ŠKOLA: Gymnázium, Tanvald, Školní 305, příspěvková organizace
ČÍSLO PROJEKTU: CZ.1.07/1.5.00/34.0434NÁZEV PROJEKTU: Šablony – Gymnázium TanvaldČÍSLO ŠABLONY: VI/2 Finanční gramotnostAUTOR: Hana KEPROVÁTEMATICKÁ OBLAST: Finanční gramotnostNÁZEV DUMu: DLUHYPOŘADOVÉ ČÍSLO DUMu: 19KÓD DUMu: HK_VI/2_FIN_GRAM_19DATUM TVORBY: 15.1.2013ANOTACE (ROČNÍK): SEXTA Materiál slouží k seznámení studentů s problematikou dluhů. Naučí se rozlišovat „dobré“ a „špatné“ dluhy, osvojí si pojmy dluhová past, exekuce, předlužení, oddlužení. Dozvědí se, jak dluhům předcházet, jak postupovat v případě zadlužení, v případě vymáhání dluhů, nařízení exekuce, kam se obrátit o pomoc.
METODICKÝ POKYN: ---
OSOBNÍ ROZPOČET
soupis všech příjmů a výdajů, které je osoba nebo rodina schopna naplánovat a předvídat
špatný odhad příjmů a výdajů špatný rozpočet
DEFICIT OSOBNÍHO ROZPOČTU
JEDNORÁZOVÝ
OPAKOVANÝřešení: 1) snížení výdajů – krátkodobě dlouhodobě2) zvýšení příjmů – krátkodobě dlouhodobě
Ad 2) Krátkodobé zvýšení příjmů
ÚVĚR → DLUH
„dobrý“ - vhodný „špatný“ - nevhodný
ÚKOL:Rozhodněte, zda se jedná o vhodný či nevhodný
úvěr. Nákup dárků na Vánoce. Nákup auta, které potřebujete na cestu do lépe
placeného zaměstnání. Nákup fotoaparátu, kterým budete pořizovat
fotky za účelem prodeje. Nákup nového mobilního telefonu. Nákup nového nábytku, protože ten starý už není
módní. Nákup nové ledničky (A+++, protože ta stará moc „žere“ elektřinu).
„dobrý“ dluhje nutný
jsme schopni ho splácet
přinese nám příjmy
„špatný“ dluhnení nutnýnemáme jistotu, že budeme schopni splácetsplácíme vysoký úrok
Předlužení
= dlužník není schopen splácet dluh ze svého měsíčního příjmu poté, co z něj odečte běžné životní náklady
Příklad předlužení např. příjem 18 000 Kč výdaje na potraviny, dopravu, bydlení – 14
500 Kč splátka půjčky – 5 000 Kč schodek - 1 500 Kč
ÚKOL:JAK SE VYVAROVAT PŘEDLUŽENÍ? Pokuste se formulovat několik rad.
ŘESENÍ ÚKOLU:Jak se vyvarovat předlužení?
vyvarovat se špatných úvěrů nechat si měsíční rezervu při
sjednávání půjčky pojistit se proti neschopnosti splácet
Nesplácíme-li úvěry
1. upomínkyobvykle písemněsankční úroky či pokuty
řešení:dohoda odložení splátek, změna výše splátek či délky úvěru
Nesplácíme-li úvěry
2. vymáhání
dluh se zvyšuje o náklady vymáhánízajištěný dluh – propadne majetek daný do zástavypojištění proti nesplácení – dluh platí pojišťovna
Nezajištěný dluh > věřitel může:
a)prodat dluh vymáhací agentuře
(inkasní společnosti)
- důraznější a emotivnější vymáhání dluhu
- může končit u soudu
b) vymáhat soudně
- soud obvykle vydá platební rozkaz
Řešení:
dohoda s vymáhací agenturou
uznání dluhu
sepsání dohody o řešení dluhu
pomoc finanční porady
Nesplácíme-li úvěry
3. exekuce
dluh nezaplacen ani po soudním jednání → soud vydá nařízení exekucedluh naroste o náklady na výkon exekuce
1.krokzablokování majetku dlužníka
- obstavení účtu
- použití všech peněz na úhradu dluhu
- obstavení stavebního spoření, pojištění,...
2. krokexekuce majetku
- sepsání majetku, oblepení nálepkami
3.krokodvezení a prodání majetku v dražbě
OSOBNÍ BANKROT (oddlužení) možné jednou za život dlužník podá soudu návrh na oddlužení- podmínky splácení, dokumenty (přehledy o
příjmech, majetku, souhlas manžela, …) zaplacení min. 30% dlužné částky po dobu 5 let zůstává dlužníkovi z jeho
příjmů minimální částka (úroveň životního minima a nákladů na bydlení)
pokud dlužník podmínky splní, soud mu zbytek dluhu promine
DLUHOVÁ PAST
= splátka jednoho dluhu je řešena dalším dluhem, protože není dostatek jiných prostředků
= stav kohokoli z nás, kdo si půjčil peníze a z různých důvodů není schopen tyto půjčky a úvěry splácet
SLOVNÍČEK POJMŮ věřitel – osoba, jež má právo na plnění
určitého dluhu dlužník – osoba, která má povinnost dluh plnit pohledávka závazek ručení zástavní právo insolvenční řízení – řízení o úpadku dlužníka
a způsobu jeho řešení
Zdroje: Ing.Bc.Ivan Noveský a kol.: Slabikář finanční gramotnosti,
COFET,a.s.,2009, ISBN 80-254-4207-4 Ing. Petr Klínský a kol.: Finanční gramotnost – obsah a příklady z
praxe škol, Národní ústav odborného vzdělávání, Praha, 2008, ISBN 978-80-87063-13-2
Ing. Petr Klínský a kol.: Ekonomika pro gymnázia, EDUCO nakl.s.r.o.,2011, ISBN 978-80-87204-49-8
http://www.zadne-dluhy.cz/http://dluhy.obcanskeporadny.cz/http://pomocdluhy.cz/dluhy-poradna/