Penzijní připojištění se státním příspěvkem pro společnost Název společnosti duben 2008

www.renomia.cz RENOMIA, a. s., A Member of Worldwide Broker Network

Specialisté na Vaší straně

Penzijní připojištění se státním příspěvkem pro společnost

Název společnostiduben 2008

www.renomia.cz


OBSAH RENOMIA – základní informace

Reference

Služby RENOMIA

Postup realizace programu zaměstnaneckých výhod

Penzijní připojištění obecně

Legislativa v penzijním připojištění

Penzijní fondy

Kontakty

www.renomia.cz


RENOMIA – základní informace

Specializovaná pojišťovací makléřská společnost na straně klienta

Komplexní služby v pojištění a risk managementu pro firmy a jejich zaměstnance

Detailní znalost trhu a produktů, zkušenosti při pojištění různých oborů

Profesionální péče o klienta se stabilním týmem odborníků s dlouholetou praxí

Největší pojišťovací makléř v ČR za rok 2006

Vlastní zastoupení v ČR, SR, Maďarsku a Bulharsku

Mezinárodní služby – člen sítě Worldwide Broker Network (WBN)

www.renomia.cz


RENOMIA v číslechRok založení: 1993

Zprostředkované pojistné za rok 2006: 2,08 mld. Kč

Korporátní klienti: 1 500

Vyřízené škody ročně: 7 100

Zaměstnanci: 163

Hodnota pojištěného majetku: 700 mld. Kč

Pojišťovaná vozidla: 30 000

www.renomia.cz


Leader na trhu v ČR

Zprostředkované pojistné v mil. Kč

562

806

1 120

1 420

1 702

2000

2 300

0

500

1000

1500

2000

2500

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007odhad

4856

70

93106

151

170

0

25

50

75

100

125

150

175

200

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007odhad

Vývoj počtu zaměstnanců

www.renomia.cz


Vybrané reference3 M ČESKO, spol. s r.o.Agropol Group, a.s.ANTALIS s.r.o.Austin Detonator s.r.o.AutoCont CZ a.s.AVIA, a.s. Balakom, a.s.BENZINA a.s.CANON CZ s.r.o.ČEPRO, a.s.Česká správa letišť, s.p.Česká televizeČeská lékárna, a.s.ČEZ, a. s.Hanácká kyselka s.r.o.CHEMOPETROL, a.s.Jihostroj a.s.

Karlovarské minerální vody, a. s. KAUČUK, a.s.KRKONOŠSKÉ PAPÍRNY a.s.KOFOLA a.s.Kovohutě Rokycany, a. s.Lázně Luhačovice, a.s.LEVI International a.s.LINDE VÍTKOVICE a. s.Meopta – optika, a.s.Město PřerovMETALIMEX a.s.MVV Energie CZ s.r.o.OKD, a. s.Osinek, a.s.PEGA, spol. s r.o.Plzeňský Prazdroj, a.s. Priessnitzovy léčebné lázně a.s.

Ringier Print CZ a.s.SAINT-GOBAIN SKLO ČR spol. s.r.o.Severomoravské vodovody a kanalizace Ostrava a.s.Shimano Czech Republic, s.r.o.Schneidersöhne Papier Praha spol.s.r.o.Skanska CZ a.s.SPOLANA, a.s.Technometra Radotín, a.s.Telefónica O2 Czech Republic, a.s.Teplárny Brno, a.s.TERMO Děčín a.s.TESLA Jihlava, a.s.TONDACH Česká republika s.r.o.UNIPETROL, a.s.VÍTKOVICE STEEL, a.s.WALMARK, a.s.YOPLAIT CZECH, a.s.

…a mnoho dalších společností ze všech oborů průmyslu, služeb i komunální sféry. Našimi dlouholetými klienty jsou i malé a střední firmy, kterým poskytujeme služby stejné kvality a rozsahu.

www.renomia.cz


RENOMIA – přínosy spolupráce I. Detailní znalost produktu penzijního připojištění, zpracování nezávislé analýzy

Definice kritérií pro nastavení příspěvků zaměstnavatele a zaměstnanců v souladu s personální strategií a finančním plánem zaměstnavatele

Finanční analýza, kalkulace úspor spojených se zavedením programu

Návrh vnitřních předpisů (směrnice, manuály) popisujících zaměstnanecký program

Organizace výběrového řízení

Analýza nabídek penzijních fondů

Vyjednání zvýhodněných podmínek dalších pojistných produktů a benefitů

Příprava smluv mezi zaměstnavatelem a penzijními fondy

Komunikační kampaň pro zaměstnance – letáky, plakáty, intranet, extranet

Zajištění trvalé dostupnosti informací

www.renomia.cz


RENOMIA – přínosy spolupráce II. Péče o zaměstnance

Osobní finanční poradenství – nezávislý poradenský servis

Sestavení individuálního pojistného programu pro každého zaměstnance a jeho rodinu

Audit majetkových a životních smluv

Servis v průběhu trvání pojištění, případné změny a pomoc při likvidaci pojistné události – zaměstnanci tak ušetří nejen peníze, ale získají

i poradenství při řešení složitých pojistných událostí

Moderní komunikační technologie – intranet, extranet

Zkušenosti s produkty životního i neživotního pojištění, penzijního připojištění

www.renomia.cz


Komplexní služby pro zaměstnance

Cílené zaměstnanecké programyKompletní rozsah nabízených produktů

včetně daňově zvýhodněných

Diferenciace pojistného programu pro různé skupiny zaměstnanců

Individuální pojištěníKvalitní pojistná ochrana rodiny

a soukromého majetku

Návrh řešení – implementace v praxi – dlouhodobý servis

Variabilní role zaměstnavatele

Intranetová a extranetová aplikace

www.renomia.cz


Proč realizovat zaměstnanecký program?

Významný prvek sociálního programu

Stabilizace zaměstnanců zaměstnanci výhodně spoří a současně mohou krýt svá rizika

Zvýšení motivace a loajality

Úspora mzdových nákladů

Konkurenční výhoda při získání nových zaměstnanců

www.renomia.cz


Struktura úspor v penzijním připojištění

9 % zdravotní pojištění 4,5 % zdravotní pojištění

26 % sociální pojištění 8 % sociální pojištění

Úspora zaměstnavatele Úspora zaměstnance

Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění v součtu až do výše

24 000 Kč ročně je osvobozen od daně z příjmu fyzických

osob

Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění je bez omezení

daňově uznatelným nákladem

35 % 12,5 %


24 000 Kč ročně je osvobozen od odvodů na sociální

a zdravotní pojištění


24 000 Kč ročně je osvobozen od odvodů na sociální

aazdravotní pojištění

www.renomia.cz


Postup realizace programu zaměstnaneckých výhod Analýza požadavků a potřeb zaměstnavatele

Návrh řešení

Příprava nabídky a její vyhodnocení

Aplikace schválené podoby zaměstnaneckého programu Komunikační kampaň Sjednání produktů

Průběžné vyhodnocování programu

Další rozvoj programu

www.renomia.cz


Výhodná forma spoření

Výrazná podpora státu Státní příspěvek ve výši 50 – 150 Kč měsíčně Možnost daňových odpočtů

Zhodnocování vložených příspěvků fondem

Možný příspěvek zaměstnavatele

Vysoká stabilita systému – nízké investiční riziko Ošetřeno zákonem č. 42/1994 Sb. Dozor ČNB

Penzijní připojištění – obecně

www.renomia.cz


Schéma principu penzijního připojištění

JEDNORÁZOVÉ

VYROVNÁNÍ ODBYTNÉ

PENZEstarobní

výsluhovápozůstalostní

invalidní

INDIVIDUÁLNÍ ÚČET KLIENTA

Dozor ČNB

Dozor depozitáře

Zákon č. 42/1994 Sb.

VÝNOSY ZE STÁTNÍCH

PŘÍSPĚVKŮ

VÝNOSY Z PŘÍSPĚVKU KLIENTA A ZAMĚSTNAVATELE

STÁTNÍ PŘÍSPĚVKY

PŘÍSPĚVKY KLIENTA A ZAMĚSTNAVATELE

www.renomia.cz


Výhody penzijního připojištění Pro účastníka

Možnost snížení základu pro výpočet daně z příjmu až o 12 000 Kč ročně (od základu daně je možné odečíst vlastní příspěvky nad 6 000 Kč, tzn. maximální výhodu je možné získat při příspěvku 1 500 Kč / měsíc)

Státní příspěvek až 150 Kč měsíčně Horní hranice příspěvku účastníka není omezena, minimální částka činí 100 Kč

měsíčně Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění v součtu až

do výše 24 000 Kč ročně nepodléhá dani z příjmu fyzických osob Z příspěvku zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění v součtu

až do výše 24 000 Kč ročně se neodvádí zdravotní ani sociální pojištění (úspora 12,5 %)

Pro zaměstnavatele Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění je bez

omezení daňově uznatelným nákladem. Podmínkou je ujednání o poskytování příspěvku zaměstnavatele ve vnitřním předpisu

Příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění a penzijní připojištění v součtu až do výše 24 000 Kč ročně je osvobozen od odvodů na sociální a zdravotní pojištění

www.renomia.cz


Státní příspěvek

Měsíční příspěvek účastníka Měsíční státní příspěvek

100 - 199 Kč 50 Kč + 40 % z částky nad 100 Kč




500 Kč a více 150 Kč

Pozn.: státní příspěvek je vyplácen pouze na vlastní příspěvek účastníka nebo příspěvek třetí osoby

www.renomia.cz


Druhy penzí a podmínky vzniku nároku na čerpáníStarobní penze

dosažení 60 let věku doba spoření min. 60 měsíců (5 let)

Výsluhová penze doba spoření minimálně 180 měsíců (15 let) možnost čerpat maximálně 50 % naspořených prostředků

Invalidní penze doba spoření alespoň 36 měsíců přiznán plný invalidní důchod

Pozůstalostní penze doba spoření alespoň 36 měsíců úmrtí účastníka

www.renomia.cz


Druhy dávek

Doživotní penze pravidelná opakující se výplata dávky

Jednorázové vyrovnání jednorázové čerpání všech naspořených prostředků

Odbytné částka, která se vyplácí v případě předčasného ukončení smlouvy odbytné je bez nároku na výplatu státních příspěvků a výnosů z nich

www.renomia.cz


Legislativa – zákon č. 42/1994 Sb. Účastník může mít vždy pouze

jedno aktivní penzijní připojištění

Nárok na bezplatný převod prostředků k jinému penzijnímu fondu

Na příspěvky poskytované zaměstnavatelem se neposkytují státní příspěvky

Způsob čerpání naspořených prostředků si klient volí až v okamžiku vzniku nároku na výplatu

Možnost příspěvku 3. osoby, která není zaměstnavatelem

Součástí smlouvy je penzijní plán a statut

www.renomia.cz


Srážková daň při výplatě dávky

penze jednorázové vyrovnání odbytné

příspěvky účastníka a 3. osoby 0 % 0 % 0 %

příspěvky zaměstnavatele 0 % 15 % 15 %

státní příspěvky 0 % 0 % *)

výnosy / zhodnocení 15 % 15 % 15 %

zdroj prostředkůdávka

*) Při výplatě odbytného se státní příspěvky nevyplácí. Státní příspěvky a výnosy z nich vrací penzijní fond zpět do státního rozpočtu.

www.renomia.cz


Seznam spolupracujících penzijních fondů

Allianz penzijní fond, a.s. AXA penzijní fond a.s. ČSOB penzijní fondy Generali penzijní fond, a.s. ING Penzijní fond, a.s. PF České pojišťovny, a.s. PF České spořitelny, a.s. PF Komerční banky, a.s.

www.renomia.cz


Ekonomické ukazatele trhu Objem aktiv (k 31.12.2006)

Prostředky účastníků (za 4. Q 2007)

Hospodářský výsledek (k 31.12.2006)

Rentabilita aktiv (ROA) (k 31.12.2006)

Počet účastníků (za 4. Q 2007)

Zhodnocení (k 31.12.2006)

0 200 400 600 800 1 000 1 200

0 200 400 600 800 1 000 1 200

0 200 400 600 800 1 000 1 200

0 200 400 600 800 1 000 1 200

0 200 400 600 800 1 000 1 200

0 200 400 600 800 1 000 1 200

www.renomia.cz


Zhodnocení prostředků v %Zhodnocení prostředků účastníků penzijního připojištění v jednotlivých penzijních fondech

(vypočtené v procentech podle metodiky APF ČR) Název penzijního

fondu 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

průměr za posledních

5 let

Allianz PF - - 8,90 9,10 6,00 3,8 4,36 3,71 3,00 3,00 3,00 3,11 3,57

AXA PF 12,80 11,45 11,20 10,10 6,50 4,10 4,25 3,41 3,36 3,10 3,74 2,50 3,78

ČSOB PF Progres Hornický PF Ostrava* - 16,40 8,00 10,90 7,70 5,62 3,90 4,26 4,30 5,30 5,30 2,30

4,67 2,97

ČSOB PF Stabilita 10,40 10,90 10,30 10,02 6,10 4,20 3,20 3,00 2,30 4,30 4,30 2,80 3,40

Generali PF 10,30 10,61 14,60 11,40 5,30 3,60 4,60 4,10 3,00 3,00 3,80 3,74 3,52

ING penzijní fond 12,80 12,10 11,00 9,34 6,00 4,40 4,80 4,00 4,00 2,50 4,20 3,60 3,66

PF České pojišťovny 10,30 9,20 9,60 9,72 6,60 4,50 3,80 3,20 3,10 3,50 3,80 3,30 3,38

PF České spořitelny 4,00 8,10 9,05 8,33 4,40 4,20 3,80 3,50 2,64 3,74 4,03 3,04 3,63

PF Komerční banky 9,44 8,36 9,10 9,50 7,20 4,89 4,40 4,63 3,40 3,50 4,00 3,00 3,70

Zemský PF 11,80 7,00 7,00 7,00 7,00 5,01 4,60 4,11 4,01 4,38 4,60 4,58 4,47

www.renomia.cz


Kontakty – Česká republikaPrahaVlkova 46tel.: 222 722 972fax: 222 720 [email protected]

BrnoPříkop 6tel.: 545 175 034fax: 545 175 [email protected]

PřerovWilsonova 7tel.: 581 219 477fax: 581 217 [email protected]

LiberecRumunská 655/9tel.: 485 111 511fax: 485 111 [email protected]

PardubicePernerova 441tel.: 466 536 677fax: 466 536 [email protected]

OstravaSokolská třída 26atel.: 596 263 102fax: 596 263 [email protected]

PlzeňPrešovská 6tel.: 378 229 226fax: 378 229 [email protected]

Prostřednictvím mezinárodní sítě servis v 80 zemích světa.

www.renomia.cz


Kontaktní osobyJméno Příjmenípozice

Tel.: +420 221 421 xxxPřímý tel. +420 221 421 xxx Mobil: +420 xxx xxx xxx E-mail: [email protected]

RENOMIA, a. s.Vlkova 46, 130 00 Praha Česká republikawww.renomia.cz

Jméno Příjmenípozice

Tel.: +420 221 421 xxxPřímý tel. +420 221 421 xxxMobil: +420 xxx xxx xxx E-mail: [email protected]

www.renomia.cz


Objem aktiv (v tis. Kč)

678 341

1 285 807

3 655 313

5 920 592

13 080 599

17 601 587

19 907 830

20 298 735

31 046 342

32 472 450

0 5 000 000 10 000 000 15 000 000 20 000 000 25 000 000 30 000 000 35 000 000

Zemský PF

Generali PF

ČSOB PF Progres

ALLIANZ PF

ČSOB PF Stabilita

ING PF

PF Komerční banky

PF České spořitelny

AXA PF

PF České pojišťovny

zpět

www.renomia.cz


Prostředky účastníků (v mil. Kč)

28,0

1 284,0

5 466,0

6 070,0

14 216,0

18 807,0

22 598,0

24 324,0

32 228,0

37 083,0

0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 35 000 40 000

AEGON PF

Generali PF

ČSOB PF Progres

ALLIANZ PF

ČSOB PF Stabilita

ING PF

PF Komerční banky


AXA PF


zpět

www.renomia.cz


Hospodářský výsledek (v mil. Kč)

27,7

43,0

64,0

182,0

339,0

529,0

530,6

619,4

772,0

1 033,0

0,0 200,0 400,0 600,0 800,0 1000,0 1200,0

Zemský PF

Generali PF

ČSOB PF Progres

ALLIANZ PF

ČSOB PF Stabilita

PF Komerční banky


ING PF

AXA PF


zpět

www.renomia.cz


Rentabilita aktiv (ROA)

1,8%

2,5%

2,6%

2,6%

2,7%

3,1%

3,2%

3,3%

3,5%

4,1%

0,00% 0,50% 1,00% 1,50% 2,00% 2,50% 3,00% 3,50% 4,00% 4,50%

ČSOB PF Progres

AXA PF

ČSOB PF Stabilita


PF Komerční banky

ALLIANZ PF


Generali PF

ING PF

Zemský PF

zpět

www.renomia.cz


Počet účastníků

11 022

29 168

115 790

224 674

385 477

434 998

470 315

577 082

634 162

1 079 410

0 100 000 200 000 300 000 400 000 500 000 600 000 700 000 800 000 900 000 1 000 000

AEGON PF

Generali PF

ALLIANZ PF

ČSOB PF Progres

ČSOB PF Stabilita

ING PF

PF Komerční banky

AXA PF



zpět

www.renomia.cz


Zhodnocení

2,30%

2,50%

2,80%

3,00%

3,04%

3,11%

3,30%

3,60%

3,74%

4,58%

0,0% 1,0% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0%

ČSOB PF Progres

Axa PF

ČSOB PF Stabilita

PF Komerční banky


Allianz PF


ING PF

Generali PF

Zemský PF

zpět

Date post:	14-Feb-2016
Category:	Documents
Upload:	jorn
View:	42 times
Download:	2 times

Penzijní připojištění se státním příspěvkem pro společnost Název společnosti duben 2008

Documents