7_1 BANKOVNÍ SOUSTAVA ČR

EKONOMIKA LESNÍHO HOSPODÁŘSTVÍ

7. Bankovní soustava ČR

• centrální banka – státní instituce, nepodnikatelský subjekt

• obchodní banky – podnikatelské subjekty

Princip jednotné licence – banky nemusí procházet licenčním řízením v jednotlivých zemích EU, v rámci svobody poskytování služeb.

134-135

7. Bankovní soustava ČR7.1 Centrální banka

Základní úkoly centrální banky:• určuje vnitřní a vnější měnovou

politiku • sleduje množství peněz v oběhu • dohlíží nad činností ostatních bank• poskytuje bankám úvěry a ukládá

jejich depozita• vede účty státního rozpočtu• spravuje měnové rezervy ve zlatě

a devizách• obchoduje s cennými papíry• je vrcholnou institucí bankovního

dozoru 136-137

7. Bankovní soustava ČR7.1 Centrální banka

Nástroje centrální banky:• diskontní sazba – základní

úroková sazba• reposazba – základní úroková

sazba pro termínované operace • lombardní sazba • povinné minimální rezervy – ČNB

předepisuje obchodním bankám určité procento z vkladů, které si u ní musí bezúročně uložit

• pravidla likvidity – ČNB určuje bankám, jaký mají mít vztah struktury aktiv a pasiv

• operace na volném trhu – ČNB obchoduje s cennými papíry

DS 0,05%

RS 0,05%

LS 0,25%

PMR 2,00%

7. Bankovní soustava ČR7.1 Obchodní banky

Pasivní úvěrové operace

Hledisko termínové• netermínované vklady – klient

může vklad kdykoli vybrat• termínované vklady – pevný

termín výplaty nebo výpovědní lhůta

Hledisko měny • korunové• devizové

138-139

7. Bankovní soustava ČR7.1 Obchodní banky

Jiné zdroje než vklady občanů a firem:• úvěry od ČNB• úvěry od ostatních bank• emise bankovních

obligací• emise hypotečních

zástavních listů

140-141

7. Bankovní soustava ČR7.1 Obchodní banky

Aktivní úvěrové operace• výnosnost úvěru – banky musí

stanovit takový úvěr, aby vydělala • návratnost úvěru – banka se

musí jistit proti případnému nesplácení

Prověření klienta• bonita klienta – majetkové

poměry, schopnost platit závazky• podnikatelský záměr• likvidita – schopnost přeměny

majetku na hotové peníze

Ručení - záruka• zástava nemovitostí• zástava movitostí• ručitelé (u občanských

půjček)• postoupení pohledávek• vinkulace vkladu

(zablokování vkladu dlužníka ve prospěch věřitele)

7. Bankovní soustava ČR7.1 Obchodní banky

Druhy úvěrů:1. krátkodobé (splatnost do 1 roku)• kontokorentní úvěr –

kombinace běžného účtu s možností čerpat úvěr

• revolvingový úvěr • lombardní úvěr – úvěr jištěný

zástavou movité věci

2. dlouhodobé • hypoteční úvěr - jištěný

zástavou nemovitostí• spotřební půjčka

7. Bankovní soustava ČR7.1 Obchodní banky

Bankovní služby:• Zakládání a vedení účtů (běžné, termínované, devizové)• Bezhotovostní platební styk • Platební karty – spolu s běžným účtem, rozlišujeme karty debetní

(nebývá povoleno čerpání do mínusu) a kreditní (úvěrové)• Šeky – jsou vytlačovány platebními kartami• Homebanking – ovládání účtu přes počítač• Směnárenská činnost – výměna valut (hotovost) a deviz

(pohledávka v cizí měně)• Devizové operace – bezhotovostní platební styk v cizí měně• Zprostředkování obchodu s cennými papíry• Bezpečnostní schránky – uložení cenností• Poradenské služby

Kontrolní otázky:

1. Definuj centrální banku.2. Jaký smysl mají povinné minimální rezervy?3. Jaká je výhoda netermínovaných vkladů?4. Jak získávají zdroje obchodní banky?5. Jakým způsobem banky prověřují klienta?6. Co je to kontokorentní úvěr?7. V čem spočívá služba homebanking?

Seznam obrázků

Obr. 134 Aktron; Budova České národní banky po západu slunce; http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Praha,_Nov%C3%A9_m%C4%9Bsto,_budova_%C4%8CNB_p%C5%99i_soumraku.JPG; CC-BY-SA-3.0; 16.3.2013Obr. 135 Raimond Spekking; Sídlo společnosti Deutsche Bank AG ve Frankfurtu nad Mohanem (Německo); http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Deutsche-Bank-Frankfurt-am-Main.jpg; CC-BY-SA-3.0; 16.3.2013Obr. 136 Gorgo; Exchange rate Euro - Czech koruna; http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Euro_exchange_rate_to_CZK.svg; CC-BY-SA-3.0; 13.3.2013Obr. 137 Jakub Škoda; Dvoutisícová česká bankovka, v pozadí tisíci korunové bankovky české měny.; http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Dvoutis%C3%ADcov%C3%A1_%C4%8Desk%C3%A1_bankovka.JPG; CC-BY-SA-3.0; 16.3.2013Obr. 138 Lotus Head from Johannesburg, Gauteng, South Africa; Kreditní karty; http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Credit-cards.jpg; CC-BY-SA-3.0; 16.3.2013Obr. 139 Peretz Partensky from San Francisco, USA; tristan fans out 100 dollars worth of uzbeki som.; http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Inflation_is_a_bitch_%283968794750%29.jpg; CC-BY-SA-2.0; 16.3.2013Obr. 140 Alexey Kudenko / Алексей Куденко; “Printing banknotes at Goznak factory in Perm”. Banknotes on the conveyor, prepared for packaging at the Goznak factory in Perm.; http://commons.wikimedia.org/wiki/File:RIAN_archive_978879_Printing_banknotes_at_Goznak_factory_in_Perm.jpg; CC-BY-SA-3.0; 16.3.2013Obr. 141 SJJB; ATM/Money icon.; ATM/Money icon.; CC-zero; 16.3.2013Obr. 142 Elph; Debit Card; http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Debit_Card.JPG; CC-BY-SA-3.0; 16.3.2013

Literatura

• KUPČÁK, V.: Ekonomika lesního hospodářství. Brno, Mendelova zemědělská a lesnická univerzita v Brně, 2005. 258 s. ISBN 80-7157-734-0

• ŠVARCOVÁ, J. a kol.: Ekonomie – stručný přehled. Zlín: Nakladatelství a vydavatelství Ing. Jena Švarcová, PhD., CEED, 2012. 304 s. ISBN 978-80-87301-16-6

• SAMUELSON, P., A., NORDHAUS, W., D.: Ekonomie. Praha, Svoboda, 1991. 1012 s. ISBN 80-205-0192-4

• KOZLER, J., MATĚJKA, J.: Ekonomika, management, marketing. Havlíčkův Brod: Fragment, 1998. 140 s. ISBN 80-7200-320-8