Post on 04-Jan-2016
description
transcript
Kontinuita a změna v bankovnictví ve věku informací
Sławomir Lachowski – BRE Bank, Polska
Tisková konference v Česku26. listopadu 2007
Nová ekonomika je skutečná
Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice.1a.
Bankovnictví 2.01b.
mBank.pl – elektronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku
1.
Nová generace bankovnictví2.
2a.
mBank.cz – nová generace bankovnictví v České republice
2b.
AgendaAgenda
„Banky jsou dinosauři”.„Banky jsou dinosauři”.
„„Bankovnictví je nezbytné. Banky Bankovnictví je nezbytné. Banky ne.”ne.”
„„Bankovnictví je nezbytné. Banky Bankovnictví je nezbytné. Banky ne.”ne.”
„Nepřežije nejsilnější druh, ani nejinteligentnější, ale
ten nejlépe se přizpůsobující změnám.”
Charles Darwin
Přírodní zákonPřírodní zákon
Více:• vědy• práce• spotřeby• zábavy
Více:• konkurence• příležitostí• nejistoty• obav
„Přežije pouze paranoik”. A. Grove, Intel Corp.
Ekonomika a společnost se rychle měníEkonomika a společnost se rychle mění
Pouze 2% druhů, které žili na zemi, jsou doposud zde. Zbytek – 294 miliard druhů již zmizelo.
Proč vyhynuli dinosauřiProč vyhynuli dinosauři??
Ne proto, že by měli nebezpečné nepřátele ...
... ale protože neměli nic k jídlu v náročném prostředí, které se změnilo a oni nemohli stačit a přizpůsobit se.
„Největší těžkostí světa pro člověka není přijímat nové
myšlenky,
ale zapomenout na staré”.
J. M. Keynes
Odolnost vůči změněOdolnost vůči změně
Razantní inovace je produkt, služba nebo inovace obchodního modelu, která eventuelně ničí stávající dominantní produkt, službu nebo obchodní nodel na trhu.
C. Christensen Innovators Dilemma (Dilema inovátora)
Razantní inovaceRazantní inovace
Dobře řízené společnosti, které:Dobře řízené společnosti, které:
Ale razantní inovace jsou zřetelně odlišné od udržitelných. Ale razantní inovace jsou zřetelně odlišné od udržitelných.
Mění souhrn hodnot na trhuMění souhrn hodnot na trhu
Otevírají nové trhy a… eventuálně přebírají ty starší.Otevírají nové trhy a… eventuálně přebírají ty starší.
Sledování jejichzákaznických přání
Sledování jejichzákaznických přání
Agresivní investování do
akvizice zákazníků
Agresivní investování do
akvizice zákazníků
Cíl větší, ne menší trhy
Cíl větší, ne menší trhy
Snaha o vyšší maržeSnaha o vyšší marže
Jsou vynikající v udržitelných inovacích
Jsou vynikající v udržitelných inovacích
Razantní inovaceRazantní inovace
Razantní inovace je produkt, služba nebo inovace obchodního modelu, která eventuelně ničí stávající dominantní produkt, službu nebo obchodní model na trhu.
Bezpříkladně vysoká rychlost změn znamená, že teorie často zaostává za praxí a minulé zkušenosti se ukazují být nedostatečnými, protože základní dovedností je
zapomenout a zbavit se starých zvyků a modelů.
Znalosti a inovační životní cykly se stávají kratšími a kratšími. Inovační vlna zatopí nepřipravené. Přináší práci a odbyt těm, kteří jsou vybaveni rozsáhlými
znalostmi a novými technologiemi a vylučuje všechny ostatní z trhu.
ININOVAČNÍ vlna zatopí OVAČNÍ vlna zatopí nepřipravené.nepřipravené.
Źródło: 2005 Polish Economy Innovation Report, T. Baczko (ed.), Warsaw, 2005
Inovovat nebo zemřítInovovat nebo zemřít
Nová ekonomika je skutečná.
Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice1a.
Bankovnictví 2.01b.
mBank.pl – electronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku
1.
Nová generace bankovnictví2.
2a.
mBank.cz – nová generace bankovnictví v České republice
2b.
ProgramProgram
nabídka 2.0
Extrémně vhodné pro zákazníky, nejvyšší kvalita za nejnižší cenu
otevřená, on-line, multikanálová a
jednoduchá, přátelská k zákazníkům
nezávislý, dobře vzdělaný, hledající, partnerství a
autentičnost
Technologie 2.0 Zákazník 2.0
bankovnictví 2.0
Svět nové ekonomiky ve finančnictvíSvět nové ekonomiky ve finančnictví: bank: bankovnictvíovnictví 2.0 2.0
Nabídka 2.0
Technologie 2.0
Zákazník 2.0
bankovnictví 2.0 vs. internet 2.0
Orientace na zákazníka
Produkty navržené se zákazníky
Snadné použití, jednoduché intuitivní
Základní a některé doplňkové služby zdarma, bez použití
žádný poplatek
Otevřená finanční platforma a flexibilní strategie
Hlavní hodnota - zákazníci
Orientace na zákazníka
Webové stránky, vytvořené zákazníky
Snadné použití od samého začátku, intuitivní
Základní a doplňkové služby obvykle zdarma, bez použití
žádný poplatek
Otevřená platforma pro sdílení obsahu
Hlavní hodnota - uživatelé
Svět nové ekonomiky ve finančnictvíSvět nové ekonomiky ve finančnictví: bank: bankovnictvíovnictví 2.0 2.0
Jednoduché a transparentní
procesy
Snadnýa pohodlný
nákup
Snadná změna
dodavatele
Nabídka finančních
produktů a služeb podle potřeb
zákazníka
Srozumitelnost
produktů& služeb
Pohodlnéa
jednoduché využití
technologie
Více:
Svět nové ekonomiky ve finančnictvíSvět nové ekonomiky ve finančnictví: : více pro méněvíce pro méně
• Nízkonákladové obchodní modely – ale úspory nákladů mají být převedeny na klienta
• Vysoká kvalita služeb – jedinečná zkušenost zákazníka: samoobsluha, plný přístup k informacím a transparentnost
• Otevřená architektura – svoboda volby
• Více pod jednou střechou - integrace finančních služeb a produktů na jednom místě
Svět nové ekonomiky ve finančnictvíSvět nové ekonomiky ve finančnictví: : více pro méněvíce pro méně
Pla
tit
svůj
náje
m
Plat
it k
omun
álN
akupovat on-
line
Koupit nový počítač
Pohodlně platit
za své nákupy
investovat
Začít spořit
Pojis
tit
své a
uto
Koupit nové
auto
Kontro
lovat
své
peníze
Finanční potřeby z pohledu klientaFinanční potřeby z pohledu klienta
Přátelský svět pro osobní financePřátelský svět pro osobní finance
On line přístup24 / 7 / 365On-line p
On-line platbylatby
Pře
vody
da
ní
Pře
vod
y d
aní
Trvalé příkazy
Trvalé příkazyPřímé
inka
so
Přímé
inka
so
přev
ody
přev
ody
Spořící účet
Spořící účet
Termínované vklady
Termínované vklady
Vzáj. invest. fondy
Vzáj. invest. fondyObchod s akciemi
Obchod s akciemiH
ypot
éka
Hyp
otéka
Rozs
ah ú
věru
Rozs
ah ú
věru
Spotřebite
lské úvěry
Spotřebite
lské úvěry
Kreditní karty
Kreditní kartynakupovánínakupování
Přístup k hotovosti
Přístup k hotovosti
nakupování
nakupování on- on-lineline
Pojištění
Pojištění
Pe
nzijn
í P
en
zijní
plá
np
lán
Běžný Běžný účetúčet
1
2
3
4
Nové potřeby
Nové produkty a
služby
Nové způsoby distribuce a komunikace
Nové technologie
Nadhodnota
Průrazné inovace zásadně mění obchod a vytvářejí:
Razantní inovace mění svět financíRazantní inovace mění svět financí
Nová ekonomika je skutečná
Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice1a.
Bankovnictví 2.01b.
mBank.pl – elektronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku
1.
Nová generace bankovnictví2.
2a.
mBank.cz – nové generace bankovnictví v České republice2b.
ProgramProgram
Maximum Maximum výhod a pohodlí v výhod a pohodlí v osobních financíchosobních financích..
NEJLEPŠÍ FINANČNÍ INSTITUCE NEJLEPŠÍ FINANČNÍ INSTITUCE PRO NÁROČNÉ KLIENTYPRO NÁROČNÉ KLIENTY..
/ / nápady vpřed *//
NEJLEPŠÍ FINANČNÍ INSTITUCE PRO NÁROČNÉ KLIENTY.
Maximum výhod a pohodlí v osobních financích.
/ nápady / nápady vpředvpřed //
Založení mBankZaložení mBank
Založení mBankZaložení mBank
/ / nápady vpřed // NEJLEPŠÍ FINANČNÍ INSTITUCE PRO NÁROČNÉ KLIENTY.
Maximum výhod a pohodlí v osobních financích.
• zákazníci– 8 mil• zaměstnanci – 36 000• majetek – 626 mld EUR• tržní hodnota – 17,4 mil EUR
• zákazníci – 2,2 mil• zaměstnanci – 4 000• majetek – 14,2 mld EUR• tržní hodnota – 4,7 mil EUR
• zákazníci – 1,57 mil• zaměstnanci – 111• majetek – 1,6 mld EUR
Samoobsluha 24/7/365
Pohodlnost: kdykoli/ kdekoli/ jakékoli zařízení
Konstantní zlepšování inovacemi: • produktů• procesů• distribuce a komunikace
Nízké nákladyNízké náklady
Nízká cenaNízká cena
Vyspělátechnologie
Vyspělátechnologie
Vysoká kvalitaVysoká kvalita
mBank obchodní modelmBank obchodní model
Klíčové součásti obchodního modelu mBankKlíčové součásti obchodního modelu mBank
Jednoduchost, Spolehlivost, poctivost (žádné skryté výdaje a poplatky)
Sweep Sweep účetúčet ––nový typ hypotékynový typ hypotéky;;Jedno propojeníJedno propojení ( (životní pojištěníživotní pojištění +invest+investice do vzájemnýchice do vzájemných fondůfondů) )
20002000 20032003 20042004 20052005 20072007
SSupermarketupermarket investičních investičních fondůfondů::OOtevřená architekturatevřená architektura žádný zaváděcí poplatekžádný zaváděcí poplatek
On-line On-line zprostředkovánízprostředkování propojené s běžným propojené s běžným účtemúčtem
SSupermarketupermarket pojišťovacích služebpojišťovacích služeb
– – nový typ bankovního nový typ bankovního
pojištěnípojištění
Obchodní model Obchodní model mBank: ElemBank: Elektronická revoluce na masovém ktronická revoluce na masovém trhutrhu
Pokračuje inovace obchodního modeluPokračuje inovace obchodního modelu mBank mBank
Okamžitý přístup Okamžitý přístup spořící účetspořící účetZdarma běžný účetZdarma běžný účet
Strategie inovací je v obchodních modelechStrategie inovací je v obchodních modelech mBank mBank stálým, pokračujícím stálým, pokračujícím procesemprocesem. . Jediným stálým prvkem je změnaJediným stálým prvkem je změna. . V průměru jednou za rokV průměru jednou za rok
mBankmBank zavádí velkou novou inovaci zavádí velkou novou inovaci..
Zákazníci '000
121
543
1 015
1 630
2001 2003 2005 2007*
* Prognóza XII 2007
Obchodní model Obchodní model mBank: ElemBank: Elektronická revoluce na masovém ktronická revoluce na masovém trhutrhu
KlientiKlienti
• 360% pohled a centrální příkazové centrum pro osobní finance
•VÝHODA.VÝHODA.
•CENA.CENA.
•INOVACE.INOVACE.
•SAMOSPRÁVA.SAMOSPRÁVA.
•KOMUNITA.KOMUNITA.
• 24/7/365 přístupnost• Internet, telefon, ATM nebo vhodně umístěný mKIOSEK
• Žádné nebo minimální poplatky za základní služby• Transparentní a rovné podmínky nabídky
• Více než 7000 zápisů na fóru mBank týdně• Zákaznický panel pro získání důkladné zpětné vazby
• Zákazníci dostávají informace, nástroje a široký výběr k uspokojení svých potřeb
Vklady (SKK M)
9 355
23 007
36 382
64 292
2001 2003 2005 2007*
* Prognóza XII 2007NBP 20.11.2007
Obchodní model Obchodní model mBank: ElemBank: Elektronická revoluce na masovém ktronická revoluce na masovém trhutrhu
VkladyVklady(KC M)
51 228
28 990
18 333
7 439
• 360% pohled a centrální příkazové centrum pro osobní finance
•VÝHODA.VÝHODA.
•CENA.CENA.
•INOVACE.INOVACE.
•SAMOSPRÁVA.SAMOSPRÁVA.
•KOMUNITA.KOMUNITA.
• 24/7/365 přístupnost• Internet, telefon, ATM nebo vhodně umístěný mKIOSK
• Žádné nebo minimální poplatky za základní služby• Transparentní a rovné podmínky nabídky
• Více než 7000 zápisů na fóru mBank týdně• Zákaznický panel pro získání důkladné zpětné vazby
• Zákazníci dostávají informace, nástroje a široký výběr k uspokojení jejich potřeb
Půjčky (SKK M)
4 537
10 282
27 457
48 693
2004 2005 2006 2007*
* Prognóza XII 2007NBP 20.11.2007
Obchodní model Obchodní model mBank: ElemBank: Elektronická revoluce na masovém ktronická revoluce na masovém trhutrhu
PůjčkyPůjčky(KC M)
38 799
21 878
8 192
3 615
• 360% pohled a centrální příkazové centrum pro osobní finance
•VÝHODA.VÝHODA.
•CENA.CENA.
•INOVACE.INOVACE.
•SAMOSPRÁVA.SAMOSPRÁVA.
•KOMUNITA.KOMUNITA.
• 24/7/365 přístupnost• Internet, telefon, ATM nebo vhodně umístěný mKIOSK
• Žádné nebo minimální poplatky za základní služby• Transparentní a rovné podmínky nabídky
• Více než 7000 zápisů na fóru mBank týdně• Zákaznický panel pro získání důkladné zpětné vazby
• Zákazníci dostávají informace, nástroje a široký výběr k uspokojení jejich potřeb
mBank a nikdo jiný…
mKONTA(běžné účty)
mPŮJČKY(půjčky a hypotéky)
mVKLADY
mKARTY(kreditní karty)
mINVESTICE(investiční produkty)
mPOJIŠTĚNÍ(pojišťovací produkty)
mShop(eCommerce)
Bankovní produkty Nebankovní produkty
mBank mobile(MVNO – mobilní
bankéř)
Obchodní model mBank: Vše v jednomObchodní model mBank: Vše v jednom
mBank to więcej niż tylko bank…mBank to więcej niż tylko bank…
Věk od 18 do 35 let (75%)Věk od 18 do 35 let (75%)
Osoby žijící v městechOsoby žijící v městech
Vzdělaní, otevřené mysli, aktivníVzdělaní, otevřené mysli, aktivní
Samostatně se rozhodující Samostatně se rozhodující
Vnímaví k výhodným cenámVnímaví k výhodným cenám
Přístupní novým technologiímPřístupní novým technologiím
Uživatelé internetu Uživatelé internetu
Profil zákazníka
Obchodní model mBank: Vše v jednomObchodní model mBank: Vše v jednom
Zákazníci mBank – zákazníci nové generaceZákazníci mBank – zákazníci nové generace
Nová ekonomika je skutečná
Inovovat nebo zemřít v Nové ekonomice1a.
Bankovnictví 2.01b.
mBank.pl – elektronická revoluce v drobném bankovnictví v Polsku
1.
Nová generace bankovnictví2.
2a.
mBank.cz – nové generace bankovnictví v České republice2b.
ProgramProgram
34
mBank.mBank.czcz – – nová generace bankovnictvínová generace bankovnictví
mBank nabízí nový způsob bankovnictví:
plaťte méně a získejte více!
35
mBank.mBank.czcz – – nová generace bankovnictvínová generace bankovnictví
díky VYSPĚLÝM TECHNOLOGIÍM:
mBank snížila náklady a díky tomu je bankovnictví levnější
mBank snížila poplatky na nulu
mBank nabízí vyšší úročení vkladů
mBank má otevřeno každý den, v kterýkoliv čas
mBank je dosažitelná kdekoliv na světě
Plaťte méně a získejte více:Jak je to možné?
36
mBank.mBank.czcz – – nová generace bankovnictvínová generace bankovnictví
Jediný účet zadarmo
mKONTO- šetří peníze každý den
Žádné poplatky za zřízeníŽádné poplatky za platební
příkazyA přesto máte úrok: 0,3% za
každou vloženou částku
plaťte méně:
mKONTOběžný účet
156 KČ*120 KČ*75 KČ* 155 K*
0 KC
* source: Scott and Rose 1.11.2007
37
mBank.mBank.czcz – – nová generace bankovnictvínová generace bankovnictví
získejte více:
eMAX spořící účet
eMAX - Nejlepší způsob jak spořit:
• Nejlepší úrokové sazby na trhu• Mnohem více než na
depozitních účtech• Neustálý přístup k penězům –
s platební kartou
než na termínovaných vkladech!
1,70**1,70%**1,55%** 2,50%*
3,00%
* Bez platební karty** měsíční vklad vyšší než 500 000 Kč
* Bez platební karty** měsíční vklad vyšší než 500 000 Kč
38
www.mBank.cz
mBank v České republicemBank v České republiceTým, který staví klienta do centra své práceTým, který staví klienta do centra své práce
39
www.www.mBank.mBank.czcz – – stránka, která pomůžestránka, která pomůže
Strana, na které najdete vše potřebnéStrana, na které najdete vše potřebné
plaťte méně a získejte více
již dnes
Jděte na mBank on-line
Srovnejte nás
a uvidíte, proč jsme
lepšíZjistěte více o
bezkonkurenčním bankovníctví Zjistěte jaké
jsou možnosti
mBank
40
KOMUNITA:
Naslouchejte zákazníkům a
vyjděte jim vstříc
mBank.mBank.czcz – – nová generace bankovnictvínová generace bankovnictví
ŠEST HODNOT, KTERÉ PREZENTUJÍ mBank:
•cena
•kvalita
•jednoduchost
•pohodlí
•inovace
•komunita
Co je v mBank nejdůležitěší
CENA:
Utraťe méně
Získejte více
KVALITA:
Nejnovější technologie a
procesy
JEDNODUCHOST:
Díky mBank je bankovnictví
snadné
POHODLÍ:
Vždy po ruce, dostupná 24/7/365
INOVACE:
Dáváme více za méně
banking 2.0
41
Fáze 1Příprava
Fáze 3
VysunutíFáze 2
Jemné zahájení
3 čtvrtletí 2007 4 čtvrtletí 2007 1 čtvrtletí 2008Start – 1. červenec
2007
Fáze 4 Rozšíření
Klíčové předměty plnění: test operační připravenosti – přátelští zákazníci (IT systémy a procesy)
Klíčové předměty plnění: druhé uvolnění produktů k prodeji, další vývoj pevné distribuční
sítě
Klíčové předměty plnění: IT systémy již připraveny, zajištěný personál, první uvolnění připravených produktů k prodeji, funkční distribuční kanály, procesy zázemí v provozu, formální schválení a soulad s legislativou
mBank.mBank.czcz – – Co děláme, kde jsme, kam směřujeme Co děláme, kde jsme, kam směřujeme
Nyní jsme zde! Nyní jsme zde!
42
mBank jako obchodní výzvamBank jako obchodní výzva
mBank do České republiky:
• 12 Finančních Center
• 18 mKioskůPočet filiálek (do roku 2008):Finanční Centra :
Praha, Brno, Ostrava, Liberec, Olomouc, PlzeňmKiosky :
Praha, Brno, Ostrava, Liberec, Olomouc, Plzeň, Hradec Králove, České Budějovice, Pardubice
43
1 čtvrtletí 20084 čtvrtletí 2007
Nabízené produktyNabízené produkty
Běžný účet mKONTO
Spořící účty eMAX
Hypoteční produkty
Hotovostní půjčky
Otevřené investiční fondy
Kreditní karty
Produkty pro business Klienty
e-commerce včetně služby mTransfer
PPřipravované připravované produktyrodukty
mBank.mBank.czcz – – druhá fázedruhá fáze
44
Počet klientůPočet klientů(v tisících)(v tisících) >160>160
Portfolio Portfolio půjček (v půjček (v miliardách miliardách
EURO)EURO) >840>840
VkladyVklady(v miliardách (v miliardách
EURO)EURO) >219>219
Do roku Do roku 20102010
mBank jako obchodní výzvamBank jako obchodní výzva
45
Celková Celková InvesticeInvestice
OkamžikOkamžiksrovnánísrovnání
nákladů a příjmůnákladů a příjmů
29 milionů EUR
2010
mBank: klíčová očekávánímBank: klíčová očekávání
46
mBank.mBank.czcz – – nová generac bankovnictvínová generac bankovnictví
NEPŘEKONATELNÁ NABÍDKA:
• díky technologii• připravený tým• nejlepší ceny
• a chytrý způsob, jak to dát všechno dohromady:business model - banking 2.0
dovolte nám představit:
mBank v České
republice
47
mFmFóórum – nrum – nová generace dialoguová generace dialogu
mFórum je důkazem naší snahy oslovit Klienty přímo a vtáhnout je do dialogu.
Místo, kde se mohou ptát, vyjadřovat, diskutovat – mezi sebou i s pracovníky mBank.
mBank věří svým lidem. Ti proto svobodně přispívají na
mFóru a nemusí se schovávat pod přezdívkami jako anonymní „dobře informované zdroje“.
Okamžitá zpětná vazba od Klientů, snáze zjistíme, co by si přáli, co jim chybí.
První den:•242 příspěvků•41 vláken•94 přispivatelů
48
mFórummFórum – n – nováová genera generacece dialogu dialogu
“…Autorizace přes SMS jako třeba u České spořitelny není dostačující zabezpečení. To si pište, až vám ukradnou SIM kartu, zjistíte to dost rychle.”
“…Ale je to dostačující. Je to bezpečnější, než když ukradnou nějaký autentizační kalkulátor nebo něco jiného. SIM karta se dá u operátora okamžitě zablokovat. I samotnou SIM kartu je možné chránit PINem.”
“…Zloděj by musel navíc znát ještě přihlašovací údaje (login a heslo). Proto je autentizační SMS jedno z nejlepších zabezpečení .”
Žhavé otázkyRychlé odpovědi
49
mBank.mBank.czcz – – nová generace bankovnictvínová generace bankovnictví
www.mBank.cz
vyzkoušejte to sami