Finanční gramotnost
Workshop
Platební karty a vlastní bydlení
Lektor: Ing. Miroslav Škvára
www.skvara.cz
Obsah 3. workshopu
Na úvod otázka – používáte platební karty
Obsah 3. workshopu Znáte debetní platební kartu? Znáte kreditní platební kartu? Víte, co je to služba cash back? Vlastní bydlení je základ rodinného života Jak si pořídit vlastní bydlení
www.skvara.cz 2
Etapy životního finančního cyklu 161 FG
http://www.financnivzdelavani.cz/webmagazine/subcategories.asp?idk=2243
Co si myslíte?
4
Platební karta je …
VÝHRA nebo POHROMA?
Druhy platebních karet
1. Debetní platební karta2. Kreditní platební karta3. Služba „Cash Back“
5
Druhy platebních karet
Debetní platební karta je karta spojená se zůstatkem na běžném účtu.
Klient může pomocí karty platit pouze do výše disponibilního zůstatku na tomto účtu.
Další používaná označení: Debit Card
6
Bankomat (ATM automatic teller machine) - zařízení určené k výběru hotovosti prostřednictvím platební karty.
Druhy platebních karet
Kreditní platební karta je karta, s níž je spojenamožnost čerpání úvěru.
Úvěrový limit kreditní karty je nezávislý na běžném účtu klienta; některé banky vydávají kreditní karty dokonce bez toho, aby u nich klient měl veden běžný účet.
Další používaná označení: Credit Card
7
Cash back - výběr hotovosti na pokladně u obchodníka
Jaké výhody získáte se službou Cash back?
Můžete bezpečně, snadno a rychle během nákupu získat potřebnou hotovost, aniž byste tak ztráceli čas hledáním nejbližšího bankomatu.
Cash back Vám umožní vybírat pohodlně hotovost i v oblastech, kde není bankomat k dispozici.
Příklad:
Maximální částka výběru hotovosti 1500 Kč
Minimální částka výběru hotovosti 100 Kč
Měna transakce pouze české koruny
Bezúročné období kreditní karty
Bezúročné období je doba, během které můžete svůj dluh na kreditní kartě uhradit bez jakéhokoli úroku. Pokud to tedy provedete do stanoveného dne, neplatíte žádný úrok.Banky u délky bezúročného období uvádějí slůvko"až" z toho důvodu, že ji počítají od prvního dne měsíce. Bývá maximálně 55 dní.
Bezúročné období kreditní karty
Jak drahé jsou půjčené peníze?Roční úroková sazba činí 15, ale i 26 procent!!!
Pokud využíváte bezúročného období a vždy řádně dluh splatíte, je vše v pořádku.
Pokud jste v dluhu a váš úrok je 26 % p.a., je toPro vás velká finanční zátěž splatit dluh i s úrokem.Poznámka: p.a. označuje roční úrokovou sazbu.
Co je to PIN ?
11
PIN (Personal Identification Number - Osobní Identifikační číslo)
- bezpečnostní číselný kód
- slouží jako ochranný prvek při použití platební
karty (nejčastěji v bankomatech a u
obchodníků s on-line platebním terminálem)
- je využíván k ověření totožnosti držitele
platební karty
12
Je maximální částka, kterou může klient použít prostřednictvím karty za určité období, například denně či za týden
Především před cestou do zahraničí by se držitel měl informovat u vydavatelské banky o nastavených limitech a v případě potřeby si je navýšit či snížit.
Limit platební karty
Doporučení na závěrPlatební karta vám může velmi dobře sloužit.
Je však třeba dodržovat základní pravidla jejího používání:
1)Bezpečnost při používání PINu.
2)Obezřetnost při čerpání – utrácet peníze z kreditní karty je jednoduché, ale splácení bývá složité.
Vlastní bydlení je jistota!
Startovací byt znamená především to, že platíme byt, který nám patří.
Je to trvalá hodnota, se kterou můžeme disponovat do budoucna a nemovitost použít jako zdroj dalšího financování pro bydlení o stupínek výš – k většímu komfortnějšímu bytu, nebo domu.
Náklady na nájem jsou často podobné jako splátka hypotéky.
Stavební spoření
B
A
C
D
5 10 15
Fáze úvěru
Fáze s
pořen
í
roky
MODEL STAVEBNÍHO SPOŘENÍ
Če
rpá
ní
úvě
ru
+
-
0
Fáze spoření A-B, fáze úvěru C-D.
Ve fázi spoření si můžeme s podporou státu naspořit peníze – říká se jim vlastní zdroje.
Stavební spořitelny v ČR
Název stavební spořitelny Webové stránkyČeskomoravská stavební spořitelna, a. s. www.cmss.cz
Stavební spořitelna České spořitelny, a. s. www.burinka.cz
Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. www.mpss.cz
Raiffeisen stavební spořitelna a.s. www.rsts.czWüstenrot - stavební spořitelna a.s. www.wuestenrot.cz
Hypoteční úvěr
Při hypotéce musíte mít obvykle 15 % tzv. vlastních zdrojů a banka vám půjčí 85 % hodnoty nemovitosti. Splácet můžete až 30 let.
C0
D
C1
C2
MODEL HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU
roky5 10 15 B
Čerp
ání
úvě
ru-
+
0
Porovnání cen hypoték
Zdroj: www.hypoindex.cz
Trocha čísel na závěr
Měsíc Splátka 1 mil./20 let Splátka 1 mil./15 let
Duben 2012 5904 7249
Leden 2010 6888 8179
Vývoj měsíčních splátek hypotečního úvěru ve výši
1 milionu korun v Kč.
Vývoj měsíčních splátek hypotečního úvěru ve výši
1 milionu korun v Kč.
20
Téma na zamyšlení
1. Jak si představujete svoje bydlení do budoucna?
2. Každý student může mít vlastní stavební spoření a spořit si na své budoucí bydlení.
Máte stavební spoření? Podívejte se do smlouvy, jakou máte sjednánu
cílovou částku.
Doporučení na závěr
Na koupi bytu nebo domu musíte mít nejprve dostatečné vlastní zdroje a pak hledat způsob financování.
Výběru lokality je třeba věnovat náležitou pozornost.
Je třeba hledět i na možnost pracovních příležitostí v dané lokalitě.