DOVOLENÁ - E15.cz · 4 osobní finance 12–13/2003 5 PRO I PROTI FINANČNÍCH BALÍČKŮ K...

BEZ STAROSTÍJak se dostat z každé svízele nejen v zahraničí

DOVOLENÁSEVER PROTI JIHUJak se neztratit v Irsku

JAK ZBOHATNOUT A MÍT SE LÉPEPřestaňte se bát podílových fondů a rozmnožte své peníze

DAŇOVÁ SVOBODAStátu jste už vydělali, teď myslete na sebe 12-13 /03

ČEKÁTE MIMINKO?Jak nejlépe přežít mateřskou

číslo 12-13 vychází 26. června 2003 / 19,90 Kč / 29,90 Sk NENECHTE SI UJÍTCHTĚJTE, CO VÁM PATŘÍBonusy od České spořitelnyPOMOC PŘES INTERNETLékaři a lékárníci online zdarmaRÁDCE NAKUPUJÍCÍHOJak na přímé bankovnictví

s n á m i b u d o u p e n í z e s v á m i

ELEKTRONICKÉ KAPESNÉJak a proč přestat platit hotově

osobní f inance 12–13/2003 3

Na letní dovolenou se člověk většinou připravuje několik týdnů a několik měsíců na ni šetří. Z vy-touženého odpočinku se ale kvůli smůle nebo chvilkové nepozornos-ti může vyklubat nejhorší noční můra. Všechny situace, od úrazu

přes ztrátu pasu až po poruchu automobilu, jsou však řešitelné (str. 6).

Přes všechny výhrady, které můžeme k akciovým fondům mít, je to v dlouhodobém horizontu nejvýnosnější druh investice. Plánujete-li tuto (na) několik let, neměli byste se nechat příliš ovlivňovat současnými trendy (str. 10).

Příští rok v květnu vstoupíme do Evropské unie a budeme se snažit co nejrychleji přiblížit životní úrovni nových společníků. Za jak dlouho lepší úrovně dosáhneme, bude záležet jen na nás a výkonu české ekonomiky. Jak ale vy-padá srovnání českého a rakouského bankovnictví nyní, v podání matky a dcery, respektive Erste Bank a České spořitelny? Čtěte na str. 21.

Nenechat si zruinovat rodinnou kasu platbami nákladůza nutné lékařské ošetření v cizině. To je hlavní důvod sjednání cestovního pojištění. Základní verzi tohoto typu pojištění lze pořídit za dvacet korun na den. Nenechte si vnutit připojištění na rizika, která vám nehrozí nebo je nechcete pokrýt (str. 23).

Chystá se vaše dítě po prázdninách poprvé do školy? Pak určitě počítáte s tím, že tato událost výrazně změní ne-jen jeho život, ale zasáhne také celou vaši rodinu. Staros-ti s prvňáčkem však začínají podstatně dříve, než poprvé usedne do školní lavice nebo se „pochlubí“ první špatnou známkou. Vynikající Tahák hledejte na str. 27.

Lidé si mohou z výsledků svojí práce nechat rok od roku menší díl pro vlastní potřebu. Čím dál víc peněz je státem vybíráno a přerozdělováno (str. 19). Kolik dní v roce tedy pracujeme na stát a kolik sami na sebe? Víte, co je den daňové svobody?

Chcete znát názor a prognózy českých odborníků, ekono-mů a analytiků na to, jak se změní kupní síla průměrného Čecha v oblasti služeb, spotřebního zboží, potravin, bydlení a energií po vstupu do EU? Nenechte si ujít rozhovor na str. 30.

Na dalších stránkách najdete desítky užitečných tipů a rad, článků a témat, které vás přesvědčí o tom, že ze svízelné (nebo naopak pohádkové) situace může vždy existovat ces-ta ven. Když se daří, tak se daří.

Hezké čtení

Ztraceni v okruhu svých vlastních cest?

EDITORIAL

10 Soumrak akcií? Ne!

Nevíte proč investovat do akciových fondů? Protože jsou nejvýnosnější, tedy pokud dodrží-te několik pravidel a splníte ze pár podmínek. Přinášíme vám jedinečného průvodce světem

investování, akcií a akciových fondů.

6 Dovolená vašich (nejhorších) snůObáváte se zkažené dovolené? Máte za sebou nehezké zážitky z ciziny? Poradíme vám, jak se problémům vyhnout, případně jak je řešit. Ať už vám ukradnou doklady, peníze či kufry, rozbije se vám automobil nebo se zraníte, pomoc se vždy najde.

5 Moje peněženka: Markéta Daňhelová

Finanční akademie: Úvěr ze stavebního spoření

Vyznejte se: Neplaťte daněCo dělat, když nakoupíte v cizině a chcete vrátit daň z přidané hodnoty.

Duel: Česká spořitelna versus Erste BankSrovnání českého a rakouského bankovnictví.

Srovnání: Cestovní pojištění

Tipy a triky

Seriál: Halířovi se řítí do chudoby

Tahák: Do školy opravdu musíš!Praktický průvodce přihlášením dítěte k povinné školní docházce.

Kniha: Mateřská a rodičovská dovolená

Rozhovor: Stane se Čech žebrákem, nebo boháčem?Jak se změní kupní síla průměrného Čecha po vstupu do EU.

Jak se neztratit: Irsko

Euroskok: Evropské vyhlídky českých penzistůJak si žijí a žít budou čeští důchodci.

Přehledy: Kdo si bere hypotéku

16

Libor Kříž, šéfredaktor

OBSAH

DÁLE V ČÍSLE

20

21

22

24

27

29

30

36

39

40

Partner časopisu

Redakce časopisu Osobní finance využívá počítače LEVI

26

www.osobni - f inance .com4 osobní f inance 12–13/2003 5

PRŮZKUM

Jsou Češi sečtělí?Nejčastěji si lidé denní tisk a časopisy kupují v trafice, obchodě nebo stánku s časopisy. Průměrná měsíční útrata za deníky a časo-pisy je okolo 100 Kč. Tato zjištění vyplývají z výzkumu společnosti TNS uskutečněného v rámci programu Factum Omnibus. Prů-zkum se týkal zvyklostí při nákupu deníků a časopisů.Nejčastějším místem, kde kupujeme denní tisk a časopisy, je trafika, obchod nebo stánek s časopisy (78,2 %). Dalším způso-bem, jak se dostat k časopisům, je půjčení či výměna v rámci skupiny přátel nebo rodin-ných příslušníků (36 %). Tato forma je typická pro časopisy ve všech regionech ČR. Nejvíce takto získávají časopisy ženy v domácnosti, osoby ve věku do 29 let a lidé se základním vzděláním.V porovnání loňského a letošního roku zů-stává počet lidí, kteří si časopisy předplácejí, víceméně nezměněn. Týká se to především

osob ve věku 45–59 let a lidí s vysokoškol-ským vzděláním. Deníky mají větší podíl předplatitelů než ostatní tisk (40 %).Nejméně obvyklý způsob je nákup u kame-lota nebo pouličního prodejce (11 %). Tento způsob nákupu je doménou Prahy a jsou takto nakupovány zejména čtrnáctideníky (např. Nový Prostor, který je distribuován pouze tímto způsobem) a denní tisk.V samoobsluze jsou nejčastěji nakupovány časopisy s krátkou periodicitou – týdeníky a čtrnáctideníky (33 %). Nejčastěji se půjčují měsíčníky (23 %) a čtrnáctideníky (41 % ze všech respondentů). Naopak nejméně si lidé půjčují denní tisk (17 %).Kupující bez rozdílu věku, vzdělání a pohlaví nejvíce motivuje k nákupu konkrétního titulu dobrá osobní zkušenost (82 %). Následuje doporučení blízké osoby (59 %). Třetím nejčastěji uváděným vlivem je cena titulu (51 %). Nejmenší vliv na případnou koupi titulu mají letáky (9 %), reklama v rozhlase (11 %) či v ostatních časopisech (16 %).U sociálně slabších skupin se jako vlivný rozhodovací faktor při nákupu ukazuje především cena. Movitější vrstvy populace ovlivňuje více vlastní zkušenost a doporučení blízké osoby.•

-ij

DOPISY

? Miroslava Gargelová: Jsem příznivcem vašeho časopisu, ale moc mě mrzí, že podáváte na vašich internetových strán-

kách www.osobni-finance.com mylné informace. Například spořicí účet Oranžové konto se jmenuje již tři měsíce ING konto, uvedená procenta také nesouhlasí.

Martina Skovajsová: Protože se nabídky jednotlivých finančních institucí velmi často a rychle mění, i změny, které provádíme na internetu, trvají jistou chvíli. Je samozřejmé, že kompletní aktualizaci veškerých dat provádíme neustále, ale vzhledem k jejich obrovskému množství jde o časově náročný proces.

? Jan Liedermann: V článku Spoření pro miminko (viz OF č. 4-5/03, str. 25) do-poručujete produkt Perpetuum. Možná

jsem nečetl váš časopis dost pozorně, ale nikde jsem nenašel, která spořitelna nebo pojišťovna tento produkt nabízí. Prosím vás tímto o informaci, který finanční ústav jej nabízí, případně zda je v některém čísle OF podrobněji popisován.

Petra Panschabová: Produkt Perpetuum nabízela Wüstenrot, životní pojišťovna (viz OF č. 5/02, str. 10). Tento produkt již v jejich nabídce nenaleznete, protože byl koncem břez-

na zrušen. Jestliže vás zajímají produkty, které jsou kombinací stavebního spoření a pojištění, naleznete potřebné informace na internetových

stránkách pojišťovny (www.wues-tenrotpoj.cz) nebo vám je sdělí na bezplatné infolince 800 111 141.

! Redakce: Vážený Stojane Jakotyči, objednal jste si stu-dentské předplatné za zvýhod-

něnou cenu 199 Kč, ale zálohová faktura, kterou vám zaslalo naše distribuční oddělení, se bohužel vrátila zpět. Zkontrolujte prosím, zda jste zadal adresu správně. Budete-li mít cestu do Brna, mů-

žete se také stavit v Computer Pressu osobně a předplatné zaplatit v hotovosti. My v redakci vás rozhodně rádi přivítáme.

DOPORUČUJI

V nastávající dovolenkové sezoně opět vy-razí do zahraničí statisíce českých turistů. Někteří pojedou do Chorvatska, jiní znovu objeví polozapomenuté Bulharsko. Na Če-chy rozhodně narazíte v Itálii, Egyptě nebo třeba v Tunisu. Cestování se pro některé Čechy stává měřítkem společenské úrov-ně a prohlásit před svými méně opálenými známými: „… letos jsme si vyjeli do Maro-ka,“ zní rozhodně efektněji než hlesnout: „… to mám z okopávání na zahrádce.“Mezi ciziny chtivými přestává být neobvyk-lé, že si peníze na dovolenou půjčí. Zájem o dovolenou na splátky podle mluvčího Čedoku Tomáše Brejchy vzrostl od loňské-ho roku dvojnásobně. Dovolenou na úvěr vám přitom neschválí žádný finanční po-radce, který má v hlavě taky něco jiného než ocelový šroub z předloňské havárie. Nejenže mají tyto neúčelové úvěry velmi vysokou (nejméně 9%) sazbu, ale půjčit si na věc, kterou se chcete především chlubit, je podle mého názoru jedno z nejchybněj-ších finančních rozhodnutí.Jestliže tedy máte pocit, že byste se měli letos taky podívat k moři, abyste nevypa-

dali hloupě před svými lépe situ-ovanými souse-dy, ale přitom nemáte dost pe-něz, rozhodně zapomeňte na bankovní úvěry. Zapomeňte i na sousedy a roz-ložte si před se-bou mapu České republiky, pokud doma nějakou máte. Pravděpodobně zjistíte, že uvnitř našich hranic jsou místa, která stá-le neznáte a která rozhodně stojí za vidění. Navíc pořídíte dovolenou v tuzemsku vý-razně levněji. Pro inspiraci přidávám adre-sy několika internetových serverů, které se cestování v naší republice věnují. Šťastnou cestu-necestu.•

Marek Telička

Zůstaňte doma

Doplňkové informace najdete na www.osobni-finance.com.

ČESKÁ REPUBLIKA NA INTERNETU

www.czlist.cz, www.ceskehory.net, www.turistika.cz, www.treking.cz, www.cestuj.cz, www.vokno.cz/lexikon, www.holiday.cz

Lidé s dobrým finančním zázemím si vybírají denní tisk zejména na základě vlastní zkušenosti


PRO I PROTI FINANČNÍCH BALÍČKŮK běžnému účtu je vhodné mít zřízeny i některé doplňkové služby. Abychom nemuseli platit za každou službu zvlášť, nabízejí banky tzv. fi nanční balíčky, které obsahují vybrané služby. Poplatky za tyto balíčky jsou nižší, než za jed-notlivé služby dohromady – to tvrdí banky. Je tomu skutečně tak? Neplatíme navíc za služby, které vlastně nepotřebujeme?

NEMOCENSKÁ, NEBO DOVOLENÁ?Víte proč máte vyšší mzdu, když si berete dovolenou? A když jste nemocní, proč naopak tak nízkou? Prozradíme vám, jak běží mzda během dovolené, jak se počítá, jak se zařídit, když onemocníte na dovolené. Ještě mnoho dalších užitečných informací se dozvíte v příštím Taháku.

NEBOJTE SE ALIMENTŮCo by měla rozvedená či svobodná matka dítěte podniknout, aby nezůstala bez fi nančních prostředků? Poradíme, jak zařídit zvýšení výživného a za jakých podmínek má žena šanci na úspěšné zvýšení alimentů. Dočtete se, jak došlápnout na neplatiče a vymoci z nich soudem stanovené výživné na dítě.

+ KTERÝ TERMÍNOVANÝ VKLAD JE NEJLEPŠÍ+ JAK SPRÁVNĚ ZABEZPEČIT VOZIDLO PROTI KRÁDEŽI+ JAK SE NEZTRATIT NA SARDINII

K běžnému účtu je vhodné mít zřízeny i některé doplňkové služby. Abychom nemuseli platit za každou službu zvlášť, nabízejí banky tzv. fi nanční balíčky, které obsahují vybrané služby. Poplatky za tyto balíčky jsou nižší, než za jed-notlivé služby dohromady – to tvrdí banky. Je tomu skutečně tak? Neplatíme navíc za služby, které vlastně nepotřebujeme?

Víte proč máte vyšší mzdu, když si berete dovolenou? A když jste nemocní, proč naopak tak nízkou? Prozradíme vám, jak běží mzda během dovolené, jak se počítá, jak se zařídit, když onemocníte na dovolené. Ještě mnoho dalších užitečných informací se dozvíte v příštím Taháku.

Co by měla rozvedená či svobodná matka dítěte podniknout, aby nezůstala bez fi nančních prostředků? Poradíme, jak zařídit zvýšení výživného a za jakých podmínek má žena šanci na úspěšné zvýšení alimentů. Dočtete se, jak došlápnout na neplatiče a vymoci z nich soudem stanovené výživné na dítě.

+ KTERÝ TERMÍNOVANÝ VKLAD JE NEJLEPŠÍ+ JAK SPRÁVNĚ ZABEZPEČIT VOZIDLO PROTI KRÁDEŽI

Využijte šance a předplaťte si čtrnáctideník Osobní fi nance. Více na str. 42.

www.osobni-finance.com

Osobní fi nance za 28 dnůČíslo 14-15 vychází 24. července 2003

? Chceteihned

ušetřit

ANKETA Z INTERNETU

Počet hlasů: 174

www.osobni-finance.comPracovali jste někdy jako au-pair?

SERVISNÍ SCHRÁNKA

Potřebujete radu? Nejste si jisti s řešením svého problému, který se týká vaší rodinné

kasy či kapsy? Své dotazy směřujte na naši servisní adresu

[email protected].

Budeme se vám snažit položený dotaz zodpovědět.

1 Jak jsou pro vás peníze důležité?Peníze pro mě do jisté míry určitě důležité jsou. Bezstarostné štěstí chudých bývá součástí jen pohádkových příběhů.

2 Za co utrácíte nejraději a za co nejvíce?Asi nepřekvapím – nejraději za „něco na sebe“. Nejvíc? Jak kdy, celkově asi za bydlení.

3 Za co naopak nerada platíte?Nerada platím složenky. Často mě napadá repli-ka z filmu Kolja: „krávy zelený nenažraný“. Teď jsou tedy růžové, ale jinak to souhlasí. A nerada platím za pokuty.

4 Jaký byl váš nejnižší výdělek za práci či brigádu?

Asi 600 Kčs za 14 dní brigády v továrně Kohi-noor. To už je ale opravdu hodně dlouho.

5 Za co jste utratila svoji úplně první výplatu?Nic speciálního. Aspoň si nevzpomínám. Nor-málně jsem jí „rozházela“.

6 Co vás naposledy překvapilo v souvislosti s penězi a placením?Peníze mě nepřestávají překvapovat svojí schopností neustále mizet.

7 Kdo se stará o vaše peníze? Vy, partner nebo finanční poradce?Sama. Není jich až tolik, aby mi to dělalo větší problém.

8 Dáváte přednost bankovkám, nebo platbám kartou?Běžný nákup platím bankovkami, je to rych-lejší. Větší nebo neplánované výdaje hradím kartou.

9 Využíváte některého typu přímého bankovnictví?S bankou moc nepotřebuji komunikovat, takže zatím ne.

10 Nakupujete přes internet?Jednou jsem si koupila přes internet knížku. Jít do obchodu je ale jít do obchodu.

11 Kvůli čemu byste se zadlužila?

Určitě kvůli bydlení. Stále výhodnější jsou spotřebitelské úvěry, takže kvůli neodkladným nákupům.

12 Jaká byla vaše nejhorší a nejlepší investice?Nejhorší – do auta, které mi posléze ukradli. Nejlepší – do auta, které mi neukradli.

13 Láká vás zaspekulovat si ve velkém na burze?Ani ne. Určitě bych pak musela opravit první část předchozí otázky.

14 Co byste udělala s vyhraným milionem korun?Část bych hned utratila. Část peněz bych uspořila nebo se pokusila investovat, aby se rozmnožily. I když s milionem se toho zase tolik nevyčaruje.

15 Kdy se podle vás stanou peníze bezvýznamné?Peníze jako měřítko hodnoty asi nikdy. Fyzické peníze ano, s bezvýhradným vítězstvím bezho-tovostního styku.

16 Kazí peníze charakter?Záleží jak moc peněz a jak komu.

17 Koho považujete za opravdu bohatého?Třeba Billa Gatese. Tedy, pokud nemám odpovědět klišé, že „opravdové bohatství není v penězích“.

MARKÉTA DAŇHELOVÁekonomická redaktorka zpravodajství

MOJE PENĚŽENKA

Letos oslaví 29 let, vystudovala VŠE, pracovala pro ně-kolik rozhlasových stanic a pro TV Pri-ma. Mezi její zájmy patří filmy, hudba, knížky, lyžování, jízda na kole a ráda řídí auto.

Více

info

rmac

í na

ww

w.o

sobn

i-fin

ance

.com

.

Potřebujete některé ze starších čísel Osobních financí v PDF? Podívejte se na www.osobni-finance.com.

10 %Ano, jel bych

zase

8 %Ano, stačila mi jedna zkušenost

9 %Ano, ale bylo

to hrozné

62 %Ne, ani to nemám

v plánu

11 %Ne, ale mám to v plánu

www.osobni - f inance .com6

TÉMA NO TO JSEM TEDA ZVĚDAVEJ


V roce 1949 cestovalo po světě 26 milio-nů lidí. Podle údajů Světové turistické organizace (WTO, World Tourism Or-

ganization) bylo v loňském roce registrová-no celkem 715 milionů mezinárodních pří-jezdů, což je o 22 milionů více než v roce předchozím.

Co Čech, to cestovatelAčkoli jsou Češi malý národ, podílejí se na těchto číslech poměrně výrazně. Český sta-tistický úřad udává, že za loňský rok vyjelo mimo hranice republiky 34,3 milionů osob.Jindřich Freidinger, tajemník Asociace ces-tovních kanceláří ČR, tvrdí, že na dovole-nou delší než pět dní vyjely v roce 2002 celkem tři miliony Čechů. V zahraničí utra-tili čeští občané minulý rok 51,5 mld. Kč; to je ovšem údaj zahrnující všechny výjez-dy, včetně krátkodobých. Zhruba 1,5 milio-nu lidí se vydalo na dovolenou s některou z cestovních kanceláří.

Pozor! Padá cestovka!Na zmíněných 1,5 milionu Čechů připa-dá zhruba tisíc českých cestovek, což zna-mená, že s každou z nich jelo do zahra-ničí průměrně 1 500 turistů. Jenže čtyři největší české cestovní kanceláře (Fischer, Čedok, Exim Tours a Firo-tour) měly loni tržby přes sedm miliard korun a získaly 48 % všech tržeb za prodané zájezdy. Le-tos se očekává, že získají více než polovinu; o zbylých padesát procent se popere zbýva-jících tisíc společností.Jaromír Beránek, ředitel analytické firmy Mag Consulting, v polovině května ozná-mil, že následující sezonu nepřežije zhruba 150 cestovních kanceláří. Loni ukončilo čin-nost asi sto cestovních kanceláří a prakticky stejný počet nově vznikl.

Je moje cestovka pojištěná?Nikdy nebudete mít naprostou jistotu, že jste zvolili tu správnou společnost, která

vás v pořádku dopraví nejen na dovolenou, ale taky zpět. Každopádně byste měli žádat potvrzení, že je cestovní kancelář (CK) ze zákona pojištěna proti krachu.Jestliže chcete mít jistotu okamžitě, může-te se o tom, zda je vámi vybraná CK pojiš-těna, přesvědčit na internetu. Pojištění pro případ úpadku cestovní kanceláře poskytu-jí pouze dva subjekty. V Poolu pro pojiště-ní záruky pro případ úpadku cestovní kan-celáře je sdruženo osm pojišťoven, které na stránkách pool.evropska.cz › Seznam pojištěných CK (vpravo nahoře) uváděly k 17. červnu 2003 celkem 798 cestovních kanceláří, pojištěných u Poolu.Podobně Union pojišťovna na stránkách www.unionpoj.cz › Pojištění průmyslu a podnikatelů › Pojištění cestovních kance-láří pro případ úpadku › Cestovní kancelá-ře (vpravo dole) uvádí kanceláře, které po-jišťovala ona. Vzácně můžete narazit i na společnost, která pojištěná je, ale nepřeje

Zákon požaduje, aby každá CK sjednala pojištění proti krachu minimálně na pojistnou částku představující

Na letní dovolenou se člověk většinou připravuje několik týdnů a několik měsíců na ni šetří. Z vytouženého odpočinku se ale kvůli smůle nebo chvilkové nepozornosti může vyklubat nejhorší noční můra. Vše, od úrazu přes ztrátu pasu až po poruchu automobilu, je však řešitelné.

Dovolená vašich (nejhorších) snůJak se vypořádat s krizí v cizině

Gene

rali,

Alli

anz,

ČPP

, Čes

ká p

ojišť

ovna

, ČSO

B po

jišťo

vna,

Koo

pera

tiva,

Poj

išťov

na Č

eské

spo

řitel

ny a

Uni

qa.

Marek Telička


TÉMA NO TO JSEM TEDA ZVĚDAVEJ


si, aby její jméno bylo tímto způsobem zve-řejněno.

Co se stane, když upadne?!Podle zákona č. 159/1999 Sb. je každá ces-tovní kancelář povinna sjednat pojiště-ní, z něhož vyplývá klientům, kteří si u ní zakoupili zájezd, právo na pojistné plně-ní, pokud se cestovní kancelář dostane do úpadku. Pojištění pro případ úpadku sjed-nává tedy sama cestovní kancelář, ale kli-enti s ní cestující jsou ze zákona pojištěni. Proto byste měli vědět:• Pojištění se sjednává pouze pro přípa-

dy, kdy cestovní kancelář z důvodu své-ho úpadku: a) neposkytne zákazníkovi dopravu z místa pobytu v zahraničí do ČR (pokud je doprava součástí zájezdu,b) nevrátí zákazníkovi zaplacenou zálo-hu nebo cenu zájezdu v případě, že se zájezd neuskutečnil,c) nevrátí pojištěnému rozdíl mezi za-placenou cenou zájezdu a cenou částeč-ně poskytnutého zájezdu v přípa-dě, že se zájezd uskutečnil pouze z části.

• Společně s cestovní smlouvou vám pojištěná cestovní kancelář musí vydat certifikát o pojištění, ve kte-rém mimo jiné naleznete pokyny, jak uplatnit své nároky v případě krachu CK.

• Jestliže cestovní kancelář zkra-chuje dříve, než odjedete na do-volenou, a nevrátí vám zaplacené prostředky, je potřeba oznámit po-jistnou událost pojišťovací společ-nosti (tedy Poolu nebo Union pojiš-ťovně) nejpozději do šesti měsíců.

• Pokud nebudete pro úpadek vaší CK přepraveni zpět domů, pojiš-

ťovna zajistí vaši repatriaci (dopravu zpět domů) včetně nezbytného ubytování a stravování do doby odjezdu.

• Zákon vyžaduje povinné pojištění pou-ze pro kompletní zájezdy. V případě, že si u CK koupíte například jen letenku, pojištění se na vás nevztahuje. Pojištěni nejste ani v případě, že CK sestaví zájezd podle vašeho přání.

Aby vám nic neušloPojištění proti úpadku nahradí ztráty v pří-padě, že kancelář ukončí činnost a není schopna hradit své závazky. V takovém případě vaše finanční požadavky uspokojí pojišťovna. Jestliže však cestovní kancelář nekrachuje, ale podle vašeho názoru nespl-nila, co bylo dohodnuto v cestovní smlou-vě, můžete ji žádat o úhradu vzniklé škody, což je možné učinit až s několikaměsíčním zpožděním. Vztah cestovní kanceláře a kli-enta přitom podléhá ustanovením občan-ského zákoníku.Nejčastějším důvodem pro podání žádos-ti o náhradu je opožděný návrat z dovole-né. V takovém případě můžete požadovat, aby vám cestovní kancelář proplatila vznik-lou finanční ztrátu. To může být například ušlý zisk nebo sankční úroky u spotřebitel-ských, hypotečních a leasingových splátek uložené z důvodu opožděného splacení (musíte ale dokázat, že do té doby jste pla-tili splátky pravidelně). O finanční náhradu můžete žádat i v případě, že jste museli za-čít čerpat neplacené volno.Žádost je potřeba podat cestovní kanceláři písemně (viz Žádejte náhradu) a doufat, že společnost vaše důvody uzná a kompenzaci proplatí. Stejným způsobem lze po cestov-ní kanceláři žádat vrácení části ceny zájez-du za služby, které v ceně byly zahrnuty, ale CK vám je neposkytla. V případě, že s CK nenaleznete společnou řeč, zbývá podat soudní žalobu.

Nemoci a úrazy – blíž, než myslíteVětšina Čechů zůstává při svých cestách na evropském kontinentu (viz graf Kam jez-dí Češi) a volí tradiční turistické destina-ce. Ani tam však nejsou mimo nebezpečí onemocnění či úrazu. Infekční klinika na Bulovce zaznamenala už i případ, kdy se

pacient nakazil břišním tyfem na Sardinii nebo v Egyptě. Traduje se také případ člo-věka, který dostal malárii na londýnském letišti Heathrow, kam se infikovaný komár zřejmě dopravil letadlem z některé mala-rické oblasti. Pravděpodobně neměl plat-nou letenku.Proti infekčním chorobám většinou existu-je účinná obrana – očkování. To sice není zadarmo (viz Očkování – proti čemu a za kolik), ale jeho cena více než vyváží kompli-kace, které vás bez něj mohou potkat. One-mocnět můžete třeba na Slovensku a o tom, že k vážnému úrazu můžete přijít i na nej-

klidnějším pobytovém zájezdu, rozhodně nepochybujte. Bez kvalitního cestovního pojištění se vám delší pobyt v zahraniční nemocnici může prodražit tak, že na do-volenou budete vzpomínat do konce svého zadluženého života.

Nejdůležitější pojištěníPaní Dagmar Šístková z České pojišťovny je přesvědčená, že z jednotlivých složek ces-tovního pojištění je nejdůležitější pojiště-ní léčebných výloh: „Z něj se hradí zejmé-na nezbytné náklady na ošetření při úrazu nebo nenadálém onemocnění, předepsané léky, náklady na přepravu do nejbližšího zdravotnického zařízení i převoz do místa trvalého bydliště.“ K pojištění léčebných výloh lze ještě navíc uzavřít:• úrazové pojištění – vyvarovat se tak fi-

nanční závislosti v době nezbytného lé-čení úrazu nebo pokud úraz zanechá tr-valé následky a v případě úmrtí je plněno pozůstalým,

• pojištění odpovědnosti za škodu občana se hodí, když v cizině něco neúmyslně

TÉMA • KRIZOVÉ SITUACE VAŠÍ DOVOLENÉ

30 % jejího obratu za zájezdy. To je částka, která by měla krýt veškeré nároky klientů v případě krachu.

První věc, kterou byste měli udělat v případě hospitalizace nebo převozu sanitkou, je telefonát vaší asistenční službě

Zůstali jste na dovolené o několik dní déle vinou cestovní kanceláře? Pokud jste na prodloužené dovolené zůstali nedobrovol-ně, můžete žádat o náhradu. Jestliže jste ale delegátovi CK podepsali, že s prodlou-žením dovolené souhlasíte, nemáte na žádnou náhradu nárok. Také můžete po-žadovat vrácení částky za vámi zaplacené a cestovní kanceláří neposkytnuté služby. Měli byste postupovat takto:• Žádost o náhradu škody formulujte pí-

semně a pošlete ji na adresu cestovní kanceláře doporučeně.

• Uveďte v žádosti důvody, proč žádáte o náhradu (ušlý zisk, nesplnění smlou-vy ze strany CK apod.).

• Vyčíslete podrobně vzniklé finanční škody, případně přiložte kopie rele-vantních dokumentů. Formulujte dopis jednoznačně, ale zdvořile. Snažte se s cestovní kanceláří dohodnout.

ŽÁDEJTE NÁHRADU

KAM JEZDÍ ČEŠI

Pozn.: Údaje jsou z roku 2000, aktuálnější data bohužel nejsou k dispozici. ČSÚ v současnosti zaznamenává pouze výjezdy občanů ČR podle státní hranice. V hromadných ubytovacích zaří-zeních ČR se v roce 2002 ubytovalo 5 030 630 Čechů, průměrná doba pobytu 4,7 dne.

Zdroj: Osobní finance

800

700

600

500

400

300

200

100

0Chorvatsko Itálie Slovensko Německo Řecko Španělsko

česk

ých

turis

tů (t

isíc)


rozbijete, poškodíte, zničíte nebo něko-ho zraníte,

• pojištění cestovních zavazadel – získá-te náhradu za poškozené, zničené nebo ukradené věci, které jste měli s sebou na cestách.

Čím dražší pojištění, tím je zpravidla vyšší pojistná částka, kterou budou v případě po-třeby kryty vaše výdaje. O tom, že mohou dosáhnout značných částek, svědčí příkla-dy cen některých ošetření v zahraničí (viz Slepák za půl melounu).

Je zle!Jestliže budete hospitalizováni, musíte oka-mžitě kontaktovat asistenční službu va-ší pojišťovny. Pokud toho nejste schopen, musí to udělat někdo jiný. Některá zdra-votnická zařízení v zahraničí mohou vyža-dovat úhradu ošetření v hotovosti (většinou u ambulantního ošetření). V tom případě si schovejte účty, aby vám mohly být po ná-vratu proplaceny. Může se stát, že nebudete mít dostatek peněz, v tom případě se obrať-te na asistenční službu. O vašem problému by měla být asistenční služba v zásadě in-formována a do řešení vašeho případu za-pojena co nejvíce.

Jak probíhá platba v případě hospitalizace? Marie Nezvalová z Evropské cestovní pojiš-ťovny k tomu říká: „V případě hospitalizace musí pojištěný vždy kontaktovat asistenční službu. Další postup ohledně úhrady lé-čebných výloh je již záležitostí nemocnice a asistenční služby.“ Po návratu domů je možné, že na vaši adresu přijdou nějaké účty za ošetření. Neuhrazujte je a předejte je ihned pojišťovně. Jestliže k úrazu došlo v souvislosti s dopravní nehodou, předejte pojišťovně také veškeré doklady od policie.V případě úmrtí musí příbuzní zesnulé-ho rovněž okamžitě informovat asistenční službu, která zajistí repatriaci ostatků. Na-příklad letecká repatriace zemřelého z Af-riky by stála 270 000 Kč; repatriace zemře-lého automobilem z Itálie přijde zhruba na 130 000 Kč. V případě méně závažných ne-příjemností, jako je škoda na zavazadlech a škoda vámi způsobená, se řiď-te uvedenými radami (viz Ukradli mi …).

Dolarový exhibicio-nistaJednou z největších chyb, kterou můžete v nezná-mém prostředí udělat, je okázalé předvádění fi-nanční hotovosti. Ani při největší opatrnosti se ale možnosti okradení nevy-hnete. Co pak?Pokud jde o peníze, mu-síte být na možnost, že o veškerou hotovost a platební kartu přijde-te, předem připraveni. Jestliže budete mít ales-poň část peněz v cestov-ních šecích, nevadí ani to, když jsou vám odcizeny. Pokud totiž krá-dež okamžitě nahlásíte společnosti, která šeky vydala (například American Express, Thomas Cook), přebírá na sebe ona zod-povědnost za jejich zneužití. Díky podpi-su, který je na každém šeku už při vašem odjezdu z Česka, a který musíte při vybírá-ní hotovosti v bance bez zaváhání zopako-

vat před bankovním úředníkem, jsou šeky poměrně těžko zneužitelné. V případě, že má zaměstnanec banky pochybnosti, musí předkladatel šeku prokázat svoji totožnost a předložit doklad potvrzující zakoupení šeků v Česku.Především ale po nahlášení ztráty během jednoho až dvou dnů obdržíte náhradní šeky v původní celkové výši, takže úplně bez peněz nezůstanete. Cestovní šeky pro-dává většina českých bank.

Peníze za pár minutV případě, že potřebujete peníze rychleji, musí vám pomoci příbuzní nebo přátelé doma a poslat do ciziny potřebnou část-ku. Peníze lze poslat přes Českou poštu, ale než by přišly, pravděpodobně byste mezi-tím umřeli v zahraničí hlady.Posílání peněz do zahraničí má velmi dobře vyřešeno společnost Western Union (WU). V zásadě systém funguje tak, že na pobočce WU v Česku váš přítel uloží částku, kterou si vy v zahraniční pobočce vyzvednete po oznámení jména odesílatele, zaslané částky v dolarech, desetičíselného kódu (který vám přítel musí sdělit telefonicky) a zodpověze-ní kontrolní otázky. Částka vám bude vypla-cena v místní měně. Poplatky za službu jsou poměrně vysoké, ale za dvacet minut po odeslání můžete částku vybrat prakticky kdekoli na světě. Další potřebné informace najdete na www.westernunion.cz.

Náhradní pasováníS penězi můžete přijít taky o pas a leten-ku. Náhradní pas vám ve většině případů bez problémů vydá české velvyslanectví,

případně generální konzulát. K vydání no-vého dokladu, který má velmi omezenou platnost, většinou stačí pasová fotografie a ověření vaší totožnosti, jenž trvá něko-lik hodin.Horší případ nastane, jestliže jste v zemi, kde není české zastupitelství nebo je tam pouze honorární konzulát. Ten má totiž

TÉMA • KRIZOVÉ SITUACE VAŠÍ DOVOLENÉSp

oleč

nost

spo

lupr

acuj

ící s

ces

tovn

í poj

išťo

vnou

, kte

rá o

bvyk

le 2

4 ho

din

denn

ě za

jišťu

je k

onkr

étní

řeš

ení s

ituac

í, do

kte

rých

se

pojiš

těne

c m

ůže

dost

at. V

ětši

na a

sist

enčn

ích

služ

eb k

omun

ikuj

e v

česk

ém ja

zyce

.

Při sjednávání cestovního pojištění je zpravidla možné sjednat všechny druhy pojištění v jedné pojistné smlouvě.

Min

imál

ně 3

50 K

č za

pos

lání

čás

tky

do 1

325

Kč

(26

%). P

roce

ntuá

lní p

odíl

popl

atku

rych

le k

lesá

. Při

zasl

ání 1

9 87

5 Kč

zap

latít

e 70

0 Kč

(cca

9 %

) a p

okud

bud

ete

posí

lat 5

3 00

0 Kč

, je

popl

atek

2 1

20 K

č (4

%).

Nemoc Prevence Cena Břišní tyfus 1 injekce nebo 3 kapsle, které polykáte,

ochrání na 3 roky500 Kč

Malárie vakcína neexistuje, před, během pobytu a po jeho ukončení se užívají antimalarika

400–800 Kč

Meningokoková meningitida 1 injekce proti typu A + C chrání tři roky 250 Kč

Tetanus 3 + jedna injekce na přeočkování chrání 10–15 let 200 Kč

Žloutenka A + B kombinovaná vakcína – 3 dávky chrání proti typu A 10 let, proti typu B po celý život

1 dávka 1 500 Kč

Žloutenka typu A 1 vakcína chrání po dobu 12–18 měsíců, opakovaná vakcinace chrání po dobu až 10 let

1 dávka 1 500 Kč dospělí, 900 Kč děti

Žloutenka typu B 3 injekce ochrání na celý život 1 dávka 700 Kč dospělí, 500 Kč děti

Žlutá zimnice 1 injekce chrání 10 let 450 Kč

OČKOVÁNÍ – PROTI ČEMU A ZA KOLIK


Nemoc/ošetření Kde Cena Běžné ambulantní ošetření Evropa 1 900–9 000 KčBěžné ambulantní ošetření USA 2 800–14 000 KčChřipka, nachlazení, zažívací potíže Evropa 5 000–10 000 KčDrobná zranění (šití), popáleniny Evropa 5 000–10 000 KčJednoduchá hospitalizace Evropa cca 10 000 Kč na denAkutní zubní zánět Evropa 10 000–20 000 KčZlomenina (RTG, sádra) Evropa 20 000 KčOperace slepého střeva Evropa 150 000–180 000 KčOperace slepého střeva USA 200 000–300 000 KčOperace slepého střeva, převoz do ČR Evropa 300 000 KčOperace slepého střeva, převoz do ČR USA 500 000 KčSrdeční záchvat, JIP 7 dní, 3 dny další hospitalizace

Německo 570 000 Kč

Mozková mrtvice, 15 dní hospitalizace na JIP, repatriace

Thajsko 720 000 Kč

Akutní mozková operace USA 1 800 000 Kč

SLEPÁK ZA PŮL MELOUNU

Zdroj: Česká pojišťovna, Evropská cestovní pojišťovna, Osobní finance

Například v Nepálu má Česká republika pouze honorární konzulát, který nemůže vydávat náhradní cestovní doklady


omezenou pravomoc. V tom případě musí-te zatelefonovat na to velvyslanectví, které má pro zemi vašeho pobytu působnost. Na-příklad v Nepálu je pouze honorární kon-zulát v Káthmándú. Rozšířenou působnost pro tuto zemi má velvyslanectví v indickém Dillí. Těžko říct, jak přesně by velvyslanec-tví postupovalo, protože možnosti řešení každého případu jsou individuální. V zása-dě vám však mohou z ambasády náhradní doklad zaslat, v krajním případě by se mu-seli rozjet za vámi.Před cestou si adresu českého zastupitelství zjistěte a pečlivě poznamenejte. Kompletní přehled uvádí na svých stránkách Minis-terstvo zahraničních věcí ČR.

Peníze na váhuV souvislosti s cestou letadlem vás mohou potkat horší věci, než zpoždění letu. Ma-lým zlem je poškození zavazadla. V tom případě je potřeba reklamovat škodu

u okénka letecké spo-lečnosti, na kterou se obrátíte i v případě ztráty zavazadla. Po-chopitelně vám bude hrazena pouze škoda, která vznikla v zavaza-dlovém prostoru leta-dla nebo při cestě za-vazadla z letadla zpět k vám. Například ČSA poskytuje kompenza-ci maximálně do výše 20 USD za každý kilo-gram zapsaného zava-zadla.Jestliže vám ukrad-nou letenku, máte dvě možnosti řešení této situace:• Koupit novou leten-

ku a požádat o refun-daci letenky staré (pokud tarif, ve kterém jste letenku koupili, refundaci umožňu-je). Bude vám vrácena částka za letenku a případně odebrán manipulační popla-tek, který je u ČSA 50 USD.

• Nechat si vystavit duplikát (u ČSA za poplatek 50 USD, u Lufthansy 100 USD nebo ekvivalent v místní měně).

Obojí lze provést v prodejní kanceláři spo-lečnosti nebo v cestovní kanceláři, kde byla letenka zakoupena. Daniel Plovajko, mluv-čí ČSA, na otázku, co je pro tyto operace nutné, odpověděl: „Je nutné, aby cestující věděl, kde a kdy byly letenka vystavena, od-kud a kam se mělo letět a jakým způsobem byla letenka zaplacena.“

Autem, nikoli v autuCesta vlastním automobilem znamená větší nezávislost, ale zároveň větší starosti v pří-padě, že ne všechno funguje, jak by mělo. Jestliže nejste zručný automechanik-ama-

tér, pak vám v případě poruchy nezbývá, než se spolehnout na pomoc odborníků, kteří se v cizině prodraží víc než v Česku.Je potřeba opět myslet na zadní kolečka a pro případ nepojízdnosti vozu se pojis-tit kontaktem na místní autokluby. Lépe ale uděláte, když u některého z českých auto-klubů koupíte kartu, která vás opravňuje k využití pomoci těchto společností.Ústřední automotoklub (ÚAMK, viz www.uamk.cz) je prostřednictvím centrál-ního dispečinku a úzce spolupracujících zahraničních partnerských automotoklu-bů schopen zajistit pro českého motoristu v cizině široké spektrum služeb – od vyří-zení vzkazu blízké osobě, přes zajištění od-tahu a opravy poškozeného vozidla, až po právní pomoc v případě nehody. Stačí od-kudkoli z ciziny zavolat na telefonní číslo + 420 1230. Například Klubová karta Plus vám navíc zajistí příspěvek až 200 EUR na odtah nepojízdného vozidla, až 270 EUR na zapůjčení náhradního vozidla nebo 70 EUR na právního poradce. Podobné služby na-bízí Autoklub Bohemia Assistance (ABA, viz www.aba.cz), jehož telefonní číslo je + 420 1240.V roce 2002 zajišťoval centrální dispečink ÚAMK služby v cizině více než 1 200 kli-entům. Nejvíce jich bylo v sousedních ze-mích – Německu, Rakousku a na Sloven-sku, ale i v turisticky frekventované Itálii a Chorvatsku.Jak vidíte, nejsou nehody v zahraničí nijak výjimečné. Totéž platí o krádežích, nemo-cech a zraněních. Pokud budete komplika-ce předpokládat, budete se cítit mnohem méně mimo hru, když taková událost na-stane. I dovolená provázená obtížemi tak ve vás kromě hořké pachuti může po letech vyvolat příjemné vzpomínky.•

V roce 2002 odstartovalo 30 640 linek ČSA, z toho bylo 10 350 odletů zpož-děných. Průměrná doba zpoždění byla 8,2 minut a ČSA tak byly v první desítce mezi společnostmi s nejmenším zpoždě-ním. V případě většího zpoždění, nebo dokonce zrušení daného letu, letecké společnosti zajišťují cestujícím ubytování na vlastní náklady. Pokud je to nutné, zajistí náhradní spojení s jiným doprav-cem, opět na vlastní náklady. Letecký dopravce ale nemůže nést zodpovědnost za zpoždění způsobené tzv. „vyšší mocí“, což mohou být například nepříznivé povětrnostní podmínky, uzavření letiště apod.

POZDĚ, ALE PŘECE!

TÉMA • KRIZOVÉ SITUACE VAŠÍ DOVOLENÉVi

z w

ww

.mzv

.cz

› Dip

lom

atic

ké m

ise

a úř

ady

› Úřa

dy Č

eské

rep

ublik

y v

zahr

anič

í › P

řehl

ed v

šech

úřa

dů Č

eské

rep

ublik

y v

zahr

anič

í pod

le z

emí.

Každá pojišťovna vám nabídne několik různých programů, rozlišených zpravidla výší pojistné částky.

Co dělat při škodě na zavazadlech• krádež neprodleně ohlaste na policii• vyžádejte si policejní protokol obsahující seznam odcizených věcí, přibližnou dobu odcizení,

kde byly odcizené věci uloženy, pokud došlo k odcizení věcí z vozidla, také zda bylo vozidlo řádně zabezpečeno a jaké části vozidla byly poškozeny

• dojde-li ke škodě na zavazadlech v ubytovacím zařízení, požádejte písemně provozovatele o náhradu škody, převzetí žádosti si nechte potvrdit

• poškodí-li se zavazadla při přepravě, vyžádejte od dopravce protokol PIR či jiné věrohodné potvrzení

• zdokumentujte okolnosti škody (fotografie apod.)• při uplatnění škody přiložte originály účtů na věci, za něž požadujete náhradu

Co dělat při odpovědnosti za škodu• svou odpovědnost za škodu bez souhlasu pojišťovny (asistenční služby) neuznávejte• vzniklou škodu neuhrazujte ani částečně• nepodepisujte žádný dokument, jehož obsahu nebudete rozumět• poškozeného informujte o svém pojištění a předejte mu kontakt na pojišťovnu• snažte se zajistit písemná prohlášení poškozeného a případných svědků• zdokumentujte okolnosti škody (pořiďte např. fotografie)

UKRADLI MI KUFR! PROMIŇTE, JÁ NECHTĚL!

Jestliže v zahraničí bouráte, bude se vám hodit kontakt na místní autokluby


Akcie a akciové fondy – pojmy, které jsou již tři roky vláčeny médii jako symbol neúspěšného investování.

Patří skutečně na propadliště dějin? Niko-li, pouze se kolem nich vytvořilo mnoho mýtů. Nechceme dělat nábor k nákupu ak-ciových fondů, ale pomoci nepravdivé mýty bourat.

Jednotlivé akcie, nebo fond?Vydělám více při nákupu konkrétní akcie, nebo akciového fondu? Proč nekoupit rov-nou akcii? Otázky, kterými se zabývá kaž-dý investor s touhou vydělat na kapitálo-vém trhu. Akciové fondy vznikly za účelem vyšší diverzifikace rizika, které je při nákupu jed-notlivých akciových titulů vysoké. Příkladem je vývoj na akciových tr-zích v letošním roce – koupí inde-xového akciového fondu kopírují-cího technologický index Nasdaq Composite vydělal investor za pět měsíců dvacet procent, koupil-li si pouze akcie čipového gigantu In-telu, zhodnotil svůj majetek do-konce o 39 %, vsadil-li naopak na Microsoft, odepsal za stejné obdo-bí jedenáct procent.

Laik? Raději fondPři akceptaci vyššího rizika může individu-ální investice přinést vyšší výnos. Vyžaduje ale profesionální zázemí, znalosti, přípravu a čas. Pokud toto investoru-laikovi chybí, měl by se na tenký akciový led pouštět ra-ději přes fondy.Podle platné definice Unie investičních spo-lečností České republiky (UNIS) je akciový fond takový, který trvale investuje na akcio-vém trhu minimálně 66 % aktiv (tj. do akcií a instrumentů nesoucích riziko akcií). Ak-ciové fondy zahrnují i indexové a garanto-

vané fondy vázané na akciové indexy. Do-plňkově se stanovuje, zda fond patří do kategorie sektorových fondů, která zahrnu-je akciové fondy investující výhradně do ur-čitého ekonomického sektoru.

Krátký horizont – pouze spekulaceAkciové fondy řadíme ve škále otevřených podílových fondů mezi rizikovou třídu ak-tiv. Neznamená to, že je třeba se jí úplně vyhnout, ale její dávkování do portfolia má být přiměřené. Záleží na ochotě a od-vaze investora snášet krátkodobé poklesy, ale i na investičním horizontu. Pro port-folia s horizonty 1–2 roky by se akciové fondy neměly používat vůbec, byly by to spíše spekulace než investice. Naopak pro investice sloužící k zajištění stáří s poměr-ně dlouhým časovým horizontem by v žád-ném případě neměly chybět.

Češi akciím nevěříZatímco vlak s akciovými fondy ve světě byl v 90. letech 20. století tažen silnou lokomo-tivou americké konjunktury, čímž si získal spoustu pasažérů, český motoráček teprve nesměle lákal cestující. V zemi pro-běhla kuponová privatizace a nedokonalá legislativa byla příčinou velkého množství

Přes všechny výhrady, které můžeme k akciovým fondům mít, je to v dlouhodobém horizontu nejvýnosnější třída aktiv. Plánujeme-li několikaletou investici, neměli bychom se nechat příliš ovlivňovat současnými trendy. Pro menší portfolia (desetitisíce korun) lze doporučit jeden globál-ní akciový fond. Vyšší částky (statisíce) je vhodné rozložit do více fondů.

Soumrak akcií? Ne!Proč investovat do akciových fondů

Rozl

ožen

í riz

ika

u in

vest

ic.

Index Stát Výnos od počátku rokuPX 50 ČR 24,91 %DAX 30 Německo 6,98 %Eurostoxx 50 Index Evropa 0,08 %Dow Jones Industrial USA 7,65 %S&P 500 USA 10,92 %Nasdaq Composite USA 20,10 %FTSE 100 Velká Británie 4,78 %Nikkei 225 Japonsko 2,24 %

AKCIOVÉ INDEXY V ROCE 2003

Pozn.: Data k 10. červnu 2003.Zdroj: Osobní finance

Obd

obí h

ospo

dářs

kého

roz

voje

.


TÉMA • AKCIOVÉ FONDY

nekalých praktik. Ty zasadily rodícímu se kolektivnímu investování těžké rány v po-době nedůvěry. Dalším významným fakto-rem, který prakticky vynuloval investování do akciových fondů, byla výše úrokových sazeb. Termínované vklady ve státem vlast-něných bankách nabízely dvouciferné úro-čení, a tak se nelze divit, že jen nadšenec dal přednost nejistému výnosu v podílo-vých fondech.A když už tohle všechno mladý český trh s akciovými fondy přežil, přišla další rána – tříletý drastický pokles na burzách napříč celým světem. Investoři (nejen čeští) logicky přesouvali svůj majetek do konzervativních fondů a akciovým fondům majetek rychle ubýval. Výsledkem této etapy vývoje je sou-časný stav. Pouhé čtyři akciové fondy s čes-kým daňovým domicilem (tj. spravované členy UNIS) mají aktuálně majetek vyšší než sto milionů korun.Ve více než sto miliardách majetku aktuál-ně spravovaného členy UNIS jsou tyto obje-my bezvýznamné.

Blýská se na lepší časyKromě výše popsaných skutečností jsou dalšími faktory, které tento stav způsobily, zejména:• krátká doba trvání fondů, která neumož-

ňuje objektivně posoudit jejich kvali-tu ve vztahu k investičnímu horizontu (pět let),

• často nejednoznačná a měnící se investič-ní strategie,

• časté změny portfoliomanažerů fondů,• silná zahraniční konkurence.Přes všechna negativa je poslední vývoj ak-ciových fondů v ČR příznivý. Po skončení války v Iráku akcie rostou, což se projevu-je i kladnými přírůstky do fondů. Zatím sice tempem řádově miliony korun týdně, ale po chmurných statistikách let minulých je to příjemný trend. V roce 2002 odtek-lo z akciových fondů celkem 148 mil. Kč, rok předtím dokonce 311 mil. Kč. V době vrcholící euforie na akciových trzích, v ro-ce 2000, dosáhl čistý přírůstek do akcio-

vých fondů neuvěřitelných 1,35 mld. Kč. V porovnání s ostatními typy fondů jde však stále o malé objemy in-vestovaných prostředků.

Zahraniční válcují českéTěžkou konkurenci mají čes-ké akciové fondy v zahranič-ních. Dle statistik Asociace pro kapitálový trh (AKAT),

která sdružuje distributory těchto fondů, získaly akciové fondy v roce 2002 celkem 5,4 mld. Kč, což je 17,6 % veškerého majetku uloženého v loňském roce českými občany v zahraničních fondech s registrací pro pro-dej v ČR. Hrají tak daleko významnější roli než fondy české. Mezi největší obchodníky patřily v loňském roce ING (0,95 mld. Kč), Pioneer Investments (0,86 mld. Kč) a ČSOB (0,82 mld. Kč). V současné době je českým investorům k dispozici několik stovek za-hraničních akciových fondů s různým in-vestičním zaměřením i měnovou denomi-nací (korunové i nekorunové).

Poplatky: Důležitý je ten správcovskýMnoho lidí odrazuje od nákupu akciových fondů poměrně vysoký vstupní poplatek. Je viditelný na první pohled. Jeho výše se po-hybuje v závislosti na správci fondu, oby-čejně od tří do pěti procent. Výstupní po-platek bývá v 99 % případů nulový. Vstupní poplatek je jednorázový a pokrývá se jím administrativa a provizní odměna zpro-středkovateli. Vzhledem k volatilitě ak-ciových fondů a dlouhému časovému hori-zontu se tento poplatek projeví na výnosu fondu v budoucnosti pouze nevýznamně.Už méně investorů zkoumá správcovský poplatek, tzv. management fee. Jedná se o odměnu správci, která se vypočítává z objemu majetku ve fondu. Problémem českých fondů je jejich malá velikost, kte-rá s sebou nese vyšší poměrné náklady. Správcovské poplatky se pak pohybují spí-še u hranice 2 % p. a., zatímco u zahranič-

ních fondů se často pohybu-jí v rozpětí 1–1,5 % p. a. Čím větší je fond, tím větší abso-lutní odměnu správce inka-suje, i přes nižší procento správcovského poplatku.Rozdíl je samozřejmě i v tom, zda je fond spravo-ván aktivně, či pasivně (vá-zán na index). Budete-li mít

v jednom fondu peníze deset let, pak správ-covský poplatek ukrojí z investice daleko více než poplatek vstupní.

České zatím příliš maléZajímavá srovnání přináší hodnota TER (Total Expense Ratio). Ta kromě manage-ment fee zahrnuje i různé servisní poplat-ky, poplatky za audit, náklady na reklamu, marketing a jiné náklady. Společnost Fitzro-via (www.fitzrovia.com), která se sledová-ním nákladovosti fondů dlouhodobě zabý-vá, sestavuje pravidelně žebříček „levných“ a „drahých“ správců. Informuje i o správ-cích fondů, které podnikají v ČR a mají fondy registrované v daňových rájích (viz tabulka).Podle výzkumu firmy Fitzrovia je navíc zřejmé, že hranice 50 mil. USD je hranice rentability pro správu fondu. Pokud jí fond dlouhodobě nedosahuje, je lépe jej slou-čit s jiným nebo zavřít. Z akciových fondů s českým domicilem hodnoty 50 mil. USD zatím nedosáhl žádný.

Proč kupovat akciové fondyPřes všechny výhrady, které můžeme k akci-ím a akciovým fondům mít, je to v dlouho-dobém horizontu nejvýnosnější třída aktiv.

Můžeme vést spory o tom, zda mít v portfo-liu akcie hodnotové či růstové, zda malých či velkých firem, zda mít fondy korunové či nekorunové, ale při tvorbě moderního portfolia bychom akciové fondy neměli opomenout. Na to je třeba upozornit ze-jména v době, kdy se na vlně slávy a úspě-chů vezou dluhopisové fondy. Spousta in-vestorů prodává svá portfolia a sází vše na dluhopisy.Jsou to ti, kteří před třemi lety bez ohledu na svůj vztah k riziku nakupovali ve vel-kém akciové fondy. Jejich zklamání bude velké – koupili dluhopisy na vrcholu s tím,

Rozk

olís

anos

t, ne

stál

ost

např

íkla

d ce

n, k

urzů

, saz

eb a

pod.

Název fondu Správce fondu Majetek fonduISČS – Sporotrend IS České spořitelny 565 mil. KčIKS – Fond světových indexů IKS Komerční banky 208 mil. KčISČS – Eurotrend IS České spořitelny 145 mil. KčŽB – akciový ŽB Trust 104 mil. KčČPI – OPF globálních značek ČP Invest 82 mil. Kč

NEJVĚTŠÍ ČESKÉ AKCIOVÉ FONDY

Pozn.: Data k 6. červnu 2003.Zdroj: Unie investičních společností ČR

Typ fondu Čistý příliv akciové -148 mil. Kčdluhopisové 6 832 mil. Kčpeněžního trhu 22 001 mil. Kčsmíšené -9 333 mil. Kčfondy fondů -78 mil. Kč

ČISTÉ PŘÍLIVY V ROCE 2002

Pozn.: Pouze fondy spravované členy UNIS.Zdroj: Unie investičních společností ČR

Správci fondů podnikající v ČR, kteří mají své fondy registrované v daňových rájích (offshore), seřazení podle ukazatele TER.

Pořadí Správce fonduPrůměrné

TER31. Activest/Hypovereinsbank 1,39 %54. ING 1,59 %57. ABN Amro 1,61 %61. KBC 1,63 %83. HSBC 1,76 %101. Julius Bär 1,86 %112. Citibank 1,91 %121. Credit Suisse 1,96 %135. BNP Paribas 2,01 %153. Franklin Templeton 2,09 %156. Pioneer Investments 2,11 %161. Capital Invest 2,13 %

„LEVNÍ“ A „DRAZÍ“ SPRÁVCI

Pozn.: Ukazatel TER (Total Expense Ratio) udává celkovou nákladovost fondu pro klienta. TER zahrnuje kromě správcovského poplatku (management fee) i různé servisní poplatky, poplatky za audit, náklady na reklamu, marketing a jiné náklady.

Zdroj: Fitzrovia

Typ investora Vztah k riziku Maximální procen-to akciové složky

Konzervativní averze 0–20 %Vyvážený unese 10–15% pokles za rok 20–30 %Dynamický unese více než 15% pokles za rok 30–40 %

DLOUHODOBÉ PORTFOLIO


Mís

to r

egis

trac

e in

vest

iční

spo

lečn

osti.


Inzerce

že budou přinášet stále loňský výnos a za-tím bude jejich majetek stagnovat. Při tvor-bě dlouhodobějšího portfolia by se měl in-vestor oprostit od sázení všeho na jednu kartu a diverzifikovat mezi jednotlivými třídami aktiv. Diverzifikace portfolia přitom neznamená koupit čtyři fondy zaměřené na technologické akcie.

Kolik akciových fondů do portfoliaPodíl akciové složky v portfoliu by určitě neměl skákat z nula na sto procent a ob-ráceně. I v dobách, kdy jsou akcie dole, je třeba krotit touhu po bohatství a vždy se zamyslet nad tím, jaký roční pokles lze ještě unést. Pro příklad lze uvést, že unese-te-li patnáctiprocentní pokles, můžete mít v portfoliu do 30 % akcií (viz tabulka).Co se týče konkrétního počtu fondů, záleží na výši investované částky. Pro menší port-folia lze jednoznačně doporučit pouze je-den globální akciový fond, u částek vyšších

(řádově statisíce až miliony korun) už lze diverzifikovat jak z hlediska regionálního (pro široké spektrum investorů), tak i sekto-rového (pro zkušenější investory), případně dle tržních kapitalizací firem nebo aktivní-ho či pasivního přístupu.

Jak akciové fondy vybíratFondy by se měly v portfoliu doplňovat a ne se překrývat. Ve výběru fondů nepou-žívejme extrémy. Jedním z nich je např. vý-běr několika fondů jedné finanční skupiny. V každé rodině fondů najdeme totiž fondy jak nadprůměrné, tak i průměrné a pod-průměrné. Druhým extrémem je nákup fondů osmi finančních skupin. Už sepiso-vání smluvní dokumentace a zasílání peněz nás může důkladně otrávit. A další náklady zjistíme při přestupech z fondu do fondu. V rámci jedné skupiny je přestup zvýhod-něn, mimo ně samozřejmě nikoli.

Minimální částky k investováníPředstava, že do zahraničních fondů je tře-ba investovat minimálně statisíce korun, je mylná. Mnoho správců u nás působí aktiv-ně a snížilo minimální hodnoty na přijatel-né částky. Týká se to zejména fondů ING, ABN Amro, Pioneer Investments, Raiffei-sen nebo KBC. Ve většině těchto případů stačí částka v řádu desetitisíc korun. Pravi-delné investování v řádu stokorun ale i na-dále zůstává doménou českých správců, na-bízí je např. ČP Invest, IKS KB, ISČS nebo ŽB Trust.

Analytikové si protiřečíKonkrétní doporučení analytiků nelze brát jako zaručený recept na úspěch. Stačí se po-dívat na nedávná prohlášení portfoliomana-žerů, která si navzájem odporují. Uveďme některá z poslední doby.John Rodman Wright, manažer fondu Pio-neer US Value (fondu zaměřeného na hod-notové akcie), se domnívá, že nejperspek-

tivnější jsou v současné době americké akcie velkých společností a akcie sektoru péče o zdraví. Americké akcie mají dle něj prostor pro další růst.Sheryl Hempelová, která má na starost ame-rické akcie u Credit Suisse, se naproti tomu domnívá, že květnový růst na amerických burzách nebyl podložen fundamentálními daty a je pouze dočasnou bublinou.Mark Mobius, hvězdný manažer Templeto-nu, říká, že největší perspektivy nyní mají mexické a brazilské akcie.•

Marek Janštawww.fondmarket.cz

TÉMA • AKCIOVÉ FONDY

Vzorová portfolia pro různé objemy investic. Jedná se o rozdělení pouze akciové složky investic. Neřeší se celková skladba portfolia – tedy konzervativnější nástroje.

Pan Novák – akciová část portfolia do 100 000 KčPro tuto velikost akciové složky lze doporučit 1–2 akciové fondy.• V případě jednoho fondu je řešením glo-

bální akciový fond, např. ING Global High Dividend (min. investice 3 000 Kč).

• V případě rozdělení do dvou fondů lze část směřovat do evropských akcií velkých firem (60 %), z fondů lze doporučit například Pioneer Top European Players (minimální investice 30 000 Kč) a část do globálních akcií (40 %), například ČPI

– OPF globálních značek (možnost pravi-delných úložek od 500 Kč měsíčně).

Pan Horák – akciová část portfolia 100–500 tis. KčPro investice do 500 000 Kč se dá portfolio rozdělit na 3–4 fondy.• Příkladem může být: 40 % globální akcie,

20 % evropské akcie velkých firem, 20 % americké akcie velkých firem.

• Konkrétní portfolio pak může být: 40 % Templeton Growth, 20 % Pioneer Core Eu-ropean Equity, 20 % JB US Leading Stock.

Pan Hanák – akciová část portfolia nad 500 000 KčPro velikost investice nad 500 000 Kč lze uvažovat již s vyšší diverzifikací portfolia.

• Sestava může vypadat například takto: 30 % globální akcie, 30 % evropské akcie velkých firem, 15 % americké akcie malých firem, 10 % akcie středních evropských firem, 5 % technologické akcie, 5 % akcie střední a východní Evropa, 5 % akcie rozvíjející se trhy.

• Konkrétní portfolio fondů může pak vypadat následovně: 30 % Franklin Mutual Beacon, 30 % HSBC Pan European Equity, 15 % Parvest US Small Cap, 10 % Parvest Europe Mid Cap, 5 % JB Global Infotech Stock, 5 % ING český akciový fond, 5 % ABN Amro Global Emerging Markets Equity Fund.

Příklady portfolií jsou uvedeny jako vzorové, neslouží jako konkrétní návod k investování.

VZOROVÁ AKCIOVÁ PORTFOLIA

Výběr nejlepších akciových fondů, které jsou k dispozici na trhu ČR. (Pozor, i zde platí, že mi-nulá výkonnost nezaručuje výkon do budoucna.)

Název fonduING Global High DividendTempleton GrowthTempleton European EquityFranklin Mutual BeaconHSBC Pan European EquityHSBC US IndexJB US Leading StockJB Euroland ValueParvest USA QuantParvest Europe Mid CapParvest US Small CapActivest TeleglobalJB Global Infotech StockPioneer Core European EquityPioneer Top European EquityPioneer AmericaPioneer US Mid Cap ValueRaiffeisen US EquityRaiffeisen Eastern Europe EquityCredit Suisse EF Global mediaING Czech Equity FundABN AMRO Global Emerging Markets Equity

NEJLEPŠÍ V ČR PODLE RATINGŮ


ZANEDBATELNÝ PODÍL

Pozn.: Data k 31. prosinci 2002.Zdroj: Unie investičních společností ČR

Objem majetku v akciových fondech je v sou-časné době mnohem nižší než objem majetku

v ostatních typech otevřených podílových fondů.

18 %dluhopisové

30 %smíšené

1 %akciové

50 %peněžního trhu

1 %fondy fondů


Inzerce

V České republice je vyspělé hypoteč-ní bankovnictví, které v kombinaci se státní podporou nabízí velmi levné

úvěry. Jednou z podmínek získání hypo-téky na byt je osobní vlastnictví takového bytu. Z administrativně-daňových důvodů přitom ročně přibývají tisíce bytů v druž-stevním vlastnictví, ať už novou výstav-bou nebo v rámci privatizace bytového fondu.Ve velké části těchto případů je družstevní forma vlastnictví jen přechodným řešením s tím, že se předpokládá následný převod bytu do osobního vlastnictví. Často je ne-existence vhodného financování takových družstevních bytů i důvodem ztráty zájmu kupujícího.

Úvěr na několik měsícůFio, družstevní záložna vyvinula typ úvě-ru právě pro tento případ. Úvěr je poskyto-ván obvykle jen na několik měsíců, protože převod bytu do osobního vlastnictví a zís-kání hypotéky se většinou úspěšně podaří do 6–24 měsíců. Úvěr klient může kdyko-

li předčasně zcela nebo z části splatit bez jakýchkoli dodatečných poplatků a úrok 11,2 % p. a. se počítá pouze z čerpané část-ky. Čerpání úvěru je možné až do 70 % trž-ní ceny členských práv spojených s užívá-ním družstevního bytu a jištění je založeno na zajišťovacím převodu členských práv na Fio, družstevní záložnu. Úvěrové žádosti nyní přijímají pobočky společnosti v Pra-

ze, Brně, Ostravě, Plzni, Liberci a Hradci Králové.•

-rs

PRODUKT • ÚVĚR NA DRUŽSTEVNÍ BYT

Než dostanu hypotékuSpeciální úvěr od Fio, družstevní záložny je určený pro členy družstev vznikajících při výstavbě nových bytů a při privatizaci obec-ních bytů, u kterých se předpokládá pozdější převod do osobního vlastnictví.

Přev

od v

last

nict

ví b

ytů

z ob

ce n

a ná

jem

níky

.

Územní příčiny• špatná finanční situace vlastníka, jeho

zadluženost, existence zástavních práv• lokální nezaměstnanost vedoucí k vysoké-

mu procentu neplatičů nájemného• lokální nadbytek nájemních bytů• špatný stav bytového fondu• předchozí privatizace realizované v dané

lokalitě hluboko pod tržní i účetní cenou

Individuální příčiny• tíživá sociální nebo zdravotní osobní situ-

ace nájemníka (nezaměstnanost, nemoc, závislost, asociální založení, rozvod a jiné rodinné problémy, zadluženost)

• vlastní nízká bonita a tím nemožnost získat a splácet cizí zdroje

• odmítání účastnit se privatizace bytového fondu z osobních důvodů nebo přesvěd-čení, spekulace s pronajatým bytem (neoprávněný prodej, pronájem, neopráv-něné využívání bytů k podnikání nebo nezákonné obživě)

• faktická fyzická nedosažitelnost nájemníka

Před založením právnické osoby (družstva) nájemníky musí být všechny zmíněné problé-my eliminovány.

PROBLÉMY S PRIVATIZACÍ OBECNÍCH BYTŮ

Zdroj: Poradenská společnost ISA

Často je neexistence vhodného financování druž-stevních bytů důvodem ztráty zájmu kupujícího


NOVINKY

Osvěta v po-dání ČSOBOjedinělý projekt spustila ČSOB, která na internetové adrese www.vasefinanceveu.cz podává nejen svým klientům informace o tom, co se stane s penězi střadatelů po očekávaném vstupu České republiky do Ev-ropské unie. ČSOB tím spustila samostatný komunikační projekt, který nemá být rekla-mou na členství v EU.Jde o stručné, nikoli však zjednodušující, dobře srozumitelné informace pro každé-ho. Projekt potrvá zhruba do konce října. Během této doby budou internetové stránky průběžně aktualizovány. Praktické informace o financích v Evropské unii po našem vstu-pu mohou klienti ČSOB získat také z brožur,

které najdou na svých bankov-ních pobočkách. Základní infor-mace pro klien-ty Poštovní spo-

řitelny budou postupně k dispozici také na pracovištích České pošty, kde mají tito klienti své účty vedeny.

-jl

HODNOCENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ

Chvályhodný informační projekt. Vláda se svojí kampaní selhala, je tedy dobré podívat se na uvedené stránky a zjistit, co vaše peníze v EU čeká a nemine.

Buřinka onlineS možností vyřízení úvěru přes internet přichází Stavební spořitelna České spoři-telny. Tento způsob sjednávání úvěru vám ušetří nějakou tu korunu, protože je zdar-ma, bez poplatku za vyřízení. V době pří-mého bankovnictví je zde tedy další mož-nost, jak rychle vyřídit úvěr ze stavebního spoření, respektive překlenovací úvěr.V případě, že vás již nebaví připravovat se o čas návště-vou poboček, stačí z jakéhoko-li počítače vypl-nit žádost o úvěr. Všechny potřebné informace, včetně kalkulace, získáte na internetových stránkách staveb-ní spořitelny.Jistě užitečnou funkcí je možnost ověřit si bonitu, a to nejen u sebe, ale i u případného ru-čitele. Do pěti pracovních dní od odeslání žádosti by vás měl kontaktovat pracovník spořitelny (telefonem, písemně, e-mailem) a sdělit vám další informace.

-jl


Převratná novinka to sice není, ale může ušetřit nějakou tu hodinu v boji s časem. Škoda, že celý systém není zcela online a stále se musíte spoléhat na služby klasické pošty.

Chytrá SIM karta zdarmaRaiffeisenbank nabízí vý-měnu SIM karty Eurotel nebo Go za novou, ne-soucí označení Smart, která by měla umož-nit ještě pohodlnější využívání GSM ban-kovnictví. Na této nabídce je nejzajímavější fakt, že novou SIM kartu Smart získáte zdarma a navíc dříve, než ostatní zákazní-ci společnosti Eurotel. Nabídka platí pro všechny klienty Raiffeisenbank (RB), kteří

si zřídí službu GSM bankovnictví Mobil-konto. Novou kartu pak mohou bezplatně získat do 31. červen-ce 2003.SIM karta Smart nabí-zí zejména pohodlněj-ší a přehlednější práci s bankovním účtem, možnost uložení až

tří vzorových příkazů pro rychlejší zadá-vání častěji opakovaných příkazů, možnost uložení až čtyř zpráv z banky do zvláštní-ho archivu nebo jejich zaslání na jiný mo-bilní telefon, telefonní seznam s kapacitou 250 míst, aplikaci PIN manažer pro správu osobních údajů, hesel, PINů a kódů a služ-

bu Personal SMS, pomocí které zašlete kó-dované SMS na další SIM karty Smart.Pro získání stačí navštívit kteroukoli znač-kovou prodejnu společnosti Eurotel, kde se klient prokáže identifikační kartičkou a SIM karta mu bude za poplatek 200 Kč vyměněna. S potvrzením pak následně sta-čí navštívit kteroukoli pobočku RB a po zřízení služby Mobilkonto bude kliento-vi na běžný účet poukázán bonus v část-ce 200 Kč.

-jl


Opět vylepšení přímého bankovnictví. Složenky budete moci platit rychleji a po-hodlněji.

Click podruhéDruhá největší banka na na-šem trhu představila nový fond ČSOB Světový Click+2, který díky vstupní částce ve výši 10 000 Kč přináší mož-nost investovat finanční pro-středky širšímu okruhu drob-ných střadatelů. Nový ČSOB Světový Click+2 je otevřený fond s ochranou vloženého kapitálu, investuje do vysoce bonitních dluhopisů, doplňkově do termí-novaných vkladů, což je zárukou bezpeč-ného investování.ČSOB Světový Click+2 je kromě garance vy-placení plné výše investované částky a mi-nimálně osmiprocentního zisku při splat-nosti zajímavý pro investory také tím, že z něj lze kdykoli vystoupit a vložené pro-středky využít podle aktuální potřeby. Upi-sovací období, v němž je možné do fondu vstoupit za zvýhodněných podmínek (tj. se vstupním poplatkem 2 % při minimál-ním vkladu 10 000 Kč), potrvá do 11. čer-

vence 2003. Celková doba splatnosti fondu byla zvolena na pět let a čtyři měsíce. Mini-

mální výnos fondu je při splat-nosti stanoven na 8 %, ovšem s možností dosáhnout až 30 %, což představuje roční zhodnoce-ní ve výši od 1,44 % do 5,01 %.ČSOB Světový Click+2 nevyplácí průběžně dividendy, protože se veškeré výnosy promítají do cel-kového obchodního jmění fon-du, a tedy i do hodnoty podílů jednotlivých investorů. Světový Click+2 je spravovaný finanční

skupinou ČSOB/KBC a byl založen v Lu-cembursku.

-jl

Proč se nedat cestou podílových fondů, když běžné spořicí účty nepřinášejí žádný zisk. Ve prospěch ČSOB Světového Click+2 fondu hovoří nízká vstupní částka a zajímavé zhod-nocení.


Více

info

rmac

í na

ww

w.b

urin

ka.c

z, w

ww

.cso

b.cz

, ww

w.rb

.cz,

ww

w.v

asef

inan

ceve

u.cz

.

Nejnovější zprávy naleznete denně na www.osobni-finance.com.


Co pořád kupovat za dárky, aby byly praktické a člověk nevyhazoval peníze za věci, které se stejně nikomu nelíbí?

Rodičům, dětem, milence, k narozeninám, Vánocům, svatbě, promoci. Ulehčit dile-ma pomáhají takzvané předplacené karty na určitý druh zboží. Začaly s tím řetězce obchodních domů v zahraničí. Obdarovaný dostane elektronickou platební kartu, která je nabita na určitý obnos podle vůle dárce. Držitel předplacené karty si pak sám vybere takové zboží, ze kterého má nej-větší radost. Je to ele-gantnější řešení, než dá-vat hotovost v obálce.Se stejným nápadem přišla v České republi-ce firma CCS Česká spo-lečnost pro platební karty. Naplněnou před-platní kartu CCS Bonus lze směňovat za benzin u téměř všech čerpacích stanic na území ČR. Nabídku na vhodný dárek ocení motoristé, ale hlavně ti chudáci, kteří musí

motoristům (motoristkám) pořád nějaký dá-rek kupovat.

Vysoký poplatekPředplatní karta CCS Bonus je dobrý nápad, nepotěší však u něj cena. Poplatek 185 Kč za vydání karty je vysoký. Za kartu nabi-tou na 1 000 Kč zaplatí zákazník 1 185 Kč a darovaný benzin pak vyjde o 18,5 % dráž. U vyšší částky se poplatek relativně snižu-je. Za kartu nabitou na 2 000 Kč zaplatí zákazník 2 185 Kč, darovaný benzin vyjde o 9,25 % dráž. Z uvedeného vyplývá, že předplatní karta na benzin CCS Bonus je vhodná jako praktický dárek vyšší hodno-ty, například deset tisíc korun. Při vyšších částkách přestává hrát poplatek za vydání

karty ve výši 185 Kč výraz-nou roli.

DobíjecíPoplatek za vydání karty nepotěší, na druhou stra-nu zajišťuje možnost kartu kdykoli dobít dalším kredi-tem, a to hotovostní cestou

na vybraných čerpacích stanicích s logem CCS Bonus. Může se tedy jednat o opako-vaný dar.Vyšší typ karty umožňuje i bezhotovostní dobíjení. Zřízení této služby však stojí tisí-

cikorunový nevratný poplatek. O aktivaci služby musí zájemce požádat hned na za-čátku při vyřizování karty.Kartu získá zájemce poštou po vyplnění žá-dosti a odeslání na adresu sídla CCS a po uhrazení požadované hodnoty pro naplně-ní a poplatku za vydání. Vše lze vyřídit tele-fonem (266 108 108) a poštou.

-rs

ZÁBAVNÁ ČÍSLA

Automatické prohryV loňském roce lidé v České republice prosázeli téměř sedmdesát miliard korun a jen dvaapadesát miliard se jim vrátilo na výhrách.

Vyhrajete míň, než vsadíteZe vsazené částky skončilo přes deset miliard v kasinech, devět a půl miliardy v kurzových sázkách a skoro sedm miliard v loteriích. Největší část – 41,2 mld. Kč – spolykaly výherní automaty. Zpět na výhrách dostali hráči na automatech 30,9 mld. Kč, což je přesně 75 % vsazené částky. Jenže do poměru skutečných vkladů a výplat nejsou započí-tány výhry, které byly hráčům k výplatě nabídnuty, ale oni je odmítli. Jinak by se prý výherní podíl pohyboval kolem 85 %.Automaty se často stěhují z místa na místo a pro každé nové umístění je třeba zažádat o nové povolení. Na správních poplatcích spojených s těmito povoleními stát loni vybral 1,41 mld. Kč.

Tuny penězVýherní automaty většinou přijímají jen mince nominálních hodnot od 1 Kč do 20 Kč. Těch bylo k 31. prosinci 2002 v oběhu celkem 866 milionů kusů a jejich celková hodnota byla zhruba 4,93 mld. Kč. Když tento údaj porovnáte s celkovou vsazenou částkou, vyjde najevo, že každá mince prošla útrobami některého z přístrojů více než osmkrát. Čeští gambleři tedy v minulém roce naházeli do automatů téměř 37 000 tun kovu, což je přes 850 kg na jeden. Částka vsazená na jednom hracím automatu byla zhruba 960 000 Kč, přičemž každý automat vydělal svému provozovateli asi 300 000 Kč.Průměrné měsíční výdaje na jednu osobu dosahují v ČR cca 7 500 Kč. To znamená, že za sumu prosázenou v roce 2002 na hracích auto-matech by mohlo po dobu jednoho roku žít 114 444 průměrných čtyřčlenných domácností.•

-mt

Inzerce

PRODUKT • PŘEDPLATNÍ KARTA CCS BONUS

Co potěší motoristkuPraktický dárek? Předplacený benzin! Předplatní kartu CCS Bonus berou téměř ve všech čerpacích stanicích. Poplatek za její vydání je však vysoký. Karta se vyplatí až při vyšších hodnotách daru – od pěti tisíc korun.

Více

info

rmac

í na

266

108

108

..

+ praktický dárek+ akceptace ve většině čerpacích stanic+ dobíjení v hotovosti bez poplatku– poplatek 185 Kč za vydání karty– za možnost bezhotovostního dobíjení

nevratný poplatek 1 000 Kč

PŘEDPLATNÍ KARTA CCS BONUS


AKTUALITY

V porovnání s hypotékou je úvěr ze stavebního spoření dostupnější. Mezi další výhody patří možnost i nízké

půjčky a možnost splatit kdykoli celý úvěr, nebo jeho část. Úvěr lze také použít pro fi-nancování družstevního bydlení a nemusí být nutně zajištěn nemovitostí.

Peníze nejdřív za dva rokyJestliže chcete úspěšně zažádat o úvěr ze stavebního spoření, musíte přinejmenším dva roky spořit. Po této době vám na úvěr vzniká zákonný nárok. Navíc ovšem musí-te naspořit určenou minimální část cílo-vé částky (CČ), tedy alespoň 40 %, dosáh-nout potřebného hodnoticího čísla, doložit dostatečnou bonitu a případně také zajiště-ní úvěru ručitelem. Úvěr můžete použít pouze na řešení svých bytových potřeb na území České republiky. Účel použití musí-te řádně prokázat (smlouvou o koupi bytu, fakturami vystavenými na bytové opravy apod.).

Plaťte, co jste dlužníPodle výše úvěru se určuje poplatek za přidělení úvěru (0,3–2 %) a některé staveb-ní spořitelny vám započítají také poplatek za vedení účtu. Jestliže je vám přidělen úvěr, přestáváte spořit a začínáte splácet půjčenou částku. Vyplacená částka se sklá-dá z dříve naspořených prostředků, státní podpory, úroků připsaných stavební spo-řitelnou a úvěru. Jen tu část, kterou tvoří úvěr, budete splácet a také z ní platit úro-ky. Většina klientů požaduje celou cílovou částku, ale jestliže vám stačí míň, požádej-te o menší část. Budete splácet méně.

Dřív, nebo pozdějiPro rychlost přidělení úvěru je klíčovým parametrem vaše hodnoticí číslo. To určuje pořadí, v jakém mají účastníci stavebního spoření nárok na přidělení úvěru, přičemž

vždy zohledňuje výši cílové částky, aktuál-ní výši zůstatku na účtu a rychlost varian-ty spoření. Abyste úvěr dostali dřív, musíte buď ukládat více peněz (abyste rychleji do-sáhli požadovaných 40 % z CČ), snížit cílo-vou částku (tím se změní poměr vámi ulo-žených peněz a CČ, takže opět dosáhnete 40% podílu), nebo změnit tarifní variantu na rychlejší. Rychlejší tarif ovšem zname-ná pozdější vyšší splátky. Na úvěr každo-pádně máte nárok nejdříve po dvou letech spoření. Za obvyklých podmínek dosáhne klient potřebného hodnoticího čísla zhru-ba za pět let.•

-mt

Úvěr ze stavebního spořeníÚvěr ze stavebního spoření je jednou z nej-snazších cest k vlastnímu bydlení. Dřív než za dva roky jej ale nedostanete.

FINANČNÍ AKADEMIEMOBILITKY

Nákup nábytku nepatří mezi možné účely použití úvěru ze stavebního spoření

Jestliže čtyřčlenná rodina šetří na dům a je schopna uspořit měsíčně celkem 6 000 Kč (tedy 1 500 Kč na jednoho), byl by nesmysl ukládat tyto peníze na jedinou smlouvu o stavebním spoření. Na jednu smlouvu je totiž vyplacena státní podpora v maximální výši 4 500 Kč na rok. Jestliže by se tedy částka 6 000 Kč rozložila na čtyři měsíční úložky čtyř smluv po 1 500 Kč, znamenalo by to na konci roku celkové státní příspěvky ve výši 18 000 Kč.

VÍC HLAV, VÍC PENĚZ

Podle údajů ze sčítání lidu 2001 žijí obyvatelé ČR v domech, jejichž průměrné stáří je 46,9 let.

Roční úroková

sazba (%)Poplatek za přidělení úvěru

Poplatek za ve-dení úvěrového

účtu (ročně)Českomoravská stavební spořitelna

4,8–5,5 bezplatně 290 Kč

Hypo stavební spořitelna 3,9 2 % z částky úvěru, min. 200 Kč 240 Kč

Raiffeisen stavební spořitelna

4,9 za expresní zpracování (do 5 prac. dnů) 2 % z výše poskytnutého úvěru, min. 2 000 Kč; standardní zpracování zdarma

280 Kč

Stavební spořitelna ČS 4,75 0,3 % z výše úvěru, min. 300 Kč, max. 900 Kč 1) 200 Kč

Všeobecná stavební spořitelna KB

3–6 v případě požadovaného zajištění (zhruba nad 100 000 Kč) 0,5 % z výše úvěru; jinak bezplatně

240 Kč

Wüstenrot stavební spořitelna

4,4 bezplatně 220 Kč

POPLATKY SPOJENÉ S ÚVĚREM ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

1) Tato úhrada se neplatí v případě uzavření společné smlouvy k překlenovacímu úvěru a úvěru ze stavebního spoření.Zdroj: Osobní finance

Mobilní novinkyVybitý mobil nevadí Eurotel představil službu Zmeškané hovory, díky níž se jeho zákazníci mohou zdarma dozvědět až o dvaceti hovorech zmeškaných za posledních sedm dní, kdy byl jejich mobil mimo signál, vypnutý nebo vybitý. Službu lze aktivovat pomocí SMS ve tvaru ZHO A odeslané na 999 111, přes hlasového konverzanta na číslech *11 (tarify) nebo *88 (Go) nebo operátorem na infolince.

S reklamou, nebo za peníze SMS z internetové brány Eurotelu lze posílat také bez reklam, musíte ale zaplatit stejnou cenu, jako byste je posílali z mobilu v síti Eurotelu. Výhodou placené brány je posílání SMS do sítí všech českých operátorů, možnost vytvořit si adresář kontaktů nebo historie odeslaných SMS.

Cenné informace Vlastní informační kanál v rámci služby Moje Info si může zřídit každý tarifní zákazník T-Mobilu. Zákazníci, kteří si tento kanál zaregistrují, platí za SMS přijaté z tohoto kanálu 1,50–9 Kč. Cenu určuje majitel kanálu, který za každou odeslanou SMS může získat až 50 % její ceny. Za provoz informační-ho kanálu s možností odměny za poskytování obsahu zaplatíte ročně 12 000 Kč.

Haló, taxi! T-Mobile Navigator nabízí novou službu pro nalezení nejbližšího dispečinku taxi či taxislužby. Za odchozí SMS zaplatíte klasic-kou částku podle vašeho tarifu, každá příchozí SMS stojí 2,10 Kč.

Napiš mi na pevnou Oskar umí posílat SMS i na pevnou linku. SMS se zobrazí rovnou na displeji, podobně jako u mobilu, nebo se v případě starších přístrojů převede do digi-talizované řeči, kterou dostane adresát jako telefonní hovor. Stačí poslat SMS ve tvaru tele-fonní číslo_text zprávy na číslo 97 045, např. 123 456 789 Zavolej mi na mobil. Odeslaná SMS přijde na 3,90 Kč.

Vesmír v mobilu SMS Mise je nejnovější hra pro zákazníky Oskara. Textovková sci-fi zavede hráče do vzdálené budoucnosti, v níž pomocí esemesek ovládáte robota, který má na nehos-tinné planetě vypátrat členy ztracené expedice a zachránit je návratem na mateřskou loď. Kaž-dá SMS stojí 1,90 Kč a potřebujete připojení k internetu. Po dokončení hry můžete získat například mobily SonyEricsson T610, Nokia 3650 nebo Siemens S55.•

Ivan Lukáš

Souč

et v

klad

ů, s

tátn

í pod

pory

a ú

roků

. Při

jejím

dos

ažen

í je

smlo

uva

o st

aveb

ním

spo

ření

uko

nčen

a.


AKTUALITY

PodnikyDalší karetní meloun Za poslední rok vydaly české banky další milion platebních karet, takže celkový počet platebek dosáhl v ČR 5,7 milionu. Nejrozšířenější jsou debetní karty, kterými lidé z účtu čerpají vlastní peníze. Těch je v součas-nosti 5,3 milionu.

První platba vzduchem ČSOB zpracovala 4. června první platbu čipovou kartou prostřed-nictvím radioterminálu. V pražské restauraci Kolkovna tak byla provedena první platební transakce terminálem ČSOB, který nevyžaduje pevné připojení k telefonní lince.

Nedáš – dostaneš Jaroslav Kulenda a jeho spo-lečnost KUM podali v květnu návrh na prohlá-šení konkurzu na majetek Komerční banky (KB) kvůli údajné pohledávce přesahující 27 mld. Kč. Dne 4. června 2003 zamítl Městský soud v Praze návrh z důvodu, že navrhovatel neprokázal svou pohledávku. KB podala na Jaroslava Kulendu v souvislosti s poškozením banky v důsledku jeho jednání trestní oznámení.

Pozor na nevýhodné odkupy! Komise pro cenné papíry varovala 5. června před další nevýhodnou nabídkou na výkup akcií z kuponové privatiza-ce. Tyto výkupy se často týkají akcií bývalých investičních fondů, které se většinou přeměnily na otevřené podílové fondy a lze je bez problémů prodat.

UB na prodej už v červenci V pátek 6. června oznámila správkyně konkurzní podstaty Union banky (UB) Michaela Huserová, že prodej majet-ku zkrachovalé banky začne už příští měsíc.

Došlo i na tvrdou měnu GE Capital Bank zaháji-la 7. června na svých vybraných 78 obchodních místech výplatu devizových vkladů bývalých klientů Union banky. Na třech plzeňských obchodních místech GE Capital Bank začala i výplata vkladů klientů Plzeňské banky.

Jak žížaly po dešti České banky hodlají otevřít další bankovní pobočky. Komerční banka chce do konce roku otevřít dvacet nových poboček, Živnobanka zamýšlí otevřít do konce roku 2004 dalších třicet poboček. S rozšířením sítě počítá i Raiffeisenbank, Citibank a eBanka.

Akcie za miliardu Český Telecom vydal v pon-dělí 9. června dluhopisy s emisním kurzem 103,466 %. Spolumanažery emise v objemu jedné miliardy korun s úrokem 4,55 % jsou Čes-ká spořitelna a Československá obchodní banka. Emise je obchodována na vedlejším trhu Burzy cenných papírů Praha.

Kdo vám brání? Asociace provozovatelů veřejných telekomunikačních sítí (APVTS) tvrdí, že mezi mobilními a pevnými sítěmi jsou stano-veny příliš vysoké propojovací poplatky a žádá Český telekomunikační úřad (ČTÚ), aby je snížil. V reakci na požadavky řekl předseda ČTÚ David Stádník: „ČTÚ stanovil pouze maximální cenu za propojení. Mobilní operátoři ji ale nemusejí uplatňovat v této nejvyšší možné výši…Je plně v jejich pravomoci dohodnout si s ostatními operátory ceny nižší, v rozmezí od nuly až do 3,66 Kč za minutu.“Üstr. 18

Bleskové zprávy hledejte na www.osobni-finance.com.

Recenzovaný program Ste-reo – domácí účetnictví po-chází z vývojářské dílny čes-

ké firmy, a tudíž má oproti jiným podobným aplikacím nespornou konkurenční výhodu: je plně lo-kalizován do češtiny. Sharewa-re verzi si můžete stáhnout pří-mo z internetové stránky výrobce (viz tabulka) nebo využít cédéčka Osobních financí, kde Stereo – do-mácí účetnictví naleznete v sekci Finanční programy.

Musíte nastavovatPo nainstalování programu, který na pev-ném disku zabere zhruba 25 MB, musíte založit novou domácnost a správně na-stavit parametry. Tento krok je velmi jed-noduchý a intuitivní. Po prvním spuštění vás k výše zmíněné operaci vyzve aplikace

automaticky. V části Nastavení domácnosti můžete definovat vaše bankovní účty, do-kladové řady, druhy účtování a další po-ložky nezbytně nutné ke správnému ve-dení domácího účetnictví. Musím ocenit fakt, že výrobce ke každé položce připojil vysvětlující text. Pro většinu bude prvotní nastavování zdlouhavé, ale musíte jej brát jako nutné zlo.

Nejenom účetnictvíOvládání programu zvládne i začátečník, protože jednotlivé funkce jsou zastoupeny grafickými ikonami a výstižným popisem.

Obsah aplikace tvůrci rozdělili na sekce: Účetnictví, Kancelář a Správa. List Účet-nictví zobrazuje nejdůležitější funkce pro-gramu pro sledování hospodaření domác-nosti. Můžete si zde nastavit plánovaný

rozpočet a sledovat, kolik ještě můžete utratit za jednotlivé po-ložky. V Kanceláři najdete adre-sář pro uložení adres, kontaktů a telefonních čísel. Máte k dispo-zici také kalendář a kalkulačku. Jestliže používáte firemní auto-mobil nebo pouze chcete sledo-vat, kolik měsíčně najezdíte kilo-metrů, poslouží vám Kniha jízd. List Správa nabízí funkce pro za-

vedení nového subjektu (firmy, poplatní-ka, domácnosti), nastavení parametrů a zá-lohování dat.

I přístup do bankyV programu je zabudována funkce domá-cího bankovnictví (homebankingu), což by mělo ulehčit práci s bankovními účty. Nic-méně homebanking musí nabízet vaše ban-ka a je nutné mít na počítači nainstalován komunikační program banky. V době roz-vinutého internetového bankovnictví to již není taková výhoda, ale i tak si tato funkce spokojené uživatele najde. Jestliže se vám aplikace Stereo – domácí účetnictví zamlouvá a nechcete být ome-zeni limitem 50 záznamů, můžete si pro-gram za částku mírně přesahující 500 Kč objednat.•

Jakub Lohniský

SOFTWARE • STEREO – DOMÁCÍ ÚČETNICTVÍ

Správa financí jinakNebaví vás v nepořádku pracovního stolu hledat výpisy z bankovních účtů? Chcete mít přehled o financích vynaložených na studium nebo oblečení dospívajícího potomka? Potom byste si měli zkusit uspořádat rodinné finance pomocí nástroje moderní doby – počítačo-vého programu.

Časo

vě o

mez

ená

verz

e pr

ogra

mu.

Peněžní deník

program: Stereo – domácí účetnictvívýrobce: Kastner softwareweb: www.stereo.czcena: 515 Kč včetně DPH

INFOBOX

+ české prostředí+ množství funkcí+ cena– prvotní složité nastavování– nelze využít kontakty z Outlooku– podpora importu účetních dat

PLUSY A MINUSY

Mapa programu


AKTUALITY


Inzerce

V minulosti se České spořitelně (ČS), stejně jako ostatním bankám, podaři-lo vysokými poplatky vy-

hnat klienty z poboček a naučit je chodit pro hotovost do ban-komatu. Sotva si klienti zvyk-li, už je tu další kurz slušného chování poslušného zákazníka. Pobočky jsou pro banku dražší než bankomaty, bankomaty jsou dražší než placení kartou. Naši zákazníci nebudou setrvávat ve svých zbytečně drahých zvycích, musí přizpůsobit své chování nákladovým položkám banky, vzkazuje Česká spořitelna.Naštěstí manažeři ČS zvoli-li mírnější způsob převýchovy klienta. Sáhli sice po osvědčené metodě cukru a biče, zatím se však rozhod-li použít pouze cukr. Za platbu kartou ná-sleduje odměna. Bič, neboli trest za použití hotovosti (další zvyšování poplatků), si ne-chávají v záloze. Drobnosti potěší, podstata neVedle převýchovné funkce má marketin-gová akce s názvem Bonus program za úkol ještě budovat dobrou image. Jedná se o klasický obchodní postup: drobnými úplatky odvést pozornost od podstatnější věci – skutečnosti, že poplatky za bankovní služby se neustále plíživě zvyšují, málokte-rý běžný občan už nechá bance na poplat-cích za vedení účtu a službami s tím spo-jenými méně než sto korun měsíčně, to je 1 200 Kč ročně.Zákazník, který se smířil s osudem dojné krávy, si může ulehčit kličkováním mezi hrozícími poplatky za jakoukoli službu a využíváním bonusů. Částečně si tím vy-soké roční náklady sníží. Systém bonusů

za platby kartou není tak štědrý, jak se na první pohled tváří. Klient by musel kartou utrácet nehorázné sumy, aby na některý z hodnotných bonusů získal nárok.

Body se sčítajíZa každých 20 Kč zaplacených platební kartou u obchodníka v ČR i v zahraničí nebo při dobití kreditu mobilního telefonu prostřednictvím bankomatu získá zákazník ČS jeden bod. Body se klientovi sčítají na zvláštním bodovém účtu. O celkovém po-čtu získaných bodů se může informovat na

Bonus lince (telefonní číslo 855 555 558), na obrazovce bankomatu a v pravidelném vý-pisu z účtu.Nasbírané body může zákazník využít na tři typy prémií – dárky z Katalogu Bonus program, sleva u obchodníka, vrácení po-sledního ročního poplatku za kartu. Dár-kové předměty jsou zasílány poštou na adresu majitele účtu. U vybraných odměn klient neplatí poštovné a balné.Do Bonus programu je zařazen automatic-ky každý majitel platební karty vydané Čes-kou spořitelnou. Body se sčítají od první-ho června. O odměny lze žádat od prvního srpna na uvedené telefonní lince. Klient, který stihl nasbírat potřebný počet bodů, sdělí operátorovi svoje jméno, číslo karty a číslo účtu a vybere si buď vrácení roč-ního poplatku za vedení karty, nebo něco z nabídky v katalogu. Bonus program je za-tím časově neomezený. Platnost bodu je 36 měsíců od data získání.•

-rs, pč

Bankopojištění nastupuje Od začátku června nabízí Česká pojišťovna nové kombinované vkladové pojištění Kombi, které spojuje úro-čený vklad s pojištěním. Rozsah pojištění si každý vybírá sám, a to podle svých životních potřeb a finančních možností. Akcionáři Telecomu se mají Český Telecom (ČTc) vyplatí ze zisku z minulých let hrubou dividendu 57,5 Kč na akcii a mezi vlastníky rozdělí celkem 18,5 mld. Kč. Jako rozhodný den představenstvo navrhuje 27. červen 2003, den výplaty má být 6. říjen 2003. Kromě toho akcionáři ČTc schválili záměr vedení firmy zvýšit podíl v mobilním operá-toru Eurotel z 51 % na 100 %. Český Telecom podíl koupí od amerického konsorcia Atlantic West za miliardu dolarů, tedy za necelých 28 mld. Kč.

PolitikaDrahé a ojeté Novela zákona o odpadech, kterou počátkem června schválila vláda, stanoví nové poplatky za dovoz ojetých automobilů. Jestliže zákon schválí Parlament, bude se od začátku příštího roku např. při dovozu automobilu, který vyhovuje normě Euro 2/Euro 3 platit 4 000/2 000 Kč. Jestliže vůz nevyhoví ani normě Euro 2, zaplatí dovozce 20 000 Kč.

Konec limitů – konec Severních Čech? Ministerstvo průmyslu a obchodu prosazuje novou energetickou koncepci, která počítá se zrušením stávajících územních limitů pro těžbu hnědého uhlí. Podle náměstka Martina Peciny chce po roce 2005, kdy limity končí, ministerstvo zachovat jen ty, které budou mít ekologický podklad. Ministr životního prostředí Libor Ambrozek tvrdí, že o případné těžbě musí rozhodnout obce, které by měly mít právo veta. Pokud by se totiž těžební limity zrušily, znamenalo by to zřejmě zánik několika obcí na severu Čech.

Špidla šedou nemá rád Premiér Vladimír Špi-dla prohlásil 4. června na třetím ročníku Eko-nomického fóra, že jeho vláda chce alespoň z deseti procent zdanit šedou ekonomiku, jejíž velikost se podle odhadů blíží 25 % HDP. K tomu mají přispět registrační pokladny, majetková přiznání, systém bezhotovostních plateb a minimální daňové odvody pro osoby samostatně výdělečně činné.

Další Temelín na obzoru Ministerstvo prů-myslu chce, aby byly do roku 2025 zprovoz-něny další tři jaderné bloky. Ministr průmyslu Milan Urban tak pokračuje v trendu, který před ním sledovali už jeho předchůdci Jiří Rusnok a Miroslav Grégr. Jaderná energie by se tak stala nejvýznamnějším zdrojem české elektřiny.

O krok blíž k prohibici Návrh ministerstva zdravotnictví, který má výrazně ztížit prodej alkoholu, je k projednání v Poslanecké sně-movně. Alkohol by se podle tohoto návrhu směl prodávat jen v některých obchodech, a to pouze formou pultového prodeje. Cílem opatření je omezit dostupnost alkoholu pro mládež. Mnozí výrobci i prodejci alkoholu považují záměr za nesmyslný.Üstr. 22

ČESKÁ SPOŘITELNA • BONUSY ZA PLATBY KARTOU

Chabá útěchaČeská spořitelna se snaží přinutit zákazní-ky k méně častým výběrům z bankomatů a častějším platbám za zboží kartou přímo u obchodníka. Zatím tak nečiní přímým nátlakem – výrazným zvýšením poplatků za výběr. Zkouší měnit zvyky klientů nejdříve po dobrém – bonusy za platby kartou.

Typ karty Počet bodů Požadovaná částka utracená kartou

Ušetřený roční poplatek

Kredit+ Visa Electron 1 500 30 000 Kč 120 KčMaestro, Visa Electron mezinárodní 1 800 36 000 Kč 150 KčEC-MC domácí 2 200 44 000 Kč 175 KčKredit+ MC Partner 3 500 70 000 Kč 300 KčKredit+ Visa Classic s ročním poplatkem 300 Kč 3 500 70 000 Kč 300 KčKredit+ Visa Classic s ročním poplatkem 600 Kč 6 900 138 000 Kč 600 KčEC-MC Standard, Visa Classic, Visa Classic Partner s ročním poplatkem 350 Kč

4 100 82 000 Kč 350 Kč

EC-MC Standard, Visa Classic, Visa Classic Partner s ročním poplatkem 650 Kč

7 500 150 000 Kč 650 Kč

Kredit+ MC Gold, Kredit+ Visa Gold 33 400 668 000 Kč 3 000 KčVisa Gold debetní, Visa Gold charge 55 600 1 112 000 Kč 5 000 Kč

VRÁCENÍ ROČNÍHO POPLATKU ZA KARTU

Zdroj: Česká spořitelna

KOLIK MUSÍTE UTRATIT, ABYSTE UŠETŘILI

Pozn.: Svislá osa udává požadovanou částku utracenou za nákupy a zaplacenou platební kartou. Horizontální osa udává vrácený roční poplatek za vedení platební karty.

Zdroj: Česká spořitelna

160 000 Kč140 000 Kč120 000 Kč100 000 Kč80 000 Kč60 000 Kč40 000 Kč20 000 Kč

0 Kč650 Kč 600 Kč 350 Kč 300 Kč 175 Kč 150 Kč 120 Kč

Česká spořitelna propaguje platby kartou drobnými dárky.


AKTUALITY


Inzerce

Stát může zdanit pouze práci svých ob-čanů. Buď přímo (daň z příjmů), nebo nepřímo (majetkové a spotřební daně,

daň z přidané hodnoty), majetek i spotřeba je koncentrovaná předchozí práce. V roce 2003 dosáhla v České republice výše celko-vě vybíraných daní přesně poloviny hodno-ty, kterou občané vyprodukují. Jinými slo-vy: vláda letos sebere lidem polovinu toho, co vyrobí.

Náš stát je drahýCelkové daňové zatížení v zemi lze měřit různě. Liberální ekonomové hledali jedno-duchý ukazatel, kterým by lidem přiblížili, kolik je vlastně stojí vydržování státní ma-šinérie. Nakonec vypočítali takzvaný Den daňové svobody. Ten je interpretován jako datum, od kterého lidé přestávají pracovat na stát a začínají vydělávat na sebe. Letos připadl Den daňové svobody podle jednoho z možných výpočtů na prvního července, tedy přesně na polovinu roku. Občané musí polovinu z plodů své práce povinně ode-vzdat k přerozdělení státním úředníkům.

Je to odhadPro stanovení Dne daňové svobody neexis-tuje jednotná metodika. Různé organiza-ce ukazatel počítají jinak. Navíc, jak už to v ekonomii bývá, musí počítat s mnoha sta-tistickými odhady různé kvality. Například Liberální institut, nejznámější propagátor Dne daňové svobody v ČR, stanovil letos datum na 12. června. Podle metodiky Orga-nizace pro spolupráci a rozvoj (OECD) při-padá letos Den daňové svobody na 19. červ-na. Ekonomičtí analytici ze společnosti

Patria Online spočítali Den daňové svobo-dy na 1. července.

Vysoké daně škodíAť už vezmeme za důvěryhodnější který-koli z publikovaných výpočtů, jedno je jis-té, Den daňové svobody se posouvá rok od roku na pozdější datum (viz graf). Lidé si mohou ze svých výdělků nechat pro vlast-ní potřebu rok od roku menší díl, čím dál víc peněz je státem přerozdělováno. Jak trend, tak procentní hodnota přerozdělo-vaných peněz jsou podle ekonomů nadále neudržitelné. Vysoké daně dusí ekonomic-kou aktivitu obyvatel a svádí k růstu černé a šedé ekonomiky.•

-rs

FINANČNÍ ZAJÍMAVOST • DEN DAŇOVÉ SVOBODY

Polovinu výdělku sežerou lidem daněLidé si mohou z výsledků své práce nechat rok od roku menší díl pro vlastní potřebu. Stále více peněz je státem vybíráno a přeroz-dělováno. Kolik dní v roce tedy pracujeme na stát a kolik sami na sebe?

Více

info

rmac

í na

ww

w.d

anov

a-sv

obod

a.cz

.

Daně pracujících plíživě rostou

DEN DAŇOVÉ SVOBODY

Pozn.: Podle výpočtu Patria Online, existují i jiné metody vý-počtu. Podle metody Liberálního institutu letos připadl Den daňové svobody na 12. června, podle výpočtu Organizace pro ekonomickou spolupráci a rozvoj na 19. června.

Zdroj: Patria Online


Daň z přidané hod-noty (DPH) je nej-větším příjmem

státního rozpočtu. Touto daní je zatížena spotřeba obyvatelstva. Část z pe-něz zaplacených za zbo-ží nebo službu putuje na účty Ministerstva financí ČR. Zdá se, že z daňové-ho břemena není úniku, každý musí občas něco koupit. Jedna cesta, jak se

DPH vyhnout, existuje. Koupit zboží v jed-nom státě a prokazatelně spotřebovat v ji-ném. S navracením DPH ze zboží zakoupe-ného za hranicemi a přivezeného k vlastní spotřebě do ČR pomáhá českým občanům společnost Global Refund.

Tři krokyK tomu, aby český občan dostal zpět DPH za zboží zakoupené v zahraničí a přivezené k vlastní spotřebě do ČR, musí dodržet ná-sledující postup. V obchodě: Na světě existuje přes 210 000 obchodů s logem Tax Free Shopping od společnosti Global Refund (viz logo). Při nákupu v zahraničí v takto označených

obchodech žádejte prodavače o Tax Free formulář. Cena zboží musí překročit mini-mální hodnotu, která je v každé zemi jiná (viz tabulka). Na hranici: Při přecho-du státní hranice uká-žete spolu s cestovním pasem celníkovi Tax Free formulář a zboží a požádáte o celní ra-zítko. Výběr peněz: Po přejezdu hranice zajde-te s orazít-kovaným formulá-

řem do nejbližšího výplatního místa společnosti Global Re-fund (viz tabulka). Ty se kro-mě hraničních přechodů na-chází také ve 26 pobočkách České pojišťovny, vesměs ve velkých městech. Jako způsob vrácení DPH může zákazník zvolit výběr v hotovosti nebo převod na zvolený bankovní účet. „Devadesát procent čes-kých občanů volí výběr v ho-

tovosti,“ sdělil Milan Gazdík, marketingový manager Global Refund pro ČR.

Kolik mi vrátíVrácená suma rozhodně není zanedbatelná. Sazba DPH se liší pole země a v Evropě se pohybuje v rozmezí od 3 % do 25 %. Výše navrácené sumy je závislá na výši daňové sazby a ceně zboží. Poplatek za zprostřed-kování vrácení DPH si vezme také společ-nost Global Refund (viz tabulka).•

Roman Stuchlík

Hraniční přechody s NěmeckemAš / Selb Czech International Boží Dar / Oberwiesenthal Infocentrum, TO&MI Cínovec / Zinnwald Czech International, TO&MIFolmava / Furth im Wald Czech International, TO&MIHora Sv. Šebestiána / Reitzenhain ART - 38 Hřensko / Schmilka TO&MI Petrovice / Bahratal TO&MI Rozvadov / Waidhaus TO&MI Strážný / Philippsreuth 2T - exchange Sv. Kříž / Waldsassen TO&MI Varnsdorf / Seifhennersdorf TO&MI Vojtanov / Schönberg Czech Int. Železná Ruda / Bayer. Eisenstein Czech International Hraniční přechody s RakouskemDolní Dvořiště / Wullowitz I-kontakt, TO&MI České Velenice / Gműnd TO&MI Halámky / Neunagelberg TO&MI Hatě / Kleinhaugsdorf TO&MI Hevlín / Laa an der Thaya TO&MI Mikulov / Drasenhofen OAMTCStudánky / Neigetschlag P-InfoHraniční přechody s PolskemBohumín / Chalupki PST Ostrava Český Těšín / Cieszyn Cash Point Habartice / Zawidów PZM Harrachov / Jakuszyce PZM Náchod / Kudowa Słone PZM Sudice / Pietraszyn PST Ostrava Hraniční přechody se SlovenskemBřeclav / Kúty (D2) Interspedit, TO&MI Lanžhot / Brodské Interspedit Hodonín / Holič Interspedit, TO&MI Starý Hrozenkov / Drietoma Interspedit, PST Slovakia Sudoměřice / Skalica Interspedit Velká nad Veličkou / Vrbovce Interspedit Bílá / Klokočov PST Slovakia Bílá – Bumbálka / Makov PST Ostrava, PST Slovakia Brumov – Bylnice / Horné Srnie PST Ostrava Střelná / Lysá pod Makytou PST Slovakia Vnitrozemí26 poboček České pojišťovny (ve větších městech)

KDE VÁM VRÁTÍ DPH

Zdroj: Global Refund

VYZNEJTE SE • VRACENÍ DPH PŘI NÁKUPU V CIZINĚ

Neplaťte daněČeští občané přivážející z ciziny zboží zakoupené pro vlastní spotřebu mohou požádat o vrácení daně z přidané hodno-ty, kterou v zahraničí zaplatili. Složitý adminis-trativní proces zjednoduší za poplatek firma Global Refund.

Více

info

rmav

í na

800

186

238.

Země Hodnota nákupu Dostanete zpětRakousko (20 % DPH) 100 EUR 12 EURNěmecko (16 % DPH) 100 EUR 10 EURSlovensko (20 % DPH) 10 000 Sk 1 220 Sk

KOLIK UŠETŘÍTE

Pozn: Rozdíl mezi hodnotou DPH a hodnotou vrácenou je poplatek společnosti Global Refund.


Výše navrácené sumy je závislá na výši daňové sazby a ceně zboží

Cena nákupu pro vznik nároku na vrácení DPH musí překročit:

Sousední státyNěmecko 25 EURRakousko 75 EURPolsko 200 PLNSlovensko 5 000 Sk

Vybrané evropské státyBelgie 125 EURDánsko 300 DKKFinsko 40 EURFrancie 175 EURHolandsko 137 EURChorvatsko 500 HRKIrsko Bez limituItálie 155 EURŘecko 117 EURŠpanělsko 90 EURŠvédsko 200 SEK

MINIMÁLNÍ CENA


Vrácená suma rozhodně není zanedbatelná


Česká spořitelna versus Erste BankPříští rok v květnu vstoupíme do společenství Evropské unie a budeme se snažit co nejrychleji přiblížit životní úrovni západních sousedů. Za jak dlouho lepší úrovně dosáhneme, bude záležet jen na nás a výkonu české

ekonomiky. Jak ale vypadá srovnání českého a rakouského bankovnictví nyní, v podání matky a dcery, respektive

Erste Bank a České spořitelny?

Studie nejrůznějších poradenských firem dokládají, že Rakousko je, co se týče poplat-ků za bankovní služby, bezkonkurenčně nej-levnější zemí v Evropské unii. Není bez zají-mavosti, že německé banky jsou ve srovnání s bankami rakouskými až o polovinu dražší. Rakouské banky počítají u cenových kalku-lací služeb spojených s bankovními účty se zhruba 30% ztrátou, což znamená, že ceny za bankovní služby nepokrývají náklady s tím spojené. Navíc pro rakouské banky ne-jsou příznivé ani nízké rozdíly mezi úroko-vými sazbami z vkladů a z úvěrů.

Srovnání není jednoduchéSrovnat poplatky za bankovní služby v Ra-kousku a České republice není jednoduché a v mnoha aspektech může být mírně zavá-dějící. Za prvé je nutné brát v úvahu prů-měrný plat u našich rakouských sousedů a u nás. V Rakousku činil minulý rok prů-měrný výdělek cca 2 100 EUR, u nás to bylo 15 707 Kč (cca 490 EUR). Nelze tedy jedna ku jedné srovnávat výši poplatků za posky-tované služby.

Také například vývoj bankomatové sítě v Rakousku byl velmi vyrovnaný, tzn. kaž-dá banka má zhruba stejný počet banko-matů. Navíc jejich bankomatová síť byla vy-budována společnými silami (na rozdíl od České republiky), a tudíž společně financo-vána. Klientům se z těchto důvodů kromě transakčního poplatku (poplatku za účetní položku) neúčtují žádné další poplatky za výběry z bankomatů.

Jednoznačně přímé bankovnictvíPřevažujícím trendem v Rakousku jsou služby přímého bankovnictví, pomocí nichž klient provádí automatizované trans-akce (veškerá správa účtu, zakládání trva-lých příkazů, platby složenek atp.). Hojně využívané jsou i tzv. samoobslužné zóny, kde může klient vybírat prostředky z účtu, vkládat peníze na účet nebo získat výpisu z účtu. V Rakousku mají výběry z banko-matů spíše klesající tendenci a převažují platby kartou.Zajímavostí lišící se od české reality je, že skoro každý obchod v Rakousku má maes-

tro pokladny (maestro-terminály). Europay spolu s bankovními institucemi tak v rám-ci různých nabídkových programů nabízí zřízení tohoto terminálu a obchodník se pak musí zavázat, že bude pokladnu po dobu pěti let využívat. Zrovna tak narůstají platby formou tzv. elektronické peněženky (quick card), která se také používá přes ma-estro-terminály a kterou se dají platit i vel-mi malé obnosy. Touto formou platí již 10 % klientů a největší nárůsty (až 400 %) probí-haly bezprostředně po zavedení jednotné měny euro.•

-jl


Rakouské bankovnictví je přeci jen o kousek před naším a navíc je levnější. Nicméně i v České republice je vidět znatelný posun ke službám přímého bankovnictví. Bohužel výše bankovních poplatků je v porovnání s eurozónou stále vysoká a zatím nemá tendenci klesat.

DUEL • SROVNÁNÍ ČESKÉHO A RAKOUSKÉHO BANKOVNICTVÍ

Banka Česká spořitelna Erste BankÚčet Komplexní program ComfortKonto Complete

POPLATKYZřízení zdarma zdarmaSpráva a vedení účtu 900 Kč / rok + 36 EUR (cca 1 150 Kč) / rok –Vydání mezinárodní platební karty zdarma zdarmaZřízení služby přímého bankovnictví zdarma zdarmaPlatba kartou zdarma zdarmaProvedení trvalého příkazu 5 Kč – zdarma +Příchozí bezhotovostní platba 5 Kč – zdarma +Hotovostní operace 6 Kč + 0,50 EUR (cca 15 Kč) –Výběr hotovosti kartou z bankomatu 6 Kč – 0,10 EUR (cca 3,10 Kč) +Výběr hotovosti dokladem na přepážce 15 Kč (u výběru do 10 000 Kč včetně),

navíc dalších 30 Kč+ 1,50 EUR (cca 47 Kč) –

Zřízení trvalého příkazu zdarma zdarmaPoužití telefonního bankovnictví – automatická hlasová služba 2 Kč – zdarma +Použití internetového bankovnictví 2 Kč – zdarma +Ostatní služby přímého bankovnictví 2 Kč – zdarma +

VYHODNOCENÍCelkem plusů 3 6Celkem minusů 6 3Hodnocení OF 33 % 67 %

VEDENÍ BĚŽNÉHO ÚČTU A SLUŽBY S NÍM SPOJENÉ



AKTUALITY


Inzerce

Základem cestovního pojištění je po-jištění léčebných výloh v zahraničí včetně asistenčních služeb. K němu

lze dále pojistit nebezpečí úrazu, osobní věci a zavazadla, odpovědnost za škodu nebo storno zájezdu. Pokud máte speciální požadavky na předmět pojištění, záleží na domluvě s pojišťovnou. Jako v jiných obo-rech i v pojišťovnictví převažuje trend ušít produkt zákazníkovi na míru.Rozsah jednotlivých složek cestovního po-jištění se různí, a proto je dobré informo-vat se, jaké náklady související s pojistnou událostí jsou ze strany pojišťovny hraze-ny. Koneckonců součástí pojistné smlouvy jsou i její podmínky, které oblast pojistné-ho plnění zahrnují.

Různé limityS rozsahem plnění úzce souvisí jeho maxi-mální výše. Většina pojišťoven nabízí klien-tům pojištění léčebných výloh standardně do jednoho milionu korun. To postačí i na financování extrémních případů, jako jsou například složité operace. Pro některé úko-ny spadající do pojištění léčebných výloh, jako např. zubní ošetření, využití služeb opatrovníka nebo repatriace (převoz mrtvé-ho zpět do vlasti), jsou stanoveny individu-ální limity plnění.Důležitou součástí cestovního pojištění je asistenční služba. Ta je k dispozici nepře-tržitě a lze se na ni obrátit, obvykle telefo-nicky, odkudkoli. Zahrnuje poradenskou, právní, finanční a organizační výpomoc.

Vcelku levná jistotaCena pojištění neboli pojistné je zpravidla závislá na vstupním věku pojištěného, na

tarifu pojištění, místě a délce pobytu. Pla-tí, že pojistné roste přímo úměrně s věkem klienta, přičemž pojišťovny většinou pouze rozlišují, zda jde o dítě (do 18 let), dospělé-ho (18–69 let) nebo seniora (70 a více let). Některé z nich nabízejí zdarma pojištění dítěte cestujícího společně s oběma u nich

pojištěnými rodiči.Tarify pojištění se od sebe liší účelem cesty, rozsahem a výší pojistného pl-nění. Nejlevnější bývá běžná turistika, o něco dražší služební cesty a nejdraž-ší sportovní zájezdy. Základní pojiště-ní léčebných výloh se pohybuje mezi 10–20 Kč na osobu a den. Když si kli-ent bude přát pojistit i zavazadla, úraz a odpovědnost za škodu, vzroste pojist-né řádově o 20 Kč.Cena pojištění roste i se vzdáleností místa pobytu. Pojistné za cestu do mi-moevropských destinací obvykle vzros-te téměř dvojnásobně. Většina pojišťo-ven má své sazby pojistného stanoveny na jeden den pobytu. Ty pak stačí vyná-

sobit délkou doby strávené v zahraničí a je známa celková výše pojistného. Někdy se můžeme setkat s minimální cenou v určité konstantní výši nebo na úrovni několikaná-sobku denní sazby.

SROVNÁNÍ • CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ

Nemoci zadarmo, zranění takyNenechat si zruinovat rodinnou kasu plat-bami nákladů za nutné lékařské ošetření v cizině. To je hlavní důvod sjednání cestov-ního pojištění. Základní verzi tohoto typu pojištění lze pořídit za dvacet korun na den. Nenechte si vnutit připojištění na rizika, která vám nehrozí nebo je nechcete pokrýt.

Jak to tedy bylo? Poslanci ustanovili 10. červ-na vyšetřovací komisi, která by měla objasnit okolnosti sporu mezi státem a společností Diag Human, které už stát vyplatil 326 mil. Kč za znemožnění podnikání na českém trhu s krevní plazmou. Společnost po státu poža-duje dalších šest miliard. Komise předloží své závěry koncem roku.

Příjmy se nezvýší, občané přesto zaplatí víc Ministerstvo financí uvažuje o změně správ-ních poplatků. Tentokrát však nejde o snahu zvýšit příjmy státního rozpočtu, protože pří-jem ze správních poplatků do státní pokladny by klesl z 4,1 na 3,6 mld. Kč. Přesto by se měl podle tohoto návrhu například zvýšit poplatek za vydání ŘP ze 100 Kč na 200 Kč a poplatek za přihlášení automobilu ze 300 Kč na 800 Kč. Klesnou třeba poplatky za registraci léku ze 70 000 Kč na 2 000 Kč.

HospodářstvíPrůměrní mají nad patnáct tisíc hrubého Prů-měrná mzda dosáhla výše 15 407 Kč, meziroč-ně vzrostla o 1 068 Kč (7,4 %). Spotřebitelské ceny se snížily za uvedené období o 0,4 %, což znamená, že reálná mzda vzrostla o 7,8 %. Od počátku roku trvající meziroční pokles spotře-bitelských cen se v květnu zastavil.

Konečně do vlastní kapsy Podle výpočtů Liberálního institutu byl 12. červen posledním dnem, kdy čeští občané přestávají vydělávat peníze pouze pro stát, který jim za to posky-tuje například právní ochranu, a začínají vy-dělávat pro sebe. Pokud bychom pro výpočet uplatnili metodu OECD, posunul by se tento termín až na 19. června.

Vichřice diktovala český vývoz Český statis-tický úřad 8. června oznámil, že v roce 2002 se v České republice vytěžilo 14,54 milionu krychlových metrů dřeva, což je nejvíc za posledních deset let. Příčinou je především větrná kalamita z konce října, které padlo za oběť 4,5 milionu metrů krychlových dřeva.

Letos poprvé pod půl milionu Registrovaná nezaměstnanost činila koncem května 9,44 %, což bylo o 0,83 % více než před rokem. V květ-nu se v porovnání s dubnem snížila o 0,19 %. Koncem května bylo na úřadech práce evidováno 496 800 nezaměstnaných, což je v letošním roce poprvé méně než půl milionu.

Domácnosti zachraňují HDP Na začátku červ-na oznámil Český statistický úřad, že hrubý domácí produkt vzrostl v prvním čtvrtletí letošního roku meziročně o 2,2 %. Tahounem domácího hospodářství zůstala stejně jako v předcházejícím období spotřeba domácnos-tí. Investice naproti tomu klesaly.

Stát jako dlužník Česká republika chce ve třetím čtvrtletí tohoto roku vydat střednědobé a dlouhodobé dluhopisy za 33 mld. Kč. Stát uskuteční tři aukce, ve kterých postupně nabídne dluhopisy se splatností tři, pět a patnáct let.•

CENA ZA DEN

Pozn.: Ceny pro jednu dospělou osobu při cestě do Evropy.1) Průměrná cena, pojišťovna má ceny v několika skupinách podle délky pobytu.2) První tři dny stojí 180 Kč, každý další + 40 Kč.3) Minimálně 100 Kč.4) Minimálně však trojnásobek ceny.


70 Kč60 Kč50 Kč40 Kč30 Kč20 Kč10 Kč0 Kč

Evro

pská

cest

ovní

po

jišťo

vna

1)

Allia

nz

pojiš

ťovn

a 2)

Česk

á po

jišťo

vna

3)

Koop

erat

iva

pojiš

ťovn

a

Česk

á po

dnika

telsk

á po

jišťo

vna

ČSOB

po

jišťo

vna

Gene

rali

pojiš

ťovn

a

Pojiš

ťovn

a Če

ské

spoř

iteln

y 3)

Uniq

a po

jišťo

vna

4)

MAXIMÁLNÍ POJISTNÉ PLNĚNÍ

Pozn.: Maximální výše pojistného plnění pojištění léčebných výloh.


3 000 000 Kč

2 500 000 Kč

2 000 000 Kč

1 500 000 Kč

1 000 000 Kč

500 000 Kč

0 Kč

Allia

nz p

ojišť

ovna

Evro

pská

cest

ovní

po

jišťo

vna

Gene

rali

pojiš

ťovn

a

Koop

erat

iva

pojiš

ťovn

a

Česk

á po

dnika

telsk

á po

jišťo

vna

Česk

á po

jišťo

vna

ČSOB

poj

išťov

na

Pojiš

ťovn

a Če

ské

spoř

iteln

y

Uniq

a po

jišťo

vna

neom

ezen

ě

Základní pojištění léčebných výloh se pohybuje mezi deseti až dvaceti korunami na osobu a den

Nejdražší pojištění léčebných výloh najdeme u sportovních zájezdů.


AKTUALITY


Inzerce

Více peněz, více muzikyCestovní pojištění nabízí celkem 15 pojiš-ťoven sdružených v České asociaci pojiš-ťoven. U devíti srovnávaných platí, že za větší rozsah služeb a vyšší pojistnou část-ku klient zaplatí i vyšší pojistné. Pojišťovna Uniqa sice jako jediná drží cenu cestovního pojištění pod hranicí 30 Kč na osobu a den, ale za některými konkurenty zaostává v šíři krytí rizik a výší pojistného plnění. Kromě

Evropské cestovní pojišťovny, která si roz-členila ceny do čtyř skupin podle délky po-bytu a u které lze pořídit pojištění jedenác-tidenní dovolené za téměř tisíc korun (!), se pojistné na českém trhu ustálilo v rozmezí 30–40 Kč na den.

Lepší dvakrát než vůbecCestovní pojištění je vcelku jednoduchý produkt, a tak jej lze sjednat kromě osob-ního kontaktu také telefonicky nebo pro-

střednictvím internetu. Na online uzavření smlouvy navíc pojišťovny poskytují slevy.Držitelům platebních karet, zahrnujících i cestovní pojištění, se doporučuje zvážit u nich limit pojistného plnění a raději se ještě připojistit. Rozhodně platí, že je lepší být dvakrát pojištěn než vůbec.•

Pavel Šebela

SROVNÁNÍ • CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ

Allianz pojišťovna

Česká pod-nikatelská pojišťovna

Česká Pojišťovna

ČSOB pojišťovna

Evropská cestovní

pojišťovna

Generali Pojišťovna

Koope-rativa

pojišťovna

Pojišťovna České spoři-

telny

UNIQA pojišťovna

Cestovní pojištěníCena (Kč/den)1)

402) 36 407) 35 605) 31 40 317) 286)

Maximální výše pojistného plnění (v Kč)

Pojištění léčebných výloh

léčebné výlohy a asistenční sl.

neomezeno 1 100 000 1 000 000 1 000 000 2 400 000 1 700 000 1 500 000 1 000 000 1 000 000

repatriace neomezeno 500 000 1 000 000 1 000 000 1 000 000 1 700 000 1 500 000 1 000 000 1 000 000opatrovník neomezeno nekryje 9 000 1 000 000 150 000 50 000 10 000 50 000 nekryje

Úrazové pojištění trvalá invalidita 200 000 200 000 200 000 200 000 200 000 200 000 200 000 300 000 200 000úmrtí 100 000 100 000 100 000 100 000 100 000 100 000 100 000 150 000 200 000

Pojištění zavazadel ztráta 20 000 15 000 10 000 10 0003) 20 000 10 000 15 000 10 000 15 0003)

poškození 20 000 15 000 10 000 10 0003) 10 000 10 000 15 000 10 000 15 0003)

Odpovědnost za škody

na zdraví 2 000 000 2 000 000 2 000 000 300 0004) 2 000 000 1 000 000 2 000 000 900 000 1 000 000na majetku 1 000 000 100 000 1 000 000 100 0004) 1 000 000 1 000 000 1 000 000 300 000 1 000 000

CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ

1) ceny pro 1 dospělou osobu při cestě do Evropy 2) první 3 dny stojí 180 Kč, každý další + 40 Kč 3) spoluúčast 500 Kč 4) spoluúčast 3 %, min. však 500 Kč 5) průměrná cena, pojišťovna má ceny v několika skupinách podle délky pobytu 6) minimálně však trojnásobek ceny 7) minimálně 100 Kč



TIPY A TRIKY

Alimenty určí soud

? Jsem rozvedený, z prvního manželství mám dvě děti, v době rozvodu byla manželka na mateřské dovolené. Soud

mi vypočítal ze mzdy (10 000 Kč čistého) alimenty 1 200 Kč na každé dítě + 2 000 Kč výživné na manželku. Nyní jsem se podruhé oženil a s manželkou čekáme miminko. Stal jsem se profesionálním vojákem, plat mám 12 000 Kč + 8 700 Kč příspěvek na bydlení. Bývalá manželka se to dozvěděla a nyní bude dávat k soudu žádost o zvýšení výživného. Jaké životní minimum je stanoveno pro nás už skoro tříčlennou rodinu a pro ně (žena + dvě děti ve věku tří a šesti let)? Podle čeho se posuzuje výše alimentů, existují tabulky?

Otázka výživného se vztahuje k vzájemné vyživovací povinnosti rodičů a dětí. Uvede-ný dotaz se týká vyživovací povinnosti ro-diče ve vztahu k dětem, která trvá do doby, kdy se děti nejsou schopny živit samy. Tato povinnost se týká obou rodičů (otce i mat-ky) a ti přispívají podle svých možností, schopností a majetkových poměrů. Dále se přihlíží k tomu, který z rodičů a v jaké míře o děti pečuje. V případě, že rodiče žijí spolu, přihlédne se i k péči o společ-nou domácnost.

Pokud jeden z rodičů má jiné příjmy než z pracovněprávního poměru, je povinen soudu prokázat své příjmy a předložit podklady pro zhodnocení svých majetko-vých poměrů a dále (mimo jiné) zpřístup-nit údaje chráněné podle zvláštních před-pisů. Pokud toto neučiní, pak se má za to, že jeho průměrný měsíční příjem činí patnáctinásobek částky životního minima potřebné k zajištění výživy a ostatních zá-kladních potřeb tohoto rodiče. V současné době se jedná o částku 2 320 Kč, která se vynásobí patnácti a dostaneme se na část-ku 34 800 Kč.V situaci, kde to majetkové poměry rodi-če připouštějí, lze za odůvodněné potřeby dětí považovat i tvorbu úspor zabezpečují-cí zejména přípravu na budoucí povolání. Jestliže rodiče spolu nežijí nebo žijí, ale jeden z nich neplní dobrovolně svoji vyži-vovací povinnost k nezletilým dětem, pak soud upraví rozsah této povinnosti nebo schválí dohodu rodičů o výši výživného.Z uvedených údajů vyplývá, že soud bere v úvahu veškeré příjmy i majetkové pomě-ry rodičů, tudíž i příspěvek na bydlení ve vašem případě. Jestliže dojde ke změnám, může soud i bez návrhu změnit dohody

i soudní rozhodnutí o výživném na ne-zletilé děti. O změnu může požádat kaž-dý z rodičů na základě návrhu na změnu výživného. Pro stanovení výše výživného neexistují žádné taxativní tabulky, které by určovaly přesnou výši výživného, např. dle věku dítěte, počtu dětí apod. Každý případ se posuzuje samostatně a obecně nelze stanovit minimální nebo maximální výši výživného.Životní minimum pro tříčlennou rodi-nu (dva dospělí + dítě do šesti let) činí v současné době měsíčně částku celkem 9 210 Kč a pro bývalou manželku (dospě-lá osoba + dvě děti do šesti let) činí ži-votní minimum měsíční částku celkem 8 580 Kč.

Hana Pechanováorganizační, ekonomický a daňový poradce

Milionové dědictví

? Pocházím ze Slovenska, rodiče nám osmi dětem zanechali v dědictví dům. Na každého připadla částka jednoho

milionu. Vzhledem ke kurzu slovenské koruny není pro mě výhodné peníze převádět do ČR. Účet mám vedený u České spořitelny už řadu let. Jak nejlépe mohu se zděděnými penězi naložit? Kupovat nemovitost v současné době vůbec nepotřebuji, děti mám již zaopat-řené a s manželem si užíváme i chalupu.

Příliš možností, jak naložit se slovenskými korunami (Sk) v České republice, není. Vý-běr standardních produktů v tuzemských bankách se omezuje pouze na běžné, pří-padně spořicí účty a termínované vklady. Pro uložení prostředků na delší časové období však tyto produkty nabízejí pouze nízké úrokové zhodnocení.Vyššího výnosu byste dosáhla, pokud bys-te se rozhodla peníze investovat. Opět však platí, že třeba podílových fondů vedených v Sk není mnoho, v současné době může-te investovat např. prostřednictvím méně rizikového fondu peněžního trhu KBC Multi Cash CSOB SKK. Investici do po-dílových fondů nicméně můžete uskuteč-

nit i ve Sloven-ské republice, kde již budete mít dostatečný výběr. Podílo-vé fondy jsou jednou z vari-ant, kam uložit prostředky pro dosažení vyššího výnosu než v bankách – můžete si vybrat riziko, které podstou-píte, i optimální dobu, po kterou budete investovat.Druhou možností je směnit Sk za koruny české, případně za eura. Investovat v eu-rech je v tuto chvíli vhodné jen při del-ším horizontu, s výhledem na vstup do EU a později do eurozóny. S českými ko-runami je situace nejpříznivější. Můžete přispívat do bezkonkurenčně nejvýhod-nějších státem podporovaných produktů – stavebního spoření a penzijního připo-jištění. Tyto produkty pak můžete doplnit o podílové fondy. Jestliže jste zatím jejich prostřednictvím neinvestovala, doporuče-ním je začít s méně rizikovými fondy pe-něžního trhu nebo s fondy dluhopisový-mi, u kterých je doba investice okolo tří let. Dluhopisové fondy by měly v součas-nosti vynést 3–4 % nad inflaci.

Vladimír DvořákFincentrum

Alok

ace

je u

mís

tění

akt

iv v

e fo

ndu

– na

př. d

o ak

cií n

ebo

dluh

opis

ů.

Máte perfektní nápad jak vydělat nebo ušetřit peníze? Napište nám o něm.

Rozhoduje správce

? Je poměr akcií a dluhopisů ve smí-šeném fondu pevně daný, nebo se dá v čase měnit?

Poměr je dán jednak dlouho-dobou neutrál-ní alokací fon-du stanovenou v jeho prospek-tu a jednak ak-tuální odchyl-kou od této politiky danou názorem správ-ce aktiv na re-lativní atraktiv-nost dluhopisů a akcií. Má-li tedy fond stanovenu v prospektu alokaci 50 % akcií a fond má v akciích investováno jen 40 % aktiv, považuje správce za relativně výhodnější investici do dluhopisů.

Petr PoskerABN Amro Asset Management

Nenalezli jste zde vyhovující odpověď či dotaz? Chcete někomu poradit, podělit se o své zkušenosti? Navštivte Porad-nu na našich internetových stránkách – www.osobni-finance.com/Poradna. Zde si můžete přečíst další dotazy a odpovědi čtenářů, ale také se aktivně zapojit do řešení jejich problémů.

PORADNA NA INTERNETU


Vdovský důchod

? Jakým způsobem se vypočítává vdovský důchod? Otec byl v invalidním důchodu, ale protože se mu stal úraz v práci vinou

zaměstnavatele, dostával měsíčně jakési bo-lestné. Matce byl vypočítán vdovský důchod, ale nevíme, zda do něj byla započítána i mě-síční částka od zaměstnavatele.

Výše vdovského důchodu obsahuje tzv. základní výměru ve výši 1 310 Kč měsíčně a tzv. procentní výměru. Ta činí 50 % pro-centní výměry invalidního důchodu, na který měl nárok pozůstalý manžel. K jiným příjmům manžela se při výpočtu vdovské-ho důchodu nepřihlíží, tj. bolestné se ne-zahrnuje.V případě, že došlo k úmrtí manžela ná-sledkem pracovního úrazu, má pozůstalá dle Zákoníku práce dále nárok na:• jednorázové odškodnění ve výši mini-

málně 50 000 Kč,• náhradu účelně vynaložených nákladů

spojených s léčením manžela,• náhradu nákladů na výživu pozůsta-

lých,• náhradu přiměřených nákladů spoje-

ných s pohřbem.Dušan ŠídloFincentrum

Leasingu se nezbavíte

? Potřebuji předčasně ukončit leasingovou smlouvu, co toto roz-

hodnutí obnáší?

Záleží především na důvo-dech, které vedou k před-časnému ukončení smlou-vy. Leasingovou smlouvu jako nájemce nemůžete v naprosté většině případů ukončit před vypršením stanovené lhůty. Naopak leasingová společnost má

možnost výpovědi. Okolnosti, za kterých vám leasingová společnost může smlouvu vypovědět, jsou však omezeny.Prvním důvodem pro výpověď, který kaž-dého jistě napadne, je neplacení leasingo-

vých splátek. Ostatní důvody naleznete ve všeobecných obchodních podmínkách každé leasingové společnosti (např. při zahájení konkurzního řízení, změně síd-la nebo bydliště mimo území ČR, pokud nájemce uvedl nepravdivé či zamlčel pod-statné údaje apod.). Doporučujeme se-známit se s všeobecnými obchodními podmínkami ještě před podpisem leasin-gové smlouvy, je to zvláště důležité v pří-padě malých a neznámých leasingových společností.Nejčastější důvody předčasného ukonče-ní leasingové smlouvy jsou havárie nebo odcizení. Leasingová smlouva je v přípa-dě odcizení ukončena, až když policie vy-šetřování případu odloží. Až do té doby je potřeba splácet leasingové splátky. Po ukončení leasingové smlouvy vyplatí po-jišťovna leasingové společnosti pojistné plnění. Ta si od něj odečte nesplacené splátky, náklady spojené s předčasným ukončením leasingové smlouvy a případ-

ný zbytek pojistného plnění vám pouká-že. Při vyřizování je však potřeba vyzbro-jit se dostatečnou trpělivostí. Leasingové společnosti totiž mají značné ztráty kvůli leasingovým podvodům, jsou proto velmi obezřetné.V případě havárie a vzniku totální ško-dy na vozidle se za ukončení leasingové smlouvy považuje den, kdy pojišťovna oznámí uzavření pojistné události leasin-gové společnosti jako totální škodu. Fi-nanční vyrovnání probíhá obdobně jako u odcizení.

Filip Václavíkwww.finance.cz

TIPY A TRIKYU

nie

inve

stič

ních

spo

lečn

ostí

(UN

IS) j

e pr

ofes

ní o

rgan

izac

í kol

ektiv

ních

inve

stor

ů v

ČR.

Své dotazy, ale i náměty zasílejte na [email protected].

Přesídlí fondy do zahraničí?

? V tisku proběhla zpráva o pokusu české vlády změnit zdanění zisku z podílových fondů a o rozhodnutí

společnosti UNIS přesunout české otevřené podílové fondy do zahraničí, pokud nedojde ke srovnání podmínek našich a zahranič-ních otevřených podílových fondů. Co by to znamenalo pro podílníky fondu?

Tuzemským investičním společnostem se opravdu nelíbí nynější 15% zdanění čes-kých fondů, které znamená jejich zne-výhodnění proti fondům registrovaným například v Lu-cembursku nebo Irsku, kde je daň nulová. Při jinak stejných pod-mínkách tak mají fondy registrova-né v tuzemsku nižší výkonnost, což bývá hlavním kritériem pro vý-běr společnosti. Proto některé in-vestiční společnosti uvažují o přesunu-tí svých podílových fondů do zahraničí. Dle našich informací je to ale míněno spí-še jako výhrůžka pro ministerstvo financí a praktické kroky k tomuto přesídlení ni-kdo nechystá.K tomuto je ovšem nutné dodat, že pře-sídlení by se dotklo podílníků fondů po-zitivně, neboť fondy by ušetřily na da-ních. Jinou praktickou změnu by klient takového fondu nezaregistroval. Zname-nalo by to ale další chybějící peníze ve státním rozpočtu.

Marek Janštawww.fondmarket.czPeníze do Indie

? Potřebujeme dceři poslat peníze do Indie a nevíme jak. Přes poštu to nejde. Snad by to šlo přes banku nebo

nějakým jiným způsobem?

Posílání peněz téměř odkudkoli kamko-li má pravděpodobně nejlépe (a to nejen v českých podmínkách) řešena společ-nost Western Union, které má ve více než 190 zemích světa přes 100 000 poboček. V ČR je jich skoro dvě stě, takže nepochy-buji, že některá bude i ve vašem dosahu. Konkrétně jsme jejich služby popisovali v článku Jak poslat peníze do zahrani-čí (viz OF č. 2/02, str. 32). Potřebné in-formace naleznete také na internetu – www.westernunion.cz.

-mt


Na zodpovědného otce rodiny Jiřího Halíře se valí jedna finanční pohroma za druhou. Napřed se manželka ne-

chala vyhodit z práce, potom se syn nedo-stal na vysokou školu. Halíř původně plá-noval utratit všechny našetřené peníze za automobil. Náhle musí počítat s prudkým snížením měsíčního příjmu rodiny a se zvý-šením nákladů. Během jednoho týdne po-stihly Halířovu rodinu dvě osobní a finanč-ní tragédie (viz OF č. 10/03 a 11/03).

Proti proudu. Omezit poptávkuJeště v dubnu si Halíř liboval, jak se mu daří řídit rodinné cash flow. Vytvořil kampaň proti utrácení a podařilo se mu stlačit celkové běžné měsíční výdaje rodi-ny pod dvacet tisíc korun (viz OF č. 8/03). V této částce je obsažena splátka hypoté-ky, náklady bydlení (inkaso), jídlo, ošace-ní, kultura, sport, telefony, jízdné, au-tomobil a benzin.Přestože růst hrubého domácího produktu České republiky je podle údajů Českého statistického úřadu a komentářů nezávislých ekono-mů tažen domácí poptávkou (níz-kým sklonem k úsporám, vysokým sklonem k utrácení a zadlužování), rozhodl se Halíř vydat opačným směrem – omezit utrácení, zvý-šit úspory a stopnout zadlužo-vání. Stejně jako současná vláda netušil, že je to pouze první ne-

smělý krůček. Opravdové problémy s vyso-kými deficity v rozpočtu teprve přijdou.

Po práci neteskníMarcela Halířová se dohodla se zaměstna-vatelem na ukončení pracovního poměru ke konci května. Dostala čtyři měsíční pla-ty jako odstupné. Podle zákona měla právo na tříměsíční výpovědní lhůtu a odstupné ve výši dvou měsíčních platů. Nakonec ale souhlasila s jednoměsíční výpovědní lhů-tou a odstupným ve výši čtyř měsíčních platů. Jí i zaměstnavateli to tak lépe vyho-vovalo.Komu by mohlo být lépe než krátkodobě nezaměstnaným. O Halířové to platí dvoj-násob. Dostala odstupné ve výši čtyřmě-síční mzdy, úřad práce jí přiznal podporu v nezaměstnanosti ve výši padesáti procent před-chozího platu, dál zůstává

účastníkem zdravotního i sociálního pojiš-tění, přestože sama nemusí přispívat. Z od-stupného se sociální ani zdravotní pojiště-ní neodvádí, takže dostane 4krát 11 500 Kč a ne 4krát 10 000 Kč. Navíc začíná léto. Není divu, že se Halířová necítí mizerně, ale naopak skvěle.

Bez ženy to nejdeO poznání méně skvěle se cítí Jiří Halíř. Nakreslil si graf příjmů a výdajů rodiny. Výpadek manželčina výdělku znamená prudké vybočení z dosavadního normálu. Konzumní úroveň průměrné české rodiny je závislá na práci ženy. Doby, kdy muž uži-vil rodinu pouze svojí prací, nepamatují ani Halířovi prarodiče.Je otázkou, zda náročná práce na plný úva-zek znamená pro ženy emancipaci nebo zotročení. Současným ženám a dívkám je od mládí vtloukáno do hlavy, že musí tvrdě pracovat v placeném zaměstnání a výší vý-dělku se vyrovnat mužům. Nakonec sami uvěřily, že se jedná o pokrok.Marcela Halířová nikdy nečetla texty burcu-jící proti maskulinní ekonomické nadvládě. A teď jí nevadí, že se stala závislá na výděl-ku Jiřího. Je ráda, že nemusí nějaký čas do kanceláře, má čas na domácnost a děti.Halíř podobné texty četl a doufal, že Mar-cela se stále pohybuje v hodnotovém kruhu toho typu ženské emancipace, který společ-nost vštěpuje dívkám už od základní školy, a začne zase brzo nosit výplatu. K tomu je ochoten využít i standardní fráze o ztrátě kvalifikace a zastavení rozvoje osobnosti. Takových zaklínadel se zaměstnanci bojí jako čert kříže.

Nůžky se rozevírajíNe, že by Jiří Halíř nepřál ženě pár měsíců oddechu, ale z grafu jasně vyplývá, že nůž-ky mezi úrovní spotřeby a úrovní příjmu rodiny se bez její výplaty začnou brzo neu-držitelně rozevírat. Pokud by Marcela neza-čala zase pracovat, klesne příjem rodiny na šest tisíc korun pod úroveň současné spo-třeby. Rodina by musela drasticky zreduko-vat mnoho výdajů.•

-rs

Halířovi se řítí do chudobyManželka přestala pracovat. Jestli rychle nezačne, budou muset drasticky zreduko-vat výdaje. Úroveň spotřeby průměrné čes-ké rodiny je závislá na práci ženy. Samotný muž uživí rodinu jen bídně. Měsíční deficity Halířových se rychle zvyšují.

SERIÁL • HALÍŘOVI

Všechny díly seriálu rodiny Halířovy hledejte na www.osobni-finance.com.

Jiří Halíř vydělává 15 000 Kč měsíčně čistého, to je víc než životní minimum čtyčlenné rodiny.

Životní minimumDospělá osoba (Jiří) 2 320 KčDospělá odoba (Marcela) 2 320 KčDítě 15–26 let (Tomáš) 2 450 KčDítě 10–15 let (Zuzana) 2 230 KčNáklady na domácnost pro 3–4 osoby 2 880 KčCelkem 12 200 Kč

NA MINIMUM NEKLESLI


UTRÁCÍ VÍC NEŽ VYDĚLAJÍ


27 500 Kč

25 000 Kč

22 500 Kč

20 000 Kč

17 500 Kč

15 000 Kč

12 500 Kč

10 000 Kč

7 500 Kč

5 000 Kč

5 500 Kč

0 Kč

Halíř vedl rodinné finance tak, že každý měsíc ušetřili pět tisíc korun. Vydělali 25 000 Kč, utratili 20 000 Kč. V květnu se manželka nechala vyhodit ze zaměstnání. Od června bude dostávat od úřadu práce padesát procent předchozí čisté výplaty, a to po dobu tří měsíců. Další tři měsíce bude dostávat čtyřicet procent předchozí čisté výplaty. Po půl roce podpora v nezaměstnanosti končí. S čistým příjmem Jiřího Halíře (15 000 Kč) rodina nedosáhne na sociální podpory. Životní minimum pro čtyřčlennou rodinu činí 12 200 Kč. Měsíční výdaje Halířovi rodiny stále dosahují 20 000 Kč, od srpna 21 000 Kč (syn jde na soukromou školu). Jestliže nezvrátí nepříznivý vývoj křivky příjmů a křivky výdajů, začnou od prosince hospodařit s deficitem 6 000 Kč.

Duben Květen Červen Červenec Srpen Září Říjen Listopad Prosinec

příjmy

výdaje

Tok

peně

žníc

h pr

ostř

edků

v č

ase

(u r

odin

y př

íjmy

a vý

daje

).


Přáním každého rodiče je, aby se jeho dítěti dostalo kvalitního základního vzdělání, které ho dobře připraví do

dalšího života, a chce mu k tomu zajistit co nejlepší podmínky. Základním předpo-kladem je bezpochyby výběr té nejvhodněj-ší školy. Velmi rozšířenou praxí je, že rodi-če jednoduše dítě zapíší do školy nejbližší jeho bydlišti. Tuto variantu rodiče volí ze-jména proto, že nechtějí svému dítěti školní docházku komplikovat každodenním dlou-hým cestováním do školy a zároveň chtě-jí předejít riziku s ním spojenému. Tato varianta je sice praktická a nejschůdnější, ovšem nemusí být vždy nejšťastnější. Ještě před tím, než rodiče své dítě přivedou k zá-pisu, by rozhodně měli pečlivě zvážit, které škole odpovědnost za jeho vzdělání svěří.

Jak vybrat tu pravouNěkteří rodiče vycházejí při výběru školy ze zkušeností se starším dítětem, jiní zís-kávají reference od přátel či známých pe-dagogů. Hodně může o úrovni školy rov-něž prozradit osobní návštěva v termínu dne otevřených dveří, při níž můžete nejen kontaktovat jednotlivé pedagogy, ale pře-devším si prohlédnout prostředí, ve kte-rém vaše dítě stráví podstatnou část svého dne. Dalším důležitým faktorem při výběru školy může být nabídka mimoškolních ak-tivit a spolupráce školy při využití volného času dítěte. V tomto směru si můžete vybí-rat od amatérských zájmových kroužků až po sportovní či umělecké aktivity na velmi slušné úrovni, vedené kvalifikovanými pe-dagogy.Důležité a podrobné informace vám může poskytnout také internet. Mnohé školy si zřizují internetové stránky, na nichž lze získat veškeré základní informace o ško-le, systému výuky, vybavení učebními po-můckami, mimoškolních aktivitách či jejích úspěších. Orientaci vám může usnadnit hodnocení školy Českou školní inspekcí, zveřejňované na internetových stránkách Ústavu pro informace ve vzdělávání, pří-

spěvkové organizace řízené Ministerstvem školství, mládeže a tělovýchovy ČR (registr sítě škol na internetové adrese www.uiv.cz). Hodnocení kvality výuky je pětistupňové a je k dispozici spolu s kompletní zprávou České školní inspekce.

Máte doma talentované dítě?Oproti rodičům nijak nevyhraněného dítě-te mají starosti nad volbou školy částečně usnadněny rodiče, jejichž dítě již v před-školním věku projevuje určité nadání či vlohy. Pokud rodiče mají zájem talent své-ho potomka rozvíjet a kvalifikovaně usměr-ňovat, přímo se jim nabízí možnost umístit ho do školy s rozšířenou výukou.Tyto školy nejsou nijak novou záležitostí, ovšem jejich počet neustále stoupá a rov-něž jejich zaměření se snaží udržet poža-davky a trend doby. Vedle tradičních umě-leckých, sportovních či jazykových škol se tak můžete setkat například se školou s roz-šířenou výukou aerobiku, plavání či etické

výchovy. U těchto škol je ovšem třeba po-čítat s vyššími finančními náklady spojený-mi s výdaji za rozšířený okruh výuky. Velmi rozšířenou alternativou, jak rozvíjet nadání dítěte, jsou základní umělecké školy, které dítě navštěvuje nad rámec povinné školní docházky. Tyto školy za poskytnutou výu-ku požadují různě vysoké školné a v někte-rých případech může být přijetí podmíně-no složením talentových zkoušek.

Snad lepší, rozhodně dražšíStejně jako v jiných oborech školství, i do základních škol pronikla alternativa soukro-mého vzdělávání. Soukromé školy jsou pří-slibem určitého komfortu a spousta rodičů je ochotna ho svým dětem prostřednictvím školného poskytnout a zpříjemnit jim tak chvíle strávené při učení. Jednou z velkých výhod soukromých základních škol je ome-zený počet žáků ve třídách (nejčastěji do 15 žáků), čímž je zajištěn individuální kon-takt pedagoga s dítětem a lepší dohled nad jeho vývojem.Mnohé školy poskytují žákům a jejich ro-dičům pedagogicko-psychologické služby, spolupracují s osvědčenými školami v za-hraničí a jsou díky nadstandardnímu vyba-vení a dostatečným financím schopny svým

žákům zajistit kvalitní vzdělání. Výše škol-ného však nemusí být nijak zanedbatelná a řádově se může pohybovat od několika set korun až do desítek tisíc korun za škol-ní rok. Některé školy však poskytují různé úlevy na školném (například Hudební škola

Do školy opravdu musíš!Chystá se vaše dítě po prázdninách poprvé do školy? Pak určitě počítáte s tím, že tato událost vý-razně změní nejen jeho život, ale zasáhne také celou vaši rodinu. Starosti s prvňáčkem však začína-jí podstatně dříve, než poprvé usedne do školní lavice nebo se „pochlubí“ první špatnou známkou.

TAHÁK • JAK PŘIHLÁSIT DÍTĚ DO ŠKOLYVí

ce in

form

ací n

a w

ww

.ces

kask

ola.

cz.

Název školy Školné Rozšířený program Další možnosti Mimoškolní aktivitySportovní soukromá ZŠ, Litvínov 570 Kč/měsíc 1) 5 hodin těl. výchovy plavání, zimní kurz lyžování 30 zájm. kroužků, školní klubZákladní škola Montessori, Praha 16 500 Kč/rok vzdělávací program Montessori integrace tělesně postižených dětí odpolední zájm. kroužkySoukromá ZŠ Sluníčko, Lipník nad Bečvou 450 Kč/měsíc 1) dramatická výchova, angl. jazyk příprava na víceleté gymnáziumSoukromá mateřská a základní škola, Brno 2 000 Kč/měsíc 1) metoda dramatické výchovy cizí jazyky dyslektický kroužek, aerobicZŠ Klíček, Praha 16 000–20 000 Kč/rok povinný angl. jazyk integrace dětí s poruchami učení,

tělesně postiženýchdramatická výchova, keramika, klub rodičů

Soukromá ZŠ Hrou, Praha 14 000 Kč/půl roku spolupráce s jap. školou výtvarný ateliér odpolední zájm. kroužky

CO NABÍZEJÍ SOUKROMÉ ZÁKLADNÍ ŠKOLY

1) Platí se za září až červen.Zdroj: Osobní finance

Stupnice hodnocení České školní inspekce:• vynikající – zcela mimořádná, příkladná• velmi dobrý – výrazná převaha pozitiv,

drobné a formální nedostatky, průměrná až spíše nadprůměrná úroveň

• průměrný – negativa a pozitiva téměř v rovnováze, průměrná úroveň

• pouze vyhovující – převaha negativ, výraz-né nedostatky, citelně slabá místa

• nevyhovující – zásadní nedostatky, které ohrožují průběh výchovně-vzdělávacího procesu

Škola je hodnocena ve všech oblastech vzdělávání a působení – od kvality výuky jednotlivých předmětů po řízení školy, pláno-vání, organizování či stravování.

JAK SE HODNOTÍ ŠKOLY


Některé školy pořádají na konci prázdnin hromadné akce pro své budoucí prvňáčky. Je dobré udělat si čas a tuto radost svým dětem dopřát. Mohou si tak najít nové kamarády dřív, než poprvé zasednou do školní lavice.

DOPORUČUJEME


hlavního města Prahy poskytuje úlevu při placení školného pro žáky, jejichž rodiče pobírají sociální podporu), některé do škol-ného zahrnují školní pomůcky či například hodiny plavání.

Šance pro všechnyV souvislosti se společenskými změnami po roce 1989 se i školství více otevřelo po-třebám handicapovaných dětí. V součas-nosti působí v České republice desítky škol, jejichž učební plán, vybavení a pedagogic-ké zázemí jsou přizpůsobeny konkrétním dětským postižením a vadám, přičemž děti

s lehčím stupněm postižení integrují i ně-které běžné základní školy.Speciální školy poskytují dětem základní vzdělání dle platných osnov a většina jich dodržuje systém tzv. propustnosti, kdy při-jímají žáky i během školního roku na krát-kodobé diagnostické pobyty nebo je vřazu-jí v nutných případech ihned. Tyto školy se vyznačují nízkým počtem žáků ve třídách a zvláštní sociální a psychologickou péčí. Zvláštním doplňkem jsou školy působící při nemocnicích, které zajišťují dětem vzdě-lání po dobu jejich hospitalizace.

Vyhněte se potížím s úřadyV případě, že jste získali naprostou jistotu s volbou školy, zbývá již pouze vlastní zá-pis. Na rozdíl od předchozích starostí a ve srovnání s tím, co vás i vaše dítě čeká s prv-ním zvoněním, je zápis prvňáčka do ško-ly poměrně snadnou a levnou záležitostí. Je třeba zdůraznit, že v České republice

je ze zákona školní do-cházka povinná a začí-ná počátkem školního roku, který následuje po dni, kdy dítě završí šes-tý rok. U dětí, které do-sáhnou šestého roku po počátku školního roku, se začátek povinné škol-ní docházky o jeden rok odkládá.Každé dítě musí absol-vovat předškolní lékař-skou prohlídku s posud-

kem zdravotního stavu dětským lékařem. Pokud máte zájem o odklad školní do-cházky, je třeba tuto skutečnost konzulto-vat s lékařem, který do posudku pro školu odklad doporučí. Zápis však s dítětem musí proběhnout, stejně jako v případě přestě-hování.

Hlídejte si termínyTermíny zápisu určuje zcela individuálně městský či pří-slušný obecní úřad. V každém městě zápis probíhá v jinou dobu, přičemž školy soukro-mé vypisují vlastní termíny i během víkendu. Vzhledem k tomu, že žádná škola nee-viduje seznamy předškolních dětí, k zápisu nedostanete žádnou výzvu, zůstává tedy na rodičích, aby si příslušný termín pohlídali. Školy usnad-ňují tuto starost rodičům pro-střednictvím vývěsek, plakátů, informací v regionálním tisku či výzvami na svých interneto-vých stránkách.K vlastnímu zápisu pak již kromě vašeho občanského průkazu (stačí jeden zákonný zástupce dítěte) a rodného lis-tu dítěte nepotřebujete téměř nic. Pouze vyplnit zápisovou kartu do prvního ročníku, ale i s tím vám ochotně pomůže přítomný pedagog.•

Irena Schützová

Více

info

rmac

í na

ww

w.k

rizov

atka

.cz,

ww

w.s

koly

-kur

zy.c

z.

TAHÁK • JAK PŘIHLÁSIT DÍTĚ DO ŠKOLY


www.domino2.cz, www.slunicko.cz, www.zsangel.cz, www.zsnalise.cz, www.zskucb.cz, www.skolygp.cz, www.sendme.cz/zszpvr, www.skola-hrou.cz, www.montessori.cz, www.sszslitvinov.cz, www.skolni.info.cz, www.volny.cz/zsvodickova/

ŠKOLY NA INTERNETU

Název školy Zaměření Zvláštní nabídkaZŠ pro zrak. postižené a žáky s vadami řeči, Opava všechny typy postižení sociální péče, speciální pomůcky pro žákySpec. škola a zařízení pro sluch. postižené, Brno sluch. postižení, znak. jazyk zapojení do projektu Nová cesta pro ZŠDomino2 – speciální ZŠ, Praha spec. poruchy učení terapeutická péče, spolupráce s odborníkySoukromá spec. škola G. Pelechové, Dolní Poustevna poruchy učení, chování metody AAK – alternativní komunikaceBezbariérová škola na Líše, Praha postižení pohyb. aparátu zařazení dětí s vývoj. poruchami učeníSpec. škola pro žáky s vadami řeči, Praha individuální logopedická péče posilovna, angl. a něm. jazyk, kroužek PCSpec. škola při léčebně Dr. Filipa, Poděbrady výuka po dobu léčení školní družina, zájm. kroužky

SPECIÁLNÍ ZÁKLADNÍ ŠKOLY


Název školy Rozšířená výuka Další možnostiZákladní škola Dobřany, Dobruška cizí jazyky nepovinná výuka náboženstvíZákladní církevní škola Salvátor, Valašské Meziříčí etická výchova, náboženství zájm. kroužky – novinářský, šachový, pěvecký souborZŠ s rozšířeným vyučováním jazyků, Praha cizí jazyky od 1. třídy, registrace školy pro S.T.Y.L.E 1) žákovský parlament, výuka počítačové gramotnostiZŠ Kubatova, České Budějovice aerobic, košíková, plavání spolupráce se školou aerobiku Holiday Fitness ClubuZŠ Vodičkova, Praha výtvarná výchova spolupráce s fakultami UK, dětský parlamentZŠ Brána jazyků, Praha cizí jazyky výměnné zájezdyZákladní škola, Český Rudolec ekologie semináře zemědělství, spolupráce s psychologemZákladní škola, Kladno fotbal, baseball školní časopis, zájm. kroužky

ZÁKLADNÍ ŠKOLY S ROZŠÍŘENOU VÝUKOU – BEZ ŠKOLNÉHO

1) Saxouncourt Test for Young Learners of English – mezinárodní zkoušky pro mladé studenty (žáci 6–12 let).Zdroj: Osobní finance

Nejtěžší na zápisu dítěte do první třídy není vyplně-ní zápisové karty, ale výběr té správné školy


Počet narozených dětí u nás od osm-desátých let postupně klesá. Důvo-dů je několik: vedle nárůstu profes-

ních a společenských možností uplatnění a snadněji dostupné kvalitní hormonální antikoncepce je to také již několik desetile-tí chybějící pocit jistoty v oblasti sociálního zabezpečení matek.Výše výživného je nízká stejně jako mož-nosti uplatnění mladých žen a osamělých matek či otců na trhu práce. V takovém pří-padě se rodiče dostávají do situace, kdy se doslova počítá každá koruna.

Ahoj státe, tady jsme – sem s penězi!Pomocnou ruku mohou rodiče nalézt v kni-ze Mateřská a rodičovská dovolená. Jejím

cílem je budoucím i stá-vajícím rodičům pro-zradit, na jaké dávky a za jakých podmínek mají nárok a jaká právní ochrana je jim státem po-skytována.Publikace je rozdělena do sedmi tematických kapitol. První popisu-je postavení ženy v za-městnání v souvislosti s těhotenstvím a mateř-stvím. Jakkoli jsou prá-va zaměstnance v tomto období poměrně dobře ošetřena, neznamená to, že jich může zne-užívat. Druhá kapitola se věnuje problémům spo-jeným se získáním dávek nemocenského pojištění, třetí probírá dávky státní sociální podpory a část čtvrtá informuje o podmín-kách získání dávek a služeb sociální péče. Všechny tři kapitoly začínají výčtem jednot-livých dávek, které jsou pak v dalším textu podrobně popsány.Tématem následujících dvou kapitol je dů-chodové a zdravotní pojištění, samozřejmě jen ve vztahu k mateřské a rodičovské do-volené. Publikaci uzavírá rekapitulace da-ňových úlev v souvislosti s výchovou dětí. Protože je jich poměrně hodně, měli by alespoň do závěrečné kapitoly nahlédnout

rovněž rodiče, jejichž děti už nechodí jen od stolu k postýlce, ale třeba i do školy.

Sundejte kondomy a čtěteKniha je napsaná jazykem sro-zumitelným i laikovi, takže se nemusíte bát, že byste se mu-seli prodírat výčtem, resp. cita-cemi strohých zákonů. Připoč-tu-li k tomu obrovské množství názorných příkladů, nelze než autory i nakladatele pochválit. Ještě stále totiž není běžné mys-let při koncipování a psaní knih na čtenáře.

Ideální by bylo, kdyby publikace toho-to typu nebyly potřeba, protože pořízení potomka by neznamenalo snížení životní úrovně či rovnou propad do nižší sociální skupiny.•

Vincent Belej

FEJETON

Týden před výplatouBez práce nejsou koláče a ani pečení holubi do huby sami nelítají. Než někdo hodně chytrý přijde na to, jak by se to dalo zařídit, nezbývá nic jiného, než se živit stávajícím způsobem, chodit do práce a vydělávat peníze. Občas je to nuda, vstávat každý den časně ráno, trávit osm i více hodin na stejném místě se stejnými lidmi, ale jinak to nejde.Jedním z důvodů povznášejících nás nad tuto rutinu je měsíční odměna. Plat, to je motor, který nás začátkem měsíce nastartuje, v půli měsíce to v něm trochu zaklepe a zarachotí, a na konci měsíce nás mile překvapí, nebo chcípne uprostřed křižovatky. Když je něco dlouhé jako týden před výplatou, setsakramentsky se to vleče a těch pár dnů se někdy dokáže docela protáhnout. Položky na účtech dosahují minu-sových stavů, zásoby ve spíži se tenčí, ručička ukazatele benzinu v autě se opatrně pohybuje v červeném poli, děti už půjčily rodičům všechny stokoruny, které dostaly od babiček. To je tedy hospodářská krize!Týden před výplatou dokáže někoho vyhladovět, ale i dodat spoustu chutí na to, co je momentálně nedostupné. Na chvíli nás řadí na okraj společnosti; s pětikorunou v peněžence s úspěchem konkuruji chlapíkovi z ulice, který si řekne o „ňákej drobák“. Jaké zprávy přináší výplatní páska? Zaměstnavatel vás vzal na hůl? Tak ho vemte hákem. Samozřejmě obrazně, v civilizované společnosti se nehodí uplatňovat metody divokého západu.

Nekažte si výplatní den a běžte si něco koupit na sebe, zajděte na večeři, do kina, ke kadeřníkovi, kupte dárky bližním. Nakonec zajeďte do supermarketu, pořádně tam nakupte a hleďte si pocit blahobytu uchovat co nejdéle. Než vám zůstatek na účtu rozcupují všechny splátky, nájmy a poplatky. Takto vyzbrojeni čekejte na novou výplatu a doufejte, že týden před ní bude tentokrát kratší!•

Gabriela Imreczeová

Uve

řejn

ěný

text

vyj

adřu

je s

tano

visk

o au

tora

.

Pomoc! Čekám dítě! Umřeme hlady?Ideál početné rodiny z počátku minulého století je již dávno minulostí. Nahradila jej otázka: „Uživíme naše dítě i sebe?“

KNIHA

publikace: Mateřská a rodičovská dovolená, 2. aktualizované vydáníautor: kolektiv autorůnakladatel: Grada Publishing, 2003cena: 148 Kčtelefon: 220 386 401web: www.grada.cz

INFOBOX


Srozumitelně napsaná kniha plná praktic-kých informací, které vysvětluje na četných příkladech. Vaše dítě si ji zaslouží.

Inzerce


Inze

rce

Při posuzování změny kupní síly je potře-ba rozlišovat několik důvodů, proč dojde ke zvyšování cen po vstupu do EU. Po vstupu do EU bude český občan vystaven změnám v řadě oblastí. Jedna z nich se bude týkat zvýšení cen. První náraz pocítí ještě před případným vstupem do EU, protože po-slancům, kteří podporují socialistickou vlá-du, se podařilo propašovat novelizaci záko-na o DPH, v rámci které dochází k přesunu řady služeb a zboží ze snížené do základní sazby. Ve zdůvodnění tohoto aktu se po-slanci odvolávají na směrnice EU.Připomínám jen, že při svých častých dema-gogických projevech vládní činitelé tvrdí, že daňová oblast je záležitostí jednotlivých států. Jak je vidět, ve skutečnosti tomu tak není. Pravděpodobně se musíme dle nich podřídit diktátu směrnic EU. Občanům však zamlčeli, že u řady zemí např. Bel-gie, Lucemburska, Nizozemska, používají pro různé služby sníženou sazbu. Zamlčeli také, že kromě Švédska a Dánska mají nebo od 1. ledna 2004 budou mít všechny ostat-ní stávající členské země EU základní saz-bu DPH nižší a to někdy i podstatně. Např. Španělsko a Německo 16 %, Lucembursko dokonce 15 %, Portugalsko 17 %, Velká Bri-tánie 17,5 %, Řecko 18 % atd.Přesunutí zboží do vyšší sazby DPH se sa-mozřejmě dotkne i zvýšení cen. Se vstupem do EU se dá očekávat postupný růst cen po-travinářského zboží. Razantněji mohou ceny růst u bydle-ní a služeb s ním spojených. Kupní síla průměrného Čecha z krátkodo-bého pohledu po-klesne, nejvíc se tento pokles do-tkne sociálně nej-slabších skupin.

Miroslav Ševčíkředitel Liberálního institutu

V souvislosti se vstupem České republi-ky do EU lze v první fázi očekávat dočas-né snížení kupní síly. Podepíše se na tom zejména růst cen v oblasti služeb a úpravy sazeb DPH či spotřebních daní. Pokud se naše ekonomika rychle adaptuje v nových podmínkách, tedy vzroste produktivita prá-ce a naše zboží a služby budou konkuren-ceschopné na evropském trhu, dojde pak

k růstu reálných mezd a postupnému zvy-šování kupní síly.Dopad vstupu do EU bude nicméně značně diferencovaný podle jednotlivých profesí, respektive oborů podnikání. Jakmile bude například zvýšena sazba DPH u stavebních prací a stavebního materiálu, dojde k pokle-su poptávky, což bude mít zákonitě dopad na zaměstnanost a vývoj mezd v tomto obo-ru. Protože však vláda vyjednala určitý od-klad tohoto kroku, lze v nejbližších letech – i po vstupu do EU – v tomto oboru očekávat naopak rychlý růst. Ceny spotřebního zboží jsou dnes do znač-né míry srovnatel-né se zahraničím, proto v této oblasti neočekávám žádné dramatické změny.

Richard Kapsaředitel odboru komunikace

Česká pojišťovna

Na příští rok nám vláda naordinovala růst daně u většiny služeb a některého zboží, které bylo doposud zatíženo nižší sazbou DPH. Zvýšit se mají také daně u kuřiva, al-koholu a pohonných hmot. Evropská unie po českém státu ale nevyžaduje všechny výše uvedené změny. Zvyšování spotřeb-ních daní u pohonných hmot a konkrétní výše sazeb DPH je zcela ponechána na vůli našich vládních představitelů. Ti se však rozhodli zvýšit zdanění motoristů a igno-rovat doporučení Evropské unie sblížit saz-by daně z přidané hodnoty. V příštím roce se tak výdaje domácností na telefon, opra-vy spotřebičů, odvoz odpadů apod. mohou zvýšit až o 17 %. Konkurence mezi poskyto-vateli služeb by měla ale zabránit rychlejší-mu růstu cen.Průměrnému spotřebiteli, který podle sta-tistiky vydá méně než polovinu svého roz-počtu na služby, vzrostlou ceny v jeho fiktivním nákupním koši o 4–5 %. Jinak řečeno, roční výdaje průměrné domácnos-ti vzrostou pravděpodobně o tisíc až dva tisíce korun (o 80–170 Kč měsíčně). S vyš-ším růstem výdajů musí ale počítat občané s nadprůměrnými příjmy, kteří více cestu-jí vlastním autem a ve větší míře využíva-jí služeb. Rovněž kuřákům a lidem, kteří

nepatří mezi abstinenty, se jejich „záliba“ prodraží. V příš-tím roce musíme bohužel počítat s určitým pokle-sem naší kupní síly, který by měl být alespoň zčás-ti kompenzován mírným, zhruba pětiprocentním růstem mezd.

Helena Horskámakroanalytik

Oddělění finančních trhůČeská spořitelna

Podle mého názoru reálná kupní síla oby-vatel ČR spolu se vstupem do EU v hori-zontu nejbližších pěti let po vstupu do EU poklesne. Bude to podle mě způsobeno jednak tím, že dojde (de facto již dnes do-chází) ke zvyšování nepřímých daní (služby a potraviny nevyjímaje), dále bude dochá-zet k deregulaci na trhu energií a nájem-ních bytů (což již dnes mimo jiné potvrzují nálezy Ústavního soudu ČR).Nutnost zvýšit si dobrovolné spoření na dů-chod a jisté očekávání nejistoty, co přinese vstup do EU, povede k větší spořivosti ob-čanů a tím ke snížení jejich části disponi-bilních důchodů určených ke spotřebě. To obecně sníží poptávku po zboží a službách na domácím trhu, což nebude vykryto čis-tým exportem, takže lze mít pochybnosti o dostatečné agregátní poptávce zajišťující prostor pro zvyšování produktivity a tím růstu mezd. Deficit veřejných financí a sni-žování daňových sazeb v okolních státech (např. Slovensko) bude dále negativně pů-sobit na straně poptávky po domácí měně, čímž tato bude oslabovat a pro domácí výrobce bude výhodnější řadu produktů vy-vážet za ceny na úrovni v EU a bu-dou tak inklinovat i k jejich zvyšová-ní v rámci ČR.

Jakub Dusílekgenerální ředitel

ABN Amro Penzijní fond

Za redakci se ptal Libor Kříž

ROZHOVOR • ČESKÁ REPUBLIKA A EUVí

ce in

form

ací n

a w

ww

.oso

bni-f

inan

ce.c

om.

Spočtěte si čistou mzdu na www.osobni-finance.com.

Stane se Čech žebrákem, nebo boháčem?Chcete znát názor a prognózy předních českých odborníků, ekonomů a ana-lytiků na to, jak se změní kupní síla průměrného Čecha v oblasti služeb, spotřebního zboží, potravin, bydlení a energií po vstupu do EU?


Inze

rce

INTERNET • VYHLEDÁNÍ TRASY NA INTERNETU

Internetové stránky ma-py.atlas.cz na jednom místě poskytují nejenom

mapy našich největších měst, ale pokrývají i oblast automobilové, vlakové nebo autobusové dopravy.

Cestou necestouUžitečnou funkcí je vyhledá-vání cesty z kteréhokoli sídla v ČR do jiného. Na hlavní stránce sekce mapy.at-las.cz naleznete formulářová okna, do kterých za-dáte odkud kam chcete cestovat a zvolíte jednu ze dvou možností – cestuji autem, nebo vlakem a au-tobusem. V případě, že zvolíte možnost Vlak a au-tobus, systém vás přesměruje na databázi IDOS. Pokud se raději spoléháte na služby vlastní do-pravy je pro vás jistě zajímavější možnost Cestu-ji autem.Systém většinou požaduje po uživateli upřesně-ní spojení a automaticky nabídne několik nástup-

ních, respektive výstupních míst. Dále můžete zvolit, zda preferujete trasu rychlejší, nebo kratší. Po stisku tlačítka Hledat se v novém okně zobra-zí navržená trasa, kterou si můžete nechat ukázat na mapě.

Řada nedostatkůIdea systému je jistě zajímavá, ale ovládání je nepohodlné. Navržená trasa se často nevejde na monitor a pokud je ona červená čára zobra-zující trasu na displeji zobrazena celá, není většinou podrobná. Také informace o navržené trase jsou většinou povrchní a nedostačující.

Existují lepší volbyJako nouzové řešení je hledá-

ní automobilového spojení na Atlasu dostačují-cí. Pokud ale chcete podrobné informace, lepší ovladatelnost a více funkcí, investujte raději do klasických desktopových programů jakými jsou Infomapa (atlas České republiky) nebo Microsoft AutoRoute (elektronický autoatlas světa). A jestli-že počítačům nevěříte, kupte si pořádnou papíro-vou mapu, nalijte čaj do termosky a cestujte jako za starých časů.•

Jakub Lohniský

Pokud neradi hledáte cestu v klasických papíro-vých mapách, popřípadě s sebou neustále vozíte notebook připojený mobilní technologií k interne-tu, můžete cestu hledat v elektronických mapách, které na svém portálu poskytuje společnost Atlas, využívající systém MaGIS Aquarius.

Plánujte cesty moderně

RÁDCE NAKUPUJÍCÍHO • ELEKTRONICKÉ BANKOVNICTVÍ

Především se musíte rozhodnout, jakým způso-bem a jak intenzivně chcete internetové spojení s bankou využívat.

Buďte pasivníJestliže jediné, co od přímého bankovnictví očekáváte, je možnost během pár minut zjistit, zda vám konečně dorazila výplata nebo jestli na-opak banka už odeslala peníze podle vašeho pří-kazu, postačí vám pasivní internetový styk s vaší bankou. Pořízení této základní formy přímého bankovnictví může podpořit vaše nedůvěra vůči platebním příkazům zadávaným prostřednictvím internetu, spíše sporadický přístup na internet či skutečnost, že s penězi na účtu nepotřebujete in-tenzivně pracovat. Pokud se něco platí za zřízení služby, měsíční platby za užívání nejsou obvyklé. V zásadě tedy platíte pouze za připojení k internetu.

Něco pro aktivnějšíV případě, že nejen chcete vědět, co se na vašem účtu děje, ale navíc potřebujete častěji zadávat platební příkazy na různá konta, pořiďte si aktiv-ní internetové bankovnictví. Za aktivaci aktivní-ho internetového bankovnictví, které umožňuje

také zadávání příkazů k in-kasu či pře-vod peněz na spořicí účet, se platí jed-norázový poplatek za zavedení a měsíční poplat-ky (0–50 Kč). Určitě si ještě před zřízením služby ujasněte, jestli pro komunikaci s bankou bude-te od nynějška využívat výhradně internet, nebo jestli přece jen chcete několikrát za měsíc zajít na pobočku. Některé banky totiž za platby na poboč-ce účtují čtyř- až desetinásobně víc, než za place-ní přes internet.

Home, sweet homePro ty, kteří chtějí navíc propojit bankovní opera-ce s účetními či ekonomickými programy, je určen tzv. home banking. Zatímco pro internetové ban-kovnictví vám stačí připojení na internetovou síť, potřebujete pro home banking ještě speciální ban-kovní program. Home banking je v porovnání s aktivním interne-tovým bankovnictvím dražší. Na druhou stranu z něj ale aplikace na počítači, šifrovaná komuni-kace s bankou a přihlášení do sítě banky pomo-cí hesla uživatele a autorizačního certifikátu, dělá ještě bezpečnější formu elektronického bankov-nictví.•

Marek Telička

Kterou z forem přímého bankovnictví, kdy s bankou komunikujete prostřednictvím počítače a internetu, zvolit? A potřebujete ji vůbec?

Banka v počítači

Služ

by, k

teré

um

ožňu

jí ko

mun

ikac

i klie

nta

s ba

nkou

bez

klie

ntov

y os

obní

náv

štěv

y na

pob

očce

.

Česká spořitelna získala od listopadu 2002 přes 150 tisíc zákazníků internetového bankovnictví.

Zobrazení celé hledané trasy Pardubi-ce–Brno je pro navigaci nepoužitelné

Nevýhodou home bankingu je možnost přístupu do sítě banky pouze z jednoho počítače


Až do půlnoci dne, kdy požádáte o za-blokování platební karty, se může s vaším účtem dít cokoli. Pokud vám

mezitím účet někdo vytuneluje, od banky nedostanete zpět ani korunu.

Odpovědnost jen do 4 500 Kč?V lednu tohoto roku Česká národní banka (ČNB) vydala vzorové obchodní podmín-ky, které omezovaly odpovědnost klien-ta za případné ztráty maximálně do výše 4 500 Kč. Škody nad tuto hranici měly pad-nout na vrub banky. K oznámení ztráty kar-ty by měl přitom postačit pouze telefonát, při kterém by banka měla být schopna do-statečně ověřit klientovu totožnost. Od le-tošního dubna banky také musejí ve svých obchodních podmínkách uvádět, zda odpo-vídají vzoru ČNB, nebo se od něj odlišují. Jestliže si právě otevíráte účet, chtějte tuto pasáž podmínek banky určitě vidět.Banky všeobecně odmítly doporučení ČNB, která sice hodně posilují práva klientů, ale mají bohužel jen doporučující charakter. Nejvíc bankám vadí právě omezení odpo-vědnosti na 4 500 Kč do okamžiku oznáme-ní ztráty karty, které poté klienty zbavuje odpovědnosti úplně. Argumentem je údaj-ná ztráta motivace klientů k bezpečnému zacházení s kartou.

Alespoň elektronickéOdborníci se shodují, že maximální přesun odpovědnosti na banku po nahlášení ztráty je oprávněný u elektronických karet, které jsou relativně dobře zabezpečené. Pokud si tedy teprve otevíráte účet, je dobré zvážit, jestli si nestačí pořídit právě elektronickou (neembosovanou) kartu, u které jsou veške-ré operace ověřovány online. Karta je tak po nahlášení ztráty či krádeže prakticky ne-zneužitelná.Problémové jsou mnohem jednodušeji zneužitelné embosované karty. Transak-ce u těchto karet ne vždy probíhají onli-ne, a není je tedy možné z banky ověřit a ihned zablokovat. Ztracené nebo ukrade-né karty jsou zařazeny na takzva-ný stoplist seznam, který je pro potřeby obchodníků vydáván většinou jednou týdně, takže zloději mají na utracení vašich úspor dost času.

Vždy PIN – zatím nereálné řešeníV případě, že klient ztrátu karty zjistí a ohlásí až za několik dní, měla by se odpovědnost dělit podle způsobu, jakým bylo do toho okamžiku karty zneuži-to. Pokud je u nich vyžadován

PIN, tedy u výběrů z bankomatů a někte-rých plateb u elektronických terminálů, ručí i v doporučení ČNB za ztráty v plné výši klient. Pokud tedy ztrátu karty nena-hlásíte a dojde k odcizení za použití vašeho PIN kódu, nedostanete od banky nic. Ban-ky by měly ručit pouze za platby bez zadání PINu, které ale i tak skýtají značný prostor pro zneužití.Jediný možný způsob autorizace platby je podpis klienta, který však obchodník mnohdy ani nekontroluje. Možným řeše-ním je zadávání PINu u všech elektronic-kých plateb. To bude ale možné až za něko-lik let po rozšíření čipových karet. Problém embosovaných karet ani toto opatření ne-vyřeší.

Unie versus Česká republikaCílem doporučení ČNB je bezpochyby har-monizace české legislativy se standardy Ev-ropské unie. V EU již několik let obdobné doporučení existuje, nicméně i tam se od-povědnost za zneužití platební karty v jed-notlivých členských zemích hodně liší a ne-jde o uzavřené téma. Klienti evropských bank mohou jen doufat, že se k podobné-mu nařízení jednou odhodlá Evropská cen-trální banka.V Česku se některá z doporučení stávají re-alitou. To je třeba případ telefonického na-hlášení ztráty karty a převzetí plné odpo-vědnosti po nahlášení. Například eBanka vám kartu zablokuje do jedné hodiny od nahlášení a Komerční banka či GE Capital Bank dokonce ihned poté, co svou kartu zablokujete. Podmínky se díky návrhu ČNB zlepšily i u dalších bank.U embosovaných karet musíte stále čekat na konec dne, ve kterém byla ztráta či zci-zení ohlášeno. Každopádně si u své banky ověřte, jestli k telefonickému zablokování není potřeba zaslat ještě písemné potvr-zení. Mnoho bank tuto povinnost zrušilo, ale některé stále určitou formu ověření vy-žadují.

Jistota je jistotaNěkteré banky se snaží svým klientům vyjít vstříc zejména nabídkou volitelného pojiš-tění. Pár stovek ročně za pojištění se může vyplatit. Získáte tím pojištění vkladů proti

jejich odcizení do určité výše a to včetně transakcí provedených před nahlášením ztráty karty. Pojištění České spořitelny se například vztahuje na transakce provede-né 72 hodiny před tím, než banka přebe-re plnou odpovědnost za ztráty na kartě. S pojištěním od ČSOB kromě toho banka uhradí i poplatek za ohlášení ztráty nebo krádeže karty.Se zajímavou službou přišla také eBanka, která nabízí systém zamykání platební kar-ty. Tato služba snižuje riziko zneužití pla-tební karty tím, že zamčená platební karta nedovolí vám ani nikomu jinému provést výběr z bankomatu či platbu v obchodě.

Hodně můžete udělat vy samiPro bezpečnost vašich peněz můžete hod-ně udělat také vy sami. Zvolte raději elek-tronickou platební kartu, která je bezpeč-nější než karta embosovaná. Nastavte si denní a týdenní limity výběru a při ztrátě či odcizení okamžitě zavolejte do banky nebo kartového centra. Zřiďte si elektronic-ké bankovnictví, účet můžete nastavit tak, že dostanete SMS pokaždé, když se změní bilance účtu. Tak můžete včas odhalit neo-právněné výběry či nákupy.Vzorové obchodní podmínky ČNB se dají brát jako ideál, kterému se banky mohou přiblížit a získat tím pro potenciální klien-ty na atraktivitě. Je nyní i na nás klientech, abychom dali bankám najevo, že třeba pře-vzetí odpovědnosti okamžitě po ohlášení ztráty je pro nás důvod k odchodu ke kon-kurenci.•

Jan Hlaváč

TRENDY • ODPOVĚDNOST PŘI ZTRÁTĚ PLATEBNÍ KARTY

Hlídejte si kartu, banka to za vás neuděláKdyž vám někdo ukradne platební kartu, může se stav vašeho bankovního účtu bě-hem pár hodin snížit na nulu. Co proti tomu dělají banky?

Banka Kam nahlásit ztrátu Dodatečné služby 1) PojištěníČSOB 495 800 111 (ČSOB)

495 800 121 (Poštovní spořitelna)zasílání SMS zpráv o pohybu na účtu, nastavení limitů

ano

Česká spořitelna 800 207 207 nastavení limitů ano

GE Capital Bank 224 443 636 a 272 771 111 (nonstop MUZO linka)

zasílání SMS zpráv o pohybu na účtu, zablo-kování ihned po ohlášení ztráty/zcizení

ne

eBanka 800 124 200 a +420 222 115 200 (ze zahraničí)

zamykání platební karty, zasílání SMS zpráv o pohybu na účtu, zablokování do 1 hodiny po ohlášení ztráty/zcizení

pouze prostřednictvím České pojišťovny

Komerční banka 800 113 755 zablokování ihned po ohlášení ztráty/zcizení ne

ZABEZPEČENÍ ÚČTŮ A SOUVISEJÍ SLUŽBY NĚKTERÝCH BANK

Pozn.: 1) Takto banky specifikovaly svoji přidanou hodnotu, neznamená to, že výčet služeb je úplný.Zdroj: banky, Osobní finance

Plné

zně

ní v

zoro

vých

obc

hodn

ích

podm

ínek

ČN

B na

jdet

e na

ww

w.c

nb.c

z/pd

f/VS

_200

2_18

.pdf

.

V 1. čtvrtletí 2003 bylo z 44 773 provozoven, kde je možné platit kartou, 18 621 vybaveno pouze imprinterem.

V obchodech, které nejsou připojeny online, je zneužití embosované karty snadné


CHAOS OHROŽUJE LÉKAŘE, NEMOCNI-CE I POJIŠŤOVNUVšeobecná zdravotní pojišťovna (VZP) ozná-mila, že po 130 nemoc-nicích požaduje vrácení

836 mil. Kč, které nemocnicím zbyly ze záloh, jež VZP vyplatila na léčení pacientů. Pojiš-ťovna tak chce zkrátit lhůtu splácení úhrad soukromým lékařům, kteří za odvedenou práci dostávají zaplaceno se zpožděním a nemají peníze na nájmy či energii.Prezident lékařské komory David Rath tvrdí, že tato částka vylepší splatnost jen o čtyři dny, což je vzhledem k tomu, že VZP nyní překračuje dvacetidenní lhůty dané smlouvou v průměru o 10–15 dní, zanedbatelné. To, že nemocnice musejí peníze vracet, však podle něj není vina VZP, ale chybného managementu nemocnic.Okamžité vrácení přeplatku může některé nemocnice zničit, protože pojišťovna jim chce strhnout prakticky jednu měsíční platbu. Navíc nemocnice, které kraje převzaly od státu, dluží dalších šest miliard a zatím není vyřešeno, kdo tuto ztrátu zaplatí.Ztráta VZP se blíží pěti miliardám a pokud ministerstvo zdravotnictví neprovede nutné systémové změny, stoupne do konce roku na devět miliard.

TOMÁŠ HOLÝ A MO-ZART BY DOSTALI VÝJIMKUMinisterstvo práce a sociálních věcí při-pravuje novelu zákona o zaměstnanosti. Zatímco

dnes mohou děti mladší patnácti let například roznášet letáky nebo pracovat na rodinné farmě či v rodinném hostinci, v budoucnu jim to podle tohoto zákona umožněno nebude. Po schválení novely budou firmy, které toto nařízení obejdou, moci dostat až milionovou pokutu.Ministerstvo se při psaní opíralo o směrnici Evropské unie, která ale podobné brigády pro děti mladší patnácti let umožňuje a konkrétní řešení nechává na každém státu. Například v Ra-kousku je možné pracovat od dvanácti let. Doba strávená ve škole a v práci ale nesmí přesáhnout sedm hodin denně.Český zákon povoluje výjimku dětem, které hrají ve filmech a reklamách, případně si vydělávají sportem či uměním. Výjimku by tedy zřejmě dostal například mladý W. A. Mozart nebo dětská hvězda minulých let Tomáš Holý. Jejich činnost by však musel povolit úřad práce, nemohli by pracovat déle než dvě hodiny denně (čtyři hodiny po dovršení 14 let) a vystupovat po dvaadvacáté hodině.

SKRYTÁ KAMERA SE ZLODĚJŮM LÍBIT NEBUDEV článku Vnitro chce zastavit krádeže aut (viz OF č. 9/03, str. 33) jsme informovali, že minister-

stvo vnitra připravuje novelu dopravního záko-na, která stanoví povinnost provádět u všech automobilů kontrolu zjevných i skrytých iden-tifikačních značek. Podle odborných odhadů by její zavedení mohlo znamenat snížení počtu krádeží aut v ČR o 20–50 %.Přitom se objevuje další systém, který by měl zlodějům aut znepříjemnit život. Policie chce do služebních vozidel namontovat zaříze-ní, které dokáže přečíst poznávací značku a s devadesátiprocentní účinností okamžitě na displeji zobrazí typ a barvu projíždějícího auta, jak jsou zaznamenány v evidenci. Pokud je auto hlášeno jako kradené, přístroj na to okamžitě upozorní. Také pozná, zda poznávací značky na projíždějícím autě nepatří k jinému vozu. Systém se jmenuje Look a v současnosti jej využívá asi 60 % hraničních přechodů, kde se zatím velmi osvědčil. Policie za něj dosud zaplatila 32 mil. Kč. Polovina byla hrazena z fondu Phare, zbytek platilo Ministerstvo vnitra.

SEMAFOR OSOBNÍCH FINANCÍVí

ce in

form

ací n

a w

ww

.oso

bni-f

inan

ce.c

om.

JAK ČÍST NOVINY

Rozpočet Evropské unieRozpočet Evropské unie je důležitým nástrojem společenství sloužícím k vyrovnávání ekonomických a sociálních rozdílů mezi zeměmi. Rozpo-čet EU na návrh Evropské komise schvaluje Evropská rada a Evropský parlament.Příjmy rozpočtu EU tvoří ze značné části tzv. vlastní zdroje (celní výnosy z vnější hranice EU, zemědělské vyrovnávací dávky, část DPH) a příspěvky jednotlivých členských zemí, stanovené jako podíl na jejich hrubém domácím produktu.Téměř 90 % výdajů rozpočtu EU je určeno na financování ekono-mických, sociálních a regionálních programů v členských (případně kandidátských a rozvojových) zemích. Z toho se téměř polovina využívá na podporu zemědělství. Druhou největší položkou jsou výdaje ze strukturálních fondů EU. Ze všech těchto fondů bude moci ihned po vstupu čerpat i Česká republika.Další část finančních prostředků je určena na vnější vztahy, včetně spolupráce se zeměmi střední a východní Evropy.Přerozdělování finančních prostředků napomáhá rozvoji méně vyspělých zemí a podporuje určité společenské skupiny (zemědělce). Přerozdělování probíhá na principu solidarity bohatších zemí se země-mi s méně výkonnou ekonomikou. Po vstupu do Evropské unie získá Česká republika díky schváleným kompenzačním platbám jako příjem do státního rozpočtu v letech 2004–2006 částku 747 mil. EUR (cca 23,2 mld. Kč). Pokud by ČR nevyjednala kompenzace, měla by dle odhadů nárok čerpat v období 2004–2006 pouze 29 mil. EUR (rozdíl příjmů a plateb).•

-ms

Fina

nční

čás

tka,

kte

rou

EU v

ypla

tí ČR

nav

íc, a

by je

jí po

zice

byl

a již

od

vstu

pu p

řinej

men

ším

sho

dná,

jako

rok

pře

d vs

tupe

m, t

j. v

roce

200

3.

ČÍSLO OSOBNÍCH FINANCÍ

501 643V pátek a sobotu třináctého a čtrnáctého června rozhodli občané ČR, že Česká republika se v květnu příštího roku stane členem Evropské unie. Z 8 259 525 oprávněných voličů k referendu přišlo 4 560 399 lidí, což znamená účast ve výši 55,21 %. Celkem 103 193 lidí vhodilo do volební urny prázdnou obálku, samotný hlasovací lístek bez obálky, nezaškrtlo žádnou ze dvou možností (Ano/Ne), vložilo do obálky něco jiného než platný hlasovací lístek, případně do urny nevložilo vůbec

nic. Výsledek 77,33 % hlasů pro, 22,67 % proti by ovšem tyto neza-počítané hlasy ovlivnily minimálně.To se nedá říct o jedenácti procen-tech hlasujících, kteří tazatelům společnosti SC & C sdělili, že o tom, jak budou hlasovat, se rozhodovali až na poslední chvíli. Pokud by bylo na statistické výzku-

my veřejného mínění stoprocentní spolehnutí, pak by přesně 501 643 lidí přišlo do volebních místností nerozhodnuto, zda jsou proti nebo pro vstup naší republiky do EU. Jestliže všichni dříve nerozhodnutí zaškrtli Ano, pak by v případě převážení opačného názoru u těchto lidí byl konečný výsledek 66,33 % pro, 33,67 % proti. Pokud by tito voliči nepřišli vůbec, klesla by účast na 49,14 %. I tak by se tedy Česko stalo z kandidátské země zemí členskou. Každopádně je potřeba ocenit přístup půl milionu voličů, kteří si i přes nejasnost vlastního názoru uvědomili mimořádnou závažnost, kterou plebiscit má, a udělali to hlavní rozhodnutí – jít volit.•

-mt

K nákupní O.K. kartě nabízí GE Capital Multiservis cestovní pojištění O.K.


Dopřejte si radost z volnosti, pohybu, naučte se něco nového a poznejte nové lidi. Chcete zlepšit svoji těles-

nou kondici, zformovat postavu a hlavně si odpočinout od každodenních starostí? Vy-razte na takzvanou druhou dovolenou a za-měřte se především na sebe.

Dámská jízdaSvěříte-li se do rukou odborníků, určitě neprohloupíte, i když vás to nemusí stát zrovna málo. Organizované pobyty pro ženy jsou zaměřené na všestran-né vyžití dle osobního výběru a zá-jmů, a to pro mladší i starší ženy. Pokud nemůžete nebo jen nechce-te trávit mimo domov celý týden, zvolte pobyt víkendový nebo tzv. prodloužený víkend. V ceně kurzu jsou většinou zahrnuty poplatky za ubytování, stravování (ve většině pří-padů polopenze), u sportovních pak například návštěvy bazénů apod.

Hlavou dolůJestliže zvolíte kurz zaměřený na sport, určitě nebudete mít s výběrem problémy. Pořádající společnosti nabízejí v rámci re-laxace a pod vedením zkušených lektorů aerobní či anaerobním cvičení, plavání, ale také třeba adrenalinové sporty. Součás-tí většiny pobytů je další doprovodný spor-tovní program, kosmetický a kulturní pro-gram a mnoho dalšího.

Zadejte se, prosímPokud ještě partnera nemáte a utíkáte třeba jen od práce, zkuste právě dovolenou vyu-žít k seznámení. Ideálním spojením dovo-lené a seznámení jsou tzv. pobyty pro ne-zadané. Seznamovací pobyty, které pořádají

takto zaměřené agentury (seznamky) jsou organizovány jak v tuzemsku, tak i v zahra-ničí. Pobyty jsou nejčastěji rozděleny podle věkových kategorií, takže máte šanci si vy-brat partnera přiměřeného stáří.

Buďte sváNeoplýváte-li právě penězi, z moře je vám špatně, sport přímo nenávidíte a seznamo-vání máte plné zuby, zkuste si naplánovat dovolenou podle svých vlastních představ. Můžete si například místo kufru sbalit ba-toh a cestovat za krásami království české-ho. Přijde vás to levněji – ubytování v kem-pu seženete skoro vždy, dopravovat se můžete autobusem, vlakem či autostopem – a nezapomenutelných zážitků si dovezete také spoustu. Není důležité, za kolik a kde dovolenou prožijete, pokud splní vaše oče-kávání.•

Ivana Jakubcová

ŽENA A FINANCE

Pusťte se k voděMáte plné zuby partnera, dětí, rodičů, příbuzných, známých nebo práce? Sbalte to nejnutnější a vydejte se na dovolenou. Nejlépe sama.

Místo a typ pobytu Doba CenaSeznamovací pobyt na Hluboké víkend 2 490 KčSeznamovací pobyt na Korfu 12 dnů 7 690 KčSeznamovací pobyt v Chorvatsku 8 dnů 8 990 KčSportovně relaxační pobyt ve Znojmě 6 dnů 3 850 KčSportovní pobyty v Kostelci 7 dnů 3 400 KčSportovní pobyty v Kostelci 12 dnů 6 000 KčSportovní pobyt s dětmi v Itálii 8 dnů 3 925 Kč

KOLIK STOJÍ SAMOTA?


Vychutnejte si svobodu a nezávislost, jeďte na dovolenou sólo

KŘÍŽOVKA

V tajence naleznete pokračování aforismu od Julese Renarda.Už konečně vím, co odlišuje člověka od zvířete: …Správné znění tajenky zašlete nejpozději do 30. července 2003 na adresu:Computer Press a. s., Osobní finance, nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno, nebo vyplňte anketní lístek na našich internetových stránkách www.osobni-finance.com. Ze všech správných odpovědí vylosujeme jednoho výherce, který získá celoroční předplatné časopisu Osobní finance.

Sprá

vné

zněn

í taj

enky

z č

ísla

10:

„…

avša

k ka

ždé

zlo

je k

něč

emu

dobr

é“.

Vylo

sova

ný v

ýher

ce, k

terý

zís

kává

pře

dpla

tné

naše

ho č

asop

isu:

Ivet

a Že

mlo

vá, K

utná

Hor

a

Všem

úsp

ěšný

m lu

štite

lům

bla

hopř

ejem

e a

přej

eme

příje

mně

str

áven

é ch

vilk

y na

d ča

sopi

sem

Oso

bní f

inan

ce.

Více

info

rmac

í na

ww

w.o

sobn

i-fin

ance

.com

.

V příštím čísle naleznete zajímavý finanční kvíz.

Souhlasím se zpracováním osobních údajů poskytnutých v této akci za účelem vyhodnocení soutěže a nabídky obchodu nebo služeb společností Computer Press, a. s., jakožto správce, na dobu 3 let (do odvolání souhlasu). Souhlas je udělován dobrovolně.


Udělejte si jasno … Pod dívčím jménem Lucka se skrývá závěsné svítidlo originálního designu z vlastní výroby firmy Rendl. Je vyrobeno z lisovaného plechu, jehož výhodou je lehkost a odolnost. K dostání je ve dvou variantách, buď jako celokovové (Lucka L), nebo s dřevěným doplňkem (Lucka L 2) v bílé nebo stříbrné barvě. Umožňuje použít žárovku s výko-nem až 60 W, rozměry svítidla jsou 210 mm výška a 194 mm průměr.

Závěsné svítidlo Lucka; výrobce Rendl; cena: 399 Kč

… jak jde časZ kolekce dvanácti modelů pánských hodinek Sapphire 100 značky Seiko s nadčasovým designem za velmi příznivou cenu vám doporučujeme model SGF 719. Pouzdro a náramek těchto elegantních hodinek jsou vyrobeny z nerezové oceli a sa-fírového skla Hardlex. Hodinky mají základní funkce, ke kterým patří také datumovka a vodotěsnost do hloubky 30 m. Nabízeny jsou ve stříbrné barvě s čer-ným podkladem ciferníku.

Pánské hodinky; výrobce Seiko; cena: 3 760 Kč

Je to malý zázrakDiMAGE Xt od Minolty je nejtenčím digitálním fotoaparátem ve své třídě. Ve srovnání s předchozími modely má tato novinka jednodušší design – čtvercový tvar i celokovové provedení bylo zachováno, avšak povrchová úprava je matná. Fotoaparát je vybaven 3,2 MPix CCD snímačem, objektivem s trojnásobným optickým zoomem a rozší-řeným režimem pro video se záznamem zvuku. Vyrábí se ve stříbrné, černé a červené barvě.

Digitální fotoaparát DiMAGE Xt; výrobce Minolta; cena: 17 990 Kč

Doktorka.czwww.doktorka.czNa internetu nalezneme cokoli, a tak server o nemocích, zdravém životním stylu, kosmetice, hubnutí či sexu nemůže chybět. Informační portál Doktorka.cz patří k tomu lepšímu na českém internetu.Nejzajímavější funkcí je bezespo-ru databáze nemocí, která čítá více než 70 různých chorob doplněných informacemi o příznacích, diagnostice či přírodní léčbě. Na zmíněnou databázi přímo navazuje sekce obsahující diagnostiku těchto onemoc-nění. Pokud vám informace nepostačují, můžete se u každého z těchto problémů zapojit do diskuze. Na dotazy odpovídá odborník a v případě, že vámi požadované téma diskuze neobsahuje, můžete ho založit.Mezi nedostatky tohoto serveru patří špatné grafické provedení, horší rozvržení navigačních prvků, chybějící funkce jako vyhledávání lékáren

nebo stanovení interakcí mezi léky. Jsem skeptický také k na-bízeným výrobkům majícím za úkol snížit nadváhu. Většinou se jedná o placebo a jejich koupě představuje zbytečné vynaložení finančních prostředků.

Lékárna.czwww.lekarna.cz

Troufám si tvrdit, že Lékárna.cz je nejlepším informačním portálem o zdraví na českém internetu (ne nadarmo získala cenu Akademie českého internetu Zavináč 2002 za nejlepší server o zdraví). Grafika je jednodušší a nepříliš povedená, což je ale jediný zápor. Hlavním

kladem jsou informace a poskytované funkce. Můžete vyhledávat v rozsáh-lé databázi nemocí a zdravotních problémů, nechybí příčiny nebo možnos-ti léčby daného onemocnění. Sympatický počin je také umístění fotografie a jména lékaře (nebo jiného odborníka) pod zobrazenými informacemi. Vyhledávat můžete také v obsáhlé databázi léků. Pokud náhle onemoc-níte a nevíte, kde ve vašem okolí najdete nejbližší lékárnu, připravili pro vás tvůrci jednoduché vyhledávání lékáren v celé České republice včetně možnosti zjištění doplatků na léky. Jednoduše zadáte název léku a během okamžiku se dozvíte výši doplatku.Za unikátní funkci považuji zjištění interakcí mezi léky, které by mohly snižovat či naopak zvyšovat léčeb-ný efekt, ale i nežádoucí účinky. Zjistíte je, pokud do formuláře zadáte minimálně dva léky, které se chystáte užívat.

-jl

LÍBÍ × NELÍBÍ • ONLINE LÉKAŘSKÉ PORADNY

+ databáze a diagnostika nemocí

+ poradna– grafické provedení– nepovedený online obchod

HODNOCENÍ

Podle výzkumu Pharmacy Shopping 2003 by téměř třetina lidí chtěla nakupovat léky v běžném maloobchodě.

STYLOFKY

Do 500 Kč Do 5 000 Kč Nad 5 000 Kč

Více

info

rmac

í na

ww

w.re

ndl.c

z, w

ww

.altr

o.cz

, ww

w.a

kcem

inol

ta.c

z.

+ databáze léků a nemocí+ zjišťování interakcí+ odborné články– grafické provedení

HODNOCENÍ


Severovýchodní část ostrova patří k Vel-ké Británii a její oficiální název je Se-verní Irsko; často se říká Ulster nebo

prostě Sever. Většinu rozlohy ostrova (83 %) zaujímá nezávislá Irská republika, známá jako Eire, Republika, Jižní Irsko nebo pro-stě Jih.

Kdy do IrskaV lednu a únoru se teploty pohybují v roz-mezí 4–7 °C a v červenci a srpnu jsou prů-měry 14–16 °C. Irské podnebí je velmi deš-tivé. Nejlepší doba pro návštěvu ostrova je v červenci a srpnu, kdy je nejtepleji. Toto období ale zároveň znamená množství tu-ristů, problémy se sháněním ubytování, vyšší ceny a davy u nejvýznamnějších pa-mátek.

Bez víza, ne bez překážekJiž od dubna 1991 nepotřebují čeští občané při vstupu na území Irské republiky vízum, pokud jejich pobyt nepřesáhne 90 dní. Sta-čí, když se prokážete cestovním pasem, je-hož platnost bude nejméně šest měsíců ode dne vstupu. Vždy je potřeba prokázat účel cesty. V pří-padě turistického pobytu je třeba doložit rezervaci ubytování, zpáteční lístek, pří-padně dostatečnou finanční hotovost pro pobyt (38 EUR na den při zajištěném, resp. 127 EUR při nezajištěném ubytování). Jako náhrada za prokázanou hotovost může být uznáno pozvání v angličtině, které si ob-vykle irské imigrační úřady ověřují.Pro vstup na území Severního Irska platí stejná pravidla jako pro zbytek Velké Bri-tánie, takže bez víza se při turistickém po-bytu obejdete až 180 dní. I zde je potřeba doložit dostatečné finanční prostředky, kte-ré jsou přibližně 30 GBP na osobu a den (u studentů asi 15 GBP). V případě cesty za příbuznými či známými je opět vhodné mít s sebou zvací dopis obsahující jejich adre-su a telefon za účelem ověření pravosti do-kumentu.

Letadlo levnější než autobusNa konec června prodávala společnost ČSA přímé zpáteční letenky (s platností tři měsí-ce) z Prahy do Dublinu za velmi příznivých 4 990 Kč + letištní poplatky 1 100 Kč, do-hromady tedy cca 6 100 Kč. Tato cena platí pro odlety ve všechny dny mimo pátek, so-botu a neděli, kdy je letenka asi o tisíc ko-run dražší.

Z Prahy do Dublinu je možné využít au-tobusového spojení společnosti Eurolines s přestupem v Londýně. Autobusy jedou každý den v týdnu kromě úterý a nedě-le po trase Ostrava (odjezd 11.30) › Olo-mouc (13.00) › Brno (14.15) › Praha (17.00) › Londýn, kam dorazíte zhruba v 15.00 druhého dne. V 18.30 odjíždí z Londýna navazující spoj, který je v Dublinu v 6.40 následujícího dne. Cesta z Prahy tedy trvá téměř 40 hodin. V hlavní sezoně (27. červ-na–7. září) jsou mezi Prahou a Londýnem ceny jednosměrné/zpáteční jízdenky 2 100/3 750 Kč. Jednosměrná/zpáteční jízden-ka z Londýna do Dublinu stojí 34/57 GBP. Zpáteční jízdenka vás tedy vyjde zhruba na 6 300 Kč.

Trajekty se prodražíAutomobilem můžete jet nejlépe přes Německo, Belgii a francouzské Calais/Coquelles a pak Eurotunelem (www3.euro-tunnel.com) do Velké Británie. Z Liverpoo-lu se dostanete trajektem do severoirského Belfastu se společností Norse Merchant Ferries (www.norsemerchant.com), která za denní lístek pro automobil a dvě/čtyři oso-by chce 90–150/100–160 GBP a cesta trvá 7,5 hodiny.Pro cestu potřebujete kromě dostatku pe-něz také řidičský průkaz, technický průkaz a zelenou kartu. V Irsku stejně jako v Britá-nii se jezdí vlevo a množství povoleného al-koholu nesmí v krvi přesáhnout 0,8 ‰.Rychlostní limity v obci/mimo obec/na dálnici – 48/96/112 km/h. Bezcelně sice lze dovézt deset litrů benzinu v kanystru, ale vzhledem k tomu, že přeprava benzinu

Po ukončení Anglicko-Irské války se v polovině roku 1921 irský ostrov rozdělil na nezávislou Irskou republiku a na Severní Irsko, které je dodnes součástí Velké Británie. Někteří Irové dosud nemají jasno, kam vlastně patří; vy byste tyto orientační problémy mít neměli.

Sever proti Jihu

JAK SE NEZTRATIT KANADA

Velvyslanectví IrskaTržiště 13, 118 00 Praha 1úřední hodiny: 9.30–12.30, 14.30–16.30tel.: 257 530 061-4fax: 257 531 387e-mail: [email protected]

Velvyslanectví ČR v Irsku57 Northumberland Road, Ballsbridge, Dublin 4úřední hodiny: 8.30–17.00tel.: 003531/668 12 81fax: 003531/668 16 60e-mail: [email protected]

ZASTUPITELSTVÍ

Rozloha: 84 421 km2 (70 282 km2 Irská republika, 14 139 km2 Severní Irsko); obyvatel: 3,9 milionu Irská republika,

Ora

nžov

á, b

ílá a

zel

ená

jsou

bar

vy Ir

ské

repu

blik

y. Vl

ajka

s ru

dou

ruko

u by

la p

ouží

vána

v S

ever

ním

Irsk

u do

roku

197

3

Více

info

rmac

í na

ww

w.o

sobn

i-fin

ance

.com

.


v kanystrech není povolena na trajektech, je to symbolická možnost.Ceny PHM na konci května 2003: bezolov-natý benzin 95/98 – 0,892/1,017 EUR; nafta/LPG – 0,826/0,50 EUR.

Jižní euro, severní libraV únoru 2002 přešla Irská republika na eura a irské libry (IEP) se přestaly použí-vat. Jestliže ale nějaké irské libry máte, mů-žete je za eura vyměnit v poměru 1 EUR = 0,787564 IEP v Centrální bance Irska (www.centralbank.ie) po neomezeně dlou-hou dobu.V Severním Irsku se stále platí britskými li-brami, ačkoli některé banky vydávají vlastní severoirské libry. Ty jsou ekvivalentem libry šterlinků, ale jinde ve Velké Británii se s ni-mi platit nedá. Mnoho obchodů v Severním Irsku přijímá také eura.Pro výměnu hotovosti lze na ostrově jed-noznačně doporučit banky. Směnárny mají sice delší otevírací dobu, ale nabízené kur-zy jsou nižší a poplatky vyšší. Měnit se dá také na poštách. Platební karty (zejména EC/MC a Visa) jsou přijímány prakticky všude a bankomaty pro výběr hotovosti na-jdete v každém menším městě.

Jen ne levněIrsko je drahé a zvlášť to platí o Dubli-nu. Za jídlo v levné restauraci zaplatíte 4–8 EUR a nejlevnější ubytování se dá poří-dit za cca 15 EUR. Jestliže budete vyhledá-vat nejlevnější dopravu, ubytování a jídlo, můžete vystačit s cca 30 EUR na den. V lep-ších restauracích je k ceně jídla automatic-ky připočten poplatek za obsluhu 10–15 %; i v levnějších restauracích je ale obvyklé přidat k ceně jídla 10% spropitné.Většina ubytovacích zařízení rozlišuje se-zonní a mimosezonní ceny. Následující ceny se vztahují k hlavní sezoně (červenec a srpen), v ostatních měsících jsou o při-bližně 15–25 % nižší.

Postel a snídaněKempů mnoho nenajdete (viz www.cam-ping-ireland.ie), ale jde jednoznačně o nej-levnější typ ubytování – cena pro dva lidi a stan na jednu noc je většinou 10–15 EUR.

V Irsku existují čtyři hostelové asociace. Óige (www.irelandyha.com) má v Irské re-publice přes 31 hostelů. Asociace HI Nor-thern Ireland (www.hini.org.uk) zastřešuje deset ubytovacích zaří-zení v Severním Irsku a Independent Holiday Hostels (www.hostels--ireland.com) obhospo-dařuje asi 140 hostelů na severu i jihu ostro-va. Konečně Indepen-dent Hostels Owners (holidayhound.com/ihi) sdružuje zhruba sto ubytovacích míst po celém ostrově. Ob-vyklá cena za noc v ho-stelu je kolem 20 EUR s výjimkou dražšího Dublinu, Belfastu a pár dalších míst.Velmi rozšířenou for-mou ubytování je B & B, tedy Bed and breakfast, což v doslovném překladu zna-mená postel a snídaně – malé penziony, ve kterých za cenu zhruba od 30 EUR přespí-te a ráno dostanete najíst. Na vývěsní štíty se symbolem dvou velkých B narazíte i na těch nejméně pravděpodobných místech.

Koleje, nebo kola?Autobusovou dopravu prakticky po celém ostrově zajišťuje společnost Bus Éireann (www.buseireann.ie). Většinu autobusových spojů v Severním Irsku ovšem vypravuje společnost Ulsterbus (www.ulsterbus.co.uk). Jízdné je levnější než u vlakové dopravy.Vlakem můžete jet se společností Iarnród Éireann (www.irishrail.ie), která jezdí i do Severního Irska. Většina vlakových spojů, které je ovšem někdy nutné s autobusem kombinovat, vás z místa na místo dopra-ví rychleji. Například z Dublinu do jihoir-ského Cork se autobusem dostanete za 4,5–6 hodin, zatímco cesta vlakem trvá jen 3,5 hodiny. Jednosměrná/zpáteční jízden-ka na autobus stojí 20/27 EUR pro dospě-lého a 16/25 EUR pro studenta. Nižších cen můžete u obou druhů dopravy dosáh-nout za pomoci průkazek na slevu a něko-

lika zvláštních sazeb (viz Nechci slevu za-darmo).Také si můžete půjčit auto. Většina půjčo-ven požaduje, aby řidič byl starší než 21 let (pro některé je dostatečnou zárukou věk dokonce až nad 23 let) a měl řidičský prů-kaz nejméně jeden rok. V Irské republice je možné na týden vypůjčit menší vůz (na-příklad Ford Fiesta) za cca 300 EUR včetně pojištění. Mimo sezonu jsou ceny v půjčov-nách o zhruba 25 % nižší. V Severním Irsku je půjčovné obecně levnější zhruba o 10 %.

Úrazy jen na severuČeská republika má s Velkou Británií dvou-strannou zdravotnickou dohodu, která čes-kým turistům v Británii garantuje poskyt-nutí bezodkladné lékařské péče zdarma a platí i pro území Severního Irska. Nemoc-ný si ale musí sám hradit léky, stomatologic-kou péči a služby optiky. Přeprava těžce ne-mocného do ČR je hrazena Ministerstvem zdravotnictví ČR.

Naproti tomu mezi Irskou republikou a ČR žádná podobná dohoda podepsána nebyla, takže turista je nucen za veškeré zdravot-nické zákroky platit. Na cestu se tedy roz-hodně pojistěte a pokud se nějak vážně zra-níte, udělejte to raději na severu ostrova.Důležitá telefonní čísla: tísňové volání – 999 (pro Severní Irsko i Irskou republiku) nebo 112 – pouze pro Irskou republiku.•

Marek Telička

JAK SE NEZTRATIT • IRSKO

+ nádherná a jedinečná příroda+ bezvízový styk pro občany ČR+ vysoká koncentrace středověkých

památek+ momentálně výhodné ceny letenek– komplikovaná doprava vlastním

automobilem– vysoké ceny ubytování, jídla i dopravy

IRSKO DRAHÉ, ALE KRÁSNÉ

Více

info

rmac

í na

ww

w.ir

elan

dvac

atio

ns.c

om, w

ww

.goi

rela

nd.c

om, w

ww

.vis

itdub

lin.c

om, w

ww

.dub

linto

uris

t.com

, ww

w.ir

elan

d-in

form

atio

n.co

m, w

ww

.irel

andw

est.i

e.

1,6 milionu Severní Irsko; nejvyšší bod: Carrauntoohil (1 041 m).

V Irské republice se na železnici uznává Eurail Pass (www.eurail.com), který ale neplatí na britské půdě, tedy ani v Severním Irsku. Inter Rail Pass (www.interrailnet.com) je platný na území obou států a opravňuje vás k získání 50% slevy na vlakovou dopravu. Při předložení studentské karty ISIC za necelých 9 EUR dostanete známku Fairstamp (www.youthcard.ie/fairstamp.htm), která rovněž opravňuje k využití 50% slev na železnici. Vlakem v Irské republice můžete cestovat levněji také při zakoupení jízdenky Irish Explorer, která stojí 98 EUR a umožňuje na železnici cestovat pět z patnácti dní.Autobusová společnost Bus Éireann prodává jízdenku Irish Rambler, která za 45/100/145 EUR umožňuje cestovat po Irské republice tři z osmi/osm z patnácti/patnáct z třiceti dní. Obdobně severoirský Ulsterbus prodává lístek Freedom of NI, který umožňuje nejen neomezené cestování autobusy této společnosti, ale také na severoirských železnicích. Cena je 11/27,50/40 GBP za lístek na 1/3/7 dní. Irish Rover Ticket kombinuje služby Bus Éireann a Ulsterbus a stojí 60/135/195 EUR na 3/8/15 dní.

NECHCI SLEVU ZADARMO

Fascinující scenérie jihoirského zálivu Dingle


Inze

rce

Před vlastní koupí pneumatiky je dob-ré zvážit několik faktorů. Předně by-chom měli vzít v úvahu prostředí, ve

kterém budeme nejčastěji jezdit. Členitý te-rén si žádá hrubší vzor, kvalitnější vozovky jemnější. Nezapomínejme, že jinou pneu-matiku budeme potřebovat pro osobní au-tomobil, jinou pro dodávku nebo pro terén-ní vůz. S trochou zjednodušení se dá říci, že výrobci nabízejí tři druhy vzorků: asy-metrické, směrové a klasické; s výběrem by nám měl poradit odborník.

Speciálně letní pneumatikyPo letech, kdy se producenti předháněli v nabídce tzv. uni-verzálních pneumatik pro zim-ní i letní období, byla potvrzena stará pravda, podle níž pro let-ní provoz je lepší tvrdší materiál a zimní pneumatika by měla být zhotovena z měkčí směsi. Tyto

parametry souvisejí s přilnavostí k vozov-ce a následně s brzdnou dráhou. Proto by naše volba neměla vést k žádným univer-zálkám a v tomto ročním období bychom měli autu dopřát letní obutí.

Kde najít rozměrPři výměně kol potřebujeme znát rozměr pneumatiky. Bývá uveden v technickém průkazu jako vnější průměr kola. Chceme--li zaměnit původní plechový disk za větší, je třeba zachovat rozměr obvodu pneumati-ky. Požadavek se dá vyjádřit nepřímou úmě-rou: čím větší disk, tím nižší profil pneuma-tiky můžeme namontovat.

Co bychom měli vědětHloubka vzorku by neměla být menší než tři milimetry, pak je třeba pneumatiku vy-

měnit. Nerespektování této zásady vede ke zhoršení záběrových a brzdných paramet-rů. Za deště taková pneumatika hůře odvá-dí vodu (až o 75 % méně), hovoříme o tzv. aquaplaningu. Hrozí při něm zvýšené ne-bezpečí, že při průjezdu kaluží vůz nebude správně reagovat na pohyb volantem.Za jízdy v dešti se osvědčují pneumatiky s výraznější středovou obvodovou drážkou (nebo drážkami), kombinovanou s příčným drážkováním, zasahujícím do středu pne-umatiky. Takový výrobek je doporučován

především řidičům, kteří více jezdí po silnicích niž-ší třídy. Správnou funk-ci a optimální životnost pneumatik podmiňuje též přesné huštění, míru udává výrobce.•

Miroslav Hruška

AUTOREVUE

Sjeté gumy nebrat!Kalendář ukazuje nejteplejší období roku. Na silnicích zhoustl provoz a pro motoristy to znamená více tolerance a ohleduplnosti za volantem. Bezpečnost však bývá podmíněna i technickými možnostmi vozu. K nim patří správně zvolené a plně funkční pneumatiky.

Správný rozměr pneumatiky naleznete v technickém průkazu

Pneu

mat

iky

můž

ete

koup

it i v

inte

rnet

ovém

obc

hodě

, nap

ř. na

ww

w.e

pneu

mat

iky.c

z.

Inzerce

Symbol Q R S T H V W Y ZRRychlost 160 170 180 190 210 240 270 300 do 240

RYCHLOSTNÍ INDEXY

Pozn.: Rychlostní indexy jsou symboly, kterými výrobci označují přizpůsobení konstrukce pneumatik předpokláda-ným jízdním podmínkám, především rychlostem. V České republice musí být rychlostní index o jeden stupeň vyšší, než je konstrukční rychlost vozu (uvedeno v technickém průkazu). Jinak riskujeme nadměrné zahřátí pneumatiky a zhoršení jízdních vlastností. Jezdíte-li rychleji, měli byste zvolit pneumatiku s vyšším indexem.



Inze

rce

EUROSKOK

V Evropské unii je věková hranice pro odchod do důchodu 65 let. Výjimku tvoří Francie – 60 let a Dánsko – 67 let.

Do důchodu po šedesátce? Ani nápadNa první pohled by se mohlo zdát, že v EU se do penze odchází později než u nás. Navrhovaná hranice 63 let odchodu do důcho-du by tedy nemusela být konečným limitem. Na rozdíl od nás jsou však občané EU naučeni (a také k tomu měli příležitost) brát osud do svých rukou i v důchodu. Respektive před ním.Jakmile má mladý člověk zabezpečenou vlastní rodinu a vyřeše-nou bytovou situaci, začíná myslet i na finanční zabezpečení v dů-chodu. K tomu dochází přibližně okolo pětatřicátého roku. Pen-zijní připojištění je významným doplňkem důchodového systému. Díky tomuto finančnímu polštáři mohou Evropané odcházet dříve do důchodu a užívat si penze. Například v roce 2001 odešlo v Ev-ropské unii ve věku 55–59 let 30 % a ve věku 60–64 let okolo 70 %

mužů do předčasného důchodu. V 65 letech pracuje většinou jenom ten, kdo skutečně ještě pracovat chce a komu to fyzický a duševní stav umožňuje.

Evropský důchodNeexistuje žádný jednot-ný důchod poskytovaný Evropskou unií. Penzis-ta má nárok na důchod zvlášť z každé země, ve které byl důchodově po-jištěn, když vyhověl pod-

mínkám stanoveným pro jeho přiznání. Důchod občanovi vyplácí ta země, ve které mu na důchod vznikl nárok. Pokud tedy penzis-tovi vznikl nárok na důchod ve více než jedné zemi, bude jeho cel-kový důchod sestávat z více položek. Výsledný důchod si může ne-chat posílat na jakoukoli adresu v Evropské unii.

Konec kultu mládí?Rozdíl životních stylů průměrného penzisty v EU a v Česku doku-mentuje statistika peněžních prostředků vynaložených na chod do-mácnosti. Český penzista obdrží od státu 7 158 Kč měsíčně, ve Vel-ké Británii je to 67 liber (cca 3 200 Kč) na týden. Nezáleží však jen na tom jak vysokou penzi pobíráte, ale také jak dlouho. Hodnotou se v EU stává aktivně pro-žívané stáří, tento trend se projevuje již několik posledních let. Průměrný věk dožití se ve vyspělých evropských zemích pohy-buje okolo 80 let. U nás je to těsně pod 75 let. Snad se postupně zlepší i zdra-votní stav naší seniorské populace. Ti, kterým je dnes nad 50 let, mohou pro své zdraví i peněžen-ku stále dost udělat.•

Petr Gola

Evropské vyhlídky českých penzistůChcete vědět, jak jsou na tom čeští důchodci v porovnání s penzisty jiných evropských států?

Musí čeští důchodci pracovat tak dlouho?

Země Muži Ženy CelkemPolsko 69,52 78,05 73,66Slovensko 70,19 78,41 74,2Česká republika 71,46 78,65 74,95Portugalsko 72,65 79,87 76,14Německo 74,64 81,09 77,78Velká Británie 75,29 80,86 77,99Rakousko 74,85 81,31 78Francie 75,17 83,14 79,05Itálie 76,08 82,63 79,25Švýcarsko 76,98 82,89 79,86

PRŮMĚRNÝ VĚK DOŽITÍ

Pozn.: Údaje vyjadřují pravděpodobný průměrný věk, jakého se osoba narozená v určité zemi dožije.

Zdroj: The World Factbook 2002


Souhrnné statistiky o svých klientech drží hypoteční banky v tajnosti. Vý-jimku udělala Českomoravská hypo-

teční banka (ČMHB), finanční ústav, který vyřídil v prvním čtvrtletí letošního roku nejvyšší počet hypotečních úvěrů fyzickým osobám. Podle údajů, které poskytl Jan Sa-dil, náměstek pro věci obchodní, mají o hy-poteční úvěr stejný zájem muži jako ženy. Muži tvoří 52,5 % klientů ČMHB, ženy 47,5 %. Co se věku týká, nejvíce žadatelů, kterým byl úvěr přidělen, spadá do interva-lu 25–29 let. Žadatelé o hypoteční úvěr jsou ve většině případů ženatí (70 %), ale bezdět-ní (45 %). Do kategorie bezdětných jsou po-čítáni jak manželé, kteří děti nemají nebo

ještě nemají, tak ti s odrostlými dětmi (děti, které nejsou na rodičích závislé).

Prokazování výdělečné sílyMezi příjemci hypotečního úvěru ČMHB převažují středoškoláci (55 %) v zaměstna-neckém poměru (82 %). Nízký podíl pod-nikatelů mezi klienty (pouze 18 %) zdůvod-ňuje Jan Sadil faktem, že v České republice neodpovídá příjem podnikatele podle da-ňového přiznání jeho skutečným příjmům. Úspěšná snaha skutečný příjem z daňových důvodů podhodnotit se odráží v nízké bo-nitě a následném zamítnutí žádosti o úvěr. Zaměstnanci to mají při prokazování bonity jednodušší. Výpis z mzdové účtárny je pro banku důvěryhodnější důkaz výdělečné síly jedince než kreativní daňové přiznání.

Požadavky na příjem klesnouKolik typický klient hypoteční banky vydě-lává? Nejvíce zastoupeným příjmovým in-tervalem úspěšného žadatele o úvěr je 10–15 tis. Kč čistého měsíčně. O hypoteční úvěr žádají většinou manželé a čistý měsíční pří-jem rodiny se pohybuje mezi 20–30 tis. Kč.

Požadované nároky na minimální měsíční příjem budou v blízké době klesat, upo-zornil Jan Sadil. Vlivem nízkých úrokových sazeb klesly měsíční splátky milionového

úvěru až k šesti tisícům korun měsíčně, do-dal. Jedna třetina úvěrů ČMHB je udělena v Praze, přičemž není mezi obyvateli zájem o delší než dvacetileté hypotéky.•

-rs

Zaměstnanci to mají jednoduššíPŘEHLEDY • KDO SI BERE HYPOTÉKU

Mladí manželé bez dětí, se středoškolským vzděláním, v zaměstnaneckém poměru a s čistým měsíčním příjmem deset až pat-náct tisíc korun na jednoho. To je nejčastější klient Českomoravské hypoteční banky.

Podíl jednotlivých bank na počtu nových hypotečních úvěrů pro občany za první čtvrtletí roku 2003 Českomoravská hypoteční banka 30,8 %Česká spořitelna 28,2 %Komerční banka 26,2 %GE Capital Bank 7,4 %Raiffeisenbank 4,2 %HVB Bank 1,9 %Živnostenská banka 1,3 %

PODÍL BANK NA TRHU

Zdroj: Ministerstvo pro místní rozvoj Nejčetnější klient ČMHB• ženy i muži rovnoměrně• věk mezi 25–29 lety• vdaná/ženatý• bez dětí• středoškolské vzdělání• v zaměstnaneckém poměru (nepodnikatel)• čistý měsíční příjem mezi 10–15 tis. Kč

KDO SI BERE HYPOTÉKU

VĚK KLIENTŮ ČMHB

Pozn.: Žadatelé i spolužadatelé, kteří získali hypoteční úvěr pro fyzické osoby. Věk klientů v době podání žádosti o hypoteční úvěr.

Zdroj: ČMHB

30 %

25 %

20 %

15 %

10 %

5 %

0 %18–19 20–24 25–29 30–34 35–39 40–44 45–49 50–54 55–59 60–64 65 a více

věk klientů

POČET DĚTÍ KLIENTŮ ČMHB

Pozn.: Žadatelé, kteří získali hypoteční úvěr pro fyzické osoby. Děti žijící ve společné domácnosti.Zdroj: ČMHB

50 %45 %40 %35 %30 %25 %20 %15 %10 %5 %0 %

Bez dětí 1 dítě 2 děti 3 děti 4 a více dětí

VZDĚLÁNÍ KLIENTŮ ČMHB

Pozn.: Žadatelé i spolužadatelé, kteří získali hypoteční úvěr pro fyzické osoby. Nejvyšší dokončené vzdělání.

Zdroj: ČMHB

55 %Středoškolské 12 %

Učňovské

30 %Vysokoškolské

3 %Základní

RODINNÝ STAV KLIENTŮ ČMHB

Žadatelé, kteří získali hypoteční úvěr pro fyzické osoby.Zdroj: ČMHB

80 %

70 %

60 %

50 %

40 %

30 %

20 %

10 %

0 %Ovdovělí Rozvedení Svobodní Vdané a ženatí

TYP KLIENTŮ ČMHB

Pozn.: Žadatelé i spolužadatelé, kteří získali hypoteční úvěr pro fyzické osoby.

Zdroj: ČMHB

82 %Nepodnikatelé

18 %Podnikatelé


Název fondu

Datu

m z

alož

ení

Vlas

tní j

měn

í v

mil.

Kč

Přirá

žka

při

prod

eji v

%

Popl

atek

za

sprá

vu

v %

Aktu

ální

obc

hodn

í jm

ění v

Kč

na

podí

lový

list

Čist

é pr

odej

e za

up

lynu

lé 3

měs

íce

v tis

. Kč

Výko

nnos

t fon

du

k m

in. i

nves

t. ho

rizon

tu v

%

Výko

nnos

t fon

du

za u

plyn

ulý

měs

íc

v %

Výko

nnos

t fon

du

za u

plyn

ulý

1/2

rok

v %

Výko

nnos

t fon

du

za u

plyn

ulý

rok

v

%

Výko

nnos

t fon

du

od z

alož

ení v

%

(p. a

.)1)

Akciové - minimální investiční horizont 5 letČPI - OPF Fond ropného a energet. 26. 11. 2001 48,0 4,0 2,0 0,88 1 122 5,5 6,2 -6,7 -7,6ČPI - OPF Fond farmacie a biotech. 26. 11. 2001 50,3 4,0 2,0 0,80 4 399 3,5 5,9 1,5 -13,1Živnobanka-akciový fond 20. 11. 2000 106,8 5,5 2,0 0,67 3 773 4,2 4,8 -9,9 -14,41.IN - Akciový fond 1. 6. 1996 57,0 5,0 2,0 0,73 3 425 -7,6 4,2 4,4 -7,2 -4,3ČPI - OPF globál. značek 15. 11. 2001 83,5 4,0 2,0 0,89 5 774 4,4 4,3 0,5 -3,7ČPI - OPF Fond nové ekonomiky 26. 11. 2001 47,8 4,0 2,0 0,79 5 501 2,9 4,0 -4,6 -14,4Dluhopisové - minimální investiční horizont 2 rokyISČS-BONDINVEST 20. 2. 1995 413,6 1,0 1,2 5 404,93 16 183 7,7 1,1 4,5 9,3 10,6ISČS-SPOROBOND 31. 3. 1998 13 051,3 2,0 1,2 1,54 1 970 714 7,6 1,1 4,3 9,3 8,71.IN - Dluhopisový fond 10. 5. 1999 1 116,4 1,0 1,5 1,27 -56 102 7,4 1,5 3,5 7,8 6,1ČPI - OPF Fond státních dluhopis 26. 11. 2001 119,3 1,0 1,5 1,09 40 971 1,1 3,0 7,0 5,5Peněžního trhu - minimální investiční horizont 6 měsícůČSOB institucionální Euro peněžn. 11. 4. 2002 37,4 0,0 0,3 1,00 548 1,6 0,2 1,6 3,1 2,9IKS peněžní trh 26. 5. 1997 13 038,0 0,0 0,8 1,48 570 759 1,3 0,3 1,3 3,3 6,7ČSOB výnosový 13. 7. 2000 8 213,0 0,0 0,3 1,00 655 510 1,2 0,2 1,2 2,7 2,9Smíšené - minimální investiční horizont 3 rokyJ&T AM YSE 25. 5. 2000 113,7 3,0 2,0 370,77 -1 534 1,2 1,2 11,1 32,3 1,3ČPI Moravskoslezský OPF 19. 9. 2002 621,7 4,0 2,0 1,85 -3 077 7,8 10,9ČPI Český OPF 19. 9. 2002 1 418,0 4,0 2,0 1,85 -15 107 7,3 10,3 13,8

OTEVŘENÉ PODÍLOVÉ FONDY SDRUŽENÉ V UNIS ČR SEŘAZENÉ PODLE VÝKONNOSTI ZA UPLYNULÝ PŮLROK

1) Roční míra; u nových fondů je do jednoho roku od otevření udávána absolutní výkonnost. Pozn.: Výsledky k 13. červnu 2003. Předchozí výkonnost fondu nezaručuje stejnou výkonnost v budoucím období. Hodnota investice a příjem z ní se může měnit a není zaručena plná návrat-nost původně investované částky. Minimální investiční horizont je doporučená délka investice, ne však povinná.

Zdroj: Unie investičních společností ČR

PŘEHLEDY • VÝKONNOST OTEVŘENÝCH PODÍLOVÝCH FONDŮ

Více informací na www.osobni-finance.com.

SPOTŘEBNÍ KOŠE

Za poslední měsíc námi sledovaný Index OF vzrostl o devětadvacet korun a poprvé od začátku roku došlo k jeho mírnému zvý-šení. Podle údajů Českého statistického úřa-du (ČSÚ) nedošlo v meziměsíčním srovnání prakticky k žádným změnám a inflace zů-stala na nulové úrovni. To ovšem nezname-ná, že v jednotlivých sledovaných oddílech k žádným cenovým změnám nedošlo.Mírně rostly ceny potravin, nealkoholic-kých i alkoholických nápojů, tabáku, byd-lení a zdraví. Naproti tomu klesaly ceny dopravy, pošty a telekomunikací, rekreace a kultury. Díky konkurenčnímu boji stále klesají ceny benzinu. Specializovaní ana-lytici však předpokládají, že tento trend se musí každým dnem obrátit.Pro české spotřebitele je důležité, že prů-měrná mzda vzrostla za posledních dvanáct měsíců o tisíc korun a nic z ní neubrala in-flace. Před dvanácti měsíci byl například chleba dražší o třicet haléřů a deset vajec se dalo koupit o tři koruny dráž než dnes. Lidé tak mají reálně víc peněz a větší utrá-cení by mělo vyvolat výraznější zvýšení cen (o 0,6–1 %), které by se mělo dostavit už v červnu. Index OF je údajem o základních finančních výdajích průměrné čtyřčlenné rodiny v období jednoho měsíce a vypovídá o změnách kupní síly běžné rodiny.•

5 542 ÚSPOTŘEBNÍ KOŠ OF GRAFY SPOTŘEBNÍCH KOŠŮ

Potraviny: mléko polotučné 1 l – 13,64; chléb kmínový 1 kg – 14,18; pivo 10° 0,5 l – 8,36; vepřová pečeně s kostí 1 kg – 97,56; šunkový salám 1 kg – 110,24; hladká mouka 1 kg – 8,06; olej stolní 1 l – 36,03; máslo 250 g – 23,24; brambory 1 kg – 22,92; banány 1 kg – 28,99. Drogerie: zubní pasta 75 ml – 41,63; toaletní mýdlo 100 g – 5,25; prací prášek 3 kg – 275,20; toaletní papír 4 ks – 18,55; prostředek na nádobí 500 ml – 29,10; šampon na vlasy 250 ml – 69,95; hygienické vložky 10 ks – 44,40; kondomy 3 ks – 49,95.Pohostinství: pivo 10° 0,5 l – 14,52; pivo 12° 0,5 l – 17,81; káva turek – 13,20; káva presso – 16,20; Myslivec 5 cl – 25; Fernet 5 cl – 25; Becherovka 5 cl – 31; bílé víno 1 l – 112; Mattoni 0,33 l – 14,90.PHM: benzin bezolovnatý 95 oktanů 1 l – 23,10; nafta 1 l – 21,65.Měny: kurz k EUR – 31,305; kurz k USD – 26,644.

Pozn.: Všechny ceny i kurzy jsou uváděny v Kč.

5 800

5 700

5 600

2 000

1 500

1 000

500

5 730Index OF

4.6.20

02

3.7.20

02

2.8.20

02

22.8.

2002

3.10.2

002

17.10

.2002

14.11

.2002

10.1.

2003

20.2.

2003

17.4.

2003

14.5.

2003

11.6.

2003

Potraviny

Měny

PHM

Pohostinství

Drogerie

5 665

5 6895 699

5 849

5 601

5 558

5 6455 645

5 513

1 7511 7761 808

1 7861 838

1 906

1 979

1 9461 995

2 074

1 236

1 183

918828

793 819834

868

1 224

1 251

888828

784813828

854

1 220

968

820

775 787

820914 914

840

793

1 242

1 225

1 237

980

857

795791 770

1 2521 207

948

846926

859

5 585

1 746

1 232

774

980

853

1 810

1 196

773

895868

5 542


REDAKCE (e-mailové adresy většiny níže uvedených osob jsou tvořeny podle vzoru [email protected], není-li uvedeno jinak)

Šéfredaktor Libor Kříž (-lk)Zástupce šéfredaktora Martina Skovajsová (-ms)Editor Petra Panschabová (-pp)Redakce Roman Stuchlík (-rs), Marek Telička (-mt), Tomáš DombrovskýFotograf Petr BubeníčekStálí spolupracovníci Vincent Belej (-vb), Martin Dvořák, Marek Janšta, Lenka Kořínková, Ivan Lukáš, Jan Oplatek, Jakub Lohniský (-jl),Ivana Jakubcová (-ij), Ladislav Majer (-lm), Petr Červinek (-pč),Petr Mareček (-pm), Jindřich Čech (-jč), Jan Hlaváč [email protected]

Ilustrace Eva TimkováAsistentka redakcí Soňa Teršlová

VÝROBAProdukce Marcela Veselá, Eva VětěchováSazba Jaroslav NovákGrafická úprava obálky Libor KřížVedoucí ekonomického oddělení Renata Svobodová

DISTRIBUCE A MARKETINGVedoucí distribuce a marketingu Pavel OndráčekMarketing Eva SedlákováDistribuce Jitka Veselá

PŘEDPLATNÉ Předplatné pro ČR Veronika Zelinková, Petra Púšová, tel.: 546 122 116 Předplatné pro SR Beáta Kyšelová, tel.: +421 2 44 45 37 02

ADRESA REDAKCE Computer Press Brno nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc tel./fax: 546 122 111, 546 122 112

INZERCE Produktový manažer Alexandra PolákováManažer obchodního týmu Miroslava Doubková Asistentka obchodního týmu Renata Šlahářová

Computer Press Praha Kateřina Andrlová, Anna Erbanová, Aleš Hemek, Barbora Holcová, Petra Lahvičková, Petr Mácha, Alexandra Poláková, Kristýna Motrincová, Petr SamšukPod Vinicí 23, 143 00 Praha 4-Modřany tel.: 225 273 930-3, fax: 225 273 934

Computer Press Brno Jitka Cívkovánám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc tel.: 546 122 111, fax: 546 122 112

Computer Press Ostrava Rudolf Volný Fráni Šrámka 5, 709 50 Ostrava-Mariánské Hory tel.: 596 624 659, fax: 596 634 734

FOREIGN CONTACTS Věra Harvánková ([email protected]) nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno-Bystrc, Czech Republic tel.: +420 603 882 981, +420 546 122 332fax: +420 546 122 112

VYDAVATEL Computer Press, a. s. nám. 28. dubna 48, 635 00 Brno

CHAIRMAN OF THE BOARD Jiří Hlavenka MEDIA DIRECTOR Pavel Pospíšil BUSINESS DIRECTOR Jaroslav Martinec INTERNET DEVELOPMENT & BUSINESS DIRECTOR Rudolf Volný

TISK Moraviapress, a. s. REGISTRACE ISSN 1213-7405, MK ČR E 13498Rozšiřuje Mediaprint & Kapa Pressegrosso s. r. o., PNS a soukromí distributoři. Podá-vání novinových zásilek povoleno Českou poštou, s. p. OZJM Ředitelství v Brně č. j. P/2-4623/96 ze dne 12. 11. 1996.

(c) Computer Press, a. s.

PŘEDPLATNÉ

č t r n á c t i d e n n í r á d c e u ž i v a t e l e p e n ě zwww.osobni-finance.com, e-mail: [email protected]

Více

info

rmac

í na

ww

w.o

sobn

i-fin

ance

.com

.

Veškerá autorská práva k časopisu Osobní finance vykonává vydavatel. Jakékoli užití časopisu nebo jeho části, zejména šíření jeho rozmnoženin, přepracování, pře-tisk, překlad, zařazení do jiného díla, ať již v tištěné nebo elektronické podobě, je bez souhlasu vydavatele zakázáno. Za obsah jednotlivých příspěvků odpovídají jejich autoři. Redakcí nevyžádané nabídnuté příspěvky se nevracejí. Právní režim vydání nabídnutých autorských děl se řídí autorským zákonem v platném znění a dalšími navazujícími právními předpisy. Zasláním příspěvku autor uděluje pro případ jeho vydání vydavateli svolení vydat jej v tištěné podobě v časopisu Osobní finance, jakož i v jeho elektronické podobě na webu, popř. na CD, a současně tím vyjadřuje souhlas s tím, že po dobu 5 let ode dne uveřejnění příspěvku není oprávněn jej vydat bez předchozího souhlasu vydavatele. Autorská odměna bude uhrazena v měsíci následujícím po měsíci uveřejnění díla ve výši dle ceníku vydavatele, do kterého je možné nahlédnout v redakci vydavatele.

Příští Osobní finance vyjdou 24. července 2003

Časopis je k dostání na stánku za 19,90 Kč. Pokud ovšem chcete mít jistotu, že vám nebude chybět ani jedno z čísel, předplaťte si je. Navíc ušetříte! Osobní finance si můžete nyní předplatit za 299 Kč. 1 TelefonickyZavolejte na předplatitelskou linku společnosti Computer Press 546 122 116 a vyžádejte si fakturu nebo složenku, kterou uhradíte předplatné. 2 Textovou zprávou SMSPošlete textovou zprávu na číslo 777 071 321. Na začátek zprávy uveďte zkratku OF a vykřičník, přidejte své jméno a adresu. Příklad: OF! Jan Cerny, Modra 12, 120 00 Praha. Textovou zprávu je možné posílat jen z mobilního telefonu, nikoli z webu operátora. Platba proběhne složenkou, kterou vám zašleme. 3 E-mailemPošlete objednávku s uvedením základních informací Petře Púšové ([email protected]). 4 FaxemPošlete objednávku s uvedením základních informací na číslo 546 122 112. 5 OsobněNavštivte kteroukoli pobočku společnosti Computer Press a částku za předplatné uhraďte v hotovosti. Získáte předplatné a případně i starší čísla časopisu. 6 Na internetuNa internetové adrese www.osobni-finance.com nebo casopisy.cpress.cz si můžete objednat předplatné a zaplatit složenkou, prostřednictvím banky převodem z účtu nebo z menu mobilního telefonu pomocí GSM bankovnictví. 7 Předplatné pro Slovenskou republikuCena za předplatné v SR je 399 SK. Objednávky vyřizuje paní Beáta Kyšelová, +421 244 453 702,e-mail [email protected].

TIRÁŽ

akceptve směnečném styku jde o písemné přijetí směnky dlužníkem

akreditivčástka uložená v bance nebo úvěr poskyt-nutý bankou, který může za stanovených podmínek využít oprávněná osoba k zapla-cení určitého zboží nebo k čerpání peněz v hotovosti

call opcekontrakt, který dává držiteli právo, ale nikoli povinnost, nakoupit od výstavce (upisova-tele) opce určité množství aktiv za předem stanovenou cenu

jednatelství(1) v obchodní sféře organizace zprostřed-kující určitý druh obchodů (např. makléřská firma zprostředkovává transakce cenných papírů);(2) v bankovnictví a v pojišťovnictví nejnižší organizační články některých bank a pojiš-ťoven

náložný listlistina, s níž je spojeno právo požadovat na dopravci vydání zásilky v souladu s obsa-

hem této listiny. Dopravce je povinen zásilku vydat osobě oprávněné podle náložného listu, jestliže mu tato osoba náložný list předloží a potvrdí na něm převzetí zásilky

put opcekontrakt, který dává držiteli (kupci opce, investorovi) právo prodat prodejci (výstavci nebo upisovateli) put opce určité množ-ství podkladového aktiva (např. akcie) za předem stanovenou cenu. Výstavce má povinnost tato aktiva koupit. Kontrakt platí po stanovené časové období a může být uplatněn kdykoli (americká opce) do doby vypršení platnosti, nebo pouze v den splatnosti (evropská opce)

UNIS ČRUnie investičních společností České republi-ky. Sdružuje kolektivní investory – investiční společnosti a samosprávné investiční fondy, které obhospodařují přes 80 % majetku z kuponové privatizace, a též nově zakláda-né korunové fondy

-ij

SLOVNÍK OSOBNÍCH FINANCÍ

Computer Press . . . . . . . . . . . . . . 3. obálkaComputer Press . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38Česká pošta . . . . . . . . . . . . . . . . . 4. obálkaeBanka . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19Eusebius . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13, 15

Nábytek.cz . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23Natural Medicaments . . . . . . . . . . . . . . . 29Volksbank CZ . . . . . . . . . . . . . . . . 2. obálkaWüstenrot stavební spořitelna . . . . . . . . 31

SEZNAM INZERENTŮ

Date post:	09-Jul-2020
Category:	Documents
Upload:	others
View:	0 times
Download:	0 times

DOVOLENÁ - E15.cz · 4 osobní finance 12–13/2003 5 PRO I PROTI FINANČNÍCH BALÍČKŮ K...

Documents