Statistika forem elektronického bankovnictví Statistics of Forms … · 2012. 3. 30. ·...

MORAVSKÁ VYSOKÁ ŠKOLA OLOMOUC Ústav exaktních věd

Adriana Schüllerová

Statistika forem elektronického bankovnictví

Statistics of Forms of Electronic Banking

Bakalářská práce

Vedoucí práce: Mgr. Bc. Veronika Kainzová

Olomouc 2012

Prohlašuji, že jsem bakalářskou práci vypracovala samostatně a použila jen

uvedené informační zdroje.

V Olomouci …………………………

……………………………………

Adriana Schüllerová

Tímto bych chtěla poděkovat paní Mgr. Bc. Veronice Kainzové za vedení,

pomoc a odborné rady během tvorby bakalářské práce.

4

Obsah

Úvod ………………………………………………………………………….. 6

1 Základní pojmy – účet, elektronické bankovnictví ................................ 7

1.1 Účet ...................................................................................................... 7

1.2 Formy elektronického bankovnictví .................................................... 8

1.2.1 Telebanking ..................................................................................... 8

1.2.2 GSM banking .................................................................................. 9

1.2.3 Homebanking .................................................................................. 9

1.2.4 Internetbanking ............................................................................. 10

2 Výběr bankovních institucí .................................................................... 11

3 Základní informace vybraných bankovních institucí .......................... 23

3.1 Komerční banka ................................................................................. 23

3.1.1 Skupina Société Générale ............................................................. 23

3.1.2 Zásady bezpečnosti ....................................................................... 24

3.2 Česká spořitelna ................................................................................. 25


3.3 Československá obchodní banka ....................................................... 27


3.4 mBank ................................................................................................ 29

3.4.1 Commerzbank ............................................................................... 30

3.4.2 Mise a vize .................................................................................... 30


4 Elektronické bankovnictví vybraných bankovních institucí .............. 33

4.1 Internetové bankovnictví Komerční banky ....................................... 33

4.1.1 Přihlášení do internetového bankovnictví, úvodní strana ............. 33

4.1.2 Historie transakcí, menu internetového bankovnictví................... 35

4.1.3 Platební příkazy ............................................................................ 36

4.2 Mobilní bankovnictví KB .................................................................. 39

5

4.3 Internetové bankovnictví České spořitelny ....................................... 40




4.3.4 Spoření a investování .................................................................... 44

4.4 Mobilní bankovnictví České spořitelny ............................................. 45

4.5 Internetové bankovnictví ČSOB ........................................................ 46




4.6 Mobilní bankovnictví ČSOB ............................................................. 53

4.7 Internetové bankovnictví mBank ...................................................... 54




4.8 Mobilní bankovnictví mBank ............................................................ 58

5 Shrnutí a porovnání elektronických bankovnictví .............................. 60

5.1 Zabezpečení přihlášení a platby ........................................................ 60

5.2 Úvodní strana, historie a menu bankovnictví .................................... 61

5.3 Mobilní bankovnictví ........................................................................ 63

Závěr ………………………………………………………………………... 64

Anotace ……………………………………………………………………... 66

Literatura a prameny ……………………………………………………… 67

Seznam grafů ………………………………………………………………. 71

Seznam obrázků …………………………………………………………… 73

Seznam tabulek …………………………………………………………….. 75

Seznam příloh ……………………………………………………………… 76

Přílohy ……………………………………………………………………… 77

6

Úvod Elektronické bankovnictví je známý pojem a každý kdo elektronické

bankovnictví používá, by měl mít přehled alespoň o základních informacích.

Elektronické bankovnictví zřejmě bude v budoucnosti stále více používané a také

se bude neustále vyvíjet.

Toto téma jsem si vybrala, protože jsem v minulosti působila jako finanční

poradce a proto je mi téma elektronického bankovnictví blízké. Sama využívám

internetové bankovnictví u dvou níže popisovaných bankovních institucí a díky této

bakalářské práci získám přehled a mohu si tyto informace srovnat s ostatními

institucemi.

Text této práce je rozčleněn do pěti kapitol. V první kapitole jsou stručně

popsány základní typy účtů a elektronického bankovnictví. Druhá kapitola je věnována

výběru bankovních institucí, které budou popisovány dále v této bakalářské práci.

Výběr popisovaných bank proběhl na základě dotazníků, které vyplňovalo

80 respondentů. Ve třetí části této bakalářské práce jsou popisovány základní informace

vybraných bankovních institucí. Nejdůležitější jsou zásady zabezpečení, díky nimž

každý chrání svůj účet před nežádoucím narušením. Čtvrtá kapitola se věnuje popisu

a rozboru internetového a mobilního bankovnictví vybraných bank. Poslední kapitola

obsahuje stručné shrnutí a porovnání jednotlivých institucí.

Cílem této práce je představit a porovnat elektronické bankovnictví vybraných

bankovních institucí, provést analýzu a zhodnocení. Tato bakalářská práce je určena

pro všechny, kteří chtějí získat základní přehled o internetovém a elektronickém

bankovnictví vybraných bankovních institucí.

7

1 Základní pojmy – účet, elektronické bankovnictví

1.1 Účet

Běžný účet

Běžný účet je nejčastějším produktem bankovních institucí. Pomocí běžného

účtu mohou jeho majitelé uhradit platby, ať už jednorázové nebo trvalé, v tuzemsku

i zahraničí. V současné době je běžný účet jednou z důležitých součástí každého z nás,

ať už pracujícího člověka, studenta a dokonce i důchodce. Například ve většině případů

zaměstnavatel požaduje po svém zaměstnanci číslo účtu, kam bude zasílat jeho

výplaty.1 Finanční prostředky se na účet mohou zasílat přes jiný účet nebo při vkladu

přímo na pobočce banky.

Pomocí běžného účtu si může klient ověřovat svůj zůstatek na účtu, zasílat

platby, v některých případech si může zažádat o platební kartu nebo i o dodatečný

produkt, který banka k běžnému účtu nabízí.

Spořicí účet

Na spořicím účtu zákazník může zhodnotit své peníze. V některých bankách

je podmínkou pro založení spořicího účtu i účet běžný.2

Spořicí účet by si měl každý vybírat podle výše úrokové míry, zda

je požadován minimální vklad a v jaké výši, zda je k penězům na spořicím účtu

okamžitý přístup v případě potřeby a jestli je k účtu možnost přístupu přes elektronické

bankovnictví. Spořicí účet je vhodný pro ty, kteří nechtějí nechávat „ležet“ peníze

na svém běžném účtu, ale chtějí je nějakým způsobem zhodnotit.

Úvěrový účet

Při poskytnutí úvěru se prověřuje, zda je klient schopen v budoucnosti splácet

svůj závazek vůči bance či nikoli. U úvěrů je pro klienty důležitý úrok, doba splácení,

zda je možnost předčasného splacení, jeho maximální výše a v neposlední řadě také

poplatky.

1 Srov. Běžný účet, <http://www.finance.cz/ucty-a-sporeni/bezne-ucty/abeceda-beznych-uctu/co-je-to-

bezny-ucet/> 2 Srov. Spořicí účet, <http://www.mesec.cz/sporeni/sporici-ucty/pruvodce/>

8

Kontokorentní účet

Kontokorentním účtem lze nazvat spojení běžného účtu a úvěrového účtu, kdy

klient může v případě potřeby jít do mínusu maximální sjednané částky, ze které musí

odvádět úroky.

Vkladový účet

Na vkladový účet klienti mohou uložit své volné peněžní prostředky, které

se jim budou zhodnocovat po dobu trvání účtu.

1.2 Formy elektronického bankovnictví

1.2.1 Telebanking

Telebanking, phonebanking nebo také telefonní bankovnictví slouží

k získávání informací o svém bankovním účtu nebo i zadávání příkazů k transakcím

ať už z pohodlí domova nebo ze zahraničí. Tato služba může a nemusí být zpoplatněna

dle toho, o jakou bankovní instituci se jedná.3 „Služby se dělí na aktivní a pasivní podle

toho, zda pouze získáváte informace nebo aktivně zadáváte přes telefon nějakou

operaci.“4

Komunikace mezi call centrem banky a klientem probíhá pomocí telefonního

zařízení a nemusí tak být omezena úředními hodinami.5 Zákazník má možnost zavolat

na linku přímo operátorovi nebo prostřednictvím hlasového automatu. K tomu, aby

se klient dostal ke svému číslu, potřebuje přihlašovací údaje, jako je ID číslo a PIN.6

„Transakce bývá certifikována prostřednictvím jednorázového transakčního hesla TAN.

Z bezpečnostních důvodů se hovory na těchto linkách nahrávají.“7

Výhodou telebankingu oproti ostatní níže popsaným formám bankovnictví je,

že k přístupu ke svému účtu není potřeba PC nebo mít nainstalovanou v mobilním

telefonu potřebnou aplikaci. Nevýhodou je horší přehlednost a orientace v informacích

o účtu, platbách nebo zůstatku na účtu.

3 Srov. Telebanking, <http://www.mesec.cz/clanky/telebanking-verny-sluha-nebo-prezitek/>

4 Telebanking, <http://www.mesec.cz/clanky/telebanking-verny-sluha-nebo-prezitek/>

5 Srov. POLOUČEK, S., Bankovnictví, s.177.

6 Srov. Telebanking, <http://www.mesec.cz/clanky/telebanking-verny-sluha-nebo-prezitek/>

7 Telebanking, <http://www.mesec.cz/clanky/telebanking-verny-sluha-nebo-prezitek/>

9

1.2.2 GSM banking

GSM banking nabízí služby prostřednictvím aplikace v mobilním zařízení.

Nejběžnější formou komunikace jsou SMS zprávy, kdy klient může zadávat příkazy

bance.8

Výhodou GSM bankingu je, že klient není omezen jakoukoli otevírací dobou

a může si tak z pohodlí domova zjišťovat zůstatek na svém účtu nebo i zadávat příkazy.

Klient může mít na svůj účet přístup kdykoli a kdekoli a nepotřebuje vyhledávat PC,

na který by se mohl připojit k internetu jako je tomu i homebankingu

a internetbankingu. Oproti telebankingu poskytuje lepší přehlednost a orientaci.

Nevýhodou může být telefon, který tuto aplikaci nepodporuje. Většina

novějších telefonů již tyto aplikace podporuje, avšak mohou se objevovat i telefony,

které ji nepodporují. Zejména u starší populace převládají starší mobilní zařízení, která

nejsou pro tuto aplikaci přizpůsobena.

1.2.3 Homebanking

„Homebanking je také nazýván jako PC banking, office banking, nebo domácí

bankovnictví. Homebanking je propojení počítačového systému klienta s informačním

systémem příslušné banky po stanovených datových linkách s nepřetržitou

přístupností.“9

Klient by měl být před uzavřením smlouvy řádně proškolen, nebo by měl

obdržet alespoň manuál na obsluhu systému. V dřívější době byl homebanking

předáván na disketě, ale nyní je posílán elektronickou formou.10

Prostřednictvím

homebankingu je možné provádět většinu bezhotovostních operací.

Homebanking je oproti internetbankingu složitější a nemusí poskytovat stejně

rozsáhlé možnosti, které internetbanking v dnešní době nabízí.

8 Srov. POLOUČEK, S., Bankovnictví, s.177

9 POLOUČEK, S., Bankovnictví, s. 177 – 178.

10 Srov. POLOUČEK, S., Bankovnictví, s. 177 – 178.

10

1.2.4 Internetbanking

Některé bankovní instituce vyžadují pro internetbanking instalaci softwaru pro

komunikaci PC klienta s bankou. Většina bank poskytuje možnost přenosu informací

z více PC, například pomocí certifikátu v dokumentu, certifikátu na čipové kartě nebo

pomocí klientského identifikačního čísla a přihlašovacího hesla. Každý klient by měl

mít řádně zabezpečen svůj PC před vniknutím nežádoucího viru nebo jiného uživatele.

Výhodou internetbankingu je přehlednost o všech údajích a informacích, které

se týkají účtu. Také je možné si sjednat pomocí internetbankingu nové produkty

a služby. Nevýhodou je nutnost připojit se k internetové síti, proto je důležité,

aby si klienti dávali pozor, kde se mohou přihlásit a kde ne.

3D Secure

Tato služba slouží pro větší bezpečnost při platbách na internetu. Klient, který

chce platit obchodníkovi, je přesměrován při vyplňování platebních údajů na stránku

obchodníkovi banky a ta poté transakci přepošle bance klienta a ta musí tyto údaje

ověřit u klienta.11

11

Srov. 3D Secure, <http://www.mesec.cz/clanky/placeni-kartou-na-internetu-bude-bezpecnejsi/>

11

2 Výběr bankovních institucí

Bankovní instituce, které budou popisovány níže, byly zvoleny dle výsledků

průzkumu. Jako metoda průzkumu byl zvolen dotazník, protože se jeví jako

nejvhodnější forma zjištění skutečností pro tuto bakalářskou práci. Dotazník byl

anonymní s identifikačním a polouzavřeným typem otázek. Pomocí dotazníku lze získat

poměrně velké množství informací s menší námahou než je tomu například u osobního

pohovoru. Zpracování získaných informací je už o něco náročnější.

Hlavním cílem dotazníu bylo zjistit, která banka je nejvíce používána a zda lidé

používají elektronické bankovnictví. Vzhled dotazníku lze nalézt v příloze č. 1 této

bakalářské práce. Počet respondentů byl 80 v různých věkových kategoriích v rozmezí

od 16 do 70 let. Nejvíce dotazovaných uvedlo, že používají Komerční banku, dále

Českou spořitelnu, ČSOB a mBank. Výsledky průzkumu jsou znázorněny

v následujících grafech. Minimálního počtu hlasů dosáhla Poštovní spořitelna

a maximum počtu hlasů se objevilo u Komerční banky.

Tab. 1 - Přehled počtu používaných bankovních institucí u respondentů

Pobočky Ženy Muži Celkem

KB 8 12 20

mBank 8 2 10

ČSOB 7 8 15

Česká spořitelna 11 7 18

Unicredit bank 3 1 4

GE Money bank 3 4 7

Fio banka 3 1 4

Poštovní spořitelna 2

2

Graf č. 1 – Znázornění počtu používaných bankovních institucí u všech respondentů

20

10

15

18

4 7

4 2 0

5

10

15

20

25

12

Při dotazování u žen (Graf č. 2) nejvíce převládala Česká spořitelna. Na dalším

místě byla Komerční banka s mBank a jen o jeden hlas méně získala ČSOB. Ostatní

bankovní instituce získaly po třech hlasech a nejméně hlasů obdržela Česká spořitelna.

Během vyplňování dotazníku muži (Graf č. 3) nejvíce volili Komerční banku

a jen o pár hlasů méně získala ČSOB a Česká spořitelna. Bankovní instituce mBank

se umístila na spodní příčce vybíraných bank. Poštovní spořitelna u mužů neobdržela

ani jeden hlas.

Graf č. 2 – Znázornění počtu používaných bankovních institucí u žen

Graf č. 3 – Znázornění počtu používaných bankovních institucí u mužů

8 8 7

11

3 3 3 2

0

2

4

6

8

10

12

12

2

8 7

1

4

1 0

2

4

6

8

10

12

14

13

V následující tabulce je uvedeno rozdělení do věkových kategorií, se kterými

se pracuje i dále v této práci. U jednotlivých kategorií jsou uvedeny počty respondentů

celkem a také rozdělení dle pohlaví. Největší počet respondentů má zastoupení

ve věkové kategorii od 21 do 30 let, přičemž odpovídalo 28 žen a 14 mužů. Nejmenší

hodnota odpovídajících se objevila ve věkové kategorii 51 – 60 let, kde odpovídaly

2 ženy a 2 muži. Celkem dotazník vyplňovalo 45 žen a 35 mužů.

Tab. 2 – Rozdělení do věkových kategorií a počty respondentů

Věková kategorie Celkem Ženy Muži

do 20 let 7 4 3

21 - 30 let 42 28 14

31 - 40 let 13 6 7

41 - 50 let 9 3 6

51 - 60 let 4 2 2

61 - 70 let 5 2 3

Graf č. 4 znázorňuje počty dotazovaných dle jednotlivých let, přičemž nejvyšší

hodnota 11 se vyskytla ve věku 21 let. Nulové hodnoty zde nejsou uvedeny.

Graf č. 4 – Znázornění počtu respondentů dle jednotlivých let

0

2

4

6

8

10

12

16 18 19 20 21 22 23 24 25 26 28 29 30 31 32 34 35 37 40 42 43 44 46 47 50 52 53 57 61 64 65 68 70

14

Na následujících třech grafech jsou znázorněny údaje z předešlé tabulky, která

poskytuje údaje o rozdělení do věkových kategorií a počty respondentů.

Graf č. 5 obsahuje celkový počet všech respondentů. V grafu č. 6 je celkem 35 žen

rozděleno do jednotlivých věkových kategorií a v grafu č. 7 je rozdělení do kategorií

provedeno u mužů.

Graf č. 5 - Celkové znázornění počtu respondentů v jednotlivých věkových kategoriích

Graf č. 6 - Znázornění počtu žen v jednotlivých věkových kategoriích

7

42

13

9

4 5 0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

do 20 21 - 30 31 - 40 41 - 50 51 - 60 61 - 70

4

28

6

3 2 2 0

5

10

15

20

25

30

do 20 21 - 30 31 - 40 41 - 50 51 - 60 61 - 70

15

Graf č. 7 - Znázornění počtu mužů v jednotlivých věkových kategoriích

Bankovní instituce vybírané všemi respondenty dle jednotlivých věkových

kategorií jsou znázorněny v tabulce 3. Ve věkové kategorii do 20 let, 21 – 30 let

a 41 – 50 let byla nejvíce zmiňována Komerční banka. Česká spořitelna byla nejčastější

volbou ve věkové kategorii 31 – 40 let, 51 – 60 let a 61 – 70 let. Tyto údaje jsou

graficky znázorněny v grafu č. 8. Tabulka 4 a 5 znázorňuje tyto údaje zvlášť pro ženy

a zvlášť pro muže. Obě tyto tabulky jsou graficky zpracovány v grafech č. 9 a 10.

U žen se objevují největší počty hlasů u všech bankovních institucí ve věkové kategorii

21 – 30 let. Totéž platí i u mužů, až na jednu výjimku, kterou je ČSOB s největším

počtem hlasů ve věkové kategorii 31 – 40 let.

Tab. 3 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií

Pobočky

do 20

let

21 - 30

let

31 - 40

let

41 - 50

let

51 - 60

let

61 - 70

let

KB 3 11 1 4 1

mBank 1 9

ČSOB 2 7 3 1 1 1

Česká spořitelna

7 5 2 2 2

Unicredit bank 1 2 1

GE Money bank

3 2 1

1

Fio banka 2 1 1

Poštovní spořitelna 1 1

3

14

7 6

2 3

0

2

4

6

8

10

12

14

16

do 20 21 - 30 31 - 40 41 - 50 51 - 60 61 - 70

16

Graf č. 8 – Celkový přehled zvolených bank dle věkových kategorií

Tab. 4 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u žen

Pobočky

do 20

let

21 - 30

let

31 - 40

let

41 - 50

let

51 - 60

let

61 - 70

let

KB 1 6

1

mBank 1 7

ČSOB 1 5

1

Česká spořitelna

4 4

2 1

Unicredit bank 1 2

GE Money bank

2 1

Fio banka

1 1 1

Poštovní spořitelna

1

1

Tab. 5 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u mužů

Pobočky

do 20

let

21 - 30

let

31 - 40

let

41 - 50

let

51 - 60

let

61 - 70

let

KB 2 5 1 3 1

mBank

2

ČSOB 1 2 3

1 1

Česká spořitelna

3 1 2

1

Unicredit bank

1

GE Money bank

1 1 1

1

Fio banka

1

Poštovní spořitelna

0

5

10

15

20

25

KB mBank ČSOB Česká spořitelna

Unicredit bank

GE Money bank

Fio banka Poštovní spořitelna

do 20 let 21 - 30 let 31 - 40 let 41 - 50 let 51 - 60 let 61 - 70 let

17

Graf č. 9 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u žen

Graf č. 10 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u mužů

0

2

4

6

8

10

12


Unicredit bank

GE Money bank



0

2

4

6

8

10

12

14


Unicredit bank

GE Money bank



18

Následující tři grafy znázorňují rozvržení četnosti výběru u čtyř nejvíce

vybíraných bankovních institucí, které budou dále v této bakalářské práci analyzovány

a srovnávány. Tyto informace jsou uvedeny výše v grafech č. 8 – 10, ale zde jsou pro

lepší přehlednost vyobrazeny informace právě pro tyto čtyři vybrané bankovní instituce.

Graf č. 11 – Rozvržení četnosti vybraných bank dle věkových kategorií

Graf č. 12 – Rozvržení četnosti vybraných bank dle věkových kategorií u žen

0

5

10

15

20

25



0

2

4

6

8

10

12



19

Graf č. 13 – Rozvržení četnosti vybraných bank dle věkových kategorií u mužů

Nadcházející tři grafy zobrazují výsledky, které se týkají využívání

elektronického bankovnictví. Graf č. 14 znázorňuje celkové výsledky

bez zohlednění pohlaví respondentů. Další dva grafy již pohlaví respondentů berou

v úvahu. Nejvíce dotazovaných uvedlo, že elektronické bankovnictví využívají. Pouhé

3 ženy ze všech respondentů uvedly, že se chystají elektronické bankovnictví

ke svému účtu pořídit.

Graf č. 14 – Znázornění využívání elektronického bankovnictví

0

2

4

6

8

10

12

14



ANO; 64

NE; 13

Chystám se; 3

20

Graf č. 15 – Znázornění využívání elektronického bankovnictví u žen

Graf č. 16 – Znázornění využívání elektronického bankovnictví u mužů

Graf č. 17 – Rozdělení důvodů používání bankovnictví dle věkových kategorií

ANO; 36

NE; 6

Chystám se; 3

ANO; 28

NE; 7

0

2

4

6

8

10

12

14

16

do 20 21 - 30 31 - 40 41 - 50 51 - 60 61 - 70

Rodinné důvody

Minimum poplatků

Dobrá dostupnost poboček a bankomatů

Výhodný studenstský účet

Výhodné podmínky

Jiné důvody

21

Na grafu č. 17 je znázorněno rozdělení důvodů využívání bankovnictví

do věkových kategorií. Nejčastějším důvodem byly výhodné podmínky. U studentů byl

častým důvodem výhodný studentský účet. U respondentů ve věku 21 – 30 let byly

časté rodinné důvody.

Graf č. 18 zobrazuje procentuální rozdělení všech dotazovaných dle důvodů

používání bankovnictví, kde nejvíce převažují výhodné podmínky bankovních institucí.

Graf č. 18 – Procentuální znázornění důvodů používání bankovnictví

Následující dva grafy také vyobrazují procentuální rozdělení důvodů používání

elektronického bankovnictví, avšak s ohledem na pohlaví. U žen i u mužů vždy

převládají výhodné podmínky.

U žen jsou jako další rozhodující faktory rodinné důvody nebo výhodný

studentský účet a o 5% méně jsou pro ženy důležité minimální poplatky.

U mužů po výhodných podmínkách převládají rodinné důvody a o 6% méně

je důležitý výhodný studentský účet.

Rodinné důvody 20%

Minimum poplatků

12%

Dobrá dostupnost poboček a

bankomatů 6%

Výhodný studenstský účet

18%

Výhodné podmínky

40%

Jiné důvody 4%

22

Graf č. 19 – Procentuální znázornění důvodů používání bankovnictví u žen

Graf č. 20 – Procentuální znázornění důvodů používání bankovnictví u mužů

Rodinné důvody

20%

Minimum poplatků

15%


bankomatů 7%

Výhodný studenstský

účet 20%

Výhodné podmínky

36%

Jiné důvody 2%

Rodinné důvody

20%

Minimum poplatků

8%


bankomatů 6%

Výhodný studenstský

účet 14%

Výhodné podmínky

46%

Jiné důvody 6%

23

3 Základní informace vybraných bankovních institucí

Z průzkumu, který byl proveden prostřednictvím dotazníků, jsem získala

výsledky. Na základě těchto výsledků jsem si pro svou práci vybrala níže uvedené

bankovní instituce. Tyto banky byly v dotaznících nejvíce zmiňovány. Přehledy

poboček jednotlivých bankovních institucí jsou uvedeny v přílohách této bakalářské

práce.

3.1 Komerční banka

Tato banka vznikla v roce 1990 jako státní subjekt a v roce 1992 se stala

akciovou společností. KB je univerzální bankou se širokou nabídkou služeb. O devět let

později zakoupila státní podíl v Komerční bance Société Générale a bylo zvoleno nové

představenstvo. Roku 2006 se KB připojila k projektu skupiny ČEZ a dostala tímto

možnost vyjádřit svou společenskou odpovědnost. V roce 2009 zakoupila podíl

v Modré pyramidě a tímto získala kontrolu nad jednou z největších stavebních

spořitelen v ČR. Několikrát se umístila na předních příčkách v anketě MasterCard

Banka roku.12

„V roce 2009 KB přistoupila ke Standardu České bankovní asociace o mobilitě

klientů a postupu při změně banky, který zjednodušuje přechod klientů z jedné banky

do druhé.“13

Tab. 6 – Základní informace o KB

Obchodní jméno Komerční banka, a.s.

Kód banky 0100

Sídlo Na Příkopě 33, 114 07 Praha 1

3.1.1 Skupina Société Générale

„Société Générale se od roku 2001 jako první veřejně obchodovaná

francouzská banka hlásí k deklaraci Spojených národů o životním prostředí

a udržitelném rozvoji v oblasti finančních institucí United Nations Programme for the

Environment – Finance Initiative. Od roku 2003 se skupina Société Générale zavazuje

dodržovat principy iniciativy Spojených národů Global Compact v oblastech lidských

práv, pracovních standardů, životního prostředí a bránění korupci.“14

12

Srov. KB – Základní informace, <http://www.kb.cz/cs/o-bance/o-nas/zakladni-informace.shtml#p-top> 13

KB - Historie, <http://www.kb.cz/cs/o-bance/o-nas/historie-spolecnosti.shtml> 14

KB – Základní informace, <http://www.kb.cz/cs/o-bance/o-nas/zakladni-informace.shtml#p-top>

24

3.1.2 Zásady bezpečnosti15

Je důležité, aby měl každý klient řádně uložen a zabezpečen svůj certifikát.

Nejlepší zabezpečení certifikátu heslem, je použití malých i velkých písmen, číslic

a speciálních znaků s minimálním počtem 8 znaků. Toto heslo, stejně jako PIN by klient

nikomu neměl sdělovat a ani si ho poznamenávat nikde poblíž platebních karet a dalších

údajů, ke kterým by mohl mít přístup někdo další. Vhodné je heslo po nějaké době

změnit. Zamezí se tím možnosti proniknout do klientova systému někomu dalšímu.

Přihlašování je jištěno zadáním hesla a pro případ odeslání platby je zapotřebí

autorizačního hesla, které přijde ve formě SMS zprávy na telefonní číslo uvedené

ve smlouvě. Každý klient si může sám kontrolovat, zda se na jeho účet někdo

nepřihlašuje nebo jestli někdo neplatí jeho kartou.

Další ze zásad bezpečnosti je zabezpečení klientova PC, ze kterého zasílá

platby. Nezbytná je pravidelná aktualizace antivirového programu. Zákazník by neměl

přijímat žádosti od nedůvěryhodných serverů. KB nikdy nevyžaduje osobní údaje

prostřednictvím e-mailu. V případě, že by klient takovýto e-mail obdržel, měl

by kontaktovat klientskou podporu KB.

Všechny úrovně internetového bankovnictví jsou podrobeny několika stupňům

zabezpečení a kontroly, kde se zobrazuje datum a IP adresa posledních 10 přihlášení.16

15

Srov. KB – Desatero bezpečnost, <http://www.mojebanka.cz/cs/desatero-bezpecnosti.shtml> 16

Srov. KB – Závazky pro občany, <http://www.kb.cz/cs/o-bance/vztahy-se-zakazniky/garantovana-

uroven-sluzeb/zavazky-pro-obcany-podnikatele-a-mensi-firmy.shtml>

25

3.2 Česká spořitelna

Předchůdcem České spořitelny byla Spořitelna česká, která vznikla roku 1825.

V roce 2000 se Česká spořitelna připojila ke skupině Erste Group. Česká spořitelna

se neustále snaží zdokonalit své produkty a služby, aby poskytla svým klientům vše

potřebné, včetně profesionálního personálu. Česká spořitelna je jednou z největších

bank na trhu. Za rok 2011 obdržela titul Nejdůvěryhodnější banka roku, který byl již

osmým udělením. V této soutěži hlasují obyčejní lidé a poté hodnotí produkty a služby

i odborná porota. V roce 2010 obdržela Česká spořitelna titul Banka roku pro ČR.

Česká spořitelna se vysoce angažuje v oblasti společenské odpovědnosti. Tuto svou

odpovědnost reprezentuje podporováním a založením nadací, neziskových organizací

a uvolněním pracovníků, kteří mohou pomoci.17

Tab. 7 – Základní údaje o České spořitelně

Obchodní jméno Česká spořitelna, a.s.

Kód banky 0800

Sídlo Praha 4, Olbrachtova 1929/62, 140 00

Česká spořitelna pravidelně informuje veřejnost o situaci v bance i v dceřiných

společnostech.18

Tab. 8 – Dceřiné společnosti České spořitelny

Dceřiné společnosti

Penzijní fond České

spořitelny

Stavební spořitelna České

spořitelny

Erste Corporate Finance PARTNER České

spořitelny

sAutoleasing

Factoring České spořitelny Realitní společnost České

spořitelny

S MORAVA Leasing

GRANTIKA České

spořitelny

REICO České spořitelny Brokerjet České spořitelny

17

Srov. Česká spořitelna – Profil ČSAS, <http://www.csas.cz/banka/nav/o-nas/profil-ceske-sporitelny-

d00014413> 18

Srov. Česká spořitelna – Dceřiné společnosti, <http://www.csas.cz/banka/nav/o-nas/dcerine-

spolecnosti-d00014299>

http://www.partnercsas.cz/

http://www.partnercsas.cz/

http://www.sautoleasing.cz/

http://www.factoringcs.cz/

http://www.brokerjet.cz/

26

3.2.1 Zásady bezpečnosti

Skimming

Skimming je nelegální zkopírování dat na platební kartě klienta pomocí

speciálního zařízení, které se umísťuje na zelený antiskimmovací nástavec. Při tomto

podvodu je na bankomat umístěna i podvodná kamera, která zaznamenává při zadávání

PIN. Je důležité si vždy prohlédnout bankomat, zda na něm není něco, co vypadá

podezřele a nemělo by to tam být. Je třeba si pravidelně kontrolovat výpisy z účtu, kde

včas můžete odhalit, že jsou provedeny platby, které se ve skutečnosti neuskutečnily.19

Ochrana platební karty

Platební kartu by nikdo neměl nikomu půjčovat a ani sdělovat svůj PIN.

Pro větší bezpečnost je nutné mít kartu podepsanou, nejlépe hned při převzetí. Každý by

měl vědět, že je nezbytně nutné si dávat pozor při zadávání PINu, ať už u bankomatu

nebo při placení, aby zadávání nikdo nesledoval. V případě poškození platební karty

si zažádat o vydání nové. Ztrátu karty, je potřeba nahlásit a kartu ihned zablokovat, aby

nedošlo k jejímu zneužití.20

Zásady bezpečného používání Internetbankingu

Nikdy nesdělovat své osobní údaje dalším osobám a nevkládat tyto údaje

do různých internetových aplikací. Česká spořitelna nikdy nepožaduje po svých

klientech prostřednictvím e-mailu osobní nebo přihlašovací údaje. Takovýto e-mail

je podvodný a je nutno jej oznámit. Pro větší bezpečnost je nejlepší, pokud se klient

přihlašuje pouze na svém počítači. Za žádných okolností by se nikdo neměl přihlašovat

v internetových kavárnách, kde můžou být nainstalovány různé programy, které

si přihlašovací údaje mohou zapamatovat a následně tak mohou být tyto informace

zneužity. Dalším zabezpečením, by měla být aktualizovaná virová databáze

v antivirovém programu. Každý klient by měl mít správně nastavenou ochranu proti

nevyžádaným e-mailům, díky kterým by se do jeho PC mohly dostat viry.21

19

Srov. ČSAS – Skimming, <http://www.csas.cz/banka/nav/o-nas/jak-vyzrat-na-skimming-d00014291> 20

Srov. ČSAS – Desatero bezpečnosti platební karty,

<http://www.csas.cz/banka/content/inet/internet/cs/Karty_desatero.pdf> 21

Srov. ČSAS – Zásady používání bezpečného internetbankingu, <http://www.csas.cz/banka/nav/o-

nas/zasady-bezpecneho-pouzivani-internetbankingu-d00014438>

27

3.3 Československá obchodní banka

Československá obchodní banka je akciovou společností, která poskytuje

široký sortiment služeb a produktů. „ČSOB byla založena státem v roce 1964 jako

banka pro poskytování služeb v oblasti financování zahraničního obchodu

a volnoměnových operací. V červnu 1999 byla privatizována – jejím majoritním

vlastníkem se stala belgická KBC Bank, která je součástí skupiny KBC. V červnu 2000

ČSOB převzala Investiční a poštovní banku (IPB). Po odkoupení minoritních podílů

se v červnu 2007 stala KBC Bank jediným akcionářem ČSOB. Do konce roku 2007

působila ČSOB na českém i slovenském trhu; slovenská pobočka ČSOB byla oddělena

k 1. lednu 2008.“22

Tab. 9 – Základní údaje ČSOB

Obchodní jméno Československá obchodní banka, a. s.

Kód banky 0300

Sídlo Radlická 333/150, 150 57 Praha 5

Československá obchodní banka se prezentuje pod značkami ČSOB a Poštovní

spořitelna, kde se orientuje na veškerý okruh klientů. ČSOB získala velké množství

ocenění, mezi kterými je prozatím pro tento rok ocenění Global Finance: Nejlepší banka

pro směnné operace 2012.23

Skupina ČSOB je seskupení značek ČSOB, Poštovní spořitelna, Hypoteční

banka a ČMSS. Tato skupina zastupuje na finančním trhu širokou nabídku služeb

a produktů.24

Skupina KBC působí převážně v Belgii. Skupina KBC se zaměřuje na velkou

oblast klientely. Její součástí je skupina ČSOB.25

22

Profil ČSOB, <http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Profil-CSOB/Stranky/default.aspx> 23

Srov. Ocenění ČSOB, <http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Oceneni/Stranky/default.aspx> 24

Srov. Skupina ČSOB, <http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Skupina-CSOB/Stranky/default.aspx> 25

Srov. Skupina KBC, <http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Stranky/O-Skupine-KBC.aspx>

28

3.3.1 Zásady bezpečnosti

Nejdůležitější zásadou na ochranu proti vniknutí k soukromému účtu je řádné

zabezpečení osobního certifikátu a heslo či PIN. ČSOB používá certifikát na čipové

kartě, bez níž se k účtu nikdo cizí nedostane. PIN by měl být složitější, aby se nedal

snadno odhalit a neměl by být snadnou kombinací čísel jako je datum narození a dalších

snadno odhalitelných čísel. Kdykoli při zadávání PINu je důležité si zkontrolovat, zda

tuto akci nesleduje cizí osoba. PIN by nikdy neměl být uložen společně s kartou.

Při komunikaci přes PC je důležité mít řádně zabezpečen systém, proti virům

a neoprávněným vniknutím. Není vhodné se ke svému účtu přihlašovat na veřejně

dostupných počítačích, kde je vysoké riziko úniku informací. V žádném případě

by se neměl do PC stahovat neznámý materiál, který by mohl narušit bezpečnost. Totéž

platí pro neznámé e-maily, které mohou obsahovat soubory s viry. ČSOB nikdy

po svých klientech nevyžaduje po e-mailu osobní údaje. V případě, že by kdokoli

takovýto e-mail obdržel, měl by kontaktovat klientskou podporu ČSOB.

Při přihlašování je důležité si zkontrolovat důvěryhodnost stránek pomocí certifikátu

ověřující platnost stránky.26

26

Srov. Bezpečnost bankovnictví, <http://www.csob.cz/cz/Produktovy-katalog/Elektronicke-

bankovnictvi/Stranky/Jedenactero-bezpecneho-internetoveho-bankovnictvi.aspx>

29

3.4 mBank27

Tato banka vznikla v listopadu roku 2000 jako člen skupiny Commerzbank.

mBank byla první virtuální bankou v Polsku a jednou z prvních tohoto druhu ve Střední

Evropě. V listopadu roku 2007 se mBank dostala na trh České republiky.

Tab. 10 – Základní informace o mBank

Obchodní jméno BRE Bank S.A., organizační složka podniku

Kód banky 6210

Sídlo Karolinská 654/2, 186 00 Praha 8

Původní záměr byla orientace na zákazníky, kteří považují internetovou

komunikaci za účinnou a komfortní cestu jak komunikovat s bankou. mBank nabízí

svým zákazníkům možnost efektivně pracovat se svými penězi. Také poskytuje

nezbytné produkty a služby za přijatelnou cenu. V současnosti mBank nabízí

spotřebitelské půjčky, platební a kreditní karty, osobní, spořící a podnikatelské účty

a hypotéční úvěry.

V České republice tvoří síť mBank mKIOSKY, které jsou umístěny do větších

nákupních center, a také finanční centra, která jsou ve velkých městech. Zákazníkům

je v těchto centrech a mKIOSCÍCH poskytnuta možnost připojení k internetu přes

terminály, které slouží k spravování účtů. Dále se zde nachází také telefonní zařízení

s přímou linkou na call centrum banky (mLINKA) a neméně důležité je také to, že zde

klienti či zájemci naleznou finančního poradce.

Tato bankovní instituce na trhu nenabízí veškeré produkty, které finanční trh

nabízí, ale snaží nabízet to, co klienti opravdu potřebují.

27

Srov. mBank, <http://www.mbank.cz/mbank/>

30

3.4.1 Commerzbank

Commerzbank byla založena v Hamburku v roce 1870 a v současné době má své

hlavní působiště ve Frankfurtu nad Mohanem. Commerzbank je polskou mateřskou

společností BRE Bank SA, která nabízí své služby a produkty malým, středním

i velkým podnikům. V současné době zaměstnává přes 5000 zaměstnanců přibližně

v 780 pobočkách v Německu a dalších významných finančních centrech světa.28

Commerzbank AG je druhou největší bankou v Německu a jednou

z nejvýznamnějších v Evropě. V celosvětovém měřítku je zastoupena v hlavních

ekonomických a finančních centrech. V České republice se orientuje na firemní

klientelu, a to především na firmy s německým zázemím, ale i na středně velké české

společnosti.29

„Commerzbank má také rozsáhlé know how v oblasti dokumentárních obchodů,

akreditivů a financování zahraničního obchodu, kde je její velkou výhodou široká síť

korespondenčních bank po celém světě.“30

3.4.2 Mise a vize

Záměrem mBank je zrealizovat finanční prostředí, kde si zákazník bude sám

spravovat finance na svém účtu za výhodných podmínek s maximální kvalitou

a komfortem. Tato banka reaguje na žádosti klientů tak, že poskytuje nepřetržitý

přehled o svých finančních prostředcích pomocí internetu a telefonu. Díky službám

mBank klienti šetří drahocenný čas a peníze. Nejsou účtovány poplatky za vedení účtu,

příchozí platby či vydání karty. Nabídka je vždy přehledná a snadno pochopitelná pro

každého zákazníka.31

28

Srov. mBank – Commerzbank , < http://www.mbank.cz/mbank/#tabs=1> 29

Srov. tamtéž 30

mBank – Commerzbank, <http://www.mbank.cz/mbank/#tabs=1> 31

Srov. mBank – Mise a vize, <http://www.mbank.cz/mbank/mise-a-vize/>

31

3.4.3 Zásady bezpečnosti32

Každý klient obdrží ke svému účtu identifikační údaje, díky kterým může

spravovat své finance z pohodlí domova. Je bezpodmínečně důležité neposkytovat své

identifikační údaje třetí osobě. V případě zplnomocnění k používání účtu obdrží daná

osoba své identifikační údaje pro přístup.

Přihlašování

Připojování do systému pomocí SSL protokolu garantuje plnou bezpečnost

údajů posílaných mezi bankou a klientem. Je třeba si ověřit, zda se klient skutečně

přihlašuje na stránky banky pomocí certifikátu pravosti.

Přihlašovací jméno a heslo

Přihlašovací heslo se nikdy nesděluje e-mailem či po telefonu. Během hovoru

s operátorem nikdy není požadováno heslo pro přihlášení do internetového bankovnictví

či heslo pro mLinku. Také není požadováno číslo platební karty. „mBank nezasílá

na mobilní telefon klienta žádné bezpečnostní ani jiné certifikáty, které je potřeba

instalovat a nežádá o instalaci certifikátů nebo bezpečnostních aplikací v mobilních

telefonech.“33

ID číslo klienta obsahuje 8 číslic, které zákazníci obdrží při založení

svého účtu a pomocí tohoto ID čísla se klienti mohou přihlásit do elektronického

bankovnictví. Heslo pro Internetové bankovnictví musí mít minimálně 8 znaků,

maximálně 20 znaků a musí obsahovat minimálně 1 číslici a 1 písmeno.

SMS kódy

Všechny odchozí převody na účtu či úpravy vyžadují zadání unikátního kódu,

který klient obdrží na svůj mobilní telefon SMS zprávou. Každá SMS zpráva je v rámci

jednoho dne očíslovaná a obsahuje stručný přehled právě probíhající operace.

Používání platebních karet

Stejně jako u všech ostatních bankovních institucí je důležité nezadávat PIN

v přítomnosti jiné osoby či v případě, že bankomat obsahuje nějaká podezřelá zařízení.

32

Srov. mBank – Zásady bezpečnosti, <http://www.mbank.cz/mbank/bezpecnost/> 33

mBank – Zásady bezpečnosti, <http://www.mbank.cz/mbank/bezpecnost/>

32

Systémy zabezpečení používané bankou

On-line bankovnictví má co nejvyšší zabezpečení pro ochranu před

nežádoucím vniknutím k peněžním prostředkům a důvěrným informacím.

Ochrana osobních údajů a bankovního systému

Tato bankovní instituce neposkytuje osobní údaje klientů třetím stranám.

Poskytnutí osobních údajů třetí straně je pouze se souhlasem samotného klienta. Tento

souhlas mohou klienti samozřejmě kdykoli odvolat. mBank používá osobní údaje

klientů z důvodů nabídky nejnovějších produktů určených právě daným klientům.

Všichni pracovníci mBank musí dodržovat vnitřní postupy s přísnými omezeními.

Všechny operace s daty klientů jsou monitorovány a veškeré hovory zaměstnanců

nahrávány. K zabezpečení jsou používány ty nejmodernější systémy a pravidelné

monitorování zavčas odhalí možné hrozby a může tak dojít co nejrychleji

k jejich odstranění. Veškeré informace jsou zálohovány v datovém centru pro případ,

že by byly informace ztraceny a byla by nutná jejich obnova. Je důležité, aby zákazníci

měli řádně zabezpečen svůj vlastní počítač před poškozením viry, či jinými uživateli.

Klienti by měli pravidelně obnovovat virové databáze, firewall i internetový prohlížeč

a neinstalovat potenciálně nebezpečné programy či aplikace. Automatické ukládání

hesel do formulářů by mělo být vypnuté.

Banka pravidelně zasílá e-maily s novými informacemi, výpisy

či upozorněním, avšak je třeba si pamatovat, že nikdy neuvádí odkaz na přihlášení

se do elektronického bankovnictví nebo požadavek na uvedení hesla, PINu a ID čísla.

33

4 Elektronické bankovnictví vybraných bankovních institucí

4.1 Internetové bankovnictví Komerční banky

4.1.1 Přihlášení do internetového bankovnictví, úvodní strana

Klient se může přihlásit do svého internetového bankovnictví na stránkách

Komerční banky na serveru Moje banka on-line.34

Pro přihlašování je na výběr ze dvou

možností a to přihlašování pomocí certifikátu v souboru, který je vygenerován přes

internet. Odkaz na internetovou stránku pro vygenerování je zaslán na e-mail klienta

po osobní schůzce na pobočce. Klient si vygeneruje dle manuálu svůj vlastní certifikát,

který může být uložen jak na PC, tak i na přenosných médiích. Pro přihlašování pomocí

čipové karty je potřeba nainstalovat čtecí zařízení, které klient obdrží na pobočce

Komerční banky. Osobní certifikát v souboru má platnost dva roky, poté je nutné

ho obnovit do určité lhůty. Pokud se toto obnovení promešká, je potřeba si zajít

na pobočku Komerční banky znovu a sepsat novou smlouvu na nový certifikát.

Obr. 1 – Přihlášení do internetového bankovnictví (KB)35

Pro přihlášení je nutné zadat cestu k certifikátu, kde je uložen a poté heslo.

Jedna z věcí, která se v přihlašování mění je zadávání SMS kódu, který přijde

na mobilní telefon po zadání hesla. Střídá se období, kdy je tento SMS kód zadáván pro

přihlášení a pro platební příkaz se napíše pouze heslo. V druhém období se pro

přihlášení zadá jen heslo a pro platební příkaz je nutné heslo i SMS kód.

34

KB – Moje banka on-line, <https://www.mojebanka.cz/InternetBanking/?L=CS> 35

Zdroj obrázků v internetovém bankovnictví KB: https://www.mojebanka.cz/InternetBanking/?L=CS

34

V horní části hlavní stránky po přihlášení je nabídka (Obr. 2), ve které si klient

může zvolit, který ze svých účtů chce spravovat. Například pokud má klient běžný účet

a k tomu ještě úvěr, může si vybrat mezi nimi.

Obr. 2 – Výběr účtu (KB)

V horní části úvodní stránky se nachází tabulka, ve které si klient může vybrat

z nabízených produktů. O vybraný produkt si může zákazník zažádat online nebo

si sjednat schůzku s bankovním poradcem přímo na pobočce. U možnosti zažádání

online je umístěn odkaz na video – návod. Nad touto tabulkou jsou vyobrazeny

nepřečtené zprávy, které zasílá banka individuálně každému klientovi dle jeho situace.

Obr. 3 – Možnosti sjednání (KB)

Na úvodní stránce je umístěn přehled všech účtů, které má klient u banky

sjednány. Běžný účet je zařazen jako první, protože se s ním ve většině případů pracuje

nejvíce. Každý z účtů poskytuje několik možností, jako je zobrazení profilu vybraného

účtu, aktuální použitelný zůstatek, přehled příkazů a transakční historie. V profilu účtu

jsou uvedeny základní informace o typu účtu, zůstatek, debet, limit a úroková sazba.

V aktuálním použitelném zůstatku nejsou zaúčtovány transakce, které se chvíli předtím

zasílaly, ale i tuto možnost lze zvolit.

35

Obr. 4 – Přehled účtů (KB)

4.1.2 Historie transakcí, menu internetového bankovnictví

Na obr. 5 je znázorněno základní menu, kde je široká možnost výběru

veškerých aktivit. Je jasně vidět, kdy bylo provedeno poslední přihlášení

do internetového bankovnictví. Tahle funkce je důležitá především pro případ, že by

měl klient podezření, že se na jeho účet přihlašuje i někdo jiný. V menu se také nachází

jméno bankovního poradce, se kterým si klient může sjednat schůzku na určité datum

a nebude tak muset čekat ve frontě. Ve výpisech transakcí si každý může zvolit, zda

chce vypsat denní, týdenní, měsíční nebo si zvolí vlastní rozmezí. Informace KB

poskytují přehled o stavu, vývoji měny a cenných papírů. Mobilní služby poskytují

možnost dobití telefonu nebo platbu faktury. V menu lze zažádat o platební karty

k účtům, investování peněžních prostředků nebo zažádat o spoření a pojištění. Mezi

platebními příkazy jsou platby v rámci daného státu a do zahraničí, trvalé příkazy nebo

inkaso. V záložce oblíbené se uloží nejčastěji používané odkazy.

Obr. 5 – Základní menu (KB)

36

V transakční historii lze vybrat z nabízené předvolby 1 den, 5 dnů, 10 dnů nebo

15 dnů. Pokud tato volba není dostačující, tak si každý může zvolit své vlastní období,

které potřebuje prověřit. V nabídce příkazů je na výběr vyhledávání plateb kartou, trvalé

příkazy, platby a výběry na pobočkách banky, platby pomocí bankovnictví nebo

všechny příchozí či odchozí platby.

Obr. 6 – Transakční historie (KB)

4.1.3 Platební příkazy

Při platebních příkazech (Obr. 7) se vždy musí zadávat číslo účtu, kam se bude

finanční částka zasílat a nezbytná je také posílaná částka. Je zde možnost výběru

z přednastavených šablon, kdy pak už nic více nemusíme zadávat, ale v případě potřeby

můžeme vypsané informace pozměnit. Další z možností je zadání variabilního,

konstantního, specifického symbolu a popisu pro příjemce. Tyto funkce slouží pro

přesnější a rychlejší identifikaci platby u příjemce nebo později při hledání transakce

v historii. Pokud je potřeba, lze všechny údaje jednoduše smazat jedním kliknutím myši

a klient může začít nanovo vyplňovat potřebné údaje. Vypsané údaje se mohou uložit

jako šablona a nemusí se zvlášť přepínat na šablony pro vložení nové. Platební příkaz

lze uložit k pozdější autorizaci nebo podepsat a odeslat.

37

Obr. 7 – Platební příkaz: 1. Krok (KB)

Po podpisu a odeslání se zobrazí tabulka s upozorněním (Obr. 8) o odeslání

autorizačního SMS kódu na telefonní číslo, které bylo uvedeno při podpisu smlouvy

o poskytování internetového bankovnictví. Tento kód je poté třeba zadat pro úspěšné

dokončení celé transakce.

Obr. 8 – Autorizační SMS (KB)

38

Jako další krok následuje tabulka (Obr. 9), kde je souhrn veškerých údajů pro

kontrolu. Pro dokončení transakce je potřeba zadat SMS kód, který přijde na mobilní

telefon v tomto tvaru: Mojebanka: Příkaz k úhradě v CZK; protiúčet: 123321/0100;

Autorizační SMS kód: 4092408910.

Pro větší bezpečnost je vyžadováno znovu zadání hesla, kterým

se do internetového bankovnictví přihlašuje. I v tomto kroku jde příkaz k platbě zrušit,

zadat nový nebo upravit.

Obr. 9 – Platební příkaz: 2. Krok (KB)

Po odeslání se zobrazí tabulka (Obr. 10) upozorňující na úspěšnou autorizaci

platby, aby klient věděl, zda vše proběhlo v pořádku a platba byla odeslána.

Obr. 10 – Autorizace (KB)

39

4.2 Mobilní bankovnictví KB

Pro první přihlášení do mobilního bankovnictví je požadován PIN, heslo

a aktivační kód. V dalším kroku je požadován určitý znak hesla a PINu. Následně

si klient vybere účet, který chce spravovat. Zákazníkovi jsou k dispozici veškeré služby,

stejně jako u internetového bankovnictví. Při běžném přihlašování je v prvním kroku

požadováno identifikační číslo a dále se postupuje stejně jako pro první přihlášení. Tato

mobilní aplikace je zpoplatněna.

Obr. 11 – Mobilní bankovnictví (KB)36

36

Zdroj: http://www.mojebanka.cz/cs/demo/ml/cz/demo_cz.html

40

4.3 Internetové bankovnictví České spořitelny


Přístup do internetového bankovnictví je pro klienty na www stránkách České

spořitelny.37

Přihlášení probíhá pomocí klientského čísla a hesla. Klientské číslo

obsahuje 10 číslic, které klient obdržel. Heslo si každý zvolí sám, ale musí obsahovat

minimálně 8 znaků a maximálně 30 znaků. Heslo musí obsahovat minimálně 2 písmena

a 2 číslice. Při volbě hesla se nesmí používat diakritika.38

Obr. 12 – Přihlášení do internetového bankovnictví (ČSAS)39

Jakmile se klient přihlásí, objeví se úvodní strana (Obr. 13) s obsáhlými

informacemi. Klient zde najde aktuální nabídku, kterou mu Česká spořitelna aktuálně

nabízí s určitou platností, zprávy od banky, informace o konci platnosti čipové karty

a přehled aktivovaných produktů.

Po rozbalení některé nabídky z nabízených produktů se zobrazí stránka,

na které klient žádající o tento produkt musí vyplnit požadované údaje a poté odeslat.

Tenhle postup je jednoduchý a rychlý, avšak v případě nejasností je lepší si sjednat

osobní schůzku s finančním poradcem banky.

Při volbě některého z účtů se zobrazí jeho detaily spolu se zůstatkem na účtu.

Na této straně si klient může u každého účtu zvolit i možnost platby nebo otevření

platební historie.

37

ČSAS – Internetové bankovnictví, <https://www.servis24.cz/ebanking-

s24/ib/base/usr/aut/login?execution=e1s1> 38

Srov. ČSAS – Přihlašovací údaje, <http://www.csas.cz/static_internet/cs/Obchodni_informace-

Produkty/Prime_bankovnictvi/Soukroma_klientela/Prilohy/S24_prirucka.pdf> 39

Zdroj obrázků internetového bankovnictví: https://www.servis24.cz/demo-

s24/ib/base/usr/aut/login?execution=e1s1

41

Obr. 13 – Úvodní strana po přihlášení (ČSAS)40

40

Veškeré údaje jsou smyšlené a veřejně dostupné v DEMO verzi internetového bankovnictví dostupné

na: https://www.servis24.cz/demo-s24/ib/base/usr/aut/login?execution=e1s1.

42


Po přihlášení se na úvodní straně nachází i menu (Obr. 14), ve kterém

je uvedeno datum a čas posledního přihlášení do internetového bankovnictví. V nabídce

menu je možnost volby produktů a účtů, lze si změnit heslo nebo nastavit osobní účet.

Přes internetové bankovnictví lze také dobíjet kredit či spravovat svůj certifikát.

Obr. 14 – Základní menu (ČSAS)

Historie transakcí (Obr. 15) nabízí přednastavenou možnost volby vyhledávání

pro aktuální den, týden nebo měsíc. V případě, že si klient nevybere z nabízených

možností, může si zvolit interval, který on sám potřebuje. Vyhledávání se může provést

také pomocí přibližné částky nebo pomocí některého z identifikačních symbolů. Jako

poslední možnost vyhledávání je pomocí zadání účtu, který klient hledá.

Obr. 15 – Transakční historie (ČSAS)

43


Zadávání příkazu k úhradě se skládá ze dvou kroků. V případě, že má klient

u České spořitelny více účtů, je potřeba si v prvním kroku (Obr. 16) vybrat, ze kterého

chce peníze posílat. Poté je potřeba si vybrat číslo účtu příjemce, vypsat částku pro

transakci a identifikační symboly. Lze si zvolit datum splatnosti pro případ, že má být

transakce provedena až za několik dní. Potvrzení o této platbě lze zaslat faxem nebo

e-mailem. Druhý krok (Obr. 17) slouží ke konečné kontrole údajů a odeslání platby.

Obr. 16 – Platební příkaz: 1. krok (ČSAS)

Obr. 17 – Platební příkaz: 2. krok (ČSAS)

44

4.3.4 Spoření a investování

Česká spořitelna nabízí přehled portfolia spoření a investování. Tato služba

poskytuje klientovi veškeré informace o tom, zda a jak zhodnocuje své finanční

prostředky.

Obr. 18 – Grafické zobrazení portfolia (ČSAS)

45

4.4 Mobilní bankovnictví České spořitelny

SERVIS 24 Mobilní banka

SERVIS 24 Mobilní banka je aplikace určená pro majitele mobilních zařízení

iPhone, iPad, iPod touch, díky níž se klient zdarma dostane ke službám na svém účtu

24 hodin denně. Tato aplikace je k dostání na App Store, kde si ji zájemci mohou

stáhnout a nainstalovat do svého zařízení.

Obr. 19 – Mobilní bankovnictví České spořitelny: 1. část

Obr. 20 – Mobilní bankovnictví České spořitelny: 2. část

46

4.5 Internetové bankovnictví ČSOB


Na stránkách ČSOB41

si lze stáhnout jednoduchou aplikaci, která nevyžaduje

žádné instalování do PC. Tato aplikace slouží jako demo verze internetového

bankovnictví.

Lze zvolit ze dvou způsobů jak se přihlásit. Prvním způsobem je přihlášení

pomocí čipové karty, kde se následně objeví tabulka (Obr. 22), do které se zadá PIN.

Druhou možností pro přihlášení je pomocí identifikačního čísla a PINu. Po zadání

přihlašovacích údajů přijde na zaregistrované telefonní číslo autorizační SMS (Obr. 23),

která vyzývá k vyplnění jednorázového kódu pro přihlášení.

Obr. 21 – Přihlášení do internetového bankovnictví (ČSOB)

Obr. 22 – Zadávání PINu pro přihlášení (ČSOB)

41

Demo internetového bankovnictví, <http://www.csob.cz/cz/Produktovy-katalog/Elektronicke-

bankovnictvi/CSOB-InternetBanking-24/Stranky/Demo-CSOB-InternetBanking-24.aspx>

47

Obr. 23 – Autorizační SMS pro přihlášení (ČSOB)

Po přihlášení se objeví úvodní strana s přehledem o oblíbených a nejvíce

používaných akcích. Ve vrchní části je zobrazen aktuální účet a jeho zůstatek.

V nastavení lze zvolit jazyk této aplikace, zda chce klient dostávat odpovědi e-mailem

a také si zde lze nastavit úvodní stranu po přihlášení.

Obr. 24 – Úvodní strana po přihlášení (ČSOB)

48

Nad základním menu je umístěna nabídka, kde si klient může zvolit, co přesně

potřebuje spravovat a s každou volbou se mu změní i základní menu. V záložce

investice a spoření je umístěna smlouva a veškeré údaje, které by klient mohl

potřebovat.

Obr. 25 – Investice a spoření (ČSOB)

V záložce úvěry, si klient může sjednat produkt, který mu je zde nabízen.

V případě hypotéky se zde dá zjistit aktuální zůstatek a transakční historie, či sjednat

k hypotéce pojištění.

Obr. 26 – Úvěry (ČSOB)

49

Poslední záložka je věnována platebním kartám, kde má klient přehled o všech

svých platebních kartách, které má vystavené. Klient se zde také dozví aktuální stav

karty a její platnost nebo číslo. Ve správě karet lze ke kartě sjednat pojištění ztráty

a krádeže nebo cestovní pojištění. Mezi dalším nastavením karty je změna limitu,

dočasné nebo trvalé zablokování karty.

Obr. 27 – Platební karty (ČSOB)


Menu je poměrně přehledné, ale rozsáhlé. Po rozbalení nabídky informací

o účtech se zobrazí běžné volby, mezi nimiž je i historie transakcí (Obr. 29), nazvaná

jako pohyby.

Obr. 28 – Základní menu (ČSOB)

50

V případě, že klient vlastní více účtů, má možnost si zvolit, u kterého z nich

bude chtít vypsat pohyby na účtech. Mezi další možnosti volby je, zda se mají vypsat

příjmy, výdaje nebo obojí. Při vypisování vybraných transakcí je na výběr

ze základního nebo rozšířeného výpisu a také zda má být zobrazena poznámka.

V případě, že klient chce tento výpis zaslat na jeho e-mail, stačí mu k tomuto vyplnit

další kolonku.

Obr. 29 – Historie transakcí (ČSOB)


Zadávání platebního příkazu se realizuje ve třech krocích. V prvním kroku

se musí vyplnit povinné údaje, které jsou označeny červenou hvězdičkou pro lepší

viditelnost. Po vyplnění těchto údajů si lze v demo verzi vyzkoušet autorizaci pomocí

čipové karty nebo prostřednictvím SMS klíče. Na obr. 31 a 32 je znázorněn druhý krok,

kterým je autorizace pomocí čipové karty, kde se objeví tabulka s elektronickým

podpisem, který čipová karta obsahuje a po té je nutno zadat PIN. V případě autorizace

pomocí SMS klíče (Obr. 33) obdrží klient na telefonní číslo uvedené ve smlouvě

unikátní kód, který je nutno zadat do 10 minut, jinak je tento kód neplatný. Po vypsání

autorizačního kódu lze tuto transakci odeslat, tímto se přejde na třetí a poslední krok,

kterým je potvrzení a odeslání ke zpracování převodu.

51

Obr. 30 – Platební příkazy: 1. krok (ČSOB)

Obr. 31 – Platební příkazy: 2. Krok – 1. část (ČSOB)

52

Obr. 32 – Platební příkazy: 2. Krok – 2. část (ČSOB)

Obr. 33 – Platební příkazy: 2. krok – 3. část (ČSOB)

53

4.6 Mobilní bankovnictví ČSOB

ČSOB poskytuje aplikaci ČSOB SmartBanking určenou pro smartphony

a tablety. Díky této aplikaci má klient neomezený přístup ke svému účtu kdekoli zrovna

potřebuje. Tato aplikace je kvůli bezpečnosti poskytnuta klientům, kteří mají

aktivovaný SMS klíč pro potvrzování platebních operací a samotné přihlášení

do aplikace je zabezpečeno PINem, stejně tak i transakce přes tuto aplikaci. Aplikace

je dostupná na App Store a v Android Marketu.42

ČSOB SmartBanking poskytuje svým

klientům možnost provádět velké množství operací srovnatelné s ostatním

elektronickým bankovnictvím.43

Obr. 34 – Mobilní bankovnictví ČSOB pro systém Android44

42

Srov. Mobilní bankovnictví ČSOB, <http://www.csob.cz/cz/lide/elektronicke-

bankovnictvi/stranky/csob-smartbanking.aspx> 43

Srov. Mobilní bankovnictví ČSOB, <http://www.csob.cz/WebCsob/Lide/Elektronicke-

bankovnictvi/CSOB_SmartBanking.pdf> 44

Zdroj: https://play.google.com/store/apps/details?id=cz.csob.smartbanking

54

4.7 Internetové bankovnictví mBank


Do internetového bankovnictví se klient přihlašuje na stránkách mBank,45

kde

je v pravém horním rohu odkaz, který slouží k přesměrování na přihlašovací stránku46

(Obr. 35). Zde se zadává osmimístné identifikační číslo a heslo, které se musí skládat

z 8 až 20 znaků a musí obsahovat číslici i písmeno. Nejlepší je kombinovat malá i velká

písmena a povolena je i diakritika.

Obr. 35 – Přihlášení do internetového bankovnictví (mBank)47

Po přihlášení se klient dostane do přehledu o svém účtu/svých účtech. Na obr.

č. 36 je vidět tento přehled s běžným účtem, který se jmenuje mKonto a spořicím účtem

nazvaným eMax. Na běžném účtu si klient může nastavit několik předdefinovaných

příjemců a také si vybrat, zda pro transakce s těmito příjemci bude chtít pokaždé

zadávat unikátní heslo, které obdrží SMS zprávou na svůj mobilní telefon či nikoli.

U spořicího účtu lze nastavit pouze jeden předdefinovaný příjemce. Nejlepší

je si u spořicího účtu nastavit jako předdefinovaného příjemce svůj běžný účet,

ze kterého lze poté zasílat platby na potřebné účty. U obou účtů je možno nahlédnout

do historie transakcí (Obr. 37).

Obr. 36 – Úvodní strana po přihlášení (mBank)

45

mBank – Úvodní strana, <http://www.mbank.cz/> 46

mBank – Přihlašovací strana, <https://cz.mbank.eu/> 47

Zdroj obrázků internetového bankovnictví: https://cz.mbank.eu/frames.aspx

55


V historii transakcí (Obr. 37) lze hledat podle určitého data nebo posledních

několika měsíců, anebo zobrazit pohyby na účtech od posledního přihlášení.

Obr. 37 – Historie transakcí (mBank)

Při hledání transakce pomocí více parametrů je možné si zvolit i to, jaký typ

transakce (Obr. 38) je potřeba najít a také přibližnou výši částky. Je zde také možnost

nechat si historii vypsat do jednoho ze čtyř formátů – ABO, CSV, HTML, PDF.

Obr. 38 – Volba typu transakce (mBank)

Na obr. 39 je vidět celé menu po přihlášení do internetového bankovnictví.

mBank pravidelně zasílá reporty o přehledu výběrů z bankomatů nebo důležité

informace, které by se měl dozvědět každý zákazník. V menu je přehled o účtech,

transakcích a předdefinovaných příjemcích. Lze také nastavit trvalé platební příkazy.

Obr. 39 – Základní menu (mBank)

56

Každý klient si může podat přes elektronické bankovnictví žádost (Obr. 40)

o některý z produktů a služeb poskytovaných bankou, jako je platební karta, žádost

o elektronické výpisy, žádosti pro podnikatele.

Obr. 40 – Přehled žádostí (mBank)


Platební příkazy se skládají ze tří kroků. V první části (Obr. 41) se zadává účet

příjemce, který je samozřejmě povinný stejně jako zasílaná částka. Konstantní,

variabilní a specifický symbol není bezpodmínečně nutný, avšak slouží příjemci pro

lepší identifikaci platby. Všechny tyto symboly lze v případě přednastaveného příjemce

také nastavit a kdykoli změnit. Je možné si zvolit potřebné datum splatnosti, kdy se má

daná platba uskutečnit. Při zasílání z účtu mBank na jiný účet mBank v rámci státu

je transakce uskutečněna ještě tentýž den. Na výběr je také typ platebního příkazu

a to v rámci ČR nebo převod finančních prostředků do zahraničí.

Obr. 41 – Platební příkaz: 1. krok (mBank)

57

V následující druhé části (Obr. 42) je souhrn zadaných údajů, které je potřeba

pozorně zkontrolovat, aby nedošlo k nežádoucí platbě. V této části platby klient obdrží

na mobilní telefon SMS zprávu s unikátním heslem, které musí zadat pro odeslání

platby. SMS je vždy v rámci dne očíslována dle pořadí prováděné operace a obsahuje

souhrn informací transakce.

SMS je v tomto tvaru: Operace č. 1 ze dne 29-02-2012 Převod z účtu: …

na účet: … částka: … CZK heslo: 94822990 mBank.


V třetím a posledním kroku (Obr. 43) se objeví tabulka, zda byl příkaz přijat

či nikoli. Klient si může vybrat možnost uložení příjemce a při další transakci nebude

muset vše znovu pracně vypisovat a navolí si požadovaného příjemce.


58

4.8 Mobilní bankovnictví mBank

IB light

IB light je služba určená pro všechny mobilní telefony s internetovým

prohlížečem a přístupem 24 hodin denně. Tato služba poskytuje možnost používat

převážně pasivní operace, kdy není vyžadován autorizační SMS kód. Pro přihlášení

klient musí do webového prohlížeče zadat adresu https://m.mBank.cz.48

Obr. 44 – Mobilní bankovnictví IB light (mBank)49

48

Srov. mBank – IB light, <http://www.mbank.cz/sluzby/mbank-v-mobilu/ib-light/> 49

Zdroj: http://www.mbank.cz/sluzby/mbank-v-mobilu/ib-light/

59

Mobilní aplikace

mBank poskytuje svým klientům mobilní aplikaci určenou pro zařízení firmy

Apple. Klient si hradí pouze náklady za připojení k internetu, stejně jako u služby IB

light a přístup není časově omezen. Držitel zařízení Apple tuto aplikaci může získat

v App Store. Tato služba umožňuje používání vybraných služeb.50

Obr. 45 – Aplikace mobilního bankovnictví (mBank)51

50

Srov. mBank – Mobilní aplikace, <http://www.mbank.cz/sluzby/mbank-v-mobilu/mobilni-aplikace/> 51

Zdroj: http://www.mbank.cz/sluzby/mbank-v-mobilu/mobilni-aplikace

60

5 Shrnutí a porovnání elektronických bankovnictví

5.1 Zabezpečení přihlášení a platby

Komerční banka

Pro přihlášení do internetového bankovnictví je nutné mít k dispozici certifikát,

který má dvě varianty. První variantou je certifikát na čipové kartě, ke kterému

je potřeba čtečka karet. Tuto čtečku karet lze získat na pobočce banky. Druhou

variantou je certifikát v souboru, který je přenosný na různých paměťových médiích.

Odkaz na vygenerování certifikátu je zaslán na e-mailovou adresu, která je uvedena při

podpisu smlouvy na pobočce. Heslo si každý klient volí sám. Při platbě je potřeba

zadání SMS kódu, který přijde spolu s informacemi o platbě na telefonní číslo uvedené

ve smlouvě. Pro dokončení transakce je nutné zadat i heslo, které se zadává při

přihlašování.

Česká spořitelna

Česká spořitelna má také dvě možnosti pro přihlášení. Jednou možností

je pomocí certifikátu na kartě, ke které je potřeba čtečka karet a druhou možností je

skrze heslo a identifikační číslo, které je přiděleno bankou. Heslo, které si klient vybírá

sám, musí obsahovat 8 – 30 znaků a musí se skládat alespoň ze 2 číslic a 2 písmen. Pro

platby Česká spořitelna nemá nastaveno žádné zvláštní ověřování.

ČSOB

Také bankovní instituce ČSOB nabízí dva druhy přihlášení. Jedním typem pro

přihlášení je pomocí identifikačního čísla a PINu. Po vyplnění těchto dvou údajů přijde

na mobilní telefon klientovi jednorázové heslo pro dokončení přihlášení. Druhým

způsobem jak se přihlásit, je pomocí čipové karty a po následném zadání PINu je klient

přesměrován přímo na úvodní stranu bankovnictví. Při platbě je ověřování buďto

pomocí čipové karty a PINu nebo skrze SMS kód, který má platnost 10 minut.

mBank

Pro přihlašování mBank používá identifikační číslo přidělené bankou a heslo,

které si zvolí sám klient. Heslo musí obsahovat jak číslice, tak písmena. Platby jsou

zabezpečeny zadáním unikátního kódu, který přijde na zaregistrované telefonní číslo.

61

Porovnání

Při přihlašování je nejlépe zabezpečena ČSOB a nejhůře si vede mBank. ČSOB

požaduje čipovou kartu a zadání PINu nebo přihlašovací údaje a následné potvrzení

skrze příchozí SMS kód. Bankovní instituce mBank požaduje pouze přihlašovací údaje.

Při platbách je nejlépe zabezpečena ČSOB a Komerční banka. ČSOB požaduje

přítomnost čipové karty a zadání PINu nebo SMS kódu, který přijde na telefonní číslo

vyplněné ve smlouvě s platností 10 minut. Komerční banka vyžaduje zadání hesla

a SMS kódu, který také přijde na telefonní číslo uvedené při podpisu smlouvy

na pobočce. Česká spořitelna nemá žádné zvláštní zabezpečení, co se plateb týče,

a tudíž je na tom z těchto bank nejhůře.

5.2 Úvodní strana, historie a menu bankovnictví

Komerční banka

Po přihlášení do internetového bankovnictví se zobrazí přehledná úvodní

strana, na které jsou přehledy účtů, které se nachází také v záhlaví celého bankovnictví

a lze zde přepínat mezi jednotlivými druhy účtů. Na úvodní straně jsou zobrazeny

nabídky banky, což působí trochu vnucujícím dojmem.

Historie transakcí je jednoduchá, přehledná a výhodou je možnost seřazení dle

různých parametrů, které si klient zvolí z nabídky.

V menu se zobrazuje poslední přihlášení, které klientovi poskytuje přehled, zda

se nepřihlásil někdo jiný na jeho bankovnictví. Komerční banka neposkytuje možnost

změny vzhledu a ani blokaci karty. Na začátku menu je kontakt na osobního

bankovního poradce, se kterým si lze sjednat schůzku. Komerční banka zasílá svým

klientům nové aktuality. Menu poskytuje poměrně dost informací a tak může chvíli

trvat, než se v něm klient zorientuje.

Česká spořitelna

Na úvodní straně internetového bankovnictví je zobrazen přehled účtů se stavy

a zůstatky na těchto účtech. V tomto přehledu jsou zahrnuty i informace o ostatních

produktech, které má klient u banky zřízeny. Přestože je přehled uspořádán přehledně,

informací je na úvodní stranu příliš mnoho.

62

Historie transakcí obsahuje více kolonek pro vyplnění a tímto se vyhledávání

stává podrobnější. Oproti ostatním popisovaným bankovním institucím je zde navíc

vyhledávání pomocí identifikačních symbolů, které mohou být zadány při platbě.

Oproti úvodní straně je menu stručné a po rozbalení jednotlivých nabídek

velmi přehledné. Pro lepší orientaci se nad menu nachází záložky, ve kterých jsou

jednotlivé druhy produktů rozděleny do kategorií. V záhlaví menu se nachází informace

o posledním přihlášení.

ČSOB

U ČSOB lze nastavit, co chce klient zobrazovat na úvodní straně. Mezi

možnostmi je přehled účtů nebo aktuální nabídky, které banka nabízí. V úvodu

se zobrazuje poslední přihlášení a platnost certifikátu. Úvodní strana není zbytečně

obsáhlá. Vše potřebné si klient může najít v menu, které obsahuje záložky pro

jednotlivé typy produktů a služeb. Internetové bankovnictví obsahuje bezpečností limit

20 minut, po kterém je klient automaticky odhlášen. Tento limit je odpočítáván

na úvodní straně bankovnictví.

U této bankovní instituce je historie přehledně udělaná, vyhledávání

je jednoduché a rychlé. Výpis transakcí je možné zaslat na zadaný e-mail.

Přestože je menu poměrně rozsáhlé, klient se v něm rychle zorientuje. Aby byl

klient o všech důležitých akcích informován, je v menu umístěna schránka, do které

klientovi banka zasílá zprávy. Pro každou ze čtyř záložek se menu trochu pozmění.

mBank

Internetové bankovnictví mBank je jednoduché, přehledné a nezahlcuje klienta

obrovským množstvím informací a nabídek. Nastavení mBank poskytuje 3 možnosti

změny vzhledu celého internetového bankovnictví. Na úvodní straně po přihlášení

se nachází přehled účtů spolu s jejich zůstatky. V případě, že banka klientovi zaslala

novou zprávu, tato zpráva se mu zobrazí na úvodní straně bankovnictví, aby ji klient

nepřehlédl. Na úvodní straně je vždy zobrazeno poslední přihlášení.

Historie je jednoduchá, přehledná a poskytuje volby výpisu do 4 formátů,

ze kterých si klient může vybírat.

Menu vypadá na první pohled stručné, ale po výběru některé z nabídek

se zobrazí poměrně rozsáhlá nabídka služeb. Menu poskytuje možnost podání žádostí o

některý z nabízených produktů. V menu mBank lze v případě potřeby zablokovat kartu.

63

Porovnání

Úvodní strana České spořitelny je sice ze všech těchto bank nejrozsáhlejší,

ale je nejméně přehledná. Přehlednou úvodní stranu má Komerční banka, ale nejlépe

na tom je bankovní instituce ČSOB, která poskytuje možnost nastavení úvodní strany.

Při vyhledávání v historii transakcí je na tom nejlépe Česká spořitelna, která

poskytuje možnost vyhledávání pomocí identifikačních symbolů. Dobrou službu nabízí

i ČSOB, díky které je možné výpis zaslat na e-mail.

Nejvíce přehledné a uspořádané menu v bankovnictví má bankovní instituce

ČSOB, která má pro každou záložku určitých služeb a produktů přizpůsobené menu.

5.3 Mobilní bankovnictví

Komerční banka

Komerční banka poskytuje mobilní bankovnictví prostřednictvím aplikace určené

pro chytré mobilní telefony. Tato služba je zpoplatněna.

Česká spořitelna

Pro mobilní bankovnictví České spořitelny je určena aplikace SERVIS 24, která

je dostupná v App Store (pro zařízení iPhone, iPad, iPod touch).

ČSOB

ČSOB pro mobilní bankovnictví nabízí aplikaci SmartBanking, která je dostupná

v App Store a v Android Market.

mBank

Tato bankovní instituce nabízí dva druhy mobilního bankovnictví. Prvním typem

je IB Light bankovnictví, který je určen pro mobilní zařízení, které mají internetový

prohlížeč. Druhým typem je aplikace pro zařízení Apple, která je k dostání v App Store.

Porovnání

Všechny uvedené bankovní instituce nabízejí možnost mobilního bankovnictví.

Komerční banka tuto službu poskytuje za úplatu. Ostatní banky nabízejí alespoň jednu

aplikaci, která je dostupná na App Store.

64

Závěr

Záměrem této práce bylo vybrat a představit bankovní instituce, analyzovat,

porovnat a zhodnotit elektronické bankovnictví těchto vybraných bankovních institucí.

Na finančním trhu se nachází velké množství bankovních institucí, které nabízí

elektronické bankovnictví. Popisovat všechny existující instituce by bylo velmi obsáhlé

a spíše vhodné pro další práci, která by mohla vycházet z této bakalářské práce. Avšak

toto odvětví se rychle mění a vyvíjí, tudíž je vždy nutné si i zde uveřejněné informace

ověřit a aktualizovat.

Kapitola první, Základní pojmy – účet, elektronické bankovnictví, se věnuje

základním informacím o typech účtů a jednotlivých formách elektronického

bankovnictví.

Druhá kapitola s názvem Výběr bankovních institucí je velmi důležitá, protože

na základě poznatků byly vybrány právě tyto bankovní instituce. Tyto dotazníky

vyplňovalo 80 respondentů v různých věkových kategoriích, byly zvoleny 4 bankovní

instituce, u kterých byly uvedeny základní informace a dále rozbor internetového

a mobilního bankovnictví. Čeho si lze všimnout, je podobnost zásad bezpečnosti. Téměř

všechny tyto bankovní instituce mají podobné ne-li totožné způsoby a rady zabezpečení.

Liší se například v počtu znaků, které obsahuje heslo.

Třetí kapitola, Základní informace vybraných bankovních institucí, je věnována

základním informacím jednotlivých bankovních institucí vybraných v kapitole druhé.

Ve čtvrté kapitole Elektronické bankovnictví vybraných bankovních institucí

je popsáno internetové a mobilní bankovnictví každé ze zvolených bank. Kapitola

je doplněna o ilustrační obrázky, které slouží pro větší přehlednost a orientaci.

Shrnutí a porovnání elektronických bankovnictví je název páté kapitoly, která

je zakončením této bakalářské práce. V této kapitole jsou stručně shrnuty a porovnány

informace jednotlivého elektronického bankovnictví vybraných bank.

Jako první se srovnává zabezpečení přihlášení a platby. Z těchto informací

vyšlo najevo, že nejlépe zabezpečené přihlašování má bankovní instituce ČSOB

a nejhůře na tom je mBank, která pro přihlašování požaduje pouze identifikační číslo

klienta a heslo. Tento nedostatek by měl být pokud možno, co nejdříve odstraněn.

ČSOB požaduje čipovou kartu a zadání PINu nebo přihlašovací údaje a následné

potvrzení skrze příchozí SMS kód. Při platbách jsou na tom téměř všechny tyto banky

se zabezpečením podobě. Avšak nejhůře je na tom se zabezpečením plateb Česká

65

spořitelna, která nemá žádné zvláštní zabezpečení, jako je například SMS kód nebo

heslo. I tento nedostatek by měl být odstraněn co nejdříve, neboť by někdo neoprávněný

mohl po vniknutí do bankovnictví odeslat platbu, aniž by o tom jeho majitel věděl.

Jako další je srovnávána úvodní strana, historie a menu bankovnictví. Nejméně

přehledná úvodní strana je u České spořitelny, protože obsahuje až příliš informací.

Nejlépe je na tom ČSOB, která nabízí možnost nastavení úvodní strany. Naopak při

vyhledávání v historii transakcí si vede nejlépe Česká spořitelna, která má možnost

vyhledávání pomocí identifikačních symbolů. Dobrý nápad má i ČSOB, která poskytuje

volbu zaslání daného výpisu na e-mail klienta. Nejpřehlednější menu má bankovní

instituce ČSOB, která má pro každou záložku určitých služeb a produktů přizpůsobené

menu.

Všechny tyto bankovní instituce jsou na tom, co se internetového bankovnictví

týče, velmi podobně a některé zde zmiňované rozdíly mohou být každým chápány

individuálně. V mém případě bych doporučila internetové bankovnictví instituce ČSOB,

která má kvalitní zabezpečení, volbu nastavení úvodní strany, přizpůsobivé a přehledné

menu a možnost zaslání daného výpisu plateb e-mailem. Oproti tomu bych doporučila,

aby bankovní instituce mBank zavedla lepší zabezpečení přihlašování, například

pomocí SMS kódu, jak je tomu i u jiných bank. U České spořitelny by mohlo dojít

ke zlepšení zabezpečení a ověřování při platebních příkazech také SMS kódem nebo

zadáním hesla pro přihlašování.

66

Anotace

Příjmení a jméno autora: Schüllerová Adriana

Instituce: Moravská vysoká škola Olomouc

Název práce v českém jazyce: Statistika forem elektronického bankovnictví

Název práce v anglickém jazyce: Statistics of Forms of Electronic Banking

Vedoucí práce: Mgr. Bc. Veronika Kainzová

Počet stran: 84

Počet příloh: 5

Rok obhajoby: 2012

Klíčová slova v českém jazyce: účet, elektronické bankovnictví, bankovní instituce,

mBank, KB, ČSOB, ČSAS, zásady bezpečnosti, internetové bankovnictví, mobilní

bankovnictví.

Klíčová slova v anglickém jazyce: account, electronic banking, banking institutions,

mBank, KB, ČSOB, ČSAS, the principles of security, Internet banking, mobile banking.

Tato bakalářská práce popisuje základní informace o vybraných bankovních

institucí, které byly vybrány na základě metody dotazníku. Součástí práce je analýza

internetového a mobilního bankovnictví těchto zvolených bank. Závěrečná kapitola

se věnuje shrnutí a porovnání zjištěných informací.

This thesis describes the basic information about selected banking institutions

that were selected on the basis of a questionnaire method. It contains an analysis

of Internet and mobile banking these selected banks. The final chapter is devoted

to summary and comparison of the collected information.

67

Literatura a prameny

Knižní publikace

DVOŘÁK P. Bankovnictví pro bankéře a klienty. LINDE právnické a ekonomické

nakladatelství, 2005. 688s. ISBN 80-7201-515-X.

HARTLOVÁ D. Bankovnictví pro SŠ a veřejnost. Fotruna, 2010. 200s. ISBN 80-7168-

900-9.

JAKUBEC I. Stručné dějiny oborů Obchod, bankovnictví, podnikání. Scienta –

pedagogické nakladatelství, 2002. 56 s. ISBN 80-7183-253-7.

KIPIELOVÁ I. Slovník základních pojmů z bankovnictví. Fortuna, 2005. ISBN 80-

7168-495-3.

POLOUČEK S. Bankovnictví. Praha, 2006. 736 s. ISBN 80-7179-462-7

Internetové zdroje

Běžný účet [online]. 2012 [cit. 2012-02-22]. Dostupné na WWW:

<http://www.finance.cz/ucty-a-sporeni/bezne-ucty/abeceda-beznych-uctu/co-je-to-

bezny-ucet/>.

Česká spořitelna – Profil ČSAS [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csas.cz/banka/nav/o-nas/profil-ceske-sporitelny-d00014413>.

Česká spořitelna – Dceřiné společnosti [online]. 2012 [cit. 2012-03-02]. Dostupné na

WWW: <http://www.csas.cz/banka/nav/o-nas/dcerine-spolecnosti-d00014299>.

ČSAS – Skimming [online]. 2012 [cit. 2012-03-02]. Dostupné na WWW:

<http://www.csas.cz/banka/nav/o-nas/jak-vyzrat-na-skimming-d00014291>.

ČSAS – Desatero bezpečnosti platební karty [online]. 2012 [cit. 2012-03-02]. Dostupné

na WWW: <http://www.csas.cz/banka/content/inet/internet/cs/Karty_desatero.pdf>.

68

ČSAS – Zásady používání bezpečného internetbankingu [online]. 2012 [cit. 2012-03-

02]. Dostupné na WWW: < http://www.csas.cz/banka/nav/o-nas/zasady-bezpecneho-

pouzivani-internetbankingu-d00014438>.

ČSAS – Internetové bankovnictví [online]. 2012 [cit. 2012-03-02]. Dostupné na WWW:

<https://www.servis24.cz/ebanking-s24/ib/base/usr/aut/login?execution=e1s1>.

ČSAS – Přihlašovací údaje [online]. 2012 [cit. 2012-03-02]. Dostupné na WWW:

<http://www.csas.cz/static_internet/cs/Obchodni_informace-

Produkty/Prime_bankovnictvi/Soukroma_klientela/Prilohy/S24_prirucka.pdf>.

ČSOB - Bezpečnost bankovnictví [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/cz/Produktovy-katalog/Elektronicke-

bankovnictvi/Stranky/Jedenactero-bezpecneho-internetoveho-bankovnictvi.aspx>.

Demo Internetového bankovnictví ČSOB [online]. 2012 [cit. 2012-03-03]. Dostupné na

WWW: <http://www.csob.cz/cz/Produktovy-katalog/Elektronicke-bankovnictvi/CSOB-

InternetBanking-24/Stranky/Demo-CSOB-InternetBanking-24.aspx>.

KB – Základní informace [online]. 2012 [cit. 2012-02-24]. Dostupné na WWW:

<http://www.kb.cz/cs/o-bance/o-nas/zakladni-informace.shtml#p-top>.

KB – Historie [online]. 2012 [cit. 2012-02-24]. Dostupné na WWW:

<http://www.kb.cz/cs/o-bance/o-nas/historie-spolecnosti.shtml>.

KB – Desatero bezpečnost [online]. 2012 [cit. 2012-02-24]. Dostupné na WWW:

<http://www.mojebanka.cz/cs/desatero-bezpecnosti.shtml>.

KB – Závazky pro občany [online]. 2012 [cit. 2012-02-24]. Dostupné na WWW:

<http://www.kb.cz/cs/o-bance/vztahy-se-zakazniky/garantovana-uroven-

sluzeb/zavazky-pro-obcany-podnikatele-a-mensi-firmy.shtml>.

KB – Moje banka on-line [online]. 2012 [cit. 2012-03-08]. Dostupné na WWW:

<https://www.mojebanka.cz/InternetBanking/?L=CS>.

69

mBank – IB light [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.mbank.cz/sluzby/mbank-v-mobilu/ib-light/>.

mBank – Mobilní aplikace [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.mbank.cz/sluzby/mbank-v-mobilu/mobilni-aplikace/>.

mBank – Přihlašovací strana [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<https://cz.mbank.eu/>.

mBank – Úvodní strana [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.mbank.cz/>.

mBank [online]. 2012 [cit. 2012-02-20]. Dostupné na WWW:

<http://www.mbank.cz/mbank/>.

mBank – Commerzbank [online]. 2012 [cit. 2012-02-20]. Dostupné na WWW:

< http://www.mbank.cz/mbank/#tabs=1>.

mBank – Obchodní síť [online]. 2012 [cit. 2012-02-20]. Dostupné na WWW:

<http://www.mbank.cz/obchodnisit/>.

mBank – Mise a vize [online]. 2012 [cit. 2012-02-20]. Dostupné na WWW:

<http://www.mbank.cz/mbank/mise-a-vize/>.

mBank – Zásady bezpečnosti [online]. 2012 [cit. 2012-02-20]. Dostupné na WWW:

<http://www.mbank.cz/mbank/bezpecnost/>.

Mobilní bankovnictví ČSOB [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/cz/lide/elektronicke-bankovnictvi/stranky/csob-

smartbanking.aspx>.

70

Mobilní bankovnictví ČSOB [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/WebCsob/Lide/Elektronicke-

bankovnictvi/CSOB_SmartBanking.pdf>.

Ocenění ČSOB [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Oceneni/Stranky/default.aspx>.

Pobočky ČSOB [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/cz/Csob/Kontakty-pobocky-

bankomaty/Pobocky/Stranky/default.aspx>.

Profil ČSOB [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Profil-CSOB/Stranky/default.aspx>.

Seznam poboček KB [online]. 2012 [cit. 2012-02-24]. Dostupné na WWW:

<http://www.kb.cz/pobocky-

bankomaty/cs/hledani.x?_s_icmp=kbhpref&hplink=3&element=PobockyBankomaty&p

os=MiddleColumn>

Skupina ČSOB [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Skupina-CSOB/Stranky/default.aspx>.

Skupina KBC [online]. 2012 [cit. 2012-03-01]. Dostupné na WWW:

<http://www.csob.cz/cz/Csob/O-CSOB/Stranky/O-Skupine-KBC.aspx>.

Spořicí účet [online]. 2012 [cit. 2012-02-22]. Dostupné na WWW:

<http://www.mesec.cz/sporeni/sporici-ucty/pruvodce/>.

Telebanking [online]. 2012 [cit. 2012-02-22]. Dostupné na WWW:

<http://www.mesec.cz/clanky/telebanking-verny-sluha-nebo-prezitek/>.

3D Secure [online]. 2012 [cit. 2012-03-19]. Dostupné na WWW:

<http://www.mesec.cz/clanky/placeni-kartou-na-internetu-bude-bezpecnejsi/>.

71

Seznam grafů

Graf č. 1 – Znázornění počtu používaných bankovních institucí u všech respondentů

…………………………………………………………………………………… str. 11

Graf č. 2 – Znázornění počtu používaných bankovních institucí u žen

…………………………………………………………………………………… str. 12

Graf č. 3 – Znázornění počtu používaných bankovních institucí u mužů

…………………………………………………………………………………… str. 12

Graf č. 4 – Znázornění počtu respondentů dle jednotlivých let

…………………………………………………………………………………… str. 13

Graf č. 5 - Celkové znázornění počtu respondentů v jednotlivých věkových kategoriích

…………………………………………………………………………………… str. 14

Graf č. 6 - Znázornění počtu žen v jednotlivých věkových kategoriích

…………………………………………………………………………………… str. 14

Graf č. 7 - Znázornění počtu mužů v jednotlivých věkových kategoriích

…………………………………………………………………………………… str. 15

Graf č. 8 – Celkový přehled zvolených bank dle věkových kategorií

…………………………………………………………………………………… str. 16

Graf č. 9 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u žen

…………………………………………………………………………………… str. 17

Graf č. 10 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u mužů

…………………………………………………………………………………… str. 17

Graf č. 11 – Rozvržení četnosti vybraných bank dle věkových kategorií

…………………………………………………………………………………… str. 18

72

Graf č. 12 – Rozvržení četnosti vybraných bank dle věkových kategorií u žen

…………………………………………………………………………………… str. 18

Graf č. 13 – Rozvržení četnosti vybraných bank dle věkových kategorií u mužů

…………………………………………………………………………………… str. 19

Graf č. 14 – Znázornění využívání elektronického bankovnictví

…………………………………………………………………………………… str. 19

Graf č. 15 – Znázornění využívání elektronického bankovnictví u žen

…………………………………………………………………………………… str. 20

Graf č. 16 – Znázornění využívání elektronického bankovnictví u mužů

…………………………………………………………………………………… str. 20

Graf č. 17 – Rozdělení důvodů používání bankovnictví dle věkových kategorií

…………………………………………………………………………………… str. 20

Graf č. 18 – Procentuální znázornění důvodů používání bankovnictví

…………………………………………………………………………………… str. 21

Graf č. 19 – Procentuální znázornění důvodů používání bankovnictví u žen

…………………………………………………………………………………… str. 22

Graf č. 20 – Procentuální znázornění důvodů používání bankovnictví u mužů

…………………………………………………………………………………… str. 22

73

Seznam obrázků

Obr. 1 – Přihlášení do internetového bankovnictví (KB) ………………………… str. 33

Obr. 2 – Výběr účtu (KB) ………………………………………………………… str. 34

Obr. 3 – Možnosti sjednání (KB) ………………………………………………… str. 34

Obr. 4 – Přehled účtů (KB) ………………………………………………………. str. 35

Obr. 5 – Základní menu (KB) ……………………………………………………. str. 35

Obr. 6 – Transakční historie (KB) ………………………………………………. str. 36

Obr. 7 – Platební příkaz: 1. Krok (KB) …………………………………………. str. 37

Obr. 8 – Autorizační SMS (KB) …………………………………………………. str. 37

Obr. 9 – Platební příkaz: 2. Krok (KB) …………………………………………. str. 38

Obr. 10 – Autorizace (KB) ………………………………………………………. str. 38

Obr. 11 – Mobilní bankovnictví (KB) ……………………………………………. str. 39

Obr. 12 – Přihlášení do internetového bankovnictví (ČSAS) ……………………. str. 40

Obr. 13 – Úvodní strana po přihlášení (ČSAS) …………………………………. str. 41

Obr. 14 – Základní menu (ČSAS) ………………………………………………... str. 42

Obr. 15 – Transakční historie (ČSAS) ……………………………………………. str. 42

Obr. 16 – Platební příkaz: 1. krok (ČSAS) ………………………………………. str. 43

Obr. 17 – Platební příkaz: 2. krok (ČSAS) ………………………………………. str. 43

Obr. 18 – Grafické zobrazení portfolia (ČSAS) …………………………………. str. 44

Obr. 19 – Mobilní bankovnictví České spořitelny: 1. část ………………………. str. 45

Obr. 20 – Mobilní bankovnictví České spořitelny: 2. Část ………………………. str. 45

Obr. 21 – Přihlášení do internetového bankovnictví (ČSOB) ……………………. str. 46

Obr. 22 – Zadávání PINu pro přihlášení (ČSOB) ………………………………. str. 46

Obr. 23 – Autorizační SMS pro přihlášení (ČSOB) ……………………………… str. 47

Obr. 24 – Úvodní strana po přihlášení (ČSOB) …………………………………. str. 47

Obr. 25 – Investice a spoření (ČSOB) ……………………………………………. str. 48

Obr. 26 – Úvěry (ČSOB) …………………………………………………………. str. 48

Obr. 27 – Platební karty (ČSOB) …………………………………………………. str. 49

Obr. 28 – Základní menu (ČSOB) ………………………………………………. str. 49

Obr. 29 – Historie transakcí (ČSOB) ……………………………………………... str. 50

Obr. 30 – Platební příkazy: 1. krok (ČSOB) ……………………………………... str. 51

Obr. 31 – Platební příkazy: 2. Krok – 1. část (ČSOB) …………………………… str. 51

74



Obr. 34 – Mobilní bankovnictví ČSOB pro systém Android …………………….. str. 53

Obr. 35 – Přihlášení do internetového bankovnictví (mBank) …………………… str. 54

Obr. 36 – Úvodní strana po přihlášení (mBank) …………………………………. str. 54

Obr. 37 – Historie transakcí (mBank) ……………………………………………. str. 55

Obr. 38 – Volba typu transakce (mBank) ………………………………………… str. 55

Obr. 39 – Základní menu (mBank) ………………………………………………. str. 55

Obr. 40 – Přehled žádostí (mBank) ………………………………………………. str. 56

Obr. 41 – Platební příkaz: 1. krok (mBank) ……………………………………… str. 56



Obr. 44 – Mobilní bankovnictví IB light (mBank) ………………………………. str. 58

Obr. 45 – Aplikace mobilního bankovnictví (mBank) …………………………… str. 59

75

Seznam tabulek

Tab. 1 - Přehled počtu používaných bankovních institucí u respondentů ………... str. 11

Tab. 2 – Rozdělení do věkových kategorií a počty respondentů …………………. str. 13

Tab. 3 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií ………………………... str. 15

Tab. 4 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u žen …………………. str. 16

Tab. 5 – Přehled zvolených bank dle věkových kategorií u mužů ……………….. str. 16

Tab. 6 – Základní informace o KB ……………………………………………….. str. 23

Tab. 7 – Základní údaje o České spořitelně ………………………………………. str. 25

Tab. 8 – Dceřiné společnosti České spořitelny …………………………………… str. 25

Tab. 9 – Základní údaje ČSOB …………………………………………………… str. 27

Tab. 10 – Základní informace o mBank ………………………………………….. str. 29

76

Seznam příloh

Příloha č. 1 – Dotazník pro bakalářskou práci Statistika forem elektronického

bankovnictví ……………………………………………………………………… str. 78

Příloha č. 2 – Přehled poboček a bankomatů KB ………………………………… str. 79

Příloha č. 3 – Přehled poboček a bankomatů České spořitelny ………………….. str. 80

Příloha č. 4 – Přehled poboček a bankomatů ČSOB …………………………….. str. 83

Příloha č. 5 – Přehled poboček a kiosků mBank ………………………………… str. 84

77

Přílohy

78

Příloha č. 1 – Dotazník pro bakalářskou práci Statistika forem

elektronického bankovnictví

Věk: ………………

Pohlaví: □ žena □ muž

U které banky máte účet?

□ mBank □ KB □ ČSOB □ Česká spořitelna □ Unicredit Bank

□ Raiffeisen Bank □ jiná: ………………………………………….

Proč právě tato banka?

□ rodinné důvody

□ minimum poplatků

□ dobrá dostupnost poboček a bankomatů

□ výhodný studentský účet

□ výhodné podmínky

□ jiné důvody: …………………………………………………………

Používáte elektronické bankovnictví?

□ ANO (internetové nebo mobilní bankovnictví)

□ NE

□ chystám se pořídit si elektronické bankovnictví

Máte ke svému účtu platební kartu?

□ ANO

□ NE

Využíváte platební kartu?

□ ANO – často

□ ANO – občas

□ NE

□ Minimálně

79

Příloha č. 2 – Přehled poboček a bankomatů KB52

Blansko, Brno, Břeclav, Hodonín, Vyškov, Znojmo, Jindřichův Hradec,

Prachatice, Písek, Strakonice, Tábor, České Budějovice, Český Krumlov, Cheb,

Karlovy Vary, Sokolov, Hradec Králové, Jičín, Náchod, Rychnov nad Kněžnou,

Trutnov, Jablonec nad Nisou, Liberec, Semily, Česká Lípa, Bruntál, Frýdek-Místek,

Karviná, Nový Jičín, Opava, Ostrava, Jeseník, Olomouc, Prostějov, Přerov, Šumperk,

Chrudim, Pardubice, Svitavy, Ústí nad Orlicí, Domažlice, Klatovy, Plzeň, Rokycany,

Tachov, Praha, Benešov, Beroun, Kladno, Kolín, Kutná Hora, Mladá Boleslav, Mělník,

Nymburk, Příbram, Rakovník, Havlíčkův Brod, Jihlava, Pelhřimov, Třebíč, Žďár nad

Sázavou, Kroměříž, Uherské Hradiště, Vsetín, Zlín, Chomutov, Děčín, Litoměřice,

Louny, Most, Teplice, Ústí nad Orlicí

52

Přehled poboček a bankomatů KB, <http://www.kb.cz/pobocky-

bankomaty/cs/hledani.x?_s_icmp=kbhpref&hplink=3&element=PobockyBankomaty&pos=MiddleColum

n>

80

Příloha č. 3 – Přehled poboček a bankomatů České spořitelny53

Aš, Bavorov, Bechyně, Bělá pod Bezdězem, Benátky nad Jizerou, Benešov,

Benešov nad Ploučnicí, Bernartice, Beroun, Bílina, Bílovec, Bílovice, Blansko, Blatná,

Blovice, Bohumín, Bohuňovice, Bojkovice, Bolatice, Borovany, Bor u Tachova,

Boskovice, Brandýs nad Labem, Brno, Brodek u Přerova, Broumov, Brtnice, Brumov,

Bruntál, Brušperk, Břeclav, Březnice, Bučovice, Buchlovice, Bystřice nad Olší,

Bystřice nad Pernštejnem, Bystřice pod Hostýnem, Bzenec, Cvikov, Čáslav, Čejč,

Čelákovice, Černovice, Červený Kostelec, Česká Kamenice, Česká Lípa, Česká Skalice,

Česká Třebová, České Budějovice, České Velenice, Český Brod, Český Dub, Český

Krumlov, Český Těšín, Čestlice, Čkyně, Dačice, Davle, Děčín, Dobrá, Dobrovice,

Dobruška, Dobřany, Dobřichovice, Dobříš, Doksy, Dolní Benešov, Dolní Břežany,

Dolní Kralovice, Domažlice, Dubňany, Duchcov, Dvůr Králové nad Labem,

Františkovy Lázně, Frenštát pod Radhoštěm, Frýdek-Místek, Frýdlant nad Ostravicí,

Frýdlant v Čechách, Fryšták, Fulnek, Golčův Jeníkov, Habartov, Háj ve Slezsku,

Hanušovice, Harrachov, Havířov, Havlíčkův Brod, Hejnice, Heřmanův Městec, Hlinsko

v Čechách, Hlubočky, Hluboká nad Vltavou, Hlučín, Hluk, Hodonín, Holešov, Holice

v Čechách, Holýšov, Horažďovice, Horní Bříza, Horní Slavkov, Horšovský Týn,

Hořice, Hořovice, Hostinné, Hostivice, Hradec Králové, Hradec nad Moravicí, Hrádek,

Hrádek nad Nisou, Hranice, Hrochův Týnec, Hronov, Hrotovice, Hrušovany nad

Jevišovkou, Hulín, Humpolec, Hustopeče u Brna, Cheb, Chlumec nad Cidlinou, Chlum

u Třeboně, Choceň, Chodov, Chomutov, Chotěboř, Chrast, Chrastava, Chropyně,

Chrudim, Chvaletice, Ivančice, Jablonec nad Jizerou, Jablonec nad Nisou, Jablonné nad

Orlicí, Jablonné v Podještědí, Jablunkov, Jaroměř, Javorník, Jedovnice, Jemnice,

Jesenice, Jeseník, Jevíčko, Jevišovice, Jičín, Jihlava, Jilemnice, Jílové u Prahy,

Jindřichův Hradec, Jirkov, Kadaň, Kamenice, Kamenice nad Lipou, Kaplice, Kardašova

Řečice, Karlovy Vary, Karolinka, Karviná, Kasejovice, Kdyně, Kladno, Klášterec nad

Ohří, Klatovy, Klimkovice, Klobouky u Brna, Kobeřice, Kojetín, Kolín, Komárov u

Hořovic, Konice, Kopidlno, Kopřivnice, Koryčany, Kostelec nad Černými Lesy,

Kostelec nad Labem, Kostelec nad Orlicí, Kouřim, Králíky, Kralovice, Kralupy nad

Vltavou, Králův Dvůr, Kraslice, Kravaře, Krnov, Kroměříž, Krupka, Křemže, Křižanov,

Kunštát, Kuřim, Kutná Hora, Kyjov, Kynšperk nad Ohří, Lanškroun, Lázně Bělohrad,

53

Přehled poboček a bankomatů České spořitelny,

<http://www.csas.cz/banka/appmanager/portal/banka?_nfpb=true&_pageLabel=branch_new_subportal01

&fromMini=true&search_type=business_places&bpTypes=5110_5111>

81

Lázně Bohdaneč, Ledeč nad Sázavou, Letohrad, Letovice, Lhenice, Libáň, Liberec,

Libina, Libochovice, Lipník nad Bečvou, Lišov, Litoměřice, Litomyšl, Litovel,

Litvínov, Lomnice nad Lužnicí, Lomnice nad Popelkou, Loštice, Louny, Lovosice,

Luhačovice, Luka nad Jihlavou, Lutín, Luže, Lysá nad Labem, Lysice, Mariánské

Lázně, Mělník, Měřín, Městec Králové, Město Albrechtice, Mikulov na Moravě,

Milevsko, Milovice, Mimoň, Miroslav, Mirotice, Mirovice, Mladá Boleslav, Mladá

Vožice, Mnichovo Hradiště, Mníšek pod Brdy, Mohelnice, Moravská Chrastová,

Moravská Třebová, Moravské Budějovice, Moravský Beroun, Moravský Krumlov,

Morkovice, Most, Náchod, Náměšť nad Oslavou, Náměšť na Hané, Napajedla,

Nasavrky, Nechanice, Nejdek, Němčice nad Hanou, Nepomuk, Neratovice, Netolice,

Neveklov, Nová Bystřice, Nová Paka, Nová Role, Nová Včelnice, Nové Hrady, Nové

Město nad Metují, Nové Město na Moravě, Nové Strašecí, Nový Bor, Nový Bydžov,

Nový Jičín, Nymburk, Nýrsko, Nýřany, Odolena Voda, Odry, Okříšky, Olešnice,

Olomouc, Opava, Opočno, Orlová – Lutyně, Osek, Oslavany, Ostrava, Ostroměř,

Ostrov, Otrokovice, Pacov, Pardubice, Paskov, Pečky, Pelhřimov, Petřvald, Písek,

Planá, Planá nad Lužnicí, Plasy, Plzeň, Poběžovice, Počátky, Podbořany, Poděbrady,

Podivín, Pohořelice, Police nad Metují, Polička, Polná, Postřelmov, Praha 1, Praha 2,

Praha 3, Praha 4, Praha 5, Praha 6, Praha 7, Praha 8, Praha 9, Praha 10, Prachatice,

Proseč, Prostějov, Prostějov – Držovice, Protivín, Přelouč, Přerov, Přeštice, Příbor,

Příbram, Přibyslav, Radnice, Rajhrad, Rakovník, Rokycany, Rokytnice v Orlických

horách, Rosice, Roudnice nad Labem, Rousínov, Roztoky u Prahy, Rožmitál pod

Třemšínem, Rožnov pod Radhoštěm, Rtyně v Podkrkonoší, Ruda nad Moravou, Rudná

u Prahy, Rumburk, Rychnov nad Kněžnou, Rychvald, Rýmařov, Řevnice, Říčany u

Prahy, Sadská, Sázava, Sedlčany, Sedlec – Prčice, Semily, Sezemice, Sezimovo Ústí,

Skuteč, Slaný, Slatiňany, Slavičín, Slavkov u Brna, Slavonice, Slušovice, Smiřice,

Smržovka, Soběslav, Sobotka, Sokolov, Solnice, Staňkov, Stod, Stochov, Strakonice,

Strážnice, Strážov, Stráž pod Ralskem, Stříbro, Studená, Studénka, Suchdol nad

Lužnicí, Sušice, Světlá nad Sázavou, Svitavy, Svoboda nad Úpou, Šenov, Ševětín,

Šlapanice, Šluknov, Štěpánov, Šternberk, Štětí, Štíty, Šumperk, Tábor , Tachov,

Tanvald, Telč, Teplice, Teplice nad Metují, Teplice-Řetenice, Teplice-Srbice, Tišnov,

Toužim, Tovačov, Trhové Sviny, Trutnov, Třebechovice pod Orebem, Třebíč, Třeboň,

Třemošnice, Třešť, Třinec, Turnov, Týnec nad Sázavou, Týniště nad Orlicí, Týn nad

Vltavou, Uherské Hradiště, Uherský Brod, Uherský Ostroh, Uhlířské Janovice, Unhošť,

Uničov, Úpice, Ústí nad Labem, Ústí nad Orlicí, Úštěk, Úvaly u Prahy, Valašské

82

Klobouky, Valašské Meziříčí, Valtice, Vamberk, Varnsdorf, Velešín, Velká Bíteš,

Velká Bystřice, Velká nad Veličkou, Velké Bílovice, Velké Meziříčí, Velké Opatovice,

Velké Pavlovice, Velký Týnec, Velvary, Veselí nad Lužnicí, Veselí nad Moravou,

Vimperk, Vítkov, Vizovice, Vlašim, Vodňany, Volary, Volyně, Votice, Vracov,

Vratimov, Vrbno pod Pradědem, Vrchlabí, Vsetín, Vysoké Mýto, Vyškov, Vyšší Brod,

Zábřeh, Zásmuky, Zbiroh, Zbraslavice, Zbýšov, Zdice, Zlaté Hory, Zlín, Znojmo, Zruč

nad Sázavou, Zubří, Žacléř, Žamberk, Žatec, Ždánice, Žďár nad Sázavou, Ždírec nad

Doubravou, Žebrák, Železný Brod, Židlochovice, Žirovnice, Žlutice.

83

Příloha č. 4 – Přehled poboček a bankomatů ČSOB54

Aš, Benešov, Beroun, Blansko, Bohumín, Boskovice, Brandýs nad Labem,

Brno, Bruntál, Břeclav, Čáslav, Čelákovice, Česká Lípa, Česká Třebová, České

Budějovice, Český Krumlov, Český Těšín, Dačice, Děčín, Domažlice, Dvůr Králové

nad Labem, Frýdek – Místek, Havířov, Havlíčkův Brod, Hodonín, Holešov, Holice

v Čechách, Hořice, Hradec Králové, Hranice, Cheb, Chlumec nad Cidlinou, Chodov,

Chomutov, Chrudim, Jablonec nad Nisou, Jaroměř, Jeseník, Jičín, Jihlava, Jindřichův

Hradec, Kadaň, Kaplice, Karlovy Vary, Karviná, Kladno, Klatovy, Kolín, Krnov,

Kroměříž, Kutná Hora, Kyjov, Liberec, Litoměřice, Litomyšl, Litovel, Litvínov, Louny,

Mariánské Lázně, Mělník, Milevsko, Mladá Boleslav, Moravská Třebová, Most,

Náchod, Nová Paka, Nové Město nad Metují, Nový Bor, Nový Bydžov, Nový Jičín,

Nymburk, Olomouc, Opava, Orlová, Ostrava, Ostrov, Otrokovice, Pardubice,

Pelhřimov, Písek, Plzeň, Poděbrady, Praha 1, Praha 2, Praha 3, Praha 4, Praha 5, Praha

6, Praha 7, Praha 8, Praha 9, Praha 10, Prachatice, Prostějov, Průhonice, Přerov,

Přeštice, Příbram, Rakovník, Rokycany, Roudnice nad Labem, Rožnov pod Radhoštěm,

Rychnov nad Kněžnou, Říčany, Semily, Slaný, Sokolov, Strakonice, Stříbro, Sušice,

Svitavy, Šternberk, Šumperk, Tábor, Tachov, Temelín, Teplice, Tišnov, Toužim,

Trutnov, Třebíč, Třeboň, Třinec, Turnov, Týn nad Vltavou, Uherské Hradiště, Uherské

Hradiště, Uherský Brod, Uničov, Ústí nad Labem, Ústí nad Orlicí, Valašské Meziříčí,

Varnsdorf, Velké Meziříčí, Vimperk, Vlašim, Vrchlabí, Vsetín, Vysoké Mýto, Vyškov,

Zábřeh, Zlín, Znojmo, Žamberk, Žatec, Žďár nad Sázavou.

54

Přehled poboček a bankomatů ČSOB,

<http://www.csob.cz/cz/Kontakty/Stranky/VysledekHledani.aspx?Mode=ImageMapSearch&Typ=Poboc

ka&Text=>

84

Příloha č. 5 – Přehled poboček a kiosků mBank55

Pobočky

Brno - Masarykova, H. Králové - Chelčického, Liberec - Pražská, Ostrava -

Zámecká, Plzeň - Sady 5. května, Praha 2 - Anglická, Zlín - Dlouhá 5617, Praha 4 -

Pankrác, Praha 2 - Vinohradská

mKIOSKY

Brno - Avion, České Budějovice - Globus, Hradec Králové - Futurum, Jihlava -

City Park, Liberec - Nisa, Mladá Boleslav - Olympia, Olomouc - Globus, Ostrava -

Avion, Praha 9 - Galerie Harfa, Letňany, Praha 4 - Chodov, Zlín - Centro, Ostrava

Futurum, Plzeň - Tesco, Praha 1 - Kotva, Ústí nad Labem - Forum, Praha 10 - Eden

55

Srov. mBank – Obchodní síť, <http://www.mbank.cz/obchodnisit/>

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-brno-masarykova37.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-hradeckralove.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-liberec.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-ostrava-zamecka.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-ostrava-zamecka.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-plzen.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-praha-anglicka.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-zlin.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-praha-hvezdova.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-praha-hvezdova.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/fincentra/fc-praha-vinohradska.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-brno-oc-avion.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-ceske-budejovice-oc-globus.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-hradec-kralova-oc-futurum.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-jihlava-city-park.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-jihlava-city-park.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-liberec-oc-nisa.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-mlada-boleslav-oc-olympia.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-olomouc-oc-globus.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-ostrava-avion.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-ostrava-avion.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-praha-9-nc-harfa.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-praha-4-oc-chodov.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-zlin-oc-centro-zlin.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-ostrava-oc-futurum.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-ostrava-oc-futurum.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-plzen-tesco.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-praha-1-od-kotva.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-usti-nad-labem.html

http://www.mbank.cz/obchodnisit/mkiosky/mkiosek-praha-10-nc-eden.html

Date post:	03-Oct-2020
Category:	Documents
Upload:	others
View:	0 times
Download:	0 times

Statistika forem elektronického bankovnictví Statistics of Forms … · 2012. 3. 30. ·...

Documents