitelna a.s.
http://www.mpss .cz Vezměte to za dobrý konec
Raiffeisen stavební spořitelna a.s.
http://www.rsts.cz Specialista na moderní bydlení
Wüstenrot – stavební spořitelna a.s.
http://www.wu estenrot.cz
Pro váš lepší pocit
Správné řešení:
Zdroje:Jena Švarcová a kol.: Ekonomie stručný přehled, Zlín, CEED 2004Slabikář finanční gramotnosti, Cofet, a.s. ,2009www.mesec.czwww.finance.czwww.cds.mfcr.cz
