Post on 06-Jan-2016
description
transcript
VÝUKA OSOBNÍCH FINANCÍ A FINANČNÍHO PORADENSTVÍ NA VŠB-TU OSTRAVA
Ing. Kateřina Kořená, Ph.D.
Katedra financí
Ekonomická fakulta VŠB-TU Ostrava
PŘEDMĚTY VYUČOVANÉ NA EkF VŠB-TU OSTRAVA
Rodinné finance U3V – průběžně v kurzech od
2008/2009 Finanční poradenství – 2009/2010 Základy finančního poradenství – 2010/2011
Personal Finance Erasmus – 2011/2012 Personal Finance – 2013/2014
OBSAH PŘEDNÁŠEK
Finanční gramotnost Finanční investování, investiční proces Finanční plánování, finanční rezervy Finanční nezávislost Pojištění Důchodové spoření a doplňkové penzijní
spoření Bankovní produkty Investování do fondů
OBSAH PŘEDNÁŠEK
Nefinanční investování – reálné investice Finanční poradenství – práce finančního
poradce Psychologie a investování Finanční matematika Tvorba finančního plánu a klientského
portfolia Aktuální situace na finančních trzích
MÝTY O FINANČNÍM PORADENSTVÍ
Finanční poradce je pojišťovací agent Finanční poradenství může dělat každý Finanční poradenství je snadná práce Finanční poradenství je charita Finanční poradenství je bezplatné Finanční poradenství je prodej finančního
produktu
EXISTUJE BEZRIZIKOVÝ VÝNOS
HRANICE BOHATSTVÍ - anketa
Téměř 50% respondentů v České republice pokládá za bohatství majetek ve výši
1- 5 milionů Kč
ZPŮSOB ZBOHATNUTÍ
ZÁLEŽÍ NA VÝŠI ČÁSTKY 100 000 Kč je snazší získat prací Od půl milionu je snazší peníze
vyhrát než získat prací pro 50% respondentů
5 milionů je snazší vyhrát už pro 4/5 respondentů!!!!!
NUTNÉ DOVEDNOSTI V MODERNÍ SPOLEČNOSTI
Základní gramotnost Řidičský průkaz Počítačová gramotnost Jazyková gramotnost
Finanční gramotnost
CÍL NAŠEHO POZNÁNÍ
Umění zacházet s financemi – finanční gramotnost:
Znalost finančních produktů Základy finančního investování Umění myslet (používání
metody „ZSR“)
Zacházení s penězi je stejně důležité jako jejich vydělávání.
J. E. Stowers
OSOBNÍ FINANCE
Osobní finance zahrnují všechny následující finanční činnosti:
- plánování a sestavování rodinného rozpočtu a finančního plánu
- výběr vhodného pojištění- spoření a investování - práci s dluhem
OSOBNÍ FINANCE
Budování majetku závisí na tom, jaký dnes zvolíme poměr mezi spořením/investováním a spotřebou + jakým způsobem budeme svůj majetek spravovat.
NUTNOST INVESTOVÁNÍ
Již nyní je třeba myslet na důchod!
Do budoucna stát nedokáže zajistit stejně vysoké penze jako tomu je v současnosti = PAYG model bude mít vzhledem k vývoji demografické situace velké problémy.
VÝHODA INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH
Zásadní výhodou tohoto věku je
ČAS !!
Příklad - Indiáni
Indiáni prodali Holanďanům ostrov Manhattan v roce 1626 za 24 $. Kdyby Indiáni byli investovali tuto částku, jakou hodnotu by jejich investice měla v současnosti = kdyby tuto hotovost neutratili za ohnivou vodu, ale uložili do banky na úrok 5, 7 nebo 9 % p.a.?Uvažujte a) jednoduché úročení b) složené úročení
24 $ od 1626 (388 let) 5% 7% 9%
jednoduché 489,6 $ 675,84 $ 862,08 $
složené 3,996 mld. $ 6 041 mld. $ 7 974 298 mld. $
Vzorce
Jednorázový vklad nejsou úroky z úroků jednoduché úročení jsou úroky z úroků složené úročení
Pravidelné platby stejné částky (anuity) spoření budoucí hodnota anuity splátky současná hodnota anuity
Jednorázový vklad
jednoduché úročení složené úročení
)**( tiPVPVFV tm
m
iPVFV
*
1*
Pravidelné anuitní platby
budoucí hodnota anuity
současná hodnota anuity
mi
miAFV
tm
/
1)/1(*
* tm
tm
m
i
m
i
m
i
APV *
*
1*
11*
DALŠÍ VÝHODY INVESTOVÁNÍ VE 20 LETECH
Naučíte se včas rozumět finančním produktům a pracovat s nimi
Finanční investice nesou v průběhu času úroky
Můžete investovat i do vlastního rozvoje = investice do vzdělání
Zajistíte si dobré rodinné vztahy
NEPATŘIČNÉ VÝMLUVY - podle INVESTOPEDIA.COM
Nerozumím investování. Nemám dost peněz. Investování je velice rizikové. Investování může počkat, začnu, až
budu starší. Investování je pro „finančníky“. Stát se o mě postará, nepotřebuji
investovat.
Byl jsem chudý a byl jsem bohatý.
Být bohatý je lepší.
Frank Sinatra
Literatura
SYROVÝ, Petr a Tomáš TYL.Osobní finance. 1. vyd. Praha: Grada, 2011. 208 s. 978-80-247-3813-0.
MUSÍLEK, Petr. Trhy cenných papírů. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Ekopress, 2011. 520 s. ISBN 978-80-86929-70-5.
VESELÁ, Jitka. Investování na kapitálových trzích. 2. vyd. Praha: Wolters Kluwer Česká republika, 2011. 792 s. ISBN 978-80-7357-647-9.
Literatura
KAPOOR, Jack.R., DLABAY, Les.R. and HUGHES, Robert.J. Personal Finance. 10th ed. McGraw-Hill/Irwin, 2011. 768 p. ISBN 978-0073530697.
CALLAGHAN, G. ,FRIBBANCE, I., HIGGINSON,M. Personal Finance. 2nd ed. Palgrave Macmillan, 2011. 472 p. ISBN 978-0230348110.
Literatura
KIYOSAKI, Robert T. Rich Dad, Poor Dad. 1st ed. Plata Publishing, 2011. 178 p. ISBN 9781612680002.
MISHKIN, Frederic S. and Stanley G. EAKINS Financial Markets and Institutions. 6th ed. Boston: Pearson Prentice Hall, 2009. xxxix, 675 p. ISBN 978-0-321-37421.
INVESTOPEDIA.COM
Literatura
STOWERS, James.E. Jak dosáhnout finanční nezávislosti. 1. vyd. Praha: Grada, 1996. 312 s. ISBN 80-7169-337-5.
KOHOUT, Pavel. Investiční strategie pro třetí tisíciletí. 6. přeprac. vyd. Praha: Grada, 2010. 292 s. ISBN 97-880-247-3315-9.
SMRČKA, Luboš. Rodinné finance. 1.vyd. Praha: C. H. Beck, 2010. 538 s. ISBN 978-80-7400-199-4.
Literatura
FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 474 s. ISBN 80-7179-416-3.
FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak chytře investovat. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 381 s. ISBN 80-7179-466-X.
FILIP, Miloš. Osobní a rodinné bohatství. Jak se dobře zajistit. 1. vyd. Praha: C. H. Beck, 2006. 273 s. ISBN 80-7179-416-3.